وسط مخاوف من التضخم والركود الاقتصادي ، عليك القيام بـ 10 حركات مالية في عام 2023

وبينما ينخفض ​​معدل التضخم ، لا تزال التوقعات تشير إلى ارتفاع أسعار المستهلكين العام المقبل. علاوة على ذلك ، لا تزال تهديدات الركود مرتفعة ، وقد ترتفع معدلات البطالة ولا يزال المستثمرون يترنحون من انخفاض مؤشرات الأسهم والسندات بأرقام مضاعفة لهذا العام. لذلك يقول الخبراء إن اتباع نهج استراتيجي بالدولار الذي كسبته بشق الأنفس أمر بالغ الأهمية. إليك 10 أشياء يقول محترفو المال أنك بحاجة إلى القيام بها في عام 2023.

1. تأكد من حصولك على 3٪ على الأقل من حساب التوفير الخاص بك

إحدى مزايا بيئة معدل الفائدة المرتفع الحالية التي نعيشها هذه الأيام هي نسبة العائد السنوي المرتفعة نسبيًا ، أو APY ، المتاحة في الحسابات الجارية وحسابات التوفير. "تأكد من أن حساب التوفير الخاص بك يعود إلى أكثر من 3٪. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فابحث عن بديل "، كما يقول نوح شواب ، وهو مخطط مالي معتمد في Stewardship Concepts في سبوكين ، واشنطن ، ويضيف أن ضمان أن أموالك تعمل بجد من أجلك وأنت تعمل على الادخار يجب أن يكون أولوية قصوى. إذا لم تتمكن من تحديد مكان العثور على سعر مرتفع ، فإليك خمسة حسابات بنكية تقدم APY أكثر من 4٪. اطلع على أعلى معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها هنا.

2. بناء صندوق طوارئ 

يوضح تومي غالاغر ، مؤسس Top Mobile Banks ، أن "صندوق الطوارئ يمكن أن يحميك من النفقات غير المتوقعة ويقلل التوتر" - وهو شيء سترغب فيه بشكل خاص إذا دخلنا في ركود العام المقبل.

بالنظر إلى نمط حياتك والتكاليف الشهرية والدخل والمعالين ، فإن شركات مثل Vanguard و Chase و Wells Fargo تقدر ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في صندوق طوارئ سائل.

يضيف David Edmisten ، المخطط المالي المعتمد ومؤسس Next Phase Financial Planning في بريسكوت ، أريزونا ، أن هذه الأموال يجب أن تحقق فائدة أيضًا. "قد يتمكن المستهلكون الذين يراجعون خيارات المدخرات النقدية وصناديق الطوارئ والاستثمارات المتحفظة قصيرة الأجل من الحصول على زيادة كبيرة في مقدار الفائدة التي يكسبونها من خلال الانتقال إلى أي من هذه الخيارات مقابل استخدام الشيكات المصرفية العادية أو المدخرات قال إدميستينا. اطلع على أعلى معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها هنا.

3. حدود مساهمات التقاعد آخذة في الارتفاع ، لذا تعظيم المساهمات

سترتفع حدود مساهمات التقاعد بالفعل في عام 2023. بالنسبة للموظفين الذين يشاركون في 401 (ك) ، و 403 (ب) ، ومعظم 457 خطة ، وخطة التوفير الحكومية الفيدرالية ، سيرتفع الحد إلى 22,500 دولار من 20,500 دولار في عام 2022 ، مع الصيد -زيادة حدود المساهمة إلى 7,500 دولار ، بحسب مصلحة الضرائب. في العام المقبل أيضًا ، ستزيد حدود مساهمة IRA و Roth IRA إلى 6,500 دولار مع بقاء التكلفة السنوية لتسوية المعيشة عند 1,000 دولار. 

يقول دينيس ديكوك ، المخطط المالي المعتمد في FCM Financial في غراند رابيدز بولاية ميشيغان ، "إن تعظيم أي تطابق 401 (ك) من صاحب العمل هو مثل المال المجاني ، لذلك يجب أن تكون الأولوية رقم واحد." وأضاف أن "مساهمات Roth IRA و HSA يجب أن تكون في المرتبة التالية بسبب المزايا الضريبية" ، و "التركيز على تعظيم هذه المساهمات قبل تقديم أي المزيد من المساهمات 401 (k) أو غيرها من المساهمات الاستثمارية."   

تقول فانيسا إن مارتينيز ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشبكة Em-Powered Network ، إن أي شخص مؤهل يجب أن يفكر في "زيادة مساهماتك التقاعدية والبحث عن طرق أخرى للاستثمار" في عام 2023. "هذا يعني أنه يجب عليك تعديل مساهماتك الشهرية للتأكد من أنك مساهمة كاملة ".

