نظرة عامة على سوق العملات المشفرة في أوروبا

باعتبارها واحدة من أغنى مناطق العالم ، فإن أوروبا هي سوق تود أي شركة من أي صناعة دخولها. ولكن هل هي مناسبة لصناعة العملات الرقمية؟ 

أكثر من ذلك ، هل هناك سوق للعملات المشفرة في أوروبا؟

هيا نكتشف!

1. السياسات الأوروبية المتعلقة بأصول التشفير وصناعة التشفير

• سوق العملات المشفرة الأوروبي نوعا ما من الغرب المتوحش. استخدم الاتحاد الأوروبي والبنك المركزي الأوروبي الملحق أملد5 (التوجيه الخامس لمكافحة غسيل الأموال) لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والتهرب الضريبي عبر العملات المشفرة.

بالنسبة للمبتدئين ، يتضمن AMLD5 تعريفًا للعملات المشفرة ، والذي يذهب على النحو التالي:

"العملة الافتراضية هي تمثيل رقمي للقيمة لا يتم إصداره أو ضمانه من قبل بنك مركزي أو سلطة عامة ، ولا يرتبط بالضرورة بعملة محددة قانونًا ، ولا يتمتع بوضع قانوني للعملة أو النقود ، ولكن يتم قبوله بواسطة أشخاص طبيعيين أو اعتباريين ، كوسيلة للتبادل ، ويمكن نقلها وتخزينها وتداولها إلكترونيًا ".

يحاول المزيد من المنظمين على نحو متزايد القيام بذلك محاربة الاستخدام غير المشروع للعملات المشفرة. ولسبب جيد. تشير التقديرات إلى أن القيمة السوقية العالمية لسوء استخدام العملات المشفرة يتجاوز 7 مليار يورو.

ثانياً ، مواضيع AMLD5 التشفير خدمات الصرف و مقدمو محافظ الحفظ إلى متطلبات العناية الواجبة للعملاءمطالبتهم بالإبلاغ عن المعاملات المشبوهة لوحدات الاستخبارات المالية. يمكن للسلطات بعد ذلك استخدام هذه المعلومات لمكافحة التهرب الضريبي.

لكن هذه اللوائح لا تزال بها نقاط عمياء. لا تخضع بورصات العملات المشفرة التي لا توفر محفظة متكاملة حاليًا لهذه المتطلبات. كما تم حذف منصات التداول ومقدمي الأجهزة / البرامج وعمال المناجم من اللوائح.

قد يعتبر البعض أن الاتحاد الأوروبي يقوم بعمل مهمل لسياساته ، لكنني أتوسل إلى الاختلاف. أورسولا فون دير لاين رئيسة المفوضية الأوروبية ، ذكر أنه من الأهمية بمكان أن تستفيد أوروبا من إمكانات العصر الرقمي لتقوية صناعتها وابتكارها ضمن حدود آمنة وأخلاقية.

هذا يدل على أن الاتحاد الأوروبي يرى إمكانات تقنية blockchain والعملات المشفرة. وبينما يجب وضع اللوائح لزيادة الأمن وتقليل الاستخدام غير المشروع ، يجب صياغة هذه اللوائح بعناية.

ومع ذلك ، في حين أن الاتحاد الأوروبي قد يعمل على وضع إطار تنظيمي للأصول الرقمية ، فإنه لا ينجح في القيام بذلك بشكل واضح. إن تعريفاتها الغامضة للعملات المشفرة تترك مجالاً واسعاً للمناورة للحكومات المحلية لتطبيق أجندتها السياسية الخاصة. في حين أن هذا يمكن أن يؤدي إلى الملاذات الآمنة للعملات المشفرة مثل مالطا، يمكن أن يؤدي أيضًا إلى الدول الأعضاء ذات وجهات النظر الأكثر صرامة بشأن العملات المشفرة.

