7 إشارات حمراء تشير إلى أن الوقت قد حان للتخلي عن مستشارك المالي

في هذه الأوقات المالية العصيبة، يعتمد المزيد من الأميركيين على المستشارين الماليين للحصول على المشورة المالية. بينما في عام 2020، قال 22% من الأمريكيين إن المستشار المالي هو المصدر الأكثر ثقة للحصول على المشورة المالية، في عام 2021، قال 26% ذلك، وفقًا لمسح للبالغين الأمريكيين من شركة Northwestern Mutual. ولكن، بطبيعة الحال، بعض المستشارين الماليين أفضل من غيرهم. لذلك طلبنا من خمسة محترفين تحديد العلامات الحمراء التي يجب أن تجعلك تتوقف عند البحث عن مستشار مالي لإرشادك نحو أهدافك. إذا رأيت أيًا من هذه العلامات السبعة، فقد يكون الوقت قد حان للتخلص من المستشار الحالي الخاص بك واستبداله بمستشار جديد. (يمكن لهذه الأداة أن تطابقك مع مستشار يلبي احتياجاتك.)

لا يسألونك عن حياتك

تقول راشيل إلسون، مستشارة الثروات والمخططة المالية المعتمدة في شركة Perigon Wealth Management: "تجنب المستشار الذي يتحدث عن محفظتك الاستثمارية، ولكن ليس أنت [و] حياتك". وتشير إلى أنه على الرغم من أنه من الشائع أن يأتي الناس ليسألوا "كم أحتاج من المال للتقاعد"، يجب على المستشار أن يجيب بقول شيء مثل: "أخبرنا عن حياتك، وكيف تنفق أموالك، وعن احتياجاتك وأهدافك. " في الواقع، كما تقول، "لا يمكنك الإجابة على أي شيء كهذا في فراغ. من المهم أن يكون لديك مستشار يفهم هويتك ويفهم الصورة الكاملة لحياتك. 

إنهم لا يعملون في مصلحتك

يوضح كاشف أحمد، المخطط المالي المعتمد ورئيس شركة American Private Wealth: "يُطلب من الوكيل قانونًا أن يبحث عن مصلحتك قبل مصلحته". وليس كل المستشارين مؤتمنين، وليس كلهم ​​ملتزمين بهذا المعيار. كما يختار MarketWatch مؤخرًا وأشار، قد ترغب أيضًا في أن يقوم أحد المستشارين بالتوقيع على قسم ائتماني.

إنهم يشعرون بالذعر تحت الضغط 

“أعتقد أن الأساس الذي يمكن لأي شخص أن يفكر فيه في تغيير المستشارين بعد الوباء يعود إلى هذا: هل التزم مستشارك بحياكته ونفّذها بناءً على استراتيجية قائمة على أسس كانت موجودة بالفعل أم أن مستشارك كان مذعورًا؟" يقول ديف يسكي، المخطط المالي المعتمد والمدير الإداري لشركة Yeske Buie. "إذا أصيب المستشار الخاص بك بالذعر وخرج من السوق أو انغمس في كرة جنينية وظل صامتًا على الراديو، فربما تحتاج إلى البحث عن شخص يعمل وفقًا لمجموعة مرتكزة من المبادئ ويتمتع بأسلوب أكثر تفاعلاً واستباقية." (يمكن لهذه الأداة أن تطابقك مع مستشار يلبي احتياجاتك.)

لقد كبرتما على بعضكما البعض 

"إذا كان المستشار يعمل في الغالب مع أشخاص لديهم 10 ملايين دولار وما فوق ولا يمنحك الوقت يوميًا لأنه ليس لديك ما يكفي من المال، فمن المحتمل أنه ليس الشخص المناسب. يقول إلسون: "نفس الشيء إذا كان لديك الكثير من المال أو كانت لديك احتياجات تخطيط معقدة وتعمل مع شخص يقوم بأشياء أساسية".

قد يكون الوقت قد حان أيضًا للمغادرة إذا "شعرت أن احتياجاتك قد تجاوزت ما يستطيع مستشارك المالي تقديمه"، كما تقول مارجريتا تشينج، سفيرة مجلس إدارة CFP والرئيس التنفيذي لشركة Blue Ocean Global Wealth. "على سبيل المثال، قد يركز المستشار الخاص بك على إدارة المحافظ، ولكنك تريد إرشادات بشأن تعويضات الأسهم، أو استراتيجيات الكلية أو استراتيجيات المطالبة بالضمان الاجتماعي."

إنهم لا يفهمون قيمك

يجب على المستشار أن يسألك عن القيم والمعتقدات المالية وأن يضع خطة مالية وفقًا لتلك القيم، كما تقول كايت هاويرتون، المخطط المالي الرئيسي وCFP في Facet Wealth. "لدينا جميعًا تجارب مختلفة أثناء نشأتنا، وقيم مختلفة تغرس فينا من بيئتنا، ثم مع تقدمنا ​​في السن، نبدأ في تحديد قيمنا الخاصة. بالنسبة للبعض، هو العطاء الخيري. والبعض الآخر ينفق المال على التجارب المستمرة. تناول الطعام في الخارج مقابل تناول الطعام في المنزل. هذه هي الأولويات في حياتنا ولكنها مرتبطة بالقيم، مثل المتعة مقابل القدرة على التنبؤ. إذا بحثنا بشكل أعمق قليلاً، فيمكننا عادةً اكتشاف القيمة. وإذا بحثنا بشكل أعمق من ذلك، يمكننا أن نكشف عن الإيمان بالمال، وما هو مدفون في عقلي الباطن. 

إنهم ليسوا شفافين بشأن الرسوم 

مهما اختاروا الحصول على أموال، سواء من خلال الأصول الخاضعة للإدارة أو الرسوم السنوية، يحتاج المستشار إلى شرح كيفية حصولهم على رواتبهم، ومتى يحصلون على أموالهم ولماذا اختاروا نموذج الدفع هذا، كما يقول المحترفون. احذر أيضًا من النصائح المالية "المجانية"، لأنها في العادة ليست مجانية.

إنهم يتحدثون بلغة لا علاقة لها بك

"إذا كانوا يستخدمون الكثير من المصطلحات، فهذا لا يجعلك تشعر وكأنهم يقابلونك أينما كنت. يقول هاويرتون: "إذا كان شخص ما يتحدث إليك أو يسيء إليك أو يحاول إقناعك بكلمات كبيرة، فلا يوضح سبب تقديمه لاستراتيجية معينة".

ويضيف هاويرتون: "من المهم أن يأخذوا مفاهيم عالية المستوى ويضعوها في كلمات تلائم مستواك في المعرفة المالية". "إذا كان شخص ما لا يشرح المفاهيم التي يصعب فهمها، أو إذا لم يكن على استعداد لتوضيح استراتيجية معينة، فمن المحتمل أنه ليس مخططًا جيدًا بالنسبة لك."