التخطيط المالي هو عملية إنشاء خطة لإدارة أموالك وأصولك. يستهدف التخطيط المالي ذو الثروات العالية بشكل خاص الأفراد والعائلات الذين راكموا درجة أكبر من الثروة. إذا كنت فردًا من أصحاب الثروات العالية (HNWI) ، فمن المهم أن تفهم التحديات الفريدة التي يمكن أن تتماشى مع إنشاء خطة مالية شاملة. بغض النظر عن صافي ثروتك ، أ المستشار المالي يمكن أن تساعدك على اتخاذ قرارات بأموالك.
ما هو صافي القيمة في التخطيط المالي؟
صافي القيمة يقيس الفرق بين أصول ومطلوبات شخص ما. بعبارات أبسط ، هو الفرق بين ما تملكه وما تدين به. بالنسبة للمنظور ، يبلغ متوسط صافي ثروة الأسرة 121,700 دولار بينما متوسط صافي الثروة هو 748,800 دولار ، وفقًا لـ مسح المالية المستهلك.
A ارتفاع صافي فرد قيمته يتم تعريفه بشكل عام على أنه شخص لديه أصول سائلة تتراوح بين مليون دولار و 1 ملايين دولار. يمتلك الأفراد من أصحاب الثروات الكبيرة أكثر من 10 ملايين دولار في الأصول ولكن عادة ما تكون أقل من 10 مليون دولار. بمجرد أن تصل إلى علامة 50 مليون دولار ، فأنت في القيمة الصافية العالية جدًا الأراضي.
من المهم أن تتذكر أن هذه الأرقام ليست ثابتة أو ثابتة. على سبيل المثال ، قد يحدد بعض الخبراء الماليين الحد الفاصل بين صافي الثروة العالية وصافي الثروة المرتفع للغاية عند 5 ملايين دولار بدلاً من 10 ملايين دولار. إذا لم تكن متأكدًا من المكان الذي تهبط فيه على الطيف ، فيمكنك استخدام حاسبة صافي القيمة عبر الإنترنت لتشغيل الأرقام.
ما هو التخطيط المالي عالي القيمة؟
التخطيط المالي ذو الثروات العالية هو التخطيط المالي للأشخاص الذين يتمتعون بصافي ثروة أعلى. وهو يتألف من استراتيجيات تدرك الاحتياجات الفريدة للأثرياء فيما يتعلق بأشياء مثل الاستثمار والتخطيط الضريبي والتأمين.
على سبيل المثال ، قد يسعى الشخص الذي لديه صافي ثروة أعلى للحصول على المشورة المالية بشأن:
استراتيجيات ادخار الاستثمار والتقاعد المتقدمة
الحفاظ على الثروة وكيفية نقل المزيد من أصولها إلى الورثة
حماية الأصول وتخطيط الثقة
كيفية تقليل الضرائب من خلال العطاء الخيري
التأمين على الحياة وتخطيط التأمين عالي القيمة
يفهم المستشارون الماليون المتخصصون في العمل مع العملاء ذوي الملاءة العالية هذه الأنواع من الاحتياجات وكيفية معالجتها. يمكنهم أيضًا تقديم المساعدة في بعض المشكلات الروتينية في التخطيط المالي ، مثل إعداد الميزانية أو سداد الديون أو التخطيط للكلية.
من الذي يحتاج إلى تخطيط مالي عالي القيمة؟
بشكل عام ، قد يفكر الأشخاص الذين تبلغ ثروتهم الصافية مليون دولار أو أكثر في البحث عن مستشار يعمل مع عملاء من أصحاب الثروات العالية. إذا كان صافي ثروتك أقل بكثير من هذا الرقم أو حتى سلبيًا ، فمن المحتمل ألا يكون التخطيط المالي عالي القيمة شيئًا تحتاجه ، على الأقل ليس بعد.
ومع ذلك ، يمكنك العمل مع مستشار مالي لوضع خطة للوصول إلى هدف صافي بقيمة مليون دولار أو أكثر. يمكن أن يساعدك مستشارك في التوصل إلى استراتيجية لسداد الديون وضبط محفظة الاستثمار حتى تتمكن في النهاية من الانضمام إلى نادي أصحاب الثروات العالية.
استراتيجيات التخطيط المالي للأفراد أصحاب الثروات المالية العالية
يمكن أن يتخذ المستشارون الماليون أساليب مختلفة عند إدارة احتياجات العملاء ذوي الملاءة المالية العالية. ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي تعتبر اعتبارات عالمية إلى حد ما عند مساعدة الأشخاص ذوي الثروة الصافية الأعلى على تحقيق أقصى استفادة من ثرواتهم.
يمكن أن يشمل التخطيط المالي للأفراد أصحاب الثروات الكبيرة هذه المجالات:
حماية الأصول. إذا جمعت أصولًا كبيرة ، فأنت تريد حمايتها. يمكن أن يرشدك المستشار المالي إلى كيفية القيام بذلك ، والتي قد تشمل شراء تأمين عالي القيمة أو بوليصة تأمين كبيرة على الحياة.
