ينمو مشهد المدخرات والدخل الثابت بشكل أكثر تنوعًا كل يوم ولدى الأفراد العديد من الخيارات في متناول أيديهم. عند القيام باستثمار ، ستحتاج إلى التفكير في مقدار الأموال التي يمكنك الحصول عليها في المقابل. فيما يلي تفصيل لمقدار الفائدة التي يمكن أن تكسبها 500,000 دولار سنويًا.
A المستشار المالي يمكن أن تساعدك على تكييف محفظتك الاستثمارية وفقًا لاحتياجات وأهداف محددة.
الاهتمام هو اسم اللعبة عندما يتعلق الأمر استثمارات الدخل الثابت. بدونها ، لن يكون هناك حافز لعدم الاحتفاظ بكل أموالك تحت مرتبتك. فيما يلي نظرة عامة على نوع الاهتمام الذي يمكن أن تتوقعه من أربعة أدوات مشتركة ذات دخل ثابت:
السندات
ينجذب المستثمرون إلى قيود، وفي الحقيقة أي نوع من الاستثمار ذو الدخل الثابت ، بسبب انخفاض مخاطر النتائج السلبية بشكل كبير مقارنة بالاستثمارات الأكثر ربحًا مثل الأسهم. مع السندات ، غالبًا ما يكون عائد استثمارك معروفًا عند نقطة الشراء. على الرغم من أنه غالبًا ما يكون عائدًا أقل من السيناريو الأفضل للاستثمارات الأكثر خطورة ، إلا أن اليقين يوفر الكثير من القيمة عندما يتعلق الأمر موازنة محفظة.
عندما تشتري سندًا قياسيًا ، فإنك توافق على تلقي نسبة مئوية محددة من سعر السند الخاص بك في الفائدة. تسمى هذه النسبة المئوية بسعر الكوبون ، ويعتمد حجمها إلى حد كبير على أسعار الفائدة في السوق وقت شراء السند. لذلك ، إذا اشتريت سندات بقيمة 500,000 دولار أمريكي بسعر كوبون 3.45٪ ، فستحصل على فائدة بنسبة 3.45٪ من رصيدك طوال مدة السند الخاص بك. تتراكم معظم السندات على أساس نصف سنوي ، لذلك إذا وضعت سندًا لمدة تزيد عن ستة أشهر ، فستتاح لك أيضًا الفرصة لكسب فائدة على الفائدة الخاصة بك.
سندات الخزينة
يشتهر العديد من المستثمرين بكونه الاستثمار الأكثر أمانًا للجميع ، وينجذبون إلى احتمالية سندات الخزانة الأمريكية (يشار إليها أحيانًا باسم سندات الخزانة) ، لأن حكومة الولايات المتحدة تضمن عائدهم. هذا يعني أن مخاطر الخسارة على استثمارك تمت إزالتها بشكل فعال.
تعتبر عملية شراء سندات الخزانة الصادرة حديثًا معقدة بعض الشيء. السعر الدقيق الذي تدفعه مقابل السند لا يمكن التنبؤ به تمامًا مسبقًا ، حيث يتم إصدار السندات من قبل الحكومة عبر مزاد. لذلك ، بينما قد تذهب إلى المزاد متوقعًا شراء سند بقيمة 500,000 دولار ، يمكنك في الواقع الابتعاد عن شرائه مقابل أكثر قليلاً أو أقل قليلاً. تصدر سندات الخزانة مدفوعات الفائدة لحامليها مرة كل ستة أشهر طوال مدة السند.
على سبيل المثال ، إذا دخلت في مزاد تتطلع إلى شراء سند لمدة 30 عامًا بقيمة اسمية (أو قيمة اسمية) تبلغ 500,000 دولار أمريكي وخرجت بسعر قسيمة بنسبة 3.5٪ ، فستتلقى مبلغ فائدة سنويًا قدره 17,500 دولارًا أمريكيًا في على أقساط نصف سنوية. سيتم احتساب الفائدة التي تتلقاها باستخدام القيمة الاسمية لسندك ، ولكن إذا تمكنت من شراء هذا السند مقابل * أقل * من القيمة الاسمية ، فستكسب فعليًا بمعدل فائدة أعلى.
