270,000 من مشتري المساكن الذين اشتروا في عام 2022 هم تحت الماء بسبب رهنهم العقاري

توصل تحليل جديد إلى أن حوالي 270,000 ألف من مشتري المنازل الذين اشتروا خلال سوق الإسكان المحموم هذا العام مدينون بالفعل بأكثر من قيمة منازلهم.

من بين 450,000 مقترض تحت الماء في الربع الثالث ، ما يقرب من 60 ٪ من القروض العقارية نشأت في الأشهر التسعة الأولى من عام 2022 ، الفارس الأسود وجدت. هذا هو حوالي 1 من