وجد الاستطلاع أن 68٪ من الأمريكيين لا يستطيعون تغطية نفقات معيشتهم ولو لمدة شهر إذا فقدوا وظائفهم. الاخبار الجيدة؟ الآن هو أفضل وقت منذ سنوات لإصلاح ذلك.

الركود - والتسريح - مخاوف كبيرة تلوح في الأفق على العديد من الأسر. ما يقرب من نصف البالغين في الولايات المتحدة يشعرون أن البلاد في حالة ركود بالفعل ، وفقًا لتقرير مورنينج كونسلت. يقول الاقتصاديون إن فرصة حدوث ركود في الأشهر الـ 12 المقبلة تبلغ حوالي 61٪ ، وفقًا لاستطلاع حديث لوول ستريت جورنال ؛ في حين قال الاقتصاديون في استطلاع منفصل أجرته بلومبيرج إنها أشبه بـ 70٪. وعلى الرغم من انخفاض معدل البطالة إلى 3.4٪ في يناير ، تظهر البيانات الحكومية أن أكثر من 1.2 مليون شخص فقدوا وظائفهم في الشهر الأول من العام.  

ولكن حتى لو لم ندخل في ركود في عام 2023 ، فإن النفقات غير المتوقعة كلها شائعة جدًا. طريقة أساسية واحدة لحماية نفسك من كل ذلك؟ جني الأموال في صندوق الطوارئ للاستعداد لأي نفقات غير متوقعة ، كما يقول كبير المحللين الاقتصاديين في Bankrate مارك هامريك. يقول هامريك: "ليس السؤال ما إذا كانت هذه الأحداث ستحدث ، فقط متى وكيف ستكلف". والخبر السار هنا هو أن العديد من حسابات التوفير عالية العائد تدفع الآن أكثر مما دفعته في 15 عامًا بنسبة 4٪ أو أعلى (اطلع على أعلى معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها الآن هنا.)

كيف يتصرف الأمريكيون عندما يتعلق الأمر بالأمن المالي؟ ليس جيدًا بما فيه الكفاية ، وجد تقرير حديث للبنوك. في حالة حدوث تداعيات اقتصادية كبيرة ، قال 68٪ من المشاركين في الاستطلاع إنهم لن يتمكنوا من تغطية نفقات معيشتهم لمدة شهر إذا فقدوا وظائفهم اليوم. ذهب واحد من كل أربعة إلى حد القول إنهم سيضطرون إلى وضع مصاريف غير متوقعة قدرها 1,000 دولار على بطاقة ائتمان ودفعها بمرور الوقت - وهذا دون فقدان وظيفتهم. 

كم يجب أن تدخر في صندوق الطوارئ؟

لتجنب تفاقم أي مشاكل مع معدلات بطاقة الائتمان المرتفعة بالفعل - حاليًا 19.91٪ - يقول Kerry Keihn ، المستشار المالي في Earth Equity Advisors ، إن بدء مخزن مؤقت للمدخرات في حالات الطوارئ يمكن أن يضيف بعض الحماية لأي نفقات غير متوقعة. في الأساس ، يقول Keign إنه "سيقترح دائمًا ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة المتاحة لاستخدامها في حالات الطوارئ" ، وأنه يمكنك التفكير أكثر إذا كان لديك "معالون ، إذا كنت تملك منزلك ، إذا كانت لديك نفقات طبية كبيرة أو إصلاحات منزلية ، فأنت تعلم أن الأمر قريب منك ، أو إذا كان دخلك غير مستقر ".

اطلع على أعلى معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها الآن هنا.

وإذا كنت تعتقد أن وظيفتك على المحك ، فقد تحتاج إلى المزيد. قال ما يقرب من ثلث جميع العمال إنهم قلقون من أن وظيفتهم قد لا تنجو من الموجة التالية من تخفيضات الميزانية أو تسريح العمال ، وفقًا لتقرير على موقع LinkedIn في ديسمبر. وفقًا للتقرير ، شعر الموظفون الذين يشغلون مناصب في إدارة المنتجات وضمان الجودة والتسويق بأنهم أقل أمانًا مع مستقبل عملهم.

بالنسبة لأولئك الذين لديهم شعور بعدم الأمان الوظيفي ، يقول كيجن إن الاحتفاظ بمزيد من النقود في متناول اليد هو أفضل طريقة لتخفيف هذه المخاوف. بالنسبة لأولئك الذين يعملون في "صناعة تشهد عمليات تسريح للعمال ، بشكل عام ، أوصي بما يعادل ستة إلى 12 شهرًا من المدخرات الطارئة كهدف" ، تضيف.

كم نقود هذا؟ تُظهر أحدث البيانات الحكومية أن متوسط ​​النفقات الشهرية للأسرة الأمريكية المتوسطة - بما في ذلك الطعام والرعاية الصحية والنقل والترفيه - كان حوالي 5,577،2020 دولارًا في عام 16,732. وتبلغ مدخرات الطوارئ لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر عند مستوى الدخل هذا ما بين 33,363 دولارًا و 12 دولارًا أمريكيًا . سيكون حساب التوفير الأكبر من ستة إلى 66,928 شهرًا في أي مكان يصل إلى XNUMX،XNUMX دولارًا نقدًا سائلًا.

اطلع على أعلى معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها الآن هنا.

كيف تبدأ حساب التوفير الطارئ الخاص بك؟

إذا كنت مثل معظم الأشخاص ، فإن جمع مبلغ كبير من المال مثل هذا أسهل في القول من فعله. كان متوسط ​​المبلغ النقدي الذي وفره الأمريكيون الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا ، باستثناء أموال التقاعد ، 3,240 دولارًا فقط في العام الماضي ، وفقًا لبيانات مسح مجلس الاحتياطي الفيدرالي حول تمويل المستهلك. في غضون ذلك ، وجد التقرير أن أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 عامًا ، لم يكن لديهم سوى 6,400 دولار. 

إذا كنت مثل معظمنا وتبحث عن أماكن للبدء ، يقول هامريك أن تبدأ بوضع ميزانية منزلية لتقييم أي أماكن محتملة لخفض الميزانية. بعد تحليل النفقات الثابتة ، مثل مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري ، والمرافق ، وتكلفة الطعام ، يمكنك الحصول على فكرة أفضل عن المبلغ المتاح للنفقات التقديرية ومكان خفض إنفاقك في النهاية. 

يقول هامريك: "هناك قول مأثور على غرار" الادخار أولاً "و" الإنفاق لاحقًا "، والذي من شأنه أن يقترح إعادة ترتيب الأولويات بحيث يمكن تحقيق جميع أهدافنا المالية أو المالية". "على المدى المتوسط ​​، قد يستفيد البعض من خلال النظر إلى تقليل النفقات الثابتة والتقديرية ، أو الإنفاق ، مع السعي إلى زيادة الدخل بما في ذلك من خلال التوظيف."

اطلع على أعلى معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها الآن هنا.

ماذا تفعل بكل هذه النقود؟ 

الآن بعد أن أصبحت جاهزًا للحفظ ، أين يجب أن تخزن مدخراتك الطارئة؟ يقول هامريك إن أحد الأماكن التي يجب مراعاتها هو حساب التوفير عالي العائد (sأعلى معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها الآنre). يقول: "بالنسبة لأولئك الذين كانوا أو يخططون لجني الأموال بعيدًا عن حالات الطوارئ ، من المفيد حقًا التسوق للحصول على أفضل الأسعار" ، مضيفًا أن "عوائد المدخرات عالية العائد هي الأعلى منذ عام 2008".

من المؤكد أن متوسط ​​حساب التوفير اليوم يوفر معدل 0.33٪ فقط ، وفقًا لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). ومع ذلك ، فإن الحسابات ذات العائد المرتفع تقدم عائدًا بنسبة مئوية سنوية ، أو APY ، أكثر من 15 مرة من ذلك. فقط خذ هذه الثلاثة بأفضل الأسعار المتاحة اليوم على سبيل المثال (تحقق من القائمة الكاملة هنا):

• حساب توفير فارو: 5٪ APY
  • قم بإيداع مبلغ 1,000 دولار المطلوب من الإيداعات الإلكترونية لشيك راتبك أو معاشك التقاعدي أو المزايا الحكومية من صاحب العمل أو الوكالة الحكومية ، وقم بإنهاء الشهر برصيد إيجابي في كل من حساب Varo المصرفي وحساب التوفير ، وستكون مؤهلاً. لكن تأكد من قراءة التفاصيل: الأرصدة التي لا تفي بالمتطلبات وتلك التي تزيد عن 5,000 دولار تكسب 3٪ فقط APY. 

• Centier Bank ، Connect Savings: 5٪ APY
  • قم بربط حسابك الجاري والادخار للتأهل لمعدل الادخار هذا. فقط تأكد من عمل الحد الأدنى من الإيداعات واتبع الخطوات الواردة في التفاصيل الدقيقة. 

• حساب MySavingsDirect MySavings: 4.35٪ APY
  • السعر المعروض هنا لا يزال من أعلى المعدلات في السوق. فقط املأ طلبك عبر الإنترنت وابدأ.

ويضيف هامريك: "هذا هو الوضع الذي يمكن أن يؤدي فيه وجود المزيد من الأموال للعمل بها ، بما في ذلك العوائد المرتفعة ، إلى إحداث فرق مهم".

فقط تأكد من مراجعة أي قيود أو عقوبات محتملة قد تواجهها عند فتح حساب ، "خاصة إذا كان عليك سحب الأموال التي خصصتها لحالات الطوارئ" ، يضيف كيهن.  

هل هناك شيء مثل الكثير؟

بمجرد قيامك ببناء وسادة الطوارئ الخاصة بك ، يقول Keihn إن استثمار أي فائض هو الشيء التالي الذي يجب مراعاته. يقول كيهن: "امتلاك الكثير من المال يمكن أن يضر بك لأنه لا يواكب التضخم". 

خذ صناديق الأسهم على سبيل المثال. يمكن أن يوفر حساب التوفير عالي العائد عائدًا مريحًا بالفعل ، ولكن هذا المعدل غالبًا ما يكون غير دائم. في غضون ذلك ، يمكن لصندوق المؤشر القياسي تحقيق مكاسب أكبر بكثير على استثمارك على المدى الطويل. على الرغم من أن متتبعي S&P 500 مثل SPDR® S&P 500 ETF Trust (SPY) سجلوا خسارة لمدة عام بنسبة 1٪ حتى 5.33 فبراير ، إلا أنها قدمت أكثر من ضعف ذلك المبلغ على المدى الطويل. على مدى السنوات الثلاث الماضية ، حققت SPY مكاسب بنسبة 17 ٪ ، وفقًا لـ Morningstar البيانات. كما حقق الصندوق مكاسب بنسبة 10.20٪ و 12.42٪ خلال فترتي 5 و 10 سنوات على التوالي. 

إذا قررت السير في هذا الطريق ، فمن الحكمة على الأرجح العمل مع محترف والتأكد من أنك تعرف أين تستثمر أموالك. يقول كيهن: "هذا أمر بالغ الأهمية حتى تضمن أنك تصوت بأموالك وتوائم استثماراتك مع قيمتك".