تم فتح موسم الإيداع الضريبي للتو لعائدات عام 2022 ، وتحذر مصلحة الضرائب الأمريكية بالفعل من ذلك قد يكون متوسط المبالغ المستردة أقل حيث تم الانتهاء من معظم تدابير الإغاثة الاقتصادية الوبائية. هذا يعني أن التخطيط الضريبي الدقيق أصبح أكثر أهمية من أي وقت مضى إذا كنت تريد خفض المبلغ المستحق عليك.
على الرغم من أن الأوان قد فات للاستفادة من العديد من الاستراتيجيات الضريبية التي يجب إنجازها قبل نهاية السنة الضريبية ، إلا أنه لا يزال بإمكانك القيام ببعض الأشياء للحصول على نتيجة ضريبية أفضل لعام 2022.
يقول "احصل على الخصومات التي يحق لك الحصول عليها" ديفيد بيترز، وهو محاسب قانوني معتمد مقره في ريتشموند بولاية فيرجينيا.
إليك ما يمكن أن يفعله كبار السن لتحقيق أقصى استفادة من خصوماتهم وائتماناتهم.
1. كن على علم بالتواريخ الرئيسية لدافعي الضرائب
بالنسبة لمعظم الأشخاص ، 18 أبريل هو تاريخ استحقاق الإقرار الضريبي الفيدرالي لعام 2022. هذا أيضًا هو آخر يوم لطلب التمديد ودفع أي ضريبة مستحقة ، وهو ما يتعين عليك القيام به حتى إذا كنت تقدم تمديدًا. إذا كنت تعيش في ولاية ماين أو ماساتشوستس ، فهذا يوم 19 أبريل ، وإذا كنت تعيش في ولاية تعلن عن وقوع كارثة ، فقد يكون لديك المزيد من الوقت. على سبيل المثال ، يتأهل سكان كاليفورنيا المتأثرون بالعواصف الشتوية للتمديد حتى 15 مايو 2023 لتقديم الإقرارات الضريبية الفردية والتجارية.
يتعين عليك تقديم ملف بحلول 16 أكتوبر إذا طلبت تمديدًا لإقراراتك الضريبية لعام 2022. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة للوفاء بهذه المواعيد النهائية ، فيمكنك مراجعة مصلحة الضرائب لمعرفة ذلك نصائح لكبار السن إيداع ضرائبهم.
نصيحة إضافية: قم بتقديم طلب إرجاع إلكتروني واختر الإيداع المباشر لأي استرداد. إنها أسرع طريقة لتقديم ملف واسترداد الأموال ، وفقًا لـ IRS. علاوة على ذلك ، تجنب إيداع الأوراق المرتجعة كلما أمكن ذلك.
2. تقديم مساهمات اللحظة الأخيرة
سيتم تسوية معظم وضعك الضريبي بحلول 31 ديسمبر ، ولكن هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها حتى الموعد النهائي للضريبة لتقليل العبء الضريبي. قد يكون لك أكبر تأثير من خلال المساهمة في حساب IRA التقليدي إذا كنت قد حصلت على دخل من وظيفة ، وهو ما يمكنك القيام به حتى الموعد النهائي للإيداع الضريبي. يقول بيترز: "لا تزال هذه فرصة مطروحة على السبورة".
يمكنك المساهمة في IRA التقليدي في أي وقت ، مثل تمت إزالة قيود الحد الأدنى للسن أثناء الجائحة. يمكنك حتى تقديم هذه المساهمة إذا كنت تأخذ بالفعل الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من الحساب. لعام 2022 ، المبلغ الإجمالي الذي يمكنك المساهمة به هو 7,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، وفقًا لخدمة الإيرادات الداخلية.
إذا لم تكن بحاجة إلى خصم إضافي لمساهمة ما قبل الضريبة ، فيمكنك بدلاً من ذلك المساهمة بما يصل إلى حد 7,000 دولار أمريكي في عام 2022 في Roth IRA إذا كنت قد ربحت دخلاً ، ومن ثم لن يكون المبلغ خاضعًا لـ RMDs وسيكون النمو كذلك معفاة من الضرائب.
إذا لم تكن قد سجلت بعد في برنامج Medicare ، فيمكنك أيضًا تقديم مساهمة قبل الضريبة لحساب التوفير الصحي إذا كان لديك خطة صحية قابلة للخصم عالية مؤهلة ، ولكن لا يمكنك بعد الآن أن تصبح في البرنامج.
3. وزن الخصم القياسي الخاص بك مقابل التفصيل
الخصم القياسي إذا كنت أعزبًا أو متزوجًا وكان التسجيل بشكل منفصل هو 12,950،2022 دولارًا لعام 1,750 ، وستحصل على 65 دولارًا إضافيًا إذا كنت تبلغ من العمر 25,900 عامًا أو أكبر. إذا كنت متزوجًا ومشتركًا في التسجيل ، فإن الخصم القياسي هو 65 دولار ؛ بالنسبة لمن هم بعمر 1,400 وما فوق ، فإن الخصم القياسي الإضافي هو XNUMX دولار لكل شخص مؤهل ، وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية.
