مع رقم قياسي يبلغ 16٪ من المستهلكين الأمريكيين دفع ما لا يقل عن 1,000 دولار في الشهر بالنسبة لسياراتهم ، فليس من المستغرب أن يبدأ السائقون في التخلف عن سداد فواتيرهم.
النسبة المئوية للمقترضين الذين يتأخرون 60 يومًا على الأقل عن سداد مدفوعات سياراتهم أعلى اليوم مما كانت عليه خلال ذروة الركود العظيم في عام 2009.
لا تفوتك
هناك العديد من العوامل التي تقود هذا الاتجاه. ترتفع تكاليف تمويل السيارات مع استمرار مجلس الاحتياطي الفيدرالي في حملته العنيفة لرفع أسعار الفائدة لمكافحة التضخم المستمر.
في نفس الوقت، قيم السيارات المستعملة تنخفض، مما يعرض المدينين لخطر مديونية أموال أكثر مما تستحقه سياراتهم بالفعل.
مع زيادة تكاليف سيارتك الشهرية ، يمكنك تفادي التخلف عن سداد الديون عن طريق تجنب خطأين شائعين لقرض السيارة.
المدفوعات المتأخرة ، إعادة الممتلكات آخذة في الارتفاع
ارتفعت أسعار السيارات المستعملة خلال الوباء بسبب تحديات سلسلة التوريد ، مما أجبر المشترين على ذلك احصل على قروض أكبر - مع معدل APR أعلى - لسياراتهم.
على الرغم من حقيقة أن أسعار السيارات بدأت في التهدئة بحلول نهاية عام 2022 ، إلا أن اتجاهًا مقلقًا يتمثل في التخلف عن سداد قروض السيارات واستعادة ملكية السيارات قد بدأ في الظهور.
النسبة المئوية لمقترضى السيارات من الرهن العقاري الذين تأخروا 60 يومًا على الأقل في دفع فواتيرهم بلغ 5.67٪ في ديسمبر، متفوقًا على 5.04٪ في يناير 2009 في ذروة الركود العظيم ، وفقًا لوكالة التصنيف الائتماني Fitch Ratings.
قالت Ally Financial (NYSE: ALLY) ، وهي واحدة من أكبر مزودي تمويل السيارات في الولايات المتحدة ، إن النسبة المئوية لقروض السيارات التي تأخر سدادها لأكثر من 60 يومًا ارتفعت إلى 0.89٪ في الربع الرابع من عام 4 ، ارتفاعًا من 2022٪ في العام السابق.
إعادة ملكية السيارة هي أيضا يقال في ارتفاع بعد انخفاض حاد في بداية الوباء عندما تم تعزيز الأمريكيين من خلال شيكات التحفيز وكان المقرضون أكثر استعدادًا لغض الطرف عن المدفوعات المتأخرة.
قال إيفان دروري ، مدير الرؤى في إدموندز ، في تقرير يناير من إدموندز.
هناك طرق لتوفير المال لأن تكلفة ملكية السيارة تزداد تعقيدًا.
على سبيل المثال ، يمكنك إلقاء نظرة على بوليصة التأمين الحالية على سيارتك. إذا كان لديك نفس الشيء لفترة من الوقت ، فقد حان الوقت لذلك يتسوق للحصول على سعر أفضل للمساعدة في خفض تلك الفواتير الشهرية.
إذا اخترت الحصول على قرض سيارة ، فإليك خطأين شائعين يجب تجنبهما.
اقرأ أكثر: يمكن أن تكون مالك Walmart و Whole Foods و CVS (وجمع الدخل الثابت من متجر البقالة الدسم على أساس ربع سنوي)
احذر من الأسهم السلبية
إذا كنت مدينًا بقرض السيارة الخاص بك أكثر مما تستحقه سيارتك - والمعروف باسم "رأسًا على عقب" - فهذا يعني أن لديك رصيدًا سلبيًا.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك 15,000 دولار متبقي لسداد قرض السيارة الخاص بك وكانت سيارتك الآن تساوي 10,000 دولار ، فهذا يعني أن لديك رصيدًا سلبيًا قدره 5,000 دولار لا يزال يتعين عليك دفعه.
وفقًا لإدموندز ، كان متوسط المبلغ المستحق على القروض المقلوبة في الربع الرابع من عام 4 هو 2022،5,341 دولارًا أمريكيًا مقارنة بـ 4,141،4 دولارًا أمريكيًا في الربع الرابع من عام 2021.
سيتطلب التعامل مع الأسهم السالبة بعض التخطيط ومن المحتمل أن يأخذ جزءًا أكبر من ميزانيتك الشهرية. إذا لم تتمكن من سداد قرض السيارة القديم من جيبك ، فسيتعين عليك تحويل الرصيد السالب إلى قرضك الجديد. هذا يزيد من مخاطر التخلف عن السداد لأنك ستتعامل مع التكلفة الشهرية الأعلى لدفع ثمن سيارتين في وقت واحد.
وأضاف دروري: "مع تحولنا نحو بيئة ذات قيم متناقصة للسيارات المستعملة وارتفاع أسعار الفائدة خلال الأشهر القليلة الماضية ، أصبح المستهلكون أقل عزلًا عن قرارات القروض الأكثر خطورة".
"نحن نرى فقط قمة جبل الجليد السلبي في الأسهم".
لا تذهب لأطول فترة قرض
وفقًا لموقع شراء السيارات Edmunds ، متوسط النسبة المئوية السنوية (APR) على السيارات الجديدة الممولة قفز إلى 6.5٪ في الربع الرابع (الربع الرابع) من عام 4 مقارنة بـ 2022٪ في الربع الثالث 5.7 و 3٪ في الربع الرابع 2022.
بالنسبة لقروض السيارات المستعملة ، كانت معدلات الفائدة أعلى ، حيث بلغت متوسط النسبة المئوية السنوية 10٪ في الربع الرابع من عام 4 مقارنة بـ 2022٪ في الربع الرابع من عام 7.4.
وكلما طالت مدة القرض ، انخفضت الدفعات الشهرية ولكن زادت الفائدة التي ستدفعها في نهاية المطاف.
مع ارتفاع تكاليف السيارات الجديدة والمستعملة ، يسعى المزيد من الأمريكيين للحصول على شروط قرض تزيد عن 60 شهرًا ، أو خمس سنوات.
في الواقع ، يبلغ متوسط قرض السيارة الآن حوالي 70 شهرًا ، أو ما يقرب من ست سنوات ، وفقًا لإدموندز ، مما يعني أن الناس يمولون سياراتهم لفترة أطول حتى لو كانت تكلفتها أكبر.
بصرف النظر عن دفع المزيد من الفوائد على القرض الخاص بك ، هناك نكسات أخرى لتمديد المدة.
كلما تقدمت سيارتك ، زادت احتمالية إنفاق الأموال على الإصلاحات والصيانة بالإضافة إلى مدفوعات القرض الشهرية.
قد تتعب سيارتك أيضًا خلال فترة قرض طويل ، مما يتركك عالقًا بسنوات من المدفوعات التي لا ترغب في دفعها أو مع حقوق ملكية سلبية يجب عليك ترحيلها إذا كنت ترغب في شراء سيارة أخرى.
ماذا تقرأ بعد ذلك
تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html