4 أشياء بسيطة يمكنك القيام بها بأموالك الآن ، لذلك تبدأ 2022 بشكل صحيح

هل تحتاج إلى بداية لقرارات السنة المالية الجديدة الخاصة بك؟ يقول آشلي فاينستين غيرستلي ، مؤلف كتاب الدليل المالي الشخصي القادم "الكبار المالي - دليل من 5 خطوات للكبار بأموالك" ، ليس هناك حاجة لجعل الأمر معقدًا. يمكن أن تساعدك القائمة المرجعية القوية على المضي قدمًا في الأمور المهمة التي ربما كنت تؤجلها. وتقول: "عندما نتخذ قرارات العام الجديد ، يمكن أن يكون هناك ميل إلى تحقيق أهداف كبيرة تتطلب تغييرات هائلة في سلوكنا". "لا تفهموني بشكل خاطئ ، أنا معجب بالأهداف الكبيرة - ولكن لتحقيق نجاح أكبر ، نريد تقسيم هذه الأهداف إلى خطوات صغيرة وواقعية ويمكن التحكم فيها." إليك كيفية البدء في تنظيم أموالك في عام 2022.

1. ابدأ بميزانية

نعم ، قد يبدو غفوة ، لكن Feinstein Gerstley يقول إنها أداة ضرورية لتتبع شيك راتبك والتأكد من وصوله إلى الأماكن التي يحتاج إليها. قالت: "الميزانيات لها سمعة سيئة لكنها مجرد خطة للأماكن التي ستذهب إليها أموالنا بمجرد وصولها". "فكر في ميزانيتك كطريقة لتحديد كيفية تخصيص أموالك بالطرق التي تجعلك أسعد على المدى القصير والطويل." بمعنى آخر ، فكر في ميزانيتك كطريقة لتولي كل سنت من أموالك التي كسبتها بشق الأنفس وتأكد من أنها تعمل نحو الأشياء التي تحافظ على أمانك (فواتيرك المهمة) ، وخالية من الديون (اقرأ دليلنا حول كيفية للخروج من الديون هنا) وسعيد (أهدافك وأحلامك). بعض تطبيقات الميزانية التي يجب وضعها في الاعتبار: 

1. رأس المال الشخصي: تمنح Forbes هذا التطبيق المجاني لتتبع الأموال والميزانية أعلى درجاته بين "أفضل تطبيقات الميزانية" ، بمعدل 4.5 من أصل 5 نجوم ، مع الإشارة إلى أنه مفيد بشكل خاص للمستثمرين.

2. أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB): هذا التطبيق أغلى بسعر 14.99 دولارًا في الشهر ، لكنه يقدم نظرة عميقة على إنفاقك وادخارك. تلاحظ CNBC أن هذا التطبيق هو الأفضل لأولئك الذين يرغبون في الجدية في وضع الميزانية.

2. قم ببناء صندوق ادخار الطوارئ الخاص بك

لقد أظهر الوباء لنا جميعًا أهمية الحصول على مدخرات يسهل الوصول إليها في شكل يوم ممطر أو صندوق طوارئ. كم يجب أن تخزن؟ ينصح بام كابالاد ، المخطط المالي ومؤسس Brunch and Budget ، بإلقاء نظرة على فواتيرك الأساسية (مثل الطعام والسكن والمرافق الأساسية والنقل) والاحتفاظ بهذا الرقم لمدة 3-6 أشهر في مدخراتك. تحتاج إلى الاحتفاظ بهذه الأموال في حساب به سيولة ، مثل حساب توفير عالي العائد ، حتى تتمكن من الوصول إليه بسرعة عند الحاجة.

ليست هناك حاجة للانتظار حتى يتم تمويل صندوق الطوارئ الخاص بك قبل أن تقوم بالتوفير لأهداف أخرى. المهم هو أن المال موجود عند الحاجة إليه. 