ردًا على اللوائح الغامضة نوعًا ما التي يفرضها الاتحاد الأوروبي ، بدأت سبع دول أوروبية مبادرة تسمى "البحر الأبيض المتوسط ​​سبعة". المبادرة بقيادة مالطا وفرنسا وانضمت إليها إيطاليا وإسبانيا والبرتغال واليونان وقبرص. هدفهم الأساسي هو تعزيز استخدام تقنية blockchain ودعم تطويرها.

بينما لم يتم حتى الآن وضع العديد من اللوائح في البلدان التي تشكل البحر الأبيض المتوسط ​​سبعة، فقد تزايدت أصواتهم بشأن زيادة اللوائح والتشريعات في السنوات القادمة.

على الرغم من كل شيء ، لا تزال تشريعات العملة المشفرة القوية في جميع أنحاء أوروبا تبدو بعيدة. من الممكن إجراء مدفوعات عبر الإنترنت بالعملات المشفرة ولكنها نادرة. وقد يستغرق الانتقال إلى المعاملات داخل المتجر بضع سنوات ، خاصة مع تحويل التركيز حاليًا إلى أمور أكثر أهمية.

2. كيف يؤثر خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي على سوق التشفير الأوروبي

على الرغم من أن خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي يهتم بمعظم قطاع الأعمال ، إلا أن شركات التشفير التي لديها عمليات جارية في المملكة المتحدة لا تتأثر بذلك.

As مسح كوينتيليغراف العديد من المتخصصين من شركات التشفير المختلفة ، يمكننا أن نلاحظ أن الرأي العام على Brexit هو أنه سيكون له آثار غير محسوسة على نشاطهم.

ناثان كاتانيا، الشريك في شركة XReg Consulting العالمية لسياسة الأصول الرقمية والمستشار التنظيمي ، لا ترى خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي مصدر قلق فوري. وذلك لأن معظم الأنشطة المتعلقة بالتشفير إما غير منظمة أو منظمة فقط لأغراض مكافحة غسل الأموال.

ستيبان أوريك، المدير المالي لشركة SatoshiLabs ، يشارك وجهة نظر مماثلة ويتوقع أنه لن يكون هناك سوى تأثير طفيف لخروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي يتجاوز تقلبات السوق على المدى القصير. تعتمد وجهة نظره بشكل خاص على حقيقة أن Bitcoin وشركات التشفير قد أثبتت بالفعل مقاومة طويلة الأمد للأزمات المحلية. 

وعلاوة على ذلك، إلسا مادرول، المدير العام الدولي لمزود حلول blockchain CoolBitX ، يقدر أن المملكة المتحدة ستستمر في كونها الوجهة المفضلة لتوسيع شركات الأصول الرقمية في الولايات المتحدة. على الرغم من أن عدم اليقين السياسي لا يجذب الأعمال التي تتطلع إلى إنشاء قاعدة أجنبية ، إلا أن المملكة المتحدة لا تزال المكان الأكثر شهرة وجاذبية للشركات الأمريكية.

3. رأي مواطني الاتحاد الأوروبي بشأن الأصول المشفرة

ما رأي الناس في الأصول المشفرة

ووفقا ل مسح Bitflyer، يتوقع الأوروبيون أن تظل العملات المشفرة بعد حوالي عشر سنوات من الآن ، لكنهم يتوقعون أن تتلاشى عملة البيتكوين في العقد المقبل. ل 10,000 السكان الذين شملهم الاستطلاع ، 63% كانت إيجابية أن العملات المشفرة ستستمر ، و 49% نتوقع أن تنخفض BTC في السنوات العشر القادمة.

آندي برانت، COO في Bitflyer Europe ، يؤكد أن الأصول الرقمية أصبحت أكثر رسوخًا ، موضحًا أن الظاهرة التي كشفت عنها نتائج الاستطلاع تشير إلى أن الناس بدأوا يتطلعون إلى ما وراء الضجيج الأولي للعملات المشفرة.

