2023 قاب قوسين أو أدنى. ومثل كل عام ، فإنه يعد بجلب موجة من التغيرات الاقتصادية المتوقعة وغير المتوقعة. يساعد مستشارو الثروة عملائهم على الاستعداد لهذه التغييرات المحتملة من خلال تقديم المشورة حول كيفية حماية ثرواتهم وتنميتها. تحدثنا مع خمسة من مستشاري الثروة حول بعض النصائح الرئيسية التي يقدمونها للعملاء للعام الجديد.
1. Autumn K. Campbell، CFP®: ركز على الأساسيات
مع وجود الكثير من عدم اليقين في العام الجديد ، قد تكون فرصة جيدة للتركيز على المفاهيم الأساسية لخطتك المالية. أحد هذه المفاهيم الأساسية قد تشمل الخاص بك صندوق الطوارئ.
"كلما زاد عدم اليقين أو التغيير المخطط له في حياتك خلال العام المقبل وعدد مصادر الدخل لديك سيؤثر بشكل مباشر على الحجم الموصى به لصندوق الطوارئ الخاص بك ،" الخريف ك. كامبل، مخطط مالي معتمد ومخطط رئيسي في Facet Wealth. في حين أن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك الشهرية تميل إلى أن تكون هي القاعدة الأساسية الافتراضية ، فقد تكون ثلاثة إلى تسعة أشهر أكثر ملاءمة لتفسير تأثيرات تضخم مالي وزيادة تسريح العمال في قطاعات معينة من الاقتصاد.
بالإضافة إلى تقييم قوة صندوق الطوارئ الخاص بك ، توصي كامبل عملائها بتحديد الأولويات وتحسينها. إذا كنت غير قادر على الوصول إلى جميع أهدافك المالية ، ففكر في إجراء التعديلات. يقول كامبل: "كثيرًا ما نجد أن الناس يريدون الادخار بشكل خطي من أجل أهدافهم طويلة المدى ، ولكن هذا يمكن أن يضر بقدرتك على الوصول إلى أهدافك قصيرة المدى أكثر مما تدركه". "من الشائع جدًا بالنسبة لنا أن ننصح العملاء بخفض مدخراتهم لتحقيق أهدافهم طويلة المدى حتى يكونوا قادرين على الادخار لأهدافهم قصيرة المدى في الجداول الزمنية المنطقية."
2. كودي جاريت ، CFP®: التوفيق بين توقعاتك
على الرغم من أن معظم المستثمرين يأملون أن يأتي عام 2023 بتضخم أقل وارتفاع سوق الأوراق المالية، من المهم الحفاظ على توقعاتك قيد الفحص. يقول: "يجب علينا مواءمة مخاطر استثماراتنا وتوقعات العوائد مع الوقت الذي نتوقع فيه الحاجة إلى المال" كودي جاريت، مخطط مالي ومالك شركة Measure Twice Financial.
قد يكون تحمل الكثير من المخاطر في السوق مكلفًا ، خاصة إذا كنت بحاجة إلى المال على المدى القصير. ويضيف غاريت: "أشجع العملاء على الاحتفاظ بالمال المتوقع إنفاقه في غضون السنوات الثلاث المقبلة خارج سوق الأسهم بهدف استثماري يتمثل في الاستقرار والسيولة بدلاً من النمو والدخل".
في حين أن الاستثمار قد يهيمن عادة على دورة الأخبار اليومية ، إلا أن هناك جوانب أخرى من أموالك يجب مواءمتها وتقييمها أيضًا. يقول غاريت: "أشجع العائلات على مراجعة نظامهم البيئي المالي الشامل سنويًا". "نظرًا لأن الدخل والنفقات والمدخرات والاستثمارات والتأمين والضرائب مترابطة ، فنحن بحاجة إلى تجميع الأجزاء معًا لتصور الصورة بأكملها." من خلال النظر إلى وضعك المالي بشكل شامل ، يمكنك توضيح مكانك وتكون في وضع أفضل لاتخاذ قرارات مستنيرة للمضي قدمًا.
3. Brenton Harrison، CFP®: كن جشعًا عندما يخاف الآخرون
من ارتفاع أسعار الفائدة وتقلبات أسعار النفط والصراعات الدولية ، تميز عام 2022 بأنه عام تقلبات السوق. على الرغم من تقلب السوق هذا ، يمكن للمستثمرين الأذكياء الاستفادة.
يقول: "إذا تم التخطيط بشكل مناسب ، فإن فترات الخوف الاقتصادي الأوسع يمكن أن تكون نقطة انطلاق للنمو المالي" برينتون هاريسون، مخطط مالي معتمد في New Money New Problems. "الأمر كله يتعلق بالتأكد من استعدادك عندما تقدم مخاوف الآخرين فرصًا لأولئك المستعدين للاستفادة منها."
قد يكون عام 2023 أيضًا فرصة جيدة للتركيز على الحماية من المخاطر الاقتصادية الأوسع نطاقًا أيضًا. يتوقع الاحتياطي الفيدرالي زيادة طفيفة في البطالة العام المقبل حيث يواصل البنك المركزي رفع أسعار الفائدة. "لقد شهدنا تسريحًا جماعيًا للعمال في صناعة التكنولوجيا - والذي كان يُنظر إليه سابقًا على أنه لا يمكن المساس به. قد يكون هذا نذير عدم الاستقرار في الاقتصاد الأوسع ، يضيف هاريسون. "ضع تركيزًا متجددًا على الأساسيات: الحفاظ على الاحتياطيات النقدية ، والقضاء على ديون المستهلكين ، والاستثمار باتساق."
