يريد المتقاعد القريب زيادة ضمانه الاجتماعي إلى أقصى حد. إليك بعض النصائح.

لقد دفع أيضًا في الضمان الاجتماعي لعقود من الزمن ، حيث عمل كممرض في القطاع الخاص أثناء فترات الراحة المدرسية وقبل أن يصبح معلمًا متفرغًا. وهو الآن يفكر فيما إذا كان سيعمل لفترة أطول كمدرس لزيادة معاشه التقاعدي ، أو العودة إلى التمريض بعد أن يبلغ 62 عامًا ، اعتمادًا على كيفية تأثير ذلك على ضمانه الاجتماعي.

يقول السيد كابانتوغ إنه يكسب ما يعادل 42 دولارًا في الساعة في التدريس ، مقارنة بما يصل إلى 60 دولارًا في الساعة كممرض ، وهي وظيفة تتيح أيضًا إمكانية العمل الإضافي.

يكسب السيد كابانتوغ وزوجته ماري شيريل كابانتوغ معًا حوالي 110,000 آلاف دولار سنويًا ، ويعيش ابنهما بريان البالغ من العمر 25 عامًا معهما لتوفير المال. السيدة كابانتوغ ، 48 سنة ، هي ممرضة مسجلة في وكالة صحة منزلية وتخطط لمواصلة العمل في المستقبل المنظور. يدفع الزوجان حوالي 400 دولار شهريًا للتأمين الصحي الخاص لها لأنها تفضل استخدام Kaiser Permanente ، بدلاً من التأمين الصحي المقدم من خلال عمل زوجها.

يمتلك الزوجان حوالي 160,000 ألف دولار في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي و 250,000 ألف دولار من حقوق الملكية في منزلهما. يتبقى لديهم حوالي 20 عامًا على رهنهم العقاري ، والذي يبلغ معدل الفائدة فيه 4.25٪. تكاليف السكن الشهرية تضيف ما يصل إلى 2,600 دولار مع 880 دولار أخرى للمرافق. نادرًا ما تأكل الأسرة في الخارج ، ويخصصون حوالي 10٪ من دخلهم لدعم الكنائس في الفلبين.

يكسبون حوالي 800 دولار شهريًا لاستئجار غرفة في منزلهم ويتوقعون كسب 1,000 دولار أخرى شهريًا من وحدة تأجير ثانية على ممتلكاتهم بدءًا من العام المقبل. إنهم يمتلكون منزلًا لقضاء العطلات مدفوع الأجر في الفلبين ، تبلغ قيمته حوالي 40,000 ألف دولار ، ويستأجرونه معظم الوقت.

يقول السيد كابانتوغ إنه مهتم بمعرفة المزيد عن تأمين الرعاية طويلة الأجل.

يقول السيد Cabantug إنه يستمتع بالعمل في كلا المجالين. "التدريس هو تشكيل شخصية الشباب والواعدين ، وكذلك الشباب الذين يحتاجون إلى الإلهام" ، كما يقول. "التمريض يهتم من خلال اللمس." ولكن إذا كان دخل تقاعده مضمونًا ، فإنه يقول إنه قد يفضل المرونة والتنوع والأجر الأعلى للتمريض في سنوات عمله المتبقية.

نصيحة من محترف

يحق للسيد Cabantug الحصول على الضمان الاجتماعي لأنه عمل في القطاع الخاص لما لا يقل عن 40 ربعًا مؤهلاً ، كما يقول ويليام هيستون ، مؤسس ومدير الاستثمار في Bay Street Capital Holdings في لوس ألتوس بولاية كاليفورنيا. المنفعة الكاملة.

يخضع العمال مثل السيد Cabantug (مع استثناءات نادرة) لقانون القضاء على Windfall ، والذي يقلل من مزايا الضمان الاجتماعي للعمال المتقاعدين الذين يحصلون أيضًا على مزايا معاشات تقاعدية على أساس الأرباح التي لم تكن خاضعة لضريبة رواتب الضمان الاجتماعي.

بافتراض أن السيد Cabantug بدأ في التحصيل في سن 67 ، سيتم خصم مخصصاته إلى حوالي 680 دولارًا شهريًا من 1,372،XNUMX دولارًا التي كان سيحصل عليها إذا لم يكن لديه أيضًا معاش تقاعدي.

يقول السيد Huston أنه يجب على السيد Cabantug التشاور مع خطته للمعاشات التقاعدية لمزيد من الوضوح حول كيفية تغييرها إذا استمر في التدريس. يقول إنه بينما يقدر تركيز السيد Cabantug على محاولة زيادة دخله التقاعدي إلى الحد الأقصى ، فإن كسب دخل أعلى كممرض على مدى السنوات القليلة المقبلة أمر لا ينبغي عليه التغاضي عنه.

السيد Cabantug مؤهل للحصول على مساهمات تعويضية لمدخراته التقاعدية ، ويجب على الزوجين تعظيم المزايا الضريبية والحسابات المعفاة من الضرائب مثل Roth IRAs التقليدي ومكان عمل السيد Cabantug 403 (ب) ، كما يقول السيد Huston.

لا ينفق الزوجان الكثير على الكماليات ، لكن السيد Huston يقترح عليهما التسوق للحصول على تأمين أقل تكلفة على السيارات والتحقيق في ميزانية المرافق الخاصة بهما للبحث عن المزيد من المدخرات.

يقول السيد Huston إن تأمين الرعاية طويلة الأجل باهظ الثمن ، لكن من المتوقع أن يحتاج سبعة من كل 10 أمريكيين إلى الرعاية مع تقدمهم في العمر. يقترح على الزوجين النظر في سياسة مع متسابق عائد أقساط ، والذي يوفر للورثة أموالًا في حالة وفاة حامل الوثيقة دون الاستفادة من الفوائد. يقول إنه يكلف أكثر ، لكنه يوفر راحة البال.

السيدة جاليجوس محررة في وول ستريت جورنال في نيويورك. أرسلها بالبريد الإلكتروني على [البريد الإلكتروني محمي].