ما مدى مشاركة المواطنين الأوروبيين في أنشطة التشفير؟

يعتبر بشكل عام أن blockchain شائع في أوروبا. يوجد عدد أكبر من عقد البيتكوين في أوروبا أكثر من أي منطقة أخرى في العالم.

وفقًا لتقرير Atomico من 2017، ما يقرب من نصف التمويل الذي تم جمعه من قبل ICOs جاء من أوروبا. أكثر من ذلك ، 40% من جميع ICO كان مقرها في الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي.

يعد اعتماد تقنية Blockchain في أوروبا اتجاهًا متزايدًا يتجاوز استخداماتها للعملات المشفرة. لذلك ، ركزت العديد من الشركات التي أكملت ICOs لجمع الأموال على تطبيقات blockchain التي تضمنت مفاهيم مثل IoT و AI.

علاوة على ذلك ، فإن الانتقال إلى blockchain في الأنشطة المالية والتأمينية يمكن أن تضيف قيمة إجمالية بمليارات الدولارات من دول مثل:

• سويسرا - 66.68 مليار دولار أمريكي;
• الدنمارك - 16.47 مليار دولار أمريكي;
• جمهورية التشيك - 8.37 مليار دولار أمريكي.

4. شركات التشفير الرائدة في أوروبا

أفضل منصات تداول العملات المشفرة في أوروبا

أوروبا هي المنطقة التي بها معظم منصات تبادل العملات المشفرة التي يسمح الكثير منها بالمعاملات النقدية ، كما تقدم SEPA التحويل كطريقة دفع. أدى حجم معاملات SEPA في بورصات العملات المشفرة إلى جعل اليورو ثاني أكثر العملات الورقية استخدامًا في عالم التشفير ، بعد الدولار الأمريكي.

بعض أكبر التبادلات في أوروبا هي:

• Binance
• لايتبيت 
• P2PB2B
• Bitstamp

أفضل مزودي محفظة التشفير في أوروبا

مزودي المحفظة الأوروبية مكياج 42% من إجمالي عدد مزودي المحفظة في سوق العملات المشفرة. ومع ذلك ، فإن غالبية مستخدمي المحفظة لا يأتون من أوروبا ولكن من آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط.

فيما يلي بعض مزودي خدمات المحافظ البارزين الموجودين في أوروبا:

• Bitwala
• Blockchain.info
• Luno تقدير
• Xapo

محافظ التشفير الشعبية

لا تختلف شعبية محافظ العملات المشفرة في أوروبا كثيرًا عن مستوى الشعبية العالمية ، مع كون ما يلي هو الخيار الأفضل للمستخدمين:

ليدجر نانو العاشر

• المفاتيح الخاصة محمية داخل شريحة آمنة مصممة لتحمل الهجمات المعقدة للغاية.
• يدعم 23 قطعة نقدية ورموز ERC-20 ، والتي يمكن إدارتها من هاتف ذكي أو كمبيوتر باستخدام Ledger Live.
• خيارات كسب المكافآت لحمل العملات المعدنية على الجهاز باستخدام Ledger Live أو محفظة خارجية.
• يمكن لـ Ledger Nano X تخزين ما يصل إلى 100 تطبيق في نفس الوقت ، بما في ذلك Bitcoin و Ethereum و XRP و Bitcoin Cash و EOS و Stellar وغيرها الكثير.

تريزور تي

• يدعم أكثر من 1000 قطعة نقدية ورموز.
• السيطرة الكاملة على الأموال دون إشراك أي طرف ثالث.
• مفتوح المصدر وشفاف بالكامل. يمكن لأي مطور التحقق من رمز البرنامج بحثًا عن العناصر المخفية.
• يتم تحميل المحفظة من بيئة متخصصة وآمنة يوفرها الجهاز ، مما يوفر حماية قوية جدًا ضد نقاط ضعف الكمبيوتر والبرامج الضارة.
• يقدم خيار البرامج الثابتة بيتكوين فقط.
• مصادقة U2F.
• التشفير عبر GPG.
• سش.
• بدعم من ملايين المستخدمين ويمكن توصيله بجهاز الكمبيوتر الخاص بك من خلال USB.
• يمكن نسخ الجهاز احتياطيًا بواسطة بذرة استرداد مكونة من 24 حرفًا ، والتي يتم إنشاؤها بواسطة خوارزمية مولد رقم عشوائي مدمجة في الجهاز.

