خسر الأمريكيون ما يزيد عن 1,800 دولار في المتوسط ​​بسبب أخطاء مالية في عام 2022 - إليك 3 أخطاء مالية قد لا تدرك أنك ترتكبها

يتعلم الأمريكيون بالطريقة الصعبة أنهم لا يستطيعون دائمًا الاعتماد على معرفتهم المالية.

في المتوسط ​​، خسر البالغون في الولايات المتحدة 1,819 دولارًا أمريكيًا بسبب أخطاء مالية شخصية في عام 2022 ، وفقًا لأحدث تقرير للمجلس الوطني للمعلمين الماليين (NFEC).

هذه خسارة إجمالية تزيد عن 436 مليار دولار عند زيادة عدد البالغين الأمريكيين البالغ 240 مليونًا.

يقول فينس شورب ، الرئيس التنفيذي لشركة NFEC: "تعد الأمية المالية وباءً في الولايات المتحدة ، وتأتي في وقت يتغير فيه المناخ الاقتصادي بسرعة". "هذا يعني أن التعليم المالي لم يكن أبدًا أكثر أهمية مما هو عليه اليوم."

هل تحتاج إلى دورة مكثفة سريعة؟ فيما يلي بعض الدروس المالية التي يمكن أن يكون لها تأثير مباشر على أرباحك النهائية.

لا تفوتك

أخطاء المال تأتي بتكلفة

قال أكثر من 38٪ من الأفراد إن افتقارهم إلى المعرفة المالية كلفهم أكثر من 500 دولار في عام 2022 ، في حين أفاد 23٪ أنهم خسروا أكثر من 2,500 دولار ، وقال 15٪ إنه أعادهم بمقدار 10,000 دولار أو أكثر ، وفقًا لـ NFEC آخر مسح للأمية المالية.

ارتفعت تكلفة الأمية المالية تدريجياً منذ عام 2017 وأدى الوباء إلى ارتفاع هذه التكاليف إلى آفاق جديدة. في عام 2020 ، ارتفعت هذه التكاليف بنسبة 27.7٪ ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى الذعر الوبائي. شهد عام 2022 زيادة أكبر بنسبة 31.6٪ بسبب التضخم القياسي المرتفع والتحديات الاقتصادية الأخرى.

يقول شورب: "لم يكن الناس مستعدين للزيادة السريعة في تكلفة الغذاء والغاز والضروريات الأخرى في عام 2022". "العديد من الأشخاص الذين كانوا يستعيدون شؤونهم المالية بعد فترة فيروس كورونا عادوا الآن إلى الكفاح من أجل تغطية نفقاتهم."

حددت NFEC العديد من الأخطاء المالية الشائعة التي تكلف الأمريكيين مليارات الدولارات كل عام - فيما يلي ثلاثة من الأخطاء الأكثر شيوعًا - والأكثر تكلفة -:

القصة مستمرة

التكاليف الحقيقية لبطاقات الائتمان

الأخطاء التي ارتكبت حول أسعار الفائدة والرسوم على بطاقات الائتمان تكلف الأمريكيين 120 مليار دولار في عام 2022.

تفرض شركات بطاقات الائتمان على الأشخاص نسبة مئوية سنوية (APR) مقابل اقتراض الأموال. تحتوي معظم البطاقات على معدلات APR متغيرة يمكن أن ترتفع أو تنخفض وفقًا لمعايير محددة ، مثل المعدل الأساسي.

يمكن أن يصبح حمل الأرصدة على بطاقاتك مكلفًا للغاية على المدى الطويل ، خاصة في الوقت الحالي. المتوسط ​​الحالي لبطاقة الائتمان APR هو 23.39٪ ، وفقًا لـ بيانات LendingTree، ولكن قد يواجه الشخص الذي لديه درجة ائتمانية ضعيفة معدل APR يقترب من 27٪. .

إذا لم تواكب مدفوعاتك الشهرية ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع فائدة على الفائدة الخاصة بك ، ويمكن أن يخرج رصيدك عن السيطرة بسرعة.

شاهد الآن: فيديو: تحكي سوز أورمان حكاية تحذيرية حول ما يحدث عندما لا تتمكن من تغطية حالة الطوارئ المالية التالية

إذا قمت بسداد مدفوعاتك في الوقت المحدد أو دفعتها بالكامل كل شهر وكانت درجة الائتمان الخاصة بك في حالة جيدة ، فستتوفر لك معدلات فائدة منخفضة عندما تذهب للحصول على قرض سيارة أو رهن عقاري - ولكن درجة الائتمان المتدنية يمكن أن جعل الاقتراض من أي نوع أكثر تكلفة.

يمكنك عادة تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانا ومراقبتها عن كثب يمكن أن يوفر لك الكثير من المال ويضمن لك معدلات إقراض أفضل على المدى الطويل

بالنسبة للرسوم الإضافية ، ستفرض شركات بطاقات الائتمان رسومًا على المقترضين لأشياء مثل المدفوعات المتأخرة والسحب النقدي.

