إذا كنت متقاعدًا قريبًا ولم تكن مؤهلاً بعد للحصول على Medicare ، فقد تكون في السوق للحصول على خطة تأمين صحي جديدة والتفكير في إلقاء نظرة على الحصول على تأمين صحي مع كوبرا. نظرًا لارتفاع تكاليفه ، فلن يكون متاحًا للجميع ، ولكن إذا كنت ستتقاعد وتفكر في الحصول على تأمينك الصحي من خلال COBRA ، فإليك ما تريد معرفته. يمكنك أيضًا العمل مع ملف المستشار المالي لتخطيط أموالك وميزانية التقاعد لمساعدتك في دفع تكاليف COBRA أو المساعدة في العثور على خيار بديل.
ما هو كوبرا؟
طريقة مناقشة الناس COBRA، ستغفر إذا اعتقدت أنها شركة تأمين صحي. ليس. كوبرا هو قانون اتحادي وبرنامج تأمين صحي. ترمز COBRA إلى قانون التوفيق بين الميزانية الموحد. تم تصميم كوبرا COBRA ، الذي أقره الكونجرس ووقعه الرئيس رونالد ريغان ليصبح قانونًا في عام 1985 ، لحماية الموظفين الذين يتركون الشركة من الإنهاء وفقدان وصولهم إلى التأمين الصحي. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه ينطبق فقط على الشركات التي يعمل بها 20 موظفًا أو أكثر.
إذا كنت تتلقى التأمين الصحي بمساعدة كوبرا ، هذا يعني أنك ستبقى في خطة التأمين الصحي الخاصة بصاحب العمل أو أرباب العمل السابقين قريبًا. قد يكون هذا خيارًا جذابًا لبعض المتقاعدين غير المؤهلين بعد طبب. يمكن للموظف المتقاعد الحصول على تغطية تأمين صحي تصل إلى 18 شهرًا مع كوبرا.
كيف يعمل كوبرا للمتقاعدين
يعمل كوبرا لصالح المتقاعدين بنفس الطريقة التي يعمل بها مع أي موظف. سواء تم إنهاء الموظف أو استقالته طواعية أو تقاعدًا ، فمن المحتمل أن يطلب صاحب العمل من الموظف دفع التكلفة الكاملة لتغطية التأمين الصحي ، بالإضافة إلى رسوم إدارية بنسبة 2٪. نظرًا لأن أصحاب العمل يدفعون عادةً مقابل جزء من تغطية الموظفين أو معظمها ، فقد يندهش الموظف عندما يتعلم المبلغ الذي يتعين عليه إنفاقه مقابل تأمينه الصحي.
يمكنك القول أن اسم COBRA مناسب لأن هذا ملف ذو تكلفة باهظة طريقة لدفع تكاليف التأمين الصحي وقد تشعر أموالك وميزانيتك بالضيق. ولكن بالنسبة للمتقاعد الذي كان لديه أقل من 18 شهرًا قبل أن يصبح مؤهلاً طبب، قد يكون خيارًا معقولًا للتأكد من أن لديهم تأمينًا صحيًا. قد يعمل أيضًا كحل مؤقت مؤقت للحفاظ على تغطية التأمين الصحي أثناء البحث عن بدائل أرخص.
هناك سيناريو آخر قد ترغب في استخدام كوبرا. إذا كنت كذلك يتقاعد ويحق لك الحصول على Medicare ، ولكن لديك أفراد من العائلة لن يتم تغطيتهم من خلال خططك الصحية ، مثل الزوج أو الابن أو الابنة ، سيُسمح لهم بالاستمرار في الخطة الصحية الجماعية لصاحب العمل لمدة تصل إلى 36 شهرًا. أنت ، في غضون ذلك ، ستستخدم ميديكير. لا يُسمح لك باستخدام برنامج Medicare والتأمين الصحي لصاحب العمل في وقت واحد.
بدائل كوبرا للمتقاعدين
وفقًا لمؤسسة عائلة كايزر (KFF)في عام 2021 ، بلغت الأقساط السنوية للتغطية الصحية للأسرة التي يرعاها صاحب العمل 22,221 دولارًا أمريكيًا ، حيث دفع الموظفون في المتوسط 5,969 دولارًا. إذا تضاعفت أقساط التأمين الصحي أربع مرات ، فقد تشعر أن كوبرا (COBRA) باهظ التكلفة. بالنسبة للعديد من المتقاعدين ، ناهيك عن ترك أي موظف وظيفته دون تأمين صحي ، فإن كوبرا سيكون الملاذ الأخير وليس الخيار الأول. بدلاً من ذلك ، إذا كنت متقاعدًا ولم تكن مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare ، فقد ترغب في تجربة:
اجعل زوجك يضيفك إلى خطته: يمكنك الانضمام إلى التأمين الصحي لصاحب العمل للزوج إذا كان ذلك ممكنًا.