إلكتروم

• سهل الاستخدام مع واجهة تلقائية.
• إنه برنامج مفتوح المصدر ، ويمكن لأي شخص المساهمة في مزيد من التطوير. 
• مستوى عال من الخصوصية مع عدم وجود بيانات مخزنة على الإنترنت 
• إنه يدعم Bitcoin فقط.

کوین بیس

• يوفر واجهة سهلة الاستخدام ويدعم الأدوات المالية الرقمية جنبًا إلى جنب مع العملات المشفرة الشائعة. 
• يمكن تخزين توقيعات متعددة واستخدام المصادقة الثنائية 
• لديها العديد من المستثمرين وتدعمها العديد من البورصات ذات السمعة الطيبة. 
• تعتبر المحفظة الأكثر أمانًا للعملات المشفرة. 

هجرة جماعية

• واجهة ودية وسهلة الاستخدام.
• يقدم درجة عالية من الخصوصية من خلال عدم امتلاك حساب وعدم ربط المعلومات الشخصية بالتبادلات. 
• يدعم العملة المشفرة Shapeshift جنبًا إلى جنب مع العملات المشفرة الشائعة الأخرى.
• لا يربط الحسابات المصرفية بالمحفظة ولكنه يوفر إمكانية شراء بيتكوين أو إيثر باستخدام الإيداعات الورقية.
• يمكن استخدام المحفظة على أنظمة التشغيل Windows و Mac و Linux ولديها أيضًا تطبيقات جوال لنظامي التشغيل iOS و Android. 

Copay

• يدعم Bitcoin و Bitcoin Cash. 
• يتم تخزين جميع المفاتيح محليًا. 
• يتم إنشاء العناوين من خلال تحديد هرمي.
• طلبات الدفع وعمليات التحقق المحددة من خلال بروتوكول الدفع BIP70-BIP73.
• يدعم محافظ متعددة جنبًا إلى جنب مع توقيعات متعددة.
• يمكن استخدامها للدفع على بعض مواقع التجارة الإلكترونية ، بما في ذلك Amazon.com.
• يمكن تجميع المدفوعات باستخدام المحافظ المشتركة.

محفظة BRD

• تمكن المستخدمين من تبادل Bitcoin ويمكنهم أيضًا التحويل إلى تشفير آخر مثل Bitcoin Cash و Ethereum.
• لا مركزية بالكامل ولا تتطلب حسابًا ، يتم استخدام مفتاح الورق المكون من 12 كلمة فقط للاتصال بـ blockchain 
• مجاني للاستخدام ويدعم المعاملات المتعددة الموقعة.

5. صورة المستخدم في أوروبا

عادات استهلاك المستخدمين الأوروبيين 

لا يحظر الاتحاد الأوروبي ، وكذلك الدول الأوروبية الأخرى ، استخدام وملكية العملات المشفرة. ومع ذلك ، فإن لا يتعرف المنظمون على العملات الرقمية على أنها "نقود".

ماريو دراجيأعلن رئيس البنك المركزي الأوروبي أن البنك المركزي الأوروبي قد فعل ذلك لا توجد نية لإصدار عملة قائمة على blockchain بجانب اليورو أو كبديل له. أيضًا ، قد لا تقدم الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي عملاتها المشفرة على المستوى الوطني أيضًا. لذلك ، من غير المحتمل أن يستخدم الأوروبيون العملة المشفرة للدفع مقابل السلع والخدمات على المستوى الإقليمي في أي وقت قريب.