قد يحدث هذا فرقًا فيما إذا كنت تدعي ذلك أو تفصل الخصومات ، مثل النفقات الطبية التي تزيد عن حد مصلحة الضرائب الأمريكية والمساهمات الخيرية.
4. ضع في اعتبارك أي نفقات يمكنك تحملها مقابل الدخل "gig"
هل تستشير في التقاعد أو تحول هواية إلى حفلة جانبية؟ أنت تستطيع شطب أي نفقات "عادية وضرورية" وتعتبر "معقولة" ، وفقا لمصلحة الضرائب. قال بيترز: "هناك الكثير من الخصومات الفائتة" ، لذا تحقق من كشوف حسابك المصرفي وبطاقة الائتمان لمعرفة الخصومات المحتملة مقابل الدخل التجاري.
على سبيل المثال ، إذا كنت تستخدم سيارتك لكسب هذا الدخل ، فيمكنك خصم 58.5 مركزًا لكل ميل للاستخدام بين 1 يناير و 30 يونيو 2022. وارتفع معدل الأميال القياسي إلى 62.5 سنتًا لكل ميل من 1 يوليو 2022 حتى نهاية عام 2022 الميلادي.
تذكر الاحتفاظ بسجلات دقيقة لأي خصومات تقوم بها في إقرارك الضريبي. "بشكل عام ، يجب أن يكون لديك أدلة مستندية ، مثل الإيصالات ، أو الشيكات الملغاة ، أو الفواتير ، لدعم نفقاتك. هناك حاجة إلى أدلة إضافية لتغطية نفقات السفر والترفيه والهدايا والسيارات مصلحة الضرائب.
5. تقييم عبء ضريبة الضمان الاجتماعي الخاص بك
إذا كنت تتلقى الضمان الاجتماعي ، فستحتاج إلى تحديد ما إذا كنت ستحصل عليه مدينون بضريبة الدخل الفيدرالية عليها ، وكذلك ضريبة دخل الدولة ، ومقدارها. لا تفرض غالبية الولايات ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي ، لكن هناك 12 ولاية: كولورادو وكونيتيكت وكانساس ومينيسوتا وميسوري ومونتانا ونبراسكا ونيو مكسيكو ورود آيلاند ويوتا وفيرمونت وويست فيرجينيا. يعتمد مقدار الضريبة المستحقة عليك على "دخلك المجمع" ، والذي يكون إدارة الضمان الاجتماعي يُعرّف بأنه يشمل نصف مخصص الضمان الاجتماعي بالإضافة إلى الدخل الآخر.
6. تحقق من دفعة RMD الخاصة بك
تحتاج إلى سحب الحد الأدنى للتوزيع المطلوب (RMD) إذا كنت قد ولدت في عام 1950 أو قبل ذلك بحلول 31 ديسمبر ، ولكنك ستحسب الضريبة على الدخل عند تقديم الإقرار. RMDs هي الحد الأدنى للمبالغ التي يجب على العديد من أصحاب خطط التقاعد وحسابات IRA سحبها كل عام بعد بلوغهم سن 72 عامًا ، وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية. سيرتفع العمر الذي تبدأ فيه RMDs إلى 73 في عام 2023. إذا بدأت في النظر إلى الأرقام وأدركت أنك لم تأخذ المبلغ الصحيح ، فقم بتصحيحه بأسرع ما يمكن وتحدث إلى متخصص ضرائب حول كيفية القيام بذلك. اطلب العفو مقابل الغرامة والرسوم.
7. تذكر أن أول دفعة ضريبية تقديرية لعام 2023 مستحقة أيضًا
إذا كنت تسدد عادةً مدفوعات ضريبية تقديرية ربع سنوية ، فإن دفعة الربع الأول من عام 2023 تكون مستحقة في نفس يوم الإقرار الضريبي لعام 2022. عادةً ما يتم دفع الضرائب المقدرة ربع السنوية من قبل أولئك الذين يخططون لتقديم مالك وحيد في الجدول C مع عائدهم لعام 2023 أو هم شريك أو مساهم في شركة S ، ويتوقعون أن يكونوا مدينين بضريبة أو 1,000 دولار أو أكثر عند تقديم الإقرار.
للحصول على قفزة في ضرائب عام 2023 ، يمكنك أيضًا استخدام أداة حجب IRS لمساعدتك في تقدير مقدار الضريبة الفيدرالية التي تريد اقتطاعها من دخلك W-2 من صاحب العمل.
Source: https://www.marketwatch.com/story/7-tax-tips-for-seniors-to-make-the-most-of-your-deductions-1d19da38?siteid=yhoof2&yptr=yahoo