في غضون أشهر ، أصبح الاحتفاظ برصيد بطاقة الائتمان أو قرض السيارة أو الرهن العقاري أكثر تكلفة حيث تسربت زيادة أسعار الفائدة في الاحتياطي الفيدرالي إلى تكاليف الاقتراض.
إنه دواء صعب يأمل محافظو البنوك المركزية أن يكسر حمى التضخم الساخن - ولا يتوقع أحد أن تتوقف الجرعات في أي وقت قريب.
أعلن رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول وأعضاء آخرين في لجنة رئيسية عن زيادة أخرى في معدل الأموال الفيدرالية ، وهو معدل محسوس يستخدمه جميع أنواع المقرضين للإبلاغ عن أسعار الفائدة الخاصة بهم.
لقد بدأ بزيادة 25 نقطة أساس في مارس ، بعد أن كانت المعدلات قريبة من الصفر لمعالجة موجات الصدمة المالية المبكرة للوباء. ثم أضاف الاحتياطي الفيدرالي زيادة أخرى بمقدار 50 نقطة أساس في مايو. يأتي الآن أكبر ارتفاع منفرد في الأسعار منذ 1994.
"من الواضح أن الزيادة البالغة 75 نقطة أساس اليوم هي زيادة كبيرة بشكل غير عادي ، ولا أتوقع أن تكون التحركات بهذا الحجم شائعة" قال باول في تصريحاته المعدة في بداية المؤتمر الصحفي يوم الاربعاء. "من منظور اليوم ،
يبدو أن زيادة بمقدار 50 أو 75 نقطة أساس على الأرجح في اجتماعنا المقبل ". لكنه أضاف أن بنك الاحتياطي الفيدرالي سيأخذ البيانات كما هي.
مع اقتراب اجتماع الأربعاء ، كان السؤال المهم هو ما إذا كان الاحتياطي الفيدرالي سيختار زيادة أخرى بمقدار 50 نقطة أساس ، 75 نقطة أساس الصعود، أو مaybe حتى أكثر.
أصبحت فرصة زيادة 75 نقطة أساس هي إفشال وول ستريت في أعقاب بيانات التضخم التي تظهر ارتفاع أسعار المستهلكين بشكل أسرع من من المتوقع في مايو.
متوسط داو جونز الصناعي ،
مؤشر داو جونز الصناعي،
ستاندرد آند بورز 500
SPX،
ومركب ناسداك
COMP،
انتهى كل شيء بشكل حاد الأربعاء.
في الشارع الرئيسي ، هذه الأرقام مهمة لمحفظة الناس. هذا لأنها تترجم إلى تكاليف الاقتراض التي يتكبدها الشخص عند استخدام بطاقة الائتمان أو شراء سيارة أو منزل.
بعض المعاملات ، مثل تأمين الرهن العقاري ، لا تتأثر بشكل مباشر من قبل الاحتياطي الفيدرالي. لكنها كلها حساسة للمعدلات. وكل هذا يحدث في وقت يتعرض فيه المستهلكون للضغط بسبب ارتفاع الأسعار على كل شيء من البيض إلى تذاكر الطيران ، حيث إن الحديث عن ركود محتمل في المستقبل لن يختفي.
فيما يلي نظرة على مقدار زيادة تكاليف الاقتراض للأمريكيين بالفعل وكيفية الاستعداد للزيادة التالية في السعر - كل ذلك أثناء دعم أموالك لأي حالة من عدم اليقين المالي يحمله المستقبل.
حصلت على ديون بطاقة الائتمان؟ ادفعها بسرعة لأن الأرصدة ستصبح أكثر تكلفة
وفقًا لـ بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. على الرغم من أن هذا كان انخفاضًا بمقدار 15 مليار دولار من ربع إلى ربع حيث سدد الناس فورة إنفاقهم لقضاء العطلات ، إلا أنه رصيد جماعي ارتفع 71 مليار دولار عن الربع الأول من عام 2021.
