الأشخاص ذوو الدرجات الائتمانية الاستثنائية يشاركون أيضًا عادات مالية مماثلة عندما يتعلق الأمر بالتزامات ديونهم.
هذا هو الاستنتاج الأخير من LendingTree الدراسة التي حللت 100,000،800 تقرير ائتماني لأميركيين مع درجات ائتمانية تبلغ 850 أو أعلى. تعتبر درجة FICO البالغة XNUMX درجة ائتمانية مثالية.
لأولئك الذين يتطلعون إلى الحصول على أسعار فائدة وشروط أفضل على القروض ، تقدم نتائج التقرير خارطة طريق حول كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. إليك الطريقة.
إنهم يدفعون في الوقت المحدد - طوال الوقت
كل واحد من المستهلكين الحاصلين على 800 درجة أو أعلى دفع فواتيرهم في الوقت المحدد كل شهر ، وفقًا لنتائج LendingTree. هذا أمر أساسي لأن سجل الدفع يشكل 35٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. وفقًا لـ Experian ، يمكن أن يؤدي فقدان دفعة واحدة فقط إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك البيانات. يمكن أيضًا أن يظل السداد المتأخر في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات.
"أهم شيء في الائتمان هو دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، في كل مرة. قال مات شولز ، كبير محللي الائتمان في LendingTree ، لـ Yahoo Finance ، "لا شيء آخر يهم أكثر من ذلك".
"كان هذا حقًا أكبر الوجبات الجاهزة ، ودفع فواتيرك في الوقت المحدد غير قابل للتفاوض إذا كنت تريد الحصول على 800 درجة ائتمانية."
تحمل الديون
قد يعتقد بعض الناس أن الأشخاص الذين حصلوا على أفضل الدرجات الائتمانية ليس لديهم ديون. ولكن العكس هو الصحيح. للحصول على درجة ائتمانية جيدة ، يجب أن تثبت أنك مسؤول عن إدارة مدفوعات الديون. هذا يتطلب وجود ديون.
في المتوسط ، تحمل أولئك الذين حصلوا على درجات ائتمانية شبه مثالية ما متوسطه 150,270،1,556 دولارًا في الديون ، بما في ذلك الرهون العقارية. يُترجم ذلك إلى متوسط دفعات شهرية قدرها XNUMX،XNUMX دولارًا - والتي كما لوحظ سابقًا ، تم دفعها في الوقت المحدد كل شهر.
قال شولز: "إذا نجحت في التعامل مع أنواع متعددة من القروض أو الديون ، على مدى سنوات عديدة ، فسوف تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك". "لا شك في هذا."
لقد كانوا يديرون الديون لفترة طويلة
أقدم حساب نشط للمستهلكين الذين حصلوا على درجات ائتمانية عالية كان متوسطه 22 عامًا ، وفقًا للدراسة. طول تاريخك الائتماني هو ثالث أهم عامل في حساب درجة الائتمان ، حيث يشكل 15٪ من درجاتك.
بالطبع ، يلعب العمر عاملاً. على سبيل المثال ، كان متوسط أقدم حساب نشط للجيل الصامت 28.2 سنة. تبعها جيل الطفرة السكانية في 24.8 سنة.
لكن العمر ليس العامل الوحيد. على سبيل المثال ، كان متوسط أقدم حساب نشط لجيل الألفية هو
أقل من 15 عامًا ، بينما كان المتوسط 18 عامًا للجيل الأصغر - الجيل Z.
وأشار الاستطلاع إلى أن السبب في ذلك هو أن الآباء والأوصياء كانوا أكثر عرضة لتضمينهم كمستخدمين معتمدين على بطاقاتهم عندما كانوا قاصرين من أجل البدء في بناء ائتماناتهم. تسمح حصة متزايدة من مؤسسات الإقراض لحاملي البطاقات بإضافة طفل يبلغ من العمر 13 عامًا أو أكبر إلى حساب ائتمان كمستخدم مرخص ، وفقًا لـ LendingTree.
قال شولز: "إنها أداة إيجابية قوية حقًا ، ولكن قد تكون هناك بعض المخاطر". "إذا كان ابنك مجنونًا بالإنفاق على تلك البطاقة ، فإن الوالدين أو الأوصياء هم المسؤولون عن سداد تلك المدفوعات. لذلك تحتاج إلى إجراء بعض المحادثات المفتوحة والصادقة حول التوقعات والعواقب ".
لديهم حسابات ائتمان متعددة
كان لدى المستهلك العادي الذي حصل على درجة ائتمان تبلغ 800 أو أعلى 8.3 حسابات مفتوحة في عام 2022. أولئك الذين لديهم مزيج جيد من الائتمان والمدفوعات في الوقت المحدد كانوا من المرجح أيضًا أن يحصلوا على درجات ائتمانية أعلى.
مزيج الائتمان - مثل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان والرهون العقارية - يمثل 10٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. وأشار شولز إلى أنه بالنسبة لأولئك الذين يسعون للوصول إلى الثمانينيات ، قد يكون من المفيد الانتباه إليها ، على الرغم من أنها ليست أهم جانب في تسجيل الائتمان.
"عندما تخلط بين خطوط الائتمان الخاصة بك ، يمكن أن يكون ذلك مفيدًا لدرجة الائتمان الخاصة بك. قال شولز: "ومع ذلك ، هذا ليس شيئًا يجب أن تدخل فيه باستخفاف". "لا يجب أن تحصل على قرض لست بحاجة إليه لمجرد أنك تريد تحسين مزيج الائتمان الخاص بك. ولكن إذا كنت تبحث عن قرض لشيء مثل توحيد الديون أو إعادة تشكيلها ويمكنك استخدام هذا القرض بدلاً من فرض رسوم على بطاقتك الائتمانية ، فقد يكون ذلك مفيدًا ".
إنهم لا يقفزون في عروض الائتمان
كان المستهلكون الحاصلون على 800+ درجة ائتمانية أكثر حرصًا عند فتح حسابات ائتمان جديدة. كان متوسط عدد الاستفسارات الائتمانية - عندما يسحب المقرض تقرير ائتمان لمعالجة طلب ما - بالنسبة لبطاقات الائتمان الجديدة 1.8 فقط خلال العامين الماضيين.
يمكن أن تشكل حسابات الائتمان الجديدة 10٪ من درجة الائتمان الخاصة بك ، وفقًا لـ Schulz ، وتبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين. بشكل عام ، ستتأثر درجة الائتمان الخاصة بك عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد ، ولكن التأثير يتضاءل بعد ستة أشهر.
قال شولز: "تظهر النتائج أن الناس يتوخون الحذر بشكل عام بشأن التقدم بطلب للحصول على الائتمان". "الشخص العادي الذي يريد فقط تكوين درجة ائتمانه يفتح حسابات ائتمانية جديدة حسب حاجته - ليس بالضرورة لأسباب أخرى."
غابرييلا مراسلة مالية شخصية في Yahoo Finance. تابعها على تويتر تضمين التغريدة.
انقر هنا للحصول على آخر الأخبار الاقتصادية والمؤشرات الاقتصادية لمساعدتك في قراراتك الاستثمارية
اقرأ آخر الأخبار المالية والتجارية من Yahoo Finance
قم بتنزيل تطبيق Yahoo Finance لـ تفاح or أندرويد
اتبع ياهو المالية على تويتر, فيسبوك, إنستغرام, Flipboard, لينكدين:و يوتيوب.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html