قد لا يشجع المنظمون العملات المشفرة ، لكن دعونا نرى كيف يرى عامة الناس الأصول الرقمية.

وفقًا مسح ING الدولي نشرت في سبتمبر 2019 ، 82% من المستجيبين الأوروبيين سمعوا عن العملات المشفرة ، 32% توافق على أن التشفير هو مستقبل الإنفاق عبر الإنترنت ، و 27% يقولون إنهم منفتحون على تلقي عروض العملات المشفرة الجديدة من العلامات التجارية المألوفة لديهم.

يبدو أن معظم المستجيبين يتلقون بشكل سلبي معلومات حول العملات المشفرة من خلال الأخبار (33٪) ووسائل التواصل الاجتماعي (13٪). ولكن هناك أيضًا العديد ممن يبحثون بنشاط في هذا الموضوع عبر الإنترنت (33٪). 

أيضا ، المجيبين من 11 15 من دولة تفضل مواقع الويب المتخصصة في توفير محتوى متعلق بالعملات المشفرة كمصدر للمعلومات عند اتخاذ القرارات بشأن استثمارات البيتكوين.

تركيا (62٪)ورومانيا (44٪) وبولندا (43٪) لديك نسبة أعلى من الأشخاص الإيجابيين بشأن مستقبل العملة المشفرة. على الجانب الآخر النمساويين (13٪) هم أكبر المتشككين.

سابقا ، مسح أجرته Ipsos لصالح ING كشف أن حصة الأشخاص الذين يمتلكون عملة معماة في أوروبا منخفض نسبيًا - 9%. وفي حين أن النسب المئوية في أوروبا الغربية أقل ، فإن دول أوروبا الشرقية مثل بولندا (11٪) ورومانيا (12٪) تمتلك معظم مالكي العملات المشفرة. ومع ذلك ، فإن المركز الأول تحتلها تركيا (18٪).

عندما سئلوا عما إذا كانوا سيستخدمون التشفير في عمليات شراء وأغراض معينة ، فإن الأغلبية (70-85٪) من المستجيبين يفضلون استخدام الوسائل التقليدية للدفع أو ينظرون فقط إلى البيتكوين كخيار استثمار. ومع ذلك ، أجاب المستجيبون الذين اعتبروا العملات المشفرة على النحو التالي:

• 23٪ سيشترون فنجان قهوة بعملة البيتكوين.
• 15٪ سيحصلون على مدفوعات بالعملات المشفرة ؛
• 21٪ سيستخدمون العملات المشفرة لدفع ضرائبهم ؛
• 21٪ سيدفعون فواتيرهم بالعملات المشفرة ؛
• 26٪ سيشترون تذكرة طائرة.
• 30٪ سيستخدمون التشفير للمدفوعات الدولية عبر الإنترنت ؛
• 20٪ سيستخدمون العملة المشفرة لتوفير الرسوم الدراسية.

بالنظر إلى المملكة المتحدة ، أ المسح الذي أجراه الباحث on 2,000 بريطاني يكشف عن أن 97% لم تمتلك أبدًا أي عملة معماة و 31% يعتقدون أنها عالية للغاية من المخاطر. التابع 3% من المستجيبين الذين اشتروا عملة مشفرة ، 79% اشتروا بيتكوين. بالإضافة إلى، جيل الألفية و الجنرال x هم الأكثر عرضة للاستثمار في العملات المشفرة مقارنة بالفئات الأخرى.

عادات إدارة التشفير والإيداع

لا توجد بيانات رسمية حول عادات الإدارة والإيداع لأصحاب العملات المشفرة. ومع ذلك ، وفقا ل البحث الذي أجرته Bitpanda، يُنظر إلى العملة المشفرة على أنها أصول يتنوع الناس فيها بمجرد أن يكون لديهم الوسائل للقيام بذلك. في أعلى 10 أصول يستثمر الأشخاص في العملات المشفرة ، ويحتل التشفير المرتبة السابعة ولا يُنظر إليه على أنه مخزن ذو قيمة مثل الأصول الأخرى.