إذا كنت ستشتري سندًا بمدة أقصر ، فإن الآليات التي يتم من خلالها حساب الفائدة وإصدارها ستظل دون تغيير ، ولكن من المحتمل أن يكون سعر الفائدة الذي يمكنك الحصول عليه أقل قليلاً. تتراوح المعدلات الحالية للخزانة لمدة عامين اعتبارًا من نشر هذه المقالة بين 3.0 ٪ و 3.25 ٪ ، مما قد ينتج عنه مبلغ فائدة سنوي يتراوح بين 15,000 دولار و 16,250 دولارًا.
سندات الشركات
تختار العديد من الشركات إصدار السندات كاستراتيجية لجمع الأموال ، وبما أنه حتى أقوى الشركات لا يمكنها مطابقة ضمان سندات الخزانة تمامًا ، فإنها غالبًا ما تصدر هذه السندات بأسعار فائدة أعلى. هذا يجعلها عرضًا جذابًا للمستثمرين الذين لا يمانعون في زيادة المخاطر بشكل هامشي.
على غرار سندات الخزانة ، فإن معظم سندات الشركات لها معدل فائدة ثابت مرتبط بالقيمة الاسمية للسند ، ويحدد معدل الفائدة هذا المبلغ السنوي للفائدة التي يجب دفعها في أغلب الأحيان على أقساط نصف سنوية.
وفقًا لبيانات من بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس ، فإن سندات الشركات عالية الجودة يتم بيعها حاليًا (في وقت نشر هذا المقال) بمتوسط عائد 4.07٪. لذلك ، إذا اشتريت سندات الشركات هذه بقيمة اسمية قدرها 500,000 دولار ، فستنظر في مدفوعات الفائدة السنوية البالغة 20,350،XNUMX دولارًا.
شهادات الإيداع (CD)
أداة مماثلة للسند هو أ شهادة إيداع أو قرص مضغوط، التي توافق فيها على إقراض مبلغ محدد من المال لمؤسسة ، غالبًا ما يكون بنكًا ، مقابل مبلغ فائدة متفق عليه. يمكن أن يكون للأقراص المدمجة مجموعة متنوعة من الأطوال (غالبًا ما تكون هناك خيارات أكثر من تلك الخاصة بالسندات) تتراوح من سبعة أيام حتى 10 سنوات أو أكثر.
تتمثل إحدى الميزات التي تتمتع بها هذه على السندات في وجود عدد أكبر من الخيارات. تقدم معظم البنوك الاستهلاكية الكبيرة مجموعة متنوعة من خيارات الأقراص المضغوطة المختلفة ، لذلك من المحتمل جدًا أنك لن تتمكن من العثور على الخيار المناسب لك. بالإضافة إلى الفائدة على الأقراص المدمجة المصغرة شهريًا. هذا يعني أنه مع أطوال حد متساوية و أسعار الفائدة، ستكون قادرًا على كسب المزيد من الفوائد باستخدام القرص المضغوط وسند معادل. ومع ذلك ، بسبب هذه المزايا ، ستجد أن أسعار الفائدة المقدمة للعديد من الأقراص المدمجة أقل قليلاً من أسعار القسيمة التي ستجدها على السندات المماثلة.
على سبيل المثال ، إذا كنت ستضع 500,000 دولار في قرص مضغوط مدته 60 شهرًا برأس مال واحد بمعدل فائدة 3.25 ٪ ومركب شهري ، فستربح 88,094.97،17,619 دولارًا أمريكيًا في الفائدة ، بقيمة سنوية تبلغ XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا.
حسابات التوفير
إذا كان توديع رأس المال لمدة تصل إلى 30 عامًا يبدو مقلقًا بعض الشيء بالنسبة لك ، فيمكنك أيضًا كسب فائدة على أموالك عن طريق وضعها في حساب توفير عالي العائد. ضع في اعتبارك ، بالطبع ، أن فائدة الوصول الفوري إلى أموالك تأتي في مقابل معدلات فائدة أقل بكثير.
إذا كنت ستضع 500,000 دولار في حساب توفير عالي العائد مع 2.15٪ APY وانتظرت لمدة عام ، فستربح 10,750 دولارًا أمريكيًا في الفائدة. من المحتمل ألا يكون هذا المعدل كافياً لمواكبة التضخم السنوي ، مما يعني أن أموالك ستصبح أقل قيمة بمعدل أعلى مما كانت عليه عند تراكم الفائدة. ستحتاج أيضًا إلى التحقق من الطباعة الدقيقة لحساب التوفير الخاص بك لأشياء مثل الحد الأقصى للرصيد ومعدلات الفائدة المتدرجة إذا كنت تفكر في هذا النهج.