مجرد سؤال جهة إصدار بطاقتك الائتمانية عن خيارات السداد يستحق المحاولة.

يقول شورب: "بالنسبة للمدينين ، قد يكون فتح فاتورة بطاقة الائتمان أمرًا محبطًا للهمم ويشعر بالإرهاق". يمكن أن تؤدي هذه الاستجابة العاطفية للديون إلى التقاعس عن العمل. بالنسبة لأولئك الذين لديهم ديون متجددة أكبر تستمر من شهر لآخر ، من المهم السعي بانتظام للحصول على شروط أفضل لبطاقة الائتمان ".

إذا أتيحت الفرصة ، فإن معظم مصدري البطاقات كذلك على استعداد للتفاوض معك بدلاً من المخاطرة بالتخلف عن الحساب وعدم دفع أي شيء.

يمكنك أيضا التقدم بطلب للحصول بطاقة تحويل الرصيد، والذي يسمح لك بتحويل أرصدتك الحالية إلى بطاقة بفترة تمهيدية بنسبة 0٪ - مما يمنحك ما يصل إلى 21 شهرًا لترتيب أموالك دون دفع فائدة قبل بدء معدل الفائدة السنوية العادية.

اقرأ أكثر: ندم بومر: فيما يلي أهم 5 مشتريات من "الأموال الكبيرة" ستندم عليها (على الأرجح) عند التقاعد وكيفية تعويضها

كماليات لا تقدر على تحملها

بغض النظر عن مدى خزانات الاقتصاد ، فإن جاذبية السلع الكمالية يحمل المتسوقون الأقوياء والطموحون ما زالوا يشترون حقائب شانيل باهظة الثمن وسترات ديور وساعات كارتييه.

في عام 2021 ، ارتفع الإنفاق على السلع الفاخرة في الولايات المتحدة بنسبة 47٪ مقارنة بما قبل COVID 2019 ، وقفز الإنفاق على المجوهرات بنسبة 40٪ ، وفقًا لبيانات بنك أمريكا.

في حين تباطأ الإنفاق بشكل طفيف في عام 2022 - ويرجع ذلك جزئيًا إلى ارتفاع العلامات التجارية الفاخرة لأسعارها - استمرت المبيعات بشكل جيد مقارنة بالعلامات التجارية الأرخص.

شددت NFEC على أن جاذبية السلع الكمالية تمثل مشكلة لأولئك الذين يفتقرون إلى المعرفة المالية ، خاصة إذا كانوا ينفقون الأموال على العناصر التي "لا يحتاجونها حقًا ولا يمكنهم تحملها في كثير من الأحيان".

يقول شورب: "يعاني الكثير منا من فجوات في معرفتنا المالية يمكن أن تكلفنا المال". "حدد المجالات التي تأخذك بعيدًا عن أهدافك المالية وخصص وقتًا أسبوعيًا لمعالجة هذه المجالات."

المبالغة في رسوم السحب على المكشوف

العديد من الأمريكيين الوقوع ضحية رسوم السحب على المكشوف. إذا كنت تستخدم بطاقة الخصم الخاصة بك لشراء شيء يكلف أكثر مما لديك في حسابك المصرفي ، فقد تستمر المعاملة ولكنك ستتحمل رسومًا.

وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ، تبلغ رسوم السحب على المكشوف النموذجية حوالي 34 دولارًا. في حين أن هذا قد يبدو بسيطًا بالنسبة للبعض ، يشير شورب إلى أن "التكاليف القليلة يمكن أن تتراكم بمرور الوقت".

في الواقع ، يقدر CFPB أن الأمريكيين ينفقون 17 مليار دولار سنويًا على رسوم السحب على المكشوف والأموال غير الكافية (NSF).

بالطبع ، من المتوقع أن تدفع الرسوم بالإضافة إلى المبلغ الذي قمت بسحبه.

يمكن التغاضي عن رسوم السحب على المكشوف بسهولة ولكن هناك حل بسيط لتجنبها: انتبه إلى رصيد حسابك وتأكد من أنك لا تنفق أكثر من ذلك.

تذكر أيضًا أن حماية السحب على المكشوف هي ميزة حساب يجب عليك الاشتراك فيها والدفع مقابلها. إذا كنت تتمتع بحماية السحب على المكشوف ، فيمكنك أن تطلب من البنك الذي تتعامل معه إزالة خطة السحب على المكشوف الخاصة بك حتى لا تتمكن من السحب من حسابك على الإطلاق - ولكن هذا يعني أن بطاقتك يمكن أن ترفض إذا حاولت إجراء عملية شراء ولم يكن لديك نقود كافية في الحساب.

ماذا تقرأ بعد ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.