تستمر أرقام الربع الأول حتى شهر مارس ، لذا فهي لا تعكس ارتفاع أسعار الفائدة حتى الآن. لكن أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بأسعار الاحتياطي الفيدرالي ، ويقول مات شولز ، كبير محللي الائتمان في LendingTree ، إنه يرى التأثيرات الأولية.
في مايو ، كان معدل النسبة السنوية (APR) على عروض بطاقات الائتمان الجديدة 19.90٪، ارتفاعًا من 19.68٪ في أبريل و 19.62٪ في مارس ، وفقًا لأبحاث LendingTree.
ولكن ما مقدار تكاليف الاقتراض الإضافية التي يعنيها ذلك بالنسبة لشخص لديه رصيد؟ ال أحدث بيانات الاحتياطي الفيدرالي تظهر كان المستهلكون الذين لم يدفعوا فاتورة بطاقات الائتمان الخاصة بهم بالكامل كل شهر يواجهون 16.17٪ APR اعتبارًا من فبراير. لنفترض رصيدًا قدره 5,000 دولار ودفعات شهرية قدرها 250 دولارًا ، أي 781 دولارًا من الفوائد المدفوعة على مدى فترة القرض ، وفقًا لشولز.
الآن ضع طبقة على ارتفاعي الأسعار اللذين حدثا. قال شولز إن هذا يمثل 826 دولارًا - 45 دولارًا أمريكيًا إضافية - في الفائدة على مدى فترة القرض. أضاف 75 نقطة أساس أخرى وسيدفع الشخص 872 دولارًا فائدة بمرور الوقت ، على حد قوله. هذا 91 دولارًا إضافيًا في الفائدة العامة التي يدفعها الشخص مقارنة بشهر فبراير.
قال: "الزيادات لم تهز بالضرورة الكثير من الناس في العالم". ولكن إذا استمرت الزيادات في أسعار الفائدة بما لا يقل عن 50 نقطة أساس "عندها سيشعر الناس بها بالتأكيد".
قال شولز إنه لهذا السبب من المهم سداد الأرصدة في أقرب وقت ممكن الآن ، أو حتى اتخاذ خطوات مثل مطالبة جهة إصدار بطاقة ائتمان بمعدّل فائدة سنوية أقل.
تظهر بعض الضغوط: قال 11.1٪ من الأشخاص في مسح متكرر لمجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أن هناك فرصة لذلك قد لا تكون قادرة على دفع أقساط ديونها الدنيا على مدى الأشهر الثلاثة المقبلة.
فكر مليًا في عمليات الشراء الكبيرة - ولكن افعل ذلك إذا كنت تمضي قدمًا
هل أنت جاد في الحصول على سيارة أو منزل؟ قال الخبراء الحفاظ على معدل في أقرب وقت ممكن. في المستقبل القريب ، سترتفع هذه الأرقام.
لا تربط قروض السيارات والرهون العقارية ارتباطًا مباشرًا برفع أسعار الفائدة الفيدرالية كما تفعل بطاقات الائتمان ، لكن المعدلات تتأثر بالسعر المعياري وبيئة الإقراض التي تخلقها.
الأرقام تحكي الحكاية. المعدل الحالي لقرض مدته خمس سنوات لسيارة جديدة هو 4.53٪ ، بحسب Bankrate. وقال الموقع إنها كانت 4.32٪ قبل نحو شهر و 4.22٪ قبل شهرين.
قال داويت كيبيدي ، كبير الاقتصاديين في اتحاد الائتمان الوطني ، وهي منظمة تمثل الاتحادات الائتمانية في البلاد ، إن هناك الكثير الذي يدخل في تكاليف الاقتراض الفعلية للفرد.
ومع ذلك ، قال كيبيدي: "إذا قارنا متوسط سعر الفائدة الوطني للمقترضين الرئيسيين لقرض سيارة جديد مدته 60 شهرًا من الآن وحتى منتصف مارس ، فسيدفع المستهلكون 677 دولارًا إضافيًا في الفائدة على مدى فترة القرض".