4. أعد تقييم أهدافك الاستثمارية وأعد التوازن إذا لزم الأمر 

الكثير في الأسهم؟ ربما لا يكفي في الدخل الثابت أو العقارات؟ يقول تايلور ساذرلاند ، كبير مستشاري الثروة في هالبرت هارجروف ، إن بداية العام هي عادةً وقت مناسب لإعادة تقييم أهدافك الاستثمارية والنظر في إعادة موازنة محفظتك. قال ساذرلاند: "بالنظر إلى الانخفاضات الجوهرية في كل من الأسهم والسندات ، قد لا تكون مستحيلًا". "يُفضل أن تفعل هذا كل عام ، وهو ما كان سيعني تقليص محفظة الأوراق المالية التي يُفترض أنها زائدة عن الحد في بداية عام 2022." 

إذا كنت تشعر أن القيام بذلك بمفردك أمر معقد بعض الشيء ، ففكر في العمل مع مستشار مالي لبناء محفظتك الاستثمارية بشكل أكثر استراتيجية. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.) يطالب مستشارو Robo أيضًا باستراتيجيات تخصيص الأصول لتتناسب مع مستويات تحمل المخاطر لديك. إذا كنت تخطط للذهاب بمفردك ، فإن صناديق التاريخ المستهدف ، والتي غالبًا ما يتم تقديمها في خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، يمكن أن تقوم بأعمال التخصيص نيابة عنك وتعديلها بمرور الوقت اعتمادًا على عمرك والسنة المستهدفة. 

5. التزم بأهدافك طويلة المدى

سجل مؤشر S&P 500 هذا العام حتى الآن خسارة منذ عام حتى تاريخه اعتبارًا من 14 ديسمبر بأكثر من 14٪ ، وفقًا لقياس SPDR S&P 500 ETF Trust ، المعروف أيضًا باسم SPY ، وفقًا لبيانات Morningstar. لكن على مدار العقد الماضي ، حقق SPY عائدًا يزيد عن 13٪. وعلى الرغم من أن بعض المستثمرين عانوا من "ألم كبير" مما كان متوقعًا على المدى القريب ، كما هو موضح في افتراضات سوق رأس المال طويل الأجل لعام 2023 الصادرة عن JP Morgan تقرير، "تبدو الأنماط الأساسية للنمو الاقتصادي مستقرة".

يقول المحترفون إنه مفتاح التفكير على المدى الطويل. يوافق Caleb Pepperday ، وهو مخطط مالي معتمد لدى JFS Wealth Advisors في بيتسبرغ ، على أنه بغض النظر عن مقدار الضغط الذي قد يشعر به المستثمرون لتعويض خسارة الأرض في عام 2022 - وهناك الكثير من المكاسب - مع الحفاظ على تركيز ثابت على المستقبل وطويلة. - استراتيجية الاستثمار على المدى أمر بالغ الأهمية. قال Pepperday: "واحدة من أعظم فوائد الاستثمار هي الفائدة المركبة ، لكنك تحتاج إلى وقت في صفك". "نحن نعيش في مجتمع من الإشباع الفوري ، والاستثمار في 401 (k) أو IRAs في البداية بالتأكيد ليس كذلك لأن تأثيرات الفائدة المركبة تنمو بشكل كبير بمرور الوقت."

6. ابحث عن فرص شراء الأسهم والسندات منخفضة التكلفة

بالنظر إلى احتمالية حدوث تراجع مطول في السوق في عام 2023 ، يقول زاكاري باخنر ، وهو مخطط مالي معتمد لدى شركة ساميت فاينانشال في ستيرلينج هايتس ، ميشيغان ، إن الاستثمارات الأقل خطورة هي أحد المجالات التي يجب أن تجد فيها حماية قصيرة الأجل.

قال باخنر: "غالبًا ما يؤدي تقلب السوق إلى خصومات وفرص شراء أرخص للأسهم والاستثمارات الأخرى" ، مضيفًا أن "الارتفاع في أسعار الفائدة سمح للاستثمارات المضمونة ذات السعر الثابت بأن تصبح أكثر جاذبية وقد تكون مناسبة للمستثمرين الذين لا يشعرون بالراحة تجاهها. تقلبات السوق الأخيرة ".  

مع حد أقصى للمساهمة يبلغ 10,000 دولار هذا العام ، تعد سندات I واحدة جذابة خيار بالنسبة للمستثمرين هذه الأيام بمعدل سنوي مجمع قدره 6.89٪ لتلك الصادرة في الفترة من 1 نوفمبر إلى 30 أبريل 2023.

7. راقب إنفاقك

على الرغم من أن التضخم قد بدأ في الانخفاض في الشهرين الماضيين ، إلا أن الأسعار في جميع المجالات لا تزال أعلى بكثير حتى عام 2023 مما كنا عليه في هذا الوقت من العام الماضي. أسعار المواد الغذائية ، وفقًا لبيانات BLS ، تزيد بنسبة 10.6٪ عما كانت عليه قبل 12 شهرًا ، بينما ارتفع البنزين بنسبة 10.1٪ وتكاليف زيت الوقود أعلى بنسبة 65٪ مما كانت عليه في عام 2022. 

يقول أندرو غونزاليس ، المؤسس المشارك ورئيس BusinessLoans.com ، إن المستهلكين يجب أن يتخذوا خطوات نشطة "للإنفاق بوعي أكبر" و "تشكيل غطاء أمان" في حالة اتخاذ أي قرارات تتعلق بنمط الحياة أو اتخاذ قرارات مالية. قال غونزاليس: "هذا يضعك في وضع مالي ثابت في حالة وقوع أحداث غير متوقعة". وعلى الرغم من عدم رغبة أي شخص في تأجيل حياته ، فإن التحوط من المخاطر أمر بالغ الأهمية خلال حالة عدم اليقين هذه. إن القيام بتحركات مالية معقولة ، والاستثمار حيثما أمكن ، طريقة رائعة للمضي قدمًا ، بحيث يمكنك أن تكون استباقيًا عندما يحين وقت أفضل ".

8. قم بتقييم اشتراكاتك الشهرية

هل شعرت يومًا بأن اشتراكاتك الشهرية خرجت عن السيطرة؟ حسنًا ، أنت لست وحدك. عندما يتعلق الأمر بالتكاليف الشهرية للهاتف الخلوي والإنترنت وتطبيقات بث الأفلام والمزيد ، أنفق الأمريكيون 213 دولارًا شهريًا في عام 2022 ، وفقًا لـ تقرير من C + R Research. وهذا يزيد بمقدار 133 دولارًا عن متوسط ​​توقعات المستهلك الذي سينفقونه شهريًا هذا العام.

لا داعي للقول ، أندرو جولد ، المستشار المالي في Prestige Wealth Management في ساوث ليك ، تكساس ، قال إن الحل هنا بسيط: "إننا ننشغل كثيرًا من شهر إلى آخر ، وننسى عدد الدفعات التلقائية الموجودة هناك ،" وقال ، مضيفًا أن مراجعة البيانات يجب أن تكون "ممارسة معيارية" للجميع. بعد مراجعة الرسوم الشهرية مع عميل واحد ، قالت غولد إنها تمكنت من تقليص "أكثر من 25 عامًا نسيت أمر الخروج التلقائي لها ووفرت لها ما يقرب من 500 دولار شهريًا".

9. ضع في اعتبارك مقابلة مستشار مالي إذا كنت تشعر أنك بحاجة إلى مساعدة مالية إضافية

نظرًا لأن العديد من هذه الاستراتيجيات تتطلب مساعدة احترافية ، يقول باخنر إن العمل مع مستشار مالي يجب أن يكون أولوية قصوى. "يمكن للاجتماع مع مرشدك الشخصي في كثير من الأحيان أن يجلب راحة البال خلال الفترات العصيبة ويمكنه طمأنة ما إذا كانت تحركات السوق الأخيرة لها أي عواقب سلبية على خطتك المالية العامة أم لا." بالطبع ، ليس كل شخص يحتاج إلى مستشار ، وإذا كنت تشعر بالثقة في مهاراتك المالية ، فإن العمل بمفردك يمكن أن يوفر لك المال. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

10. قم بتحديث سيرتك الذاتية

بعد عام من التضييق المالي من بنك الاحتياطي الفيدرالي ، يراقب الاقتصاديون الرئيسيون في المنطقة عن كثب معدل البطالة - وهو رقم رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول يقول يحتاج إلى ارتفاع متواضع على الأقل حتى يصل التضخم في النهاية إلى هدف 2٪. ومع توقع الاقتصاديين بلومبرج البطالة الوصول 4.6٪ بنهاية العام المقبل وقدرها مؤخرًا جون ويليامز من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ارتفاع إلى أكثر من 5٪ من تيار 3.7٪ ، قد لا تكون أسوأ فكرة أن يكون لديك خطة احتياطية. 

يقترح جولد: "إن الانكماش في سوق العمل قد بدأ للتو وتم الإعلان عن تسريح العمال لعام 2023 ولكن لم يتم اتخاذ أي إجراء بعد". "ليس من الجيد أبدًا تحديث سيرتك الذاتية والنظر في بعض التغييرات المحتملة في سوق العمل المزدهر."