الفائدة هي أحد أكثر أشكال عائد الاستثمار شيوعًا. على الرغم من أنها تميل إلى توليد عوائد أقل من مكاسب رأس المال ، إلا أن مدفوعات الفائدة مدرة للدخل وتميل إلى أن تكون فئة أصول آمنة. هذا يناشد المستثمرين بغض النظر عن استراتيجية الاستثمار الخاصة بهم. دعنا نقسم مقدار الفائدة التي يمكنك كسبها سنويًا على 750,000،XNUMX دولار.
A المستشار المالي يمكن أن يساعدك في معرفة ما إذا كان الاستثمار في الدخل مناسبًا لاحتياجاتك وأهدافك المالية.
ما هي الفائدة؟
كمسألة عتبة ، من المهم أن نفهم ما هي الفائدة. تخلط العديد من مواقع الويب ، حتى المواقع المالية ، بين موضوع "الفائدة" و "المرتجعات". إنها مفاهيم مرتبطة ولكنها مختلفة.
الفائدة هي الأموال المدفوعة على أساس الدين. إذا أقرضت شخصًا ما مالًا ، فسيعيد لك مبلغ القرض المعروف باسم "رأس المال" ومبلغًا إضافيًا كدفعة مقابل استخدام أموالك. هذه هي الفائدة على قرضك.
الإسترجاع : هي الأموال التي تجنيها من الاستثمار. على سبيل المثال ، إذا اشتريت سهمًا بمبلغ 10 دولارات وبيعته بمبلغ 11 دولارًا ، فستحصل على عوائد بقيمة 1 دولار. هذا على عكس الخسائر ، وهي مقدار المال الذي تخسره في الاستثمار.
مدفوعات الفائدة هي شكل من أشكال العوائد. إذا اشتريت سندًا ، على سبيل المثال ، فإنك تتلقى مدفوعات فائدة بمرور الوقت. هذه هي عوائدك على الاستثمار. على وجه التحديد ، تولد الفائدة ما يعرف باسم "العائدات". هذا هو الدخل الذي يدره الاستثمار بمرور الوقت. هذا يجعل الأصول المدرة للفائدة شائعة بشكل خاص لأنك تحصل على دخل على مدى عمر استثمارك بدلاً من الاضطرار إلى الانتظار حتى تبيع الأصل.
ليست كل العائدات مدفوعات فائدة بالرغم من ذلك. على سبيل المثال ، لا يوجد دين يتعلق بشراء سهم أو الاستثمار في عقد الخيارات. هذه المنتجات تولد عوائد من خلال هذه الأسهم ، مما يعني أنك تكسب المال عند بيع الأصل بأكثر مما دفعته مقابل ذلك. يمكن أن تؤدي الفائدة إلى عوائد ، ولكن لا تستند جميع العائدات إلى مدفوعات الفائدة.
ما مقدار الفائدة التي يمكن أن يولدها 750,000 ألف دولار سنويًا؟
تميل الفائدة إلى أن تكون مجالًا أضيق من معظم أشكال الاستثمار ، مما يعني أن هناك عددًا أقل من الأصول السائدة التي تولد مدفوعات الفائدة. لأغراض هذه المقالة ، سوف نتجنب مناقشة خيارات الاستثمار الخاص مثل تمديد قرض شخصي أو إقراض أموال لشركة صغيرة. يمكن أن تكون هذه فرصًا استثمارية جيدة وقابلة للتطبيق ، لكنها لا تستند إلى السوق. عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي أو إقراض الأعمال الصغيرة ، فأنت لديك عدد قليل نسبيًا من الحماية القانونية ولا توجد رقابة على السوق. مارس أفضل حكم لك على أساس كل حالة على حدة.
عندما يتعلق الأمر بالأصول السائدة ، يميل المستثمرون إلى الانجذاب نحو عدد قليل من الاستثمارات الكبرى ، بما في ذلك:
كل فئات الأصول هذه تولد مدفوعات فائدة ، مما يعني أن طرفًا ثالثًا سيدفع لك مقابل قرض. من بينها ، لن نتطرق إلى الأقساط السنوية في هذه المقالة على وجه التحديد لأنها ليست أدوات لمدة عام واحد. المعاشات هي منتجات مصممة للاستثمار طويل الأجل. يمكنك شرائها سنوات ، إن لم يكن عقودًا ، قبل السداد وتحصيل عوائدك خلال إطار زمني مماثل. لا توجد إجابة ذات مغزى لمقدار ما يمكنك تحقيقه في عام واحد من المعاش السنوي ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أنه في غضون عام من استثمارك الأولي ، تكون الإجابة "لا شيء".