التخطيط الضريبي. يمكن للضرائب أن تنتقص من ثروتك ومن مصلحتك أن تتعلم كيفية تقليلها. تتضمن بعض الطرق التي قد يشجعك بها مستشارك على القيام بذلك العمل الخيري والعطاء الخيري ، والمساهمة في حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية و حصاد الخسائر الضريبية لتعويض مكاسب رأس المال.
التخطيط العقاري. في مرحلة ما ، ستنقل الثروة التي جمعتها إلى ورثتك. يمكن للمستشار المالي الخاص بك تقديم المشورة حول كيفية القيام بذلك من خلال إنشاء وصية. يمكنهم أيضًا مناقشة فوائد إنشاء أنواع مختلفة من الصناديق الاستئمانية للحفاظ على إرثك المالي قدر الإمكان.
التخطيط الاستثماري. الاستثمار أساسي لبناء الثروة وهناك العديد من الطرق للتعامل معها ، اعتمادًا على أهدافك وتحمل المخاطر. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في إنشاء محفظة متنوعة حتى تتمكن من تحقيق مستوى النمو الذي تريده.
عطاء خيري. قد يكون التبرع ببعض ثروتك للأعمال الخيرية أحد أهدافك المالية. يمكن أن يساعدك مستشارك في تحديد أفضل الطرق للقيام بذلك ، سواء كان ذلك من خلال إنشاء ائتمان خيري أو صناديق مانحة أو مؤسسة خاصة.
تخطيط التأمين. يمكن أن يكون التأمين لا يقدر بثمن لخطتك المالية وهناك أنواع مختلفة من السياسات التي قد تحتاجها. يمكن أن يساعدك المخطط المالي في تحديد نوع التغطية التي تحتاجها ومقدار حماية منزلك وممتلكاتك والرفاهية المالية لعائلتك.
تخطيط نهاية العمر. يمكن أن تكون بعض المستندات أمرًا حيويًا لخطة العقارات إذا كنت قلقًا بشأن دعم رغباتك إذا تم تشخيصك بحالة مرضية أو تعرضت لمرض أو إصابة خطيرة. يمكن أن يشمل التخطيط المالي عالي القيمة أيضًا أشياء مثل إنشاء توجيه رعاية صحية مسبق أو تسمية توكيل طبي أو وضع خطة جنازة ودفن.
قد يمتد التخطيط المالي عالي القيمة أيضًا إلى التخطيط للخلافة إذا كنت تمتلك شركة عائلية. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى مشورة بشأن شراء تأمين الرجل الرئيسي لتغطيتك في حالة وفاتك قبل نقل العمل رسميًا إلى ورثتك.
كيفية العثور على مستشار مالي من ذوي الدخل المرتفع
إيجاد مستشار مالي يبدأ بفهم احتياجاتك كفرد من أصحاب الثروات العالية. بمجرد أن تكون لديك فكرة عما تحتاج إلى مساعدة بشأنه ، يمكنك بدء البحث عن مستشار.
من الجيد مقابلة العديد من المستشارين للعثور على أفضل ما يناسب احتياجاتك. عند فحص المستشارين ، من المهم طرح الأسئلة التالية:
من هو عميلك النموذجي وما هو نطاق صافي الثروة الذي تعمل معه؟
ما هو أسلوبك الاستثماري المفضل؟
كم تتقاضى وكيف يتم تنظيم رسومك؟
هل أنت مستشار مالي ائتماني؟
ما هي طريقتك المفضلة في الاتصال؟
كم مرة سوف نلتقي؟
قد ترغب أيضًا في إجراء بعض الأبحاث الأولية باستخدام أداة BrokerCheck FINRA. يمكنك استخدام الأداة لمراجعة سجل الوسيط المسجل لمعرفة ما إذا كان قد تم تقديم أي شكاوى أخلاقية أو قانونية ضدهم.
الخط السفلي
قد تكون زيادة صافي ثروتك أحد أهدافك المالية ، وإذا كان الأمر كذلك ، فمن المهم الحصول على مساعدة التخطيط المالي المناسبة. حتى إذا كنت لا تزال في المراحل الأولى من زيادة صافي ثروتك ، فقد يفيدك البحث عن مستشار أو مخطط مالي للمساعدة في توجيه رحلتك.
نصائح التخطيط المالي
ليس لديك مستشار حتى الآن؟ لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. سمارت اسيت أداة مجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
إذا كنت مهتمًا بالتخطيط المالي DIY أو كنت تستخدم ميزانية محدودة ولا يمكنك تحمل تكاليف توظيف مستشار مالي ، فقد تفكر في الاستثمار مع مستشار آلي. يمكن لمنصات Robo-Advisor تقييم أهدافك وتحمل المخاطر والأفق الزمني للاستثمار ، ثم إنشاء محفظة متنوعة من أجلك. يمكنك الاستثمار كل شهر تلقائيًا وسيتكفل المستشار الآلي بالباقي. مقارنة أفضل خدمات مستشار الروبوت يمكن أن تساعدك في العثور على ما يناسبك.
رصيد الصورة: © iStock.com / g-stockstudio ، © iStock.com / Darren415 ، © iStock.com / EXTREME-PHOTOGRAPHER
وظيفة التخطيط المالي عالي القيمة ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html