أيضًا ، يتمتع مستخدمو الإنترنت الأوروبيون بتنوع أكبر في المحافظ مع نمو الثروة. بينما القاع 25% من مستخدمي الإنترنت لديهم متوسط 1.3 أنواع مختلفة من الاستثمار ، أعلى مجموعة ثروة (10٪) لديها 2.4 استثمارات مختلفة و 2.5x من المرجح أن تكون قد استثمرت في العملات المشفرة.

عادات تداول العملات المشفرة

في أوروبا هناك أكثر 10 مليون متداول تشفير نشط، وما يقرب من 1 من 2 من متداولي التشفير النشطين يستخدمون منصة Exchange Coinbase (47٪) لشراء وبيع وإدارة محفظة العملات المشفرة الخاصة بهم. أيضًا ، يحتفظ متداولو العملات المشفرة ، في المتوسط ​​، بكمية 0.04 BTC.

6. هل ينبغي لشركات التشفير أن تتطلع إلى التوسع في أوروبا؟

قد يكون المناخ التنظيمي في أوروبا من أكثر المناخات تقييدًا عندما يتعلق الأمر بالعملات المشفرة ، ويمكن اعتبار الجهد المستمر لجعل مزودي خدمات التشفير يمتثلون للوائح مكافحة غسل الأموال العالمية بمثابة إيقاف. ومع ذلك ، فإن هذا الوضع موجود في العديد من الولايات القضائية الأخرى حول العالم.

لذلك ، إنها مسألة وقت فقط قبل أن يتم تنظيم الأصول الرقمية عالميًا. 

من ناحية أخرى ، يعد سوق التشفير الأوروبي واحدًا من أكثر الأسواق تطوراً وتنوعًا مقارنة ببقية العالم. ويمكن أن يكون إعداد استراتيجية تسويق مجتمعية طريقة فعالة للتعامل مع عشاق العملات المشفرة في أوروبا.

يتضمن إنشاء مجتمع استراتيجية تؤكد على الاستماع إلى عملائك وتلبية احتياجاتهم ورغباتهم. بهذه الطريقة سوف تجمع معلومات قيمة حول تفضيلات عملائك وعادات الشراء الخاصة بك بينما تقدم لهم أيضًا مكانًا يشعرون فيه بالملاءمة. 

يمكن للشركات التي تقدم منتجات تتطلب صيانة وتحديثات والشركات التي تقدم منتجات قد يكون من الصعب استخدامها الحصول على أكبر قدر من الفوائد من استراتيجية التسويق المجتمعي. 

ولأن العملاء يميلون إلى مواجهة مشكلات مماثلة في معظم الحالات ، يمكنهم العثور على أسئلتهم ومشكلاتهم التي تم حلها بالفعل داخل المجتمع بدلاً من فتح تذاكر جديدة من خلال خدمة العملاء.

في الختام ، قد يكون الجانب التشريعي صعبًا في الاتحاد الأوروبي ، لكن السوق الأوروبية تميل إلى تبني وقبول العملات المشفرة ، خاصة بدعم من مبادرة البحر الأبيض المتوسط ​​السبعة. 

ومع ذلك ، قد يستغرق الأمر عدة سنوات حتى يتم إنشاء إطار تنظيمي ، لذلك سيكون إنشاء / نقل شركة تشفير في أوروبا أمرًا صعبًا لبعض الوقت.

الصورة المميزة: pexels.com

* المعلومات الواردة في هذه المقالة والروابط المقدمة هي لأغراض المعلومات العامة فقط ولا ينبغي أن تشكل أي نصيحة مالية أو استثمارية. ننصحك بإجراء البحث الخاص بك أو استشارة أحد المحترفين قبل اتخاذ القرارات المالية. يرجى الإقرار بأننا لسنا مسؤولين عن أي خسارة ناتجة عن أي معلومات موجودة على هذا الموقع.