4. Lauryn Williams، CFP®: لا داعي للذعر ، التزم بالخطة
قد يميل المستثمرون إلى القيام بحركات جذرية عندما يرون تحولات مفاجئة في السوق ، ولكن قد يكون من الأفضل الالتزام بخطتك مع تعديلات صغيرة على طول الطريق. تقول لورين ويليامز ، المخططة المالية المعتمدة في يستحق الفوز، وهي شركة تخطيط مالي مقرها دالاس ، تكساس.
يمكن أن يشمل الالتزام بالخطة أيضًا ردود أفعالك على تقلبات سوق الأسهم. انخفض مؤشر S&P 500 بنحو 14٪ خلال الأشهر الـ 11 الأولى من عام 2022. "قد لا يتحسن السوق لفترة طويلة ولكن إذا كان لديك 20 عامًا حتى التقاعد ، فلا داعي للذعر. استمر في الدورة مع مساهماتك الاستثمارية وستشكرك نفسك في المستقبل ".
تنصح ويليامز عملائها أيضًا بمكافحة التضخم من خلال طلب زيادة. "اطلب علاوة ولكن لا تفزع إذا لم تحصل عليها. إن الجميع يتأثرون بالتضخم ، وزيادة الدخل هي أسهل طريقة للتكيف ". طريقة أخرى لمكافحة التضخم هي تغيير الوظائف. وفقًا لدراسة أجراها مركز بيو للأبحاث في يوليو ، شهد 60 ٪ من الأفراد الذين انتقلوا إلى صاحب عمل جديد زيادة في دخلهم.
5. Tremaine Wills، MBA: تخلص من الضوضاء
جعلت التكنولوجيا عالمنا أكثر ارتباطًا ومع هذا الاتصال يأتي وابلًا من المعلومات. مع هذا القدر الكبير من المعلومات ، من المهم أن تتذكر تصفية الضوضاء. يقول: "كل أسبوع هناك" أخبار عاجلة "حول موضوعات مالية من شأنها أن تثير القلق بسهولة إذا سمحت بذلك" الوصايا تريمين، مالك ومستشار مالي في Mind Over Money.
ضع في اعتبارك أنه لن تؤدي كل قصة إخبارية عاجلة إلى تغيير كبير في خططك المالية طويلة الأجل. "مهمتنا في عام 2023 هي التركيز على أهدافنا. الخوف والتوتر والقلق ليسوا مدعوين معنا في هذه الرحلة ".
مثل ويليامز ، تركز Wills أيضًا رسالتها للعملاء على زيادة دخلهم. كما أنني أخبر العملاء بجني المزيد من المال. إن تكلفة المعيشة آخذة في الارتفاع ولا يوجد قدر من الميزانية الإبداعية يمكن أن تعوض الدولارات التي تشتري أقل "، كما تقول.
الوجبات الجاهزة
لا أحد لديه كرة بلورية لما سيحدث العام المقبل ، ولكن هناك بعض الأشياء الأساسية التي تريد وضعها في الاعتبار لضمان تحقيق أهدافك المالية مع تقليل شدة المطبات على طول الطريق. ذكر كل مستشار تقريبًا أهمية تكوين احتياطيات نقدية أو إيجاد طرق لزيادة الدخل. ولكن ما مقدار النقد الذي ستحتاجه بالضبط في حالة حدوث ركود كبير أو فقدان الوظيفة؟ هذا هو المكان الذي يمكن أن تكون فيه المراجعة الشاملة لأموالك مفيدة.
يقول غاريت: "ضع في اعتبارك تجاوز قاعدة النفقات من 3 إلى 6 أشهر" عند حساب صندوق الطوارئ الخاص بك ". "يجب الاعتراف بالمخاطر الفريدة مثل فقدان الوظيفة ، وخصومات التأمين ، وفترات التخلص من التأمين ضد العجز ، وإصلاحات المنزل الرئيسية التي لا يغطيها التأمين ، وحالات الطوارئ العائلية التي قد تتطلب سفرًا مكثفًا". مع وجود خطة جيدة ، يجب أن تكون بمثابة ضوء إرشادي في العام الجديد.
ظهرت هذه القصة في الأصل على Fortune.com
المزيد من فورتشن:
الأشخاص الذين تخطوا لقاح COVID هم أكثر عرضة لحوادث المرور
يقول Elon Musk إن تلقي صيحات الاستهجان من قبل معجبي Dave Chapelle كان `` الأول بالنسبة لي في الحياة الواقعية '' مما يشير إلى أنه على دراية برد فعل عنيف
وجد الجيل Z وشباب جيل الألفية طريقة جديدة لشراء حقائب اليد والساعات الفاخرة - العيش مع الأم والأب
خطيئة ميغان ماركل الحقيقية التي لا يستطيع الشعب البريطاني مسامحتها - ولا يستطيع الأمريكيون فهمها
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html