5 نصائح للتقاعد في سوق متقلب

خلال العام الماضي ، يقدر 1.5 مليون متقاعد عادوا إلى سوق العمل في الولايات المتحدة بسبب عوامل مثل ترتيبات العمل الأكثر مرونة ، وارتفاع التكاليف ، وعدم القدرة على مواكبة الدخل الثابت. بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا لـ مؤشر التقدم المالي الحقيقي BMO، يشعر 25٪ من الأمريكيين أنه يتعين عليهم تأخير خطط التقاعد الخاصة بهم ، ويرجع ذلك أساسًا إلى المدخرات المعطلة الناتجة عن زيادة الأسعار وعدم استقرار السوق.

قراءة: يريد المتقاعدون العودة إلى العمل - لكنهم قلقون بشأن ذلك

خلال هذه الفترة من عدم اليقين الشديد ، قد يكون المتقاعدون على وشك التخمين إذا كان الوقت مناسبًا الآن للتوقف عن العمل. لكن لا ينبغي أن يتسبب السوق الهابطة في التدخل أو تأخير التقاعد. باتباع النصائح الموضحة أدناه ، يمكن للمتقاعدين الوشيكين البقاء على المسار الصحيح مع خططهم ، والتقاعد بمزيد من الثقة وتقليل تأثير السوق الهابطة على محفظة التقاعد الخاصة بهم.

أعد تقييم تحملك للمخاطر

في وقت مبكر من حياته المهنية ، هناك فرص لاتخاذ المزيد من المخاطر نسبيًا - على سبيل المثال ، الاستثمار بشكل أكبر في الأسهم ذات إمكانات ومخاطر نمو أعلى ، أو الاستثمار في السندات ذات العائد المرتفع. في المحفظة المتنوعة بشكل جيد ، يجب أن تقاس المخاطر في المقام الأول بالتقلب بدلاً من تعريفها الأكثر بديهية - الخسارة الدائمة.

إذا تم تصميم المحفظة المتنوعة وفقًا للاحتياجات والأهداف الفردية ، فيجب تنويع أجزاءها الأكثر خطورة لتقليل مخاطر الخسارة الكلية والآثار السلبية للتقلبات. بشكل عام ، مع اقتراب الأفراد من التقاعد ، قد يتغير تكوين محفظتهم لضمان قدرتهم على التعافي إذا ذهب السوق جنوبًا. تباطؤ السوق في وقت مبكر من التقاعد ، عندما يتم استخدام الأصول لدعم نمط الحياة ، يكون أكثر ضررًا على قيمة المحفظة بمرور الوقت من الانكماش في وقت لاحق في التقاعد.

قد لا تنطبق القواعد الأساسية ، مثل طرح عمرك من 110 لتحديد نسبة الأسهم في المحفظة ، على الظروف المحددة للفرد. قد يكون المتقاعدون الذين لديهم معاشات تقاعدية أكبر أو تدفق نقدي ثابت آخر بالنسبة إلى إجمالي نفقات المعيشة قادرين على تحمل مخاطر أكبر من الآخرين في نفس العمر. قد ينطبق هذا أيضًا على أولئك الذين يتطلب إنفاقهم على أسلوب حياتهم نسبة أقل من مدخرات التقاعد.

من الجيد عمومًا لمن يقترب من التقاعد زيادة النسبة المئوية لتخصيص المحفظة لخيارات الاستثمار منخفضة المخاطر لخلق توازن بين حماية ما جمعته بالفعل مع إتاحة مجال للنمو في المستقبل. نظرًا لظروف السوق الحالية ، من المهم التحدث مع مستشار لتحديد كيفية تعديل محفظتك لتقليل المخاطر وتجنب تحقيق خسائر دائمة عن طريق بيع الأصول التي انخفضت بالفعل. المحادثة مع أحد المستشارين منطقية أيضًا إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ.

قراءة: "لا تريد أن تموت على مكتبك بإرسال بريد إلكتروني." ما وراء الأرقام ، هل أنت مستعد للتقاعد؟ 

لا تضع كل بيضك في سلة واحدة

لسوء الحظ ، لا يمكن لأحد التنبؤ بما سيحدث في السوق ، بالتأكيد على المدى القصير ، بغض النظر عن مستوى خبرتك. توفر الأوقات المتقلبة للأفراد الفرصة لإعادة النظر في محافظهم وإعادة تقييمها.

يمكن أن يؤدي توزيع أموالك عبر عدة أنواع مختلفة من الأصول إلى تقليل تأثير تراجع السوق ، نظرًا لأن الأصول المختلفة عادة ما تستجيب بشكل مختلف لتحولات السوق. عند القيام بذلك ، من المهم التأكد من أن محفظتك تتضمن ممتلكات متنوعة عبر فئات الأصول وأنماط الاستثمار ، والاستثمارات التي تولد الدخل واستراتيجيات التحوط لتوفير الحماية من السلبيات.

قراءة: هل أنا أحمق لأنني أبقيت IRA الخاص بي مستثمرًا في الأسهم؟

راجع احتياطياتك النقدية

يمكن أن يؤدي عدم الارتياح في الأسواق إلى عدم ارتياح الأفراد بشأن مواردهم المالية الإجمالية. على هذا النحو ، يجب على الأفراد تقييم مقدار النقود التي يشعرون بالراحة في حيازتها لتلبية الاحتياجات الأساسية والنفقات غير المتوقعة من أجل الشعور بمزيد من الثقة عندما تكون الأسواق غير متعاونة. يمكن أن يساعد إنشاء نظام ميزانية يتتبع النفقات الشهرية.

يجب على الأفراد الذين يواجهون التقاعد والذين ليس لديهم مبلغ نقدي مريح في متناول اليد أن يكونوا حذرين بشأن بيع الأصول لجمع الأموال عندما تنخفض قيم الأسهم. يمكن أن يساعد الاحتفاظ بالنقد الكافي (أي السيولة) لتغطية نفقات المعيشة لمدة عام على الأقل في حماية أصولك على المدى الطويل والسماح بانتقال أسهل إلى التقاعد. لكن بيع الأصول في سوق هابطة قد لا يكون أفضل وقت لإجراء هذا التعديل.

حاول ألا تتأثر بمشاعرك

تخلق تقلبات السوق بيئة مرهقة لأي شخص لديه أموال في سوق الأسهم. بالنسبة لأولئك الذين هم على وشك التقاعد ، فإن العواطف تدفع الكثيرين إلى البيع عندما ينخفض ​​السوق في محاولة لتجنب الخسائر ثم الشراء مرة أخرى بعد تعافي السوق ويشعرون بالتفاؤل. لكن الحصول على توقيت هذين القرارين بشكل صحيح لتجنب فقدان مكاسب صافية على طول الطريق أمر صعب تاريخيًا حتى بالنسبة لأفضل خبراء الاستثمار.

في حين أنه قد يكون صعبًا ، لا تتصرف على أساس الاندفاع وقم ببيع الأسهم عندما يمر السوق بفواق. في النهاية ، من الصعب التنبؤ بسلوك السوق - لذا حاول عدم اتخاذ أي قرارات محفوفة بالمخاطر أو دائمة بشأن محفظتك عندما يكون من المحتمل أن تكون ظروف السوق الحالية مؤقتة.

خطط ، خطط ، خطط - لكن لا تتخلى عن خطتك

من بداية رحلة التقاعد حتى النهاية ، يمكن أن يساعد وجود أهداف طويلة الأجل وخطة قوية في تخفيف التوتر إلى حد ما وإبقائك على المسار الصحيح. قد تدفعك فترة غير متوقعة أو ممتدة من تقلبات السوق إلى إلغاء خطتك ، لكن لا تتصرف بطريقة عاطفية. إذا لم تكن متأكدًا مما يجب عليك فعله بعد ذلك ، ففكر في التحدث مع مستشار للحفاظ على خطتك على المسار الصحيح. أقرب إلى التقاعد ، قد تكون هناك تغييرات طفيفة مناسبة على محفظتك لتقليل المخاطر. لكن لا يجب أن تتصرف عاطفياً بعد ذلك ، أو إجراء أي تغييرات كبيرة دون استشارة مستشار.

في ظل ظروف السوق الحالية ، قد لا يكون الطريق إلى التقاعد سلسًا كما توقعت من قبل. لكن من المهم أن نتذكر أن فترات الانكماش في السوق لا تدوم إلى الأبد. من خلال تنفيذ الاستراتيجيات المناسبة ، والعمل مع مستشار وتجنب اتخاذ القرارات المتسرعة ، يمكن للأفراد إعداد أنفسهم لتقاعد ناجح على المدى القصير والطويل. 

تعرف على كيفية تغيير روتينك المالي في مهرجان Best New Ideas in Money Festival يومي 21 و 22 سبتمبر في نيويورك. انضم إلى كاري شواب ، رئيسة مؤسسة تشارلز شواب.

ديفيد وينستوك هو مدير رئيسي في Mazars ، حيث يقدم خدمات تعاقب الأعمال والعقارات والتأمين والضرائب وتخطيط الاستثمار للأفراد أصحاب الثروات الكبيرة وأصحاب الأعمال.