عندما يتعلق الأمر بتقديم المشورة العملاء أصحاب الثروات العالية، المستشارون الماليون لديهم الكثير على المحك. هذا صحيح بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بمساعدة العملاء على الابتعاد عن الأخطاء والمزالق الشائعة.
يقول كريج توبيرمان: "تبدو معالجة أخطاء العملاء الشائعة مختلفة مع العملاء ذوي الملاءة المالية العالية نظرًا لتضخم آثار الأخطاء" ، مخطط مالي معتمد ومؤسس Toberman Wealth. "مع وجود مستثمر صاحب ثروة كبيرة ، تميل الأخطاء الصغيرة على ما يبدو إلى التفاقم بمرور الوقت ، مما يؤدي إلى خسائر محتملة كبيرة في الثروة المحققة."
لفهم الأخطاء الشائعة التي يرتكبها أصحاب الثروات الكبيرة وكيفية معالجتها ، تحدثت SmartAsset إلى خبراء في هذا المجال. اقرأ عن رؤاهم.
إذا كنت تتطلع إلى تنمية أعمال الاستشارات المالية الخاصة بك ، فتحقق من ذلك منصة SmartAsset's SmartAdvisor.
التغاضي عن الحد الأدنى البديل للضريبة
أحد الأخطاء الشائعة التي يرتكبها العملاء من أصحاب الثروات المرتفعة وذوي الدخل المرتفع هو عدم معرفة متى يخضعون لـ الحد الأدنى البديل للضريبة (أمت).
يقول Crystal Cox ، مخطط مالي معتمد ونائب رئيس أول في WealthSpire Advisors: "يمكن أن يكون المستشارون على اتصال مع عملائهم (الحسابات العامة المعتمدة) قبل نهاية العام لتحديد ما إذا كانوا قد يندرجون في هذه الفئة الضريبية". "إذا كان الأمر كذلك ، فيمكنهم اتخاذ خطوات استباقية لتقليل الدخل الخاضع للضريبة للعميل."
قد تشمل خطوات التخطيط الضريبي هذه إنشاء صندوق ينصح به المانحون (DAF) للعطاء الخيري ، أو تقليل مكاسب رأس المال أو المساهمة بشكل أكبر في حسابات التقاعد قبل الضرائب.
لا يأخذ في الاعتبار روث التحويلات بين التقاعد و RMD العمر
خطأ شائع آخر يلاحظه كوكس أنه لا يفكر في ارتكاب العملاء من أصحاب الثروات العالية روث التحويلات بين التقاعد وبدء التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs).
يقول كوكس: "خلال هذه السنوات ، قد يكونون في شريحة ضريبية أقل مما كانوا عليه في سنوات عملهم وعندما يُطلب منهم البدء في أخذ RMDs". "عدم التفكير في إجراء تحويلات روث خلال هذه السنوات هو خطأ شائع آخر. يمكن للمستشارين المساعدة من خلال القيام ببعض التوقعات المالية لتحديد ما إذا كان العملاء قد يكونون في شريحة ضريبية أقل خلال هذه السنوات ".
تخطي الإقرار الضريبي للهدايا
يجب على العملاء أصحاب الثروات العالية ومستشاريهم عدم إهمال الخطوة الأساسية لتقديم الملفات الإقرارات الضريبية على الهدايا عند الاقتضاء.
هذا مهم بشكل خاص إذا كان لديهم تأمين على الحياة في صندوق تأمين ، كما يقول كيفين برادي ، المخطط المالي المعتمد ونائب الرئيس في WealthSpire Advisors. يقول برادي: "نظرًا لأن الإعفاء الفيدرالي مرتفع ، فإنه عادة ما يكون قابلاً للإصلاح مع بعض التنسيق بين العميل ومحاميه (أو) محاميها و / أو معد الضرائب".
عدم الحفاظ على تغطية تأمينية كافية
يجب على العملاء أصحاب الثروات العالية الحفاظ دائمًا على تغطية تأمينية كافية. وهذا صحيح سواء كان "تأمينًا مدى الحياة للزوج (أو) الأطفال ، أو تغطية الإعاقة للمهن ذات المخاطر العالية أو المهن الماهرة ، أو التأمين المتعلق بالممتلكات والحوادث مثل أصحاب المنازل أو تغطية المسؤولية الشاملة" ، كما يقول برادي.
إهمال تحديث المخططات العقارية
يحتاج العملاء أصحاب الثروات المرتفعة إلى البقاء على اطلاع دائم على خطط العقارات وتحديثها عند الضرورة. قد يؤدي عدم القيام بذلك إلى إحداث ارتباك وإجهاد لهم ولعائلاتهم في المستقبل.
قد يفشل العملاء من أصحاب الثروات الكبيرة في تحديث "مستندات التخطيط العقاري القديمة التي لا تعكس مكان وجود أسرهم الآن ، وما قد تكون عليه رغباتهم وأي إحساس بوجود استراتيجية متعمدة لتخطيط الإرث العائلي" ، كما تقول ليزا كيرشنباور ، مؤسس ورئيس أوميغا لإدارة الثروات.
الحد الأدنى
عندما يتعلق الأمر بتنمية ثرواتهم والحفاظ عليها ، فقد يقع العملاء أصحاب صافي الدخل في سلسلة من الأخطاء الشائعة. يجب أن يراقب المستشارون الماليون هذه المخاطر الشائعة.
نصائح لتنمية أعمالك الاستشارية المالية
دعنا نكون شريكك في النمو العضوي. إذا كنت تتطلع إلى تنمية أعمال الاستشارات المالية الخاصة بك ، فتحقق من ذلك منصة SmartAsset's SmartAdvisor. نحن نطابق المستشارين الماليين المعتمدين مع العملاء المناسبين في جميع أنحاء الولايات المتحدة
قم بتوسيع نصف قطرك. سمارت اسيت دراسة حديثة يوضح أن العديد من المستشارين يتوقعون مواصلة الاجتماع مع العملاء عن بعد بعد COVID-19. النظر في توسيع نطاق البحث الخاص بك. واعمل مع المستثمرين الذين يشعرون براحة أكبر في عقد اجتماعات افتراضية أو المباعدة بين الاجتماعات الشخصية.
رصيد الصورة: © iStock / fizkes ، © iStock / fizkes ، © iStock / shapecharge
وظيفة 5 أخطاء شائعة يرتكبها العملاء ذوو القيمة الصافية العالية ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html