حسابات سوق المال
إذا شعرت ، لأي سبب من الأسباب ، بالحاجة إلى الوصول إلى أموالك بشكل أكبر مما يمكن أن يوفره حساب التوفير (العديد من حسابات التوفير تحد من عدد المرات التي يمكنك فيها السحب سنويًا دون دفع رسوم) ، فيمكن أن يكون حساب سوق المال ممكنًا بمثابة بديل.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أنك قد تكون قادرًا على الانسحاب من الحساب بحرية أكبر ، فإنك تدفع ثمن أسعار الفائدة المنخفضة. تقدم معظم حسابات أسواق المال التنافسية APYs بين 1.6٪ و 1.8٪. يعني APY بنسبة 1.8 ٪ أنك تكسب 9,074.62 دولارًا في السنة الأولى بعد إيداع 500,000 دولار. نظرًا لأنه من غير المحتمل أنك ستحتاج إلى هذا القدر من المال مع هذا المستوى من السيولة ، فمن المحتمل ألا يكون هذا هو النهج الأكثر حكمة.
هل يمكنك التقاعد بمبلغ 500,000 دولار؟
كما هو الحال دائمًا ، تعتمد الإجابة على هذا السؤال على عدد من العوامل الخاصة بالفرد الذي يسأل ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر مقدار المال الذي يحتاجه السائل للعيش في التقاعد. يشير العديد من الخبراء الماليين إلى قاعدة عامة معروفة باسم قاعدة 4٪، والتي تنص على أن المتقاعدين عادة ما يكونون آمنين لسحب أربعة في المائة من مدخراتهم التقاعدية على أساس سنوي دون المخاطرة بنفاد الأموال. أربعة بالمائة من 500,000 دولار هي 20,000 دولار ، ومتوسط الاستحقاق السنوي لشخص يتلقى الضمان الاجتماعي في وقت نشر هذا المقال هو أيضًا حوالي 20,000 دولار. قد يكون دخل التقاعد السنوي البالغ 40,000 ألف دولار كافيًا لبعض الأشخاص ، بينما بالنسبة للآخرين لا يكفي لتغطية تكاليف الحياة اليومية بالإضافة إلى النفقات الطبية
كيف يجب أن تستثمر 500,000 دولار؟
كما هو مذكور أعلاه ، فإن أهدافك الأساسية مع أي استثمار تقاعد هي تجاوز التضخم وكسب ما يكفي من العائد للانسحاب منه بشكل مريح دون استنفاد رأس المال بشكل خطير. الحكمة التقليدية بين الخبراء الماليين هي تنويع أي محفظة استثمارية بين أشياء مثل الأسهم والصناديق المشتركة التي يمكن أن تحقق عائدًا أعلى وأدوات الدخل الثابت مثل تلك التي ناقشناها والتي يمكنها التحوط ضد مخاطر الخسائر.
في النهاية ، لا توجد نسبة ذهبية للمنتجات الاستثمارية التي ستعمل لكل مستثمر.
الحد الأدنى
يشبه تحديد الفائدة على استثمار بقيمة 500,000 دولار إلى حد كبير سؤال شخص ما عما يراه في فقاعة Rorschach: ستعتمد الإجابة على تفاصيل الشخص المطلوب. عوامل مثل مقدار المخاطرة التي تتحملها ، وطول المدة التي تختارها ، والبيئة الاقتصادية الأوسع في وقت الشراء والتكرار الذي ستلعب به مركبات الفائدة الخاصة بك دورًا في حساب المبلغ الذي تكسبه على استثمارك الأساسي.
نصائح للاستثمار
قبل الغوص في تداول الخيارات ، فكر في التحدث مع مستشار مالي متمرس. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
واحدة من أكثر الأدوات المفيدة التي يمتلكها المستثمرون هي حاسبة الاستثمار، مما يساعد المحافظ على الحفاظ على التوازن المطلوب بين فئات الأصول.
رصيد الصورة: © iStock.com / aquaArts studio ، © iStock.com / Deagreez ، © iStock.com / Deagreez
وظيفة ما مقدار الفائدة التي يمكن أن تكسبها 500,000 ألف دولار سنويًا؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html