ومع ذلك ، إذا كنت ستستثمر 750,000 ألف دولار في أصل رئيسي آخر يحمل فائدة ، في المتوسط هنا هو ما يمكن أن تتوقع كسبه.
السندات
متوسط العائد السنوي: بين 5٪ و 6٪
القيمة النهائية بعد عام واحد: 795,000 ألف دولار
من الصعب تحديد الأداء المتوسط لسوق السندات.
في المتوسط ، يتراوح العائد السنوي لمستثمري السندات بين 5٪ و 6٪. على سبيل المثال ، أ مقدمة وجد تحليل محافظهم أن الصناديق المبنية من سندات الشركات والحكومة حققت عائدًا بنسبة 5.33٪.
هذا الرقم يخفي الاحتمال المذهل للتقلبات السنوية في سوق السندات. على أساس فردي ، يعتبر أي سند من أكثر الأصول المالية أمانًا التي يمكنك شراؤها. السندات الحكومية مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة ، بينما يتم دعم سندات الشركات بأصول الشركة بأكملها. من النادر أن يتخلف السند الجيد التصنيف عن السداد.
ومع ذلك ، فإن متوسط العوائد عبر هذا السوق هو قصة مختلفة تمامًا. في كل عام ، يتم إصدار سندات جديدة بناءً على ظروف السوق الحالية. هذا يؤدي إلى متوسط سنوي عائدات تتراوح من 0.93٪ في عام 2021 إلى 23.33٪ في عام 2009 ، ولكنها تشمل أيضًا سنوات مثل 2018 حيث حقق السوق متوسط عائد -2.76٪.
قد يكون التنبؤ بسوق السندات بشكل عام أمرًا صعبًا. ومع ذلك ، بالنسبة للمستثمر في الفائدة / الدخل ، لا يزال هذا أحد أقوى الأصول التي يمكنك اختيارها.
شهادات الايداع
متوسط العائد السنوي: بين 0.60٪ و 3.5٪
القيمة النهائية بعد عام واحد: 776,250 ألف دولار
شهادات الإيداع هي شكل متخصص من أشكال الحساب المصرفي. باستخدام هذا المنتج ، يمكنك إيداع مبلغ معين من المال في الإيداع لدى البنك لفترة محددة. على سبيل المثال ، إذا اشتريت شهادة إيداع لمدة 12 شهرًا ، فهذا يعني أنك قد أودعت أموالك لمدة 12 شهرًا. لا يمكنك سحبها أو الوصول إليها خلال هذا الوقت.
عند انتهاء صلاحية الشهادة ، تسترد استثمارك الأولي بالكامل بالإضافة إلى مبلغ معين من الفائدة. هذه هي دفعتك للسماح للبنك بحبس أموالك.
شهادات الإيداع تدفع معدلات فائدة متغيرة بناءً على مقدار الاستثمار وتاريخ استحقاق الشهادة. كلما زادت الأموال التي استثمرتها وكلما طال أجل استحقاق شهادتك ، زاد معدل الفائدة الذي ستحصل عليه. في وقت كتابة FDIC وذكرت متوسط وطني قدره 0.60٪ لشهادات الإيداع لمدة 12 شهرًا. لكن من المهم ملاحظة أن هذا هو المعدل الوطني فقط. تقدم العديد من البنوك الفردية أسعارًا أعلى من ذلك ، ويمكن للمستثمرين الذين لديهم أموال أكثر بشكل عام الوصول إلى عروض أفضل.
مع استثمار 750,000،3 دولار ، يجب أن تكون قادرًا على العثور على أسعار فائدة في مكان ما بين 3.5٪ و 776,250٪ ، مما يترك لك XNUMX،XNUMX دولارًا في نهاية العام.
