4 تحركات مالية إذا كان لديك - أو كنت قلقًا بشأن - Long Covid

لونغ كوفيد هو مرض مزمن مع تأثير بعيد المدى، سواء من حيث الصحة وتمويل الأسرة.

عانى ما يصل إلى 23 مليون أمريكي من أعراض طويلة المدى لـ Covid-19 ، بالنسبة الى إلى وزارة الصحة والخدمات الإنسانية الأمريكية. ولكن هناك خطوات يمكن للأفراد وأسرهم اتخاذها لتخفيف الأثر المالي السلبي ، في مجالات الصحة والعقارات والتخطيط الضريبي والتأمين.

"يمكنك فعل الكثير لمساعدة العملاء على توفير المال والوقت ،" كارولين مكلاناهان، وهو مخطط مالي وطبيب معتمد ، قال للمستشارين الماليين يوم الثلاثاء في CNBC قمة المستشار المالي.

قال مكلاناهان ، مؤسس Life Planning Partners في جاكسونفيل ، فلوريدا ، عن لونغ كوفيد: "نحن بعيدون عن الانتهاء من هذا".

قال مكلاناهان إن بعض التخطيط المالي - مثل تقييم ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين على الحياة و / أو التأمين ضد العجز - هو احترازي ويجب أن يتم قبل أن يمرض شخص ما.

قال مكلاناهان إن الانتظار حتى بعد تطوير Covid الطويل قد يعني أنك تدفع أقساطًا أعلى للتأمين على الحياة أو التأمين الخاص ضد العجز - أو أن شركات التأمين سترفض التغطية.

قال مكلاناهان ، وهو عضو في مجلس المستشارين في سي إن بي سي: "احصل على [العملاء] مؤمنًا قبل أن يصابوا بالمرض فعليًا".

على سبيل المثال ، تطلب شركات التأمين على الحياة عمومًا فحصًا طبيًا لتحديد الصحة النسبية لمقدمي الطلبات ، وقد ترفع التكاليف أو ترفض طلبًا اعتمادًا على ما يظهر أثناء عملية الاكتتاب هذه.

تم ربط Long Covid بمئات من الأعراض المحتملة ، بعضها منهك وخطير ، مثل تلف الأعضاء الحيوية. يمكن أن تستمر الأعراض لعدة أشهر أو سنوات ، في بعض الحالات.

يحل تأمين العجز قصير وطويل الأجل محل جزء من أجر العامل إذا كان يجب عليه التغيب عن العمل لفترة طويلة بسبب الإعاقة. بوالص التأمين على الحياة تعويض الدخل المفقود للمستفيدين (مثل الزوج والأبناء) في حالة الوفاة.

قد يكون العمال قادرين على الحصول على تغطية مجانية أو منخفضة التكلفة للحياة أو الإعاقة من خلال صاحب العمل أثناء التسجيل السنوي المفتوح.

(يتقدم العديد من الأشخاص الذين يعانون من أعراض طويلة المدى أيضًا بطلب للحصول على التأمين ضد العجز في الضمان الاجتماعي. ومع ذلك ، فإن الحصول على الموافقة على المطالبات أكثر صعوبة بشكل عام ، حيث يجب على المتقدمين إثبات عدم قدرتهم على العمل لمدة عام واحد على الأقل ، كما قال مكلاناهان.)

قد يكون الحصول على تشخيص لفيروس كوفيد الطويل أمرًا صعبًا ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى المرض جديدة وغير مفهومة جيدًا من قبل المجتمع الطبي.

على سبيل المثال ، لا يوجد اختبار حتى الآن لتحديد ما إذا كان شخص ما مصابًا بـ Covid لفترة طويلة ، مما يعني أن بعض الأطباء يترددون في تشخيص المرضى أو علاجهم. يمكن أن تؤدي الديناميكية إلى زيارات طبية كبيرة وتكاليف مصاحبة.

قال مكلاناهان: "يجب أن يمر الناس بعدد من الأطباء". "يكره الأطباء عندما لا يستطيعون وضع شيء في صندوق بسهولة."

بالنسبة للأفراد القلقين من احتمال تعرضهم لفيروس كوفيد لفترة طويلة ، توصي مكلاناهان بإنشاء يوميات طبية تحتوي على سجلات مفصلة لكل عرض وزيارة الطبيب. وقالت إن هذا قد يساعد في نهاية المطاف في الموافقة على مطالبة الإعاقة ، إذا ثبت أن ذلك ضروري.

كما توصي بالبحث عن طبيب جديد إذا لم يظهر طبيبك استعدادًا للترفيه عن فترة طويلة من مرض كوفيد كسبب للأعراض ؛ قال مكلاناهان إن الأطباء الجيدين يظهرون التعاطف منذ البداية وسيعملون معك للمساعدة في الحصول على موافقة للتأمين ضد العجز.

علاوة على ذلك ، المرضى الذين ضرب خصمهم السنوي وأضافت أنه ينبغي تحميل أي زيارات أو إجراءات صحية ضرورية لأنفسهم و / أو أي من أفراد الأسرة المشمولين بالتأمين الصحي.

لنفترض أن معدل الذكاء الاصطناعي العام الخاص بك هو 50,000 دولار هذا العام. يمكنك خصم أي تكاليف طبية تزيد عن 3,750 دولارًا من فاتورة ضريبة الدخل الفيدرالية الخاصة بك. قد تشمل هذه التكاليف "مدفوعات التشخيص أو العلاج أو التخفيف أو العلاج أو الوقاية من المرض ، أو مدفوعات العلاجات التي تؤثر على أي بنية أو وظيفة في الجسم ،" بالنسبة الى إلى مصلحة الضرائب.

يمكن لمرضى كوفيد الطويل الذين يعانون من نفقات طبية كبيرة قابلة للخصم التفكير في استراتيجيات التخطيط المالي التي تسحب الدخل الخاضع للضريبة إلى العام الحالي ولكنها تفيد المرضى على المدى الطويل.

على سبيل المثال ، يمكنهم التفكير في "روث التحويلقال مكلاناهان. سيؤدي هذا إلى تحويل حساب تقاعد قبل الضرائب إلى حساب روث ، وهو نوع من حسابات ما بعد الضريبة.

ها هي الفائدة: سحب الأموال من حساب روث عند التقاعد يعني أنك لن تدين بضريبة الدخل على السحب كما تفعل مع حساب ما قبل الضريبة. التحذير هو أنك ستكون مدينًا بضريبة الدخل في السنة التي تكمل فيها التحويل.

يمكن للأشخاص الذين لديهم تكاليف طبية سنوية كبيرة استخدام التخفيضات الضريبية المرتبطة بها لإلغاء دفع ضريبة الدخل لتحويل روث ، وذلك بشكل أساسي مجانًا. اعتمادًا على شريحة الضرائب التي تنتمي إليها ، يمكن أن تصل إلى توفير أكثر من 20٪.