بعد شهور من التكهنات ، أبل
AAPL،
كشف النقاب أخيرا عن اشتر الآن ، وادفع لاحقًا هذا الأسبوع ، الخوض في صناعة شهدت نموًا هائلاً. يقول المراقبون إن المستهلكين يجب أن يكونوا حذرين من القفز إلى الخدمة وأن يأخذوا أولاً بعين الاعتبار بعض المخاطر المحتملة.
اشترِ الآن ، وادفع لاحقًا - المعروف أيضًا باسم "BNPL" - تقدم الشركات الناشئة منتجًا بسيطًا (على الأقل ظاهريًا): يمكن للمستهلك الذي يستخدم المنتج لإجراء عملية شراء تقسيم التكلفة إلى أربعة أقساط أصغر ، والتي تكون في الغالب ذات فائدة- مجانًا ، تم إجراؤه على مدار بضعة أسابيع.
من الأرشيف (مايو 2021): موجة الشراء الآن ، والدفع لاحقًا: Afterpay و Klarna و Affirm والمنافسون يأملون في اجتياح الولايات المتحدة
لدى شركات BNPL شراكات مع عدد متزايد من تجار التجزئة - من الخطوط الجوية الأمريكية
AAL ،
إلى المعونة شعيرة
راد،
- مما يؤدي إلى زيادة كبيرة في عدد المتاجر التي يختار فيها الحد الأقصى للمستهلك استخدام خدمة الدفع لاحقًا. تجني الشركات المال عن طريق فرض رسوم على هؤلاء التجار على كل عملية شراء.
منتج Apple BNPL مدعوم من شبكة Mastercard ، وسيكون متاحًا في أي مكان تتوفر فيه Apple Pay.
أبل WWDC / يوتيوب
بالفعل منتج مثير للإعجاب ، من المرجح أن يشهد BNPL زيادة قوية في الاهتمام بدخول شركة تكنولوجية عملاقة مثل Apple ، يقول محللون. منتج Apple BNPL مدعوم من Mastercard
MA،
الشبكة ، ومن المقرر أن تكون متاحة في أي مكان تكون فيه Apple Pay خيارًا للدفع. يمكن إدارة المدفوعات على iPhone نفسه عبر محفظة Apple.
لم تستجب Apple على الفور لطلب MarketWatch للتعليق على برنامج BNPL الخاص بها.
قبل إعلان Apple ، استطلع أكثر من 10٪ من البالغين الأمريكيين من قبل شركة بنك الاحتياطي الفيدرالي في عام 2021 قالوا إنهم استخدموا خدمة BNPL في العام الماضي ؛ 78٪ فعلوا ذلك بدافع الملاءمة ، و 53٪ فعلوا ذلك لتجنب استخدام بطاقة الائتمان. بشكل مقلق ، قال نصفهم تقريبًا إن هذه هي "الطريقة الوحيدة التي يمكنهم من خلالها تحمل تكاليف الشراء". كان BNPL أكثر شيوعًا بين الأشخاص ذوي الدخل المنخفض والتعليم الأقل ، حسبما أوضح الاحتياطي الفيدرالي في تقريره لعام 2021.
صفحة تسجيل الدخول لـ Afterpay ، إحدى الشركات العديدة التي تقوم بالشراء الآن والدفع لاحقًا. قال حوالي نصف الأشخاص الذين استخدموا BNPL إنهم فعلوا ذلك لأنها كانت الطريقة الوحيدة التي يمكنهم من خلالها تحمل تكلفة الشراء ، وفقًا لمسح أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي للأسر الأمريكية.
بلومبرغ
فيما يلي أربعة أسباب قد تجعل المتسوقين يرغبون في السير بحذر قبل الاشتراك في برنامج BNPL ، وفقًا للخبراء.
1. الأقساط بدون فوائد لا تعني أن الشراء - الآن - وادفع لاحقًا - أرخص.
عند تقسيم دفعة إلى أربعة وجعل عنصرًا باهظًا "أرخص" وأكثر قابلية للإدارة من خلال الدفع على أقساط ، هناك خطر محتمل يتمثل في الإنفاق الزائد.
قال تيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في CreditCards.com لموقع MarketWatch ، إن المستهلكين الذين يستخدمون BNPL "يحتاجون إلى توخي الحذر حقًا بشأن التكلفة الإجمالية للملكية". "لا تقع في هذا الفخ فحسب ،" أوه ، إنها مجرد أربع دفعات على مدار ستة أسابيع - إنه ليس بهذا السوء. " ما هو المبلغ الحقيقي الذي تدين به؟ هل تخلط هذا مع خطط أخرى للشراء الآن ، والدفع لاحقًا؟ "
وأضاف روسمان: "عليك فقط توخي الحذر حتى لا تفرط في الإنفاق ، لأن 50 دولارًا هنا و 50 دولارًا هناك يمكن أن تضيف بالفعل". "هناك بعض خطر الإفراط في الإنفاق."
برزت Klarna كقوة اشترِ الآن وادفع لاحقًا.