تمويل لسوق المال
متوسط العائد السنوي: بين 2٪ و 3٪
القيمة النهائية بعد عام واحد: 772,500 ألف دولار
صناديق أسواق المال هي صناديق استثمار مدرة للدخل أو صناديق تداول في البورصة (ETFs). تستثمر هذه الصناديق حصريًا في أصول الديون قصيرة الأجل عالية السيولة. على سبيل المثال ، يمكنهم شراء سندات خزانة قصيرة الأجل أو شهادات إيداع أو سندات شركات ذات تواريخ استحقاق قصيرة جدًا.
يتمثل هدف صندوق سوق المال في شقين: أولاً ، يهدف إلى توليد دخل قائم على الفائدة على أساس سلة استثماراتهم. ثانيًا ، يهدفون إلى إنشاء محفظة منخفضة التقلب للغاية. الاستثمار في الأصول قصيرة الأجل يساعد صناديق أسواق المال على تقليل التقلبات لأنه يعني أنه بإمكانها دائمًا التنبؤ بتدفقها النقدي في المستقبل القريب. بعبارة أخرى ، مع الأصول قصيرة الأجل ، تقل مخاطر حدوث شيء لا يمكن التنبؤ به بمرور الوقت.
تميل المقايضة إلى هذا النوع من الاستقرار إلى أن تكون عوائد منخفضة. تميل صناديق أسواق المال إلى جني أموال أقل من الأشكال الأخرى من الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة. يمكن أن يكون هذا مخاطرة خاصة للمستثمرين في البيئات عالية التضخم ، حيث قد ينتهي الأمر بمحفظتك إلى خسارة الأرض بالنسبة لقيمة المال.
وفورات عالية العائد
متوسط العائد السنوي: 2.5٪
القيمة النهائية بعد عام واحد: 768,966 ألف دولار
حساب التوفير عالي العائد هو شكل محدد من أشكال حساب بنك الإيداع. في معظم النواحي ، يعمل مثل حساب توفير عادي. أنت تملك أموالك مع البنك وفي المقابل يدفعون لك سعر فائدة على أساس أموالك المودعة. تدفع معظم المؤسسات لك شهريًا ، مما يسمح بتراكم الفائدة بمرور الوقت.
مثل حساب التوفير العادي ، سيكون لحساب التوفير عالي العائد بعض القواعد حول عمليات السحب. بشكل عام ، يمكنك فقط نقل الأموال من هذا الحساب لعدد محدود من المرات شهريًا. بالإضافة إلى ذلك ، مع منتج عالي العائد ، سيطلب منك البنك غالبًا الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد في الحساب.
لا يعتبر معظم الناس الحسابات ذات العائد المرتفع منتجًا استثماريًا بقدر ما هي إضافة لطيفة لتخطيطهم المالي. إذا كنت ستحتفظ بمبلغ كبير من المال عند الإيداع على أي حال ، فقد تولد أيضًا بعض الفوائد الإضافية منه. ومع ذلك ، يجدر التفكير في أن حساب التوفير الجيد ذو العائد المرتفع يمكن أن يولد في كثير من الأحيان عوائد أفضل من العديد من شهادات الإيداع أو صناديق أسواق المال ، بينما يترك لك أيضًا مرونة أكبر من أيٍّ من هذه المنتجات.
الحد الأدنى
إذا كان لديك 750,000 ألف دولار للاستثمار ، فغالبًا ما تمنحك المنتجات المدرة للفائدة رصيدًا قويًا من الدخل والأمان. سواء اخترت السندات أو الأقساط السنوية أو الحسابات المصرفية ، فإن الأمر يستحق النظر في مجموعة الخيارات.
نصائح للاستثمار
A المستشار المالي تساعدك على إنشاء خطة مالية لأهدافك الاستثمارية. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
بالنسبة للعديد من المستهلكين ، فإن الطريقة الرئيسية التي يولدون بها الفائدة هي من خلال حساباتهم المصرفية. في حين أن هذا غالبًا مبلغ ضئيل من المال ، إذا اخترت البنك الصحيح هذه المدفوعات يمكن أن تضيف ما يصل.
رصيد الصورة: © iStock.com / Worawee Meepian ، © iStock.com / songsak chalardpongpun ، © iStock.com / bojanstory
وظيفة ما مقدار الفائدة التي يمكن أن تكسبها 750,000 ألف دولار سنويًا؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/750-000-earns-much-interest-130000070.html