شراء خطة في السوق: تم إنشاؤه بموجب قانون الرعاية الميسرة لعام 2010 ، وهو متاح على HealthCare.gov، يمكن أن يساعدك السوق في العثور على الخطة الصحيحة. لست مضطرًا إلى شراء خطة تأمين صحي بمفردك ؛ قد ترغب في العمل مع وسيط التأمين. إذا كانت هناك خطة رعاية صحية ميسورة التكلفة ، فسيكون وسيط التأمين قادرًا على توجيهك إليها.
شراء خطة مباشرة: من المحتمل أن تجد أسعارًا أقل تكلفة مع سوق التأمين. ولكن هذا هو السبب في أن وسطاء التأمين يمكن أن يساعدوا في العمل معهم. يمكنهم توجيهك وتقديم النصح لك أثناء محاولتك تحديد المقدار الذي يمكنك القيام به تحمل نفقات الرعاية الصحية.
انظر في خطط المشاركة الصحية: هذه هي الخطط الصحية التي تقدمها المنظمات ، والتي "تشارك" فيها التكاليف الطبية. يمكن أن تكون مدفوعاتك الشهرية أقل من 500 دولار شهريًا ، ولكن يتم استخدامها بشكل عام فقط كتغطية رعاية صحية كارثية - وفقط إذا كنت بصحة جيدة. إنه خيار ولكنه ربما ليس خيارًا واقعيًا لمعظم المتقاعدين.
قد تتمكن من الحصول على برنامج Medicaid: إذا كان دخلك منخفضًا بدرجة كافية. بشكل عام ، ستحتاج إلى امتلاك 2,000 دولار أو أقل من الأصول النقدية.
في الواقع ، نظرًا لأن كوبرا يمكن أن يكون باهظ الثمن ، فقد ترغب أيضًا في التفكير في تأجيل التقاعد حتى تصبح مؤهلاً للحصول على الرعاية الطبية. إذا كانت وظيفتك الحالية غير مجدية ، ربما ، حتى تحصل على Medicare ، يمكنك العثور على وظيفة بدوام جزئي يقدم خطة رعاية صحية. يمكن أن يكون التقاعد مبكرًا أمرًا ممكنًا ، ولكن قد تضطر إلى التفكير خارج الصندوق للتغطية الصحية.
الخط السفلي
كوبرا هو حل غير مثالي لأي متقاعد أو عاطل عن العمل شخص يبحث عن تأمين صحي. ومع ذلك ، لم يكن من المفترض حقًا أن تحل محل خطة التأمين الصحي الدائمة. يجب اعتبارها شبكة أمان. ولكن إذا كنت متقاعدًا ، فيمكن أن تكون كوبرا مفيدة. إذا كنت تفكر في الحصول على تأمينك الصحي من خلاله ، فيجب عليك التحدث إلى قسم الموارد البشرية أو أي شخص يتولى مزايا الموظفين حتى يتمكنوا من مساعدتك في إعداد تأمينك الصحي من خلال COBRA.
نصائح لتخطيط التقاعد
الرعاية الصحية أثناء التقاعد هي واحدة من العديد من الأشياء التي تحتاج إلى خطة لها. يعد تنظيم أموالك بالترتيب من خلال الاستثمار في الأصول المناسبة الآن هو أفضل طريقة لمساعدتك على تحمل التأمين المناسب ونمط الحياة لاحقًا. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في القيام بذلك من خلال إنشاء خطة تلبي احتياجاتك. إذا لم يكن لديك مستشار مالي ، فلن يكون من الصعب العثور على مستشار. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية, نبدأ الآن.
نظرًا لأنك تخطط لما ستكلفه الرعاية الصحية كمتقاعد ، فقد حان الوقت أيضًا للتأكد من أن لديك خطة الميزانية المناسبة حتى تتمكن من تحمل تكاليف نمط حياتك المختار. يمكنك استخدام ملف SmartAsset حاسبة الميزانية المجانية لمساعدتك على القيام بذلك بالضبط.
© iStock.com / designer491 ، © iStock.com / Zinkevych ، © iStock.com / Dean Mitchell
وظيفة قواعد كوبرا للمتقاعدين ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/5-alternatives-cobra-retirees-140006583.html