محمل بالصور
2. قد يكون الشراء الآن والدفع لاحقًا مقابل السلع الأساسية علامة على الضائقة المالية.
هناك أيضًا إمكانية لتأجيل المدفوعات دون داعٍ ، خاصةً بالنسبة للسلع الأساسية ، والتي يمكن أن تصبح بمثابة إسعافات أولية تخفي مشكلات مالية أعمق.
على سبيل المثال ، كشراكة بين مشغلي BNPL مع الشركات التي توفر السلع الأساسية - من محطات الغاز إلى محلات البقالة - قد يفكر الناس في استخدام أقساط لهذه الخدمات.
قال روسمان ، "سيكون هناك سوق كبير لأشياء مثل الغاز والبقالة ، وهذا يقلقني. إنه يشبه إلى حد ما سرقة بيتر ليدفع لبول ".
وسط هذه البيئة التضخمية بشكل خاص ، مع ارتفاع أسعار الغاز والبقالة ، هناك إغراء لاستخدام BNPL لتأجيل التكاليف.
ولكن إذا كان مستخدم BNPL يوزع المدفوعات على مدى ستة أسابيع ، كما قال روسمان ، "في غضون ستة أسابيع ، ستحتاج إلى المزيد من الغاز ... وهذا يشبه نوعًا ما أنك مقلوب."
3. يمكن BNPL يحتمل أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك فى المستقبل.
قد لا يؤدي فقدان دفعة BNPL إلى تحمل نفس العقوبات التي يفقدها السداد ببطاقة الائتمان. الرسوم المتأخرة ليست كبيرة ، حتى الآن. ولكن مع قيام مكاتب الائتمان بالنظر في BNPL والتفكير في كيفية احتسابها في درجات ائتمان المستخدمين ، هناك احتمال حدوث بعض الضرر في درجة الائتمان الخاصة بك في المستقبل القريب.
لم يحدث ذلك بعد ، لكن ترانسونيون
TRU ،
Equifax
EFX ،
و اكسبريان
EXPGY ،
يقومون جميعًا بمراقبة مساحة الشراء الآن في السنة اللاحقة لفهم كيفية عملها وكيفية دمجها في نتائج الائتمان السائدة ، وفقًا لمواقعهم الإلكترونية.
قال مسح بنك الاحتياطي الفيدرالي أن معظم الأشخاص الذين يستخدمون BNPL يقومون بالدفع في الوقت المحدد. ومع ذلك ، كانت المدفوعات المتأخرة أكثر شيوعًا بين أولئك الذين يكسبون أقل من 50,000 دولار في السنة ، وبين الأشخاص الذين قالوا إن لديهم درجات ائتمانية أقل.
لذا فإن الاشتراك في خدمة BNPL هذه على جهاز iPhone الخاص بك قد يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك إذا فاتتك مدفوعات كافية.
تم إطلاق Apple Pay في عام 2014.
تصوير بريان توماس / جيتي إيماجيس
4. قد لا تدوم الأوقات الجيدة إلى الأبد لمستخدمي BNPL.
أخيرًا ، هناك خطر أن تغير شركات BNPL مسارها ، لأن تقديم قروض على أقساط بدون تكلفة وسط خلفية تضخمية قد يصبح مكلفًا - وبالتالي ، سيكون قصير الأجل.
مع خروج العالم من أحلك أيام COVID-19 ، هناك فرصة أن يرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة أكثر مما فعل بالفعل في محاولة للسيطرة على التضخم المتزايد في الولايات المتحدة
لقد أثر ارتفاع أسعار الفائدة بالفعل على سوق الاسكان و بطاقات الائتمان. إذا استمر مقدمو BNPL في تقديم قروض بأقساط بدون تكلفة ، فمن المحتمل أن يلجأ المستهلكون إليهم لإجراء عمليات شراء أكبر وأكثر خطورة ، والتي قد لا ينتهي بهم الأمر بسدادها بالكامل.
ضع في اعتبارك ما يلي: حوالي 3.7٪ من دولارات القروض المستحقة لدى شركة BNPL المشغل
AFRM ،
تأخرت بالفعل 30 يومًا على الأقل في نهاية مارس ، وهو ارتفاع من 1.4٪ في العام السابق ، و ذكرت صحيفة وول ستريت جورنال.
وذكرت الصحيفة أن الخسائر ، التي تتعلق جزئيًا بالتأخر في السداد ، كانت ترتفع بالنسبة لشركة أفيرم ، وأيضًا لشركة Zip ، وهو لاعب آخر في BNPL.
وأكدت أن الزيادة في المدفوعات المتأخرة كانت مرتبطة بمعايير اكتتاب أكثر مرونة ؛ وذكرت الصحيفة أن "زيب" قالت إن بعض خسائرها تتعلق "بشركات استحوذت عليها في عام 2021".
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/robbing-peter-to-pay-paul-apple-is-the-latest-company-offering-buy-now-pay-later-4-reasons-you- يجب التفكير مرتين قبل التسجيل -11654624235؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo