اقترحت دراسة جديدة أن العالمية القطاع المصرفي يواجه مستقبلًا مضطربًا ، حيث تواجه التوقعات الاقتصادية فترات ركود محتملة مثل ما هو ممكن ركود. مع البيئة القاتمة ، يبحث القطاع في المجالات المحتملة التي يمكن أن تحفز النمو.
في هذا الخط ، البحث نشرت by المحور المصرفي في 30 يناير ، حددت ستة محركات قيمة للقطاع المصرفي في عام 2023.
تتضمن محركات القيمة هذه العائد على الأصول المرجحة بالمخاطر (RORWA) ، والعائد على الأصول (ROA) ، ونسبة التكلفة إلى الدخل (CIR) ، والقروض غير العاملة كنسبة مئوية من إجمالي القروض (نسبة القروض المتعثرة) ، ومعدل نمو القروض ، والمتوسط. نمو الناتج المحلي الإجمالي في أسواق البنك.
في الواقع ، فإن محركات القيمة الثلاثة الأولى ، RoRWA و ROA و CIR ، هي مؤشرات كلاسيكية للربحية والكفاءة تساعد في قياس الأداء المالي للبنك وتوفر نظرة ثاقبة حول كفاءته التشغيلية. في مكان آخر ، تقيس نسبة القروض المتعثرة مخاطر الائتمان للبنك وتساعد في قياس جودة محفظة القروض.
في الوقت نفسه ، يعد معدل نمو القروض ونمو الناتج المحلي الإجمالي في أسواق البنك من عوامل النمو التي تلعب دورًا مهمًا في أداء البنك. يشير معدل نمو القرض إلى قدرة البنك على توسيع عمليات الإقراض وتوليد الإيرادات. في المقابل ، يعكس نمو الناتج المحلي الإجمالي في أسواقها الظروف الاقتصادية العامة وإمكانية نمو الأعمال التجارية.
تأثير الركود المحتمل على القطاع المصرفي
سلط البحث الضوء على بعض الآثار الحاسمة للركود على القطاع المصرفي الأوروبي. وفقا للدراسة:
كانت البيئة ذات معدلات النمو الاقتصادي الكلي القوية ضرورية لنجاح أي بنك في الماضي. لذا ، فإن الركود وضعف معدلات النمو في بلدان أوروبا في الأرباع القادمة سيجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للمؤسسات لتوليد القيمة ".
علاوة على ذلك ، أشارت الدراسة إلى أن أفضل 100 بنك كان أداؤها أفضل قليلاً من السوق ككل ، حيث بلغ أداء إجمالي عائد المساهمين + 2.3٪ على أساس ربع سنوي في الربع الأخير من عام 2022.
ومع ذلك ، فقد تباين الأداء بشكل كبير عبر المناطق المختلفة ، مما يعكس الظروف الاقتصادية المختلفة والتحديات التي تواجه البنوك.
على سبيل المثال ، شهدت البنوك الأوروبية الغربية ارتفاعًا قويًا في الربع الرابع من عام 4 حيث بلغ أداء TSR + 2022٪ فصليًا. وفي الوقت نفسه ، كان أداء البنوك الأمريكية أفضل قليلاً من أداء السوق بشكل عام ، مع TSR + 16.4٪ فصليًا.
بالنسبة لبنوك أوروبا الغربية ، كان دويتشه بنك الألماني هو الأفضل أداءً حيث بلغ معدل TSR 41.5 ، يليه Erste Group من النمسا عند 32.1. احتلت ING التي تتخذ من هولندا مقراً لها المرتبة الثالثة بـ 28.6. ومن بين الشركات الأخرى ذات الأداء المتميز يونيكريديت الإيطالية وإنتيزا سان باولو.
وكان بنك Credit Suisse السويسري هو الأدنى أداءً ، حيث بلغ معدل TSR -28.3. وتشمل العناصر الأخرى ذات الأداء المنخفض لويدز المصرفية (8.5) ، ستاندرد تشارترد (8.6) ، بنك باركليز (8.7)، و HSBC (9.2).
وأشارت الدراسة إلى أن أداء بنوك أوروبا الغربية ساهم بشكل كبير في رفع مستوى أفضل 100 مقرض.
المصدر: https://finbold.com/6-essential-value-drivers-in-banking-for-2023-amidst-bleak-economic-outlook/