5 حركات مالية ذكية خلال أول 5 سنوات من التقاعد

هناك دافع طبيعي للعيش فيه بمجرد التقاعد. لماذا الانتظار؟ تسمع قصصًا عن أنواع مقتصدة للغاية يترددون في الإنفاق خلال الستينيات والسبعينيات من العمر ، فقط ليجدوا أنفسهم محاصرين بالمرض أو الإصابة عندما يكونون مستعدين للاستفادة من مدخراتهم.

قال مات بارونيش ، "مشكلة التقاعد هي: كلما قل المال الذي يمكنك إنفاقه في السنوات الأولى ، كان من الأفضل أن تكون مالياً في السنوات اللاحقة ، في حين أن القدرة على القيام بأشياء ممتعة هي العكس". مستشار مقرها إنديانابوليس. 

لتقليل المخاطر ، اتخذ قرارات مالية حكيمة خلال السنوات الخمس الأولى من التقاعد. فيما يلي خمسة أمثلة على التحركات الذكية التي يمكن أن تحافظ على ثروتك (وسلامة عقلك):

1. احذر من النفقات الكبيرة التي تلوح في الأفق. في حين أنه من الصعب في بعض الأحيان التنبؤ بالوقت الذي ستحتاج فيه إلى سيارة جديدة أو سقف جديد ، فكر في المستقبل وحدد النفقات المكونة من خمسة أو حتى ستة أرقام تلوح في الأفق في المستقبل القريب. من الناحية المثالية ، تجنب هذه التكاليف الضخمة بعد التقاعد مباشرة.

قال جيمس ريجان ، أ مستشار مالي مقره فينيكس. يمنح هذا بيضة العش مساحة أكبر للنمو في سوق صاعدة - وفرصة للتعافي من سوق هابطة.

يمكن للتخطيط والبحث المسبق القضاء على المفاجآت السيئة. إذا كنت تنوي بيع منزلك وتقليص حجمه ، على سبيل المثال ، اسأل وكيل عقارات محلي عن أي تكاليف غير متوقعة يتكبدها البائعون في منطقتك.

في فلوريدا ، قد يعتقد بائعي المنازل أنه يمكنهم تحديد أسعارهم مع اندفاع المشترين إلى الولاية. لكن هؤلاء المشترين يحتاجون إلى الحصول على تأمين على المنزل ، ولن تصدر معظم شركات النقل بوليصة تأمين في فلوريدا إذا كان عمر السقف يزيد عن 15 عامًا. نتيجة لذلك ، قد يحتاج البائعون إلى دفع ثمن سقف جديد قبل أن ينتقل العقار.

2. تأخير الإيماءات الكبرى. بكل الوسائل ، احتفل بتقاعدك من خلال علاج نفسك ببعض الانغماس. قم برحلة أو أقام حفلة أو أضف خدمة بث إضافية أو ثلاثة.

فقط لا تذهب للوحشية.

يقول ريغان إنه في السنوات الخمس الأولى من التقاعد ، يميل الناس إلى إنفاق مبالغ كبيرة من المال على ما يجلب لهم المتعة. في حين أنه من الصحيح أن هذه هي السنوات التي تكون فيها أكثر نشاطًا وأكثر استعدادًا للحصول على أكبر قدر من المتعة ، إلا أن هناك طرقًا للعيش بشكل كبير دون استنفاد مدخراتك في وقت قريب جدًا.

ريجان يحذر المتقاعدين الجدد من شراء منزل ثان. حتى لو خصصوا دفعة أولى واعتقدوا أن بإمكانهم تحمل تكاليف الصيانة ، فإن الانتظار لبضع سنوات قد يكون أكثر منطقية.

قال: "نصيحتي هي وضع ميزانية لعقار ثانٍ لكن لا تشتريه على الفور". "من الأفضل [الإيجار] لمدة شهر بدلاً من الالتزام بعملية شراء كبيرة حيث سيكون لديك ضرائب عقارية ومرافق وصيانة."

3. راجع تأمين حياتك. قد يعتاد المتقاعدون الذين اشتروا بوليصة تأمين على الحياة منذ عقود على دفع أقساط شهرية أو ربع أو سنة لدرجة أنهم لم يعودوا يفكرون فيها مرة أخرى. ربما يجب عليهم ذلك.

قال ماثيو شوارتز ، مخطط مالي معتمد ومقره مينيابوليس. "قد تدفع تلقائيًا عن طريق حسابك الجاري."

يضيف شوارتز أن الشخص الذي اشترى تأمينًا على الحياة منذ سنوات طويلة حتى يبلغ أطفاله 18 عامًا قد يستمر في دفع ثمنه من خلال تغطية سنوية قابلة للتجديد. ومع ذلك ، قد لا يحتاج المتقاعدون إليها بعد الآن.

4. أعد التفكير في الطلاق. في السنوات الخمس الأولى من التقاعد ، غالبًا ما يفكر الناس في حياتهم ويعيدون ضبط أولوياتهم في المستقبل. يقرر البعض إنهاء العلاقات الطويلة والبدء من جديد.

من منظور مالي ، يمكن أن يخلق الطلاق - والتكاليف المرتبطة به - مشكلة كبيرة.

قال بارونيش: "بناءً على التسوية ، يمكن أن يضر الطلاق بالفعل بخطة التقاعد".

يمكن أن يؤثر الطلاق على الضرائب بشكل سلبي ولا ينتج عنه الكثير من المدخرات في النفقات اليومية. هذا لأن الموافقة على تقاعد أكثر من نصف أصولك التقاعدية إلى زوجك السابق لا يعني أنك تعيش ببساطة على نصف ما أنفقته سابقًا. إجمالي النفقات للزوجين ليس أكثر بكثير من نفقات شخص واحد فقط.

5. تجنب الحيل. لا تختلف الخطوات التي تتخذها للابتعاد عن عمليات الاحتيال في التقاعد عن الإجراءات الوقائية التي تتخذها في كل مرحلة من مراحل الحياة. ولكن مع تقدمك في العمر ، من المرجح أن يستهدفك المحتالون.

تكلف الجريمة الإلكترونية الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 وما فوق ما يقرب من 3 مليارات دولار في عام 2021، وفقًا لمكتب التحقيقات الفيدرالي. لذلك بمجرد التقاعد ، كافح الاحتيال بمزيد من اليقظة أكثر من أي وقت مضى.

لا تفصح عن بياناتك الشخصية للشركات ما لم يكن ذلك ضروريًا للغاية. في كل مرة تفتح فيها حسابًا في بنك مختلف ، على سبيل المثال ، تقدم بياناتك إلى شركة أخرى معرضة لخطر الاختراق.