3. ادخر أكثر للتقاعد 

قد يجد الكثير منا صعوبة في الاستثمار للتقاعد عندما يكون لدينا فواتير ندفعها الآن. يوصي Feinstein Gerstley بالبدء بمبالغ صغيرة وتوفير المزيد مع زيادة راتبك. على سبيل المثال ، إذا كانت شركتك تقدم برنامج مطابقة 401 (k) ، فضع ما لا يقل عن ما يتطابق معه أو أنك تترك المال على الطاولة. وهي تقول: "كلما بدأنا مبكرًا ، زادت مدة منحنا أموالنا للنمو". "لمجرد أنك تساهم بمبلغ معين الآن ، فهذا لا يعني أنك لن تكون قادرًا على زيادة الأموال لاحقًا."

إذا لم يكن لديك وظيفة تقدم لك 401 (ك) ، فيمكنك دائمًا الانفتاح والمساهمة في IRA أو Roth IRA. على الرغم من أن هذا قد يبدو مخيفًا ، إلا أن هناك تطبيقات وخدمات جديدة منخفضة الرسوم تجعل الأمر بسيطًا جدًا للمبتدئين. وتشمل هذه:

1. تحسن، والذي قيمته Nerdwallet بـ 5 نجوم مشيرة إلى أن "Betterment هي شركة رائدة بوضوح بين مستشاري الروبوت". إنها "لا تحتوي الخدمة الأساسية على حد أدنى للحساب وتتقاضى 0.25٪ من الأصول الخاضعة للإدارة سنويًا. يوفر Betterment Premium وصولاً غير محدود عبر الهاتف إلى المخططين الماليين المعتمدين مقابل رسوم قدرها 0.40٪ و 100,000 دولار كحد أدنى للحساب "، يلاحظ الموقع.

2. تشتهر Vanguard بأموال مؤشرها منخفضة التكلفة. يقدم Vanguard Digital Advisor رسومًا منخفضة (0.15٪ رسوم إدارية و 0 دولار كحد أدنى) للبدء.

4. راجع تأمينك 

يقول Feinstein Gerstley ، إنه من المهم إجراء فحص تأمين مرة كل عام ، ويعتبر شهر يناير هو الوقت المناسب للقيام بذلك. أولاً ، تحقق لمعرفة ما إذا كان لديك تأمين كافٍ على السيارات (يمكن أن يساعدك هذا الدليل في تحديد المبلغ الذي تحتاجه) ، وما إذا كنت قادرًا على الحصول على سعر أفضل. وجدت إحدى الدراسات أن تبديل التأمين على السيارة يمكن أن يوفر لك 471 دولارًا سنويًا. يمكنك شراء أسعار التأمين الشخصية على السيارات هنا.

بعد ذلك ، ابحث في تأمين أصحاب المنازل ، وتأكد من حصولك على تغطية كافية ، ومقارنة الأسعار لمعرفة ما إذا كنت قد تكون قادرًا على دفع أقل.

لا تملك منزلا؟ اعتمادًا على سياستك والولاية التي تعيش فيها ، يمكن أن تحميك بوليصة تأمين المستأجر الرخيصة نسبيًا ، بعضها يبدأ من 12 دولارًا في الشهر ، من الدخان والحريق والانفجارات والسرقة والتخريب وغيرها من القضايا.

بعد ذلك ، ألقِ نظرة على مزايا موظفيك وتأكد من رضاك ​​عن تغطية الإعاقة الخاصة بك ، وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فابحث فيما إذا كان من المنطقي تطبيق سياسة فردية. 

وأخيرًا ، انظر في التأمين على الحياة إذا كان لديك أحبائك الذين يعتمدون عليك مالياً. لست متأكدا من مقدار التأمين الذي تحتاجه؟ ضع في اعتبارك طريقة DIME ، والتي تعني الدين والدخل والرهن العقاري والتعليم. اجمع هذه التكاليف للمستقبل (بالنسبة لدخلك السنوي ، قم بضربه في عدد السنوات التي يحتاجها المعالون) ، وهذا تقريبًا هو مقدار التأمين على الحياة الذي ستحتاجه.  "لدينا ميل إلى إهمال جميع مجالات أموالنا. نحن مهملون لتكافؤ الفرص! " يقول فينشتاين غيرستلي. "لكنني أقول إن أكثرها شيوعًا هي تلك التي تتطلب الاتساق."