Mمبيعات التجزئة أظهرت الأرقام الصادرة يوم الأربعاء قبل اجتماع مجلس الاحتياطي الفيدرالي انخفاضًا للمرة الأولى في خمسة أشهر. ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى الأرقام المنخفضة لمبيعات السيارات ، وفقًا للبيانات.
هناك أيضًا علامات على سوق الإسكان الأبيض يبرد. لكن هذا لا يعني أن معدلات الرهن العقاري. فريدي ماك
FMCC ،
قال الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بنسبة ثابتة بلغت 5.23٪ للأسبوع المنتهي في 9 يونيو. هذا ما يقرب من ضعف معدل 2.96٪ في نفس الوقت قبل عام.
هذا يضيف ما يصل إلى فواتير الرهن العقاري الشهرية أثقل. لنفترض أن هناك منزلًا بقيمة 350,000 ألف دولار ، ودفعة مقدمة بنسبة 20٪ ورهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا بمعدل 5.23٪. وفقًا لـ Zillow ، سيدفع المالكون حاليًا 1,542 دولارًا شهريًا
Z,
الباحثين. وقال زيلو إن هذا بالمقارنة مع 973 دولارًا كانوا سيدفعونها قبل عام.
إليك سيناريو آخر قد يتسبب في قيام شخص ما بالتصرف بسرعة - أو مجرد محاولة انتظاره. في نهاية العام الماضي ، كان الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بمعدل ثابت 3.11 ٪ ، وفقًا لقناة جاكوب ، كبير الاقتصاديين في LendingTree. سيكلف قرض بقيمة 300,000 دولار بهذا المعدل 1,283 دولارًا في الشهر. وقالت القناة إن 5.23٪ من المبلغ الشهري يبلغ 1,653،XNUMX دولارًا.
يمكن أن يؤدي ارتفاع معدل الرهن العقاري إلى 6٪ إلى منع 18 مليون أسرة فعليًا من التأهل للحصول على قرض عقاري بقيمة 400,000 ألف دولار ، وفقا لتقدير واحد.
قم ببناء وسادة نقدية باستخدام حسابات التوفير بمعدلات سخية بشكل متزايد
في وقت ترتفع فيه المعدلات والقلق بشأن التباطؤ الاقتصادي المحتمل ، فإن أوقية من الفضة هي أن عوائد حساب التوفير ترتفع. لذلك تصبح جائزة مدفوعات الفائدة أكثر حلاوة على الفكرة الجيدة المتمثلة في التخلص من النقود في يوم ممطر.
ويقول البعض إنه قد يكون هناك مطر. في الواقع ، هناك "الإعصار"هناك قوة غير معروفة ، وفقًا لـ JP Morgan
JPM،
الرئيس التنفيذي جيمي ديمون.
ارتفع العائد السنوي (APY) لحساب التوفير عبر الإنترنت إلى 0.73٪ في مايو ، مرتفعًا من 0.54٪ في أبريل و 0.50٪ في مارس ، وفقًا لما ذكره كين تومين ، مؤسس ومحرر DepositAccounts.com.
هناك مؤشرات على أن الأمريكيين بحاجة إلى كل المساعدة والمبالغ النقدية الإضافية التي يمكنهم الحصول عليها عندما يتعلق الأمر بذلك الادخار في مواجهة التضخم. قال سبعة من كل عشرة أشخاص ذلك بحاجة إلى الانغماس في مدخراتهم لتحمل ارتفاع التكاليف. في غضون ذلك ، انخفضت معدلات الادخار الشخصي من 6٪ في بداية العام وهي تقف عند أدنى مستوياتها منذ سبتمبر 2008 ، وفقًا لوزارة التجارة الأمريكية. مكتب التحليل الاقتصادي.
ساهم مراسل MarketWatch آرثي سواميناثان في هذا التقرير.
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/3-financial-moves-to-make-fast-after-the-feds-75-basis-point-hike-starting-with-locking-in-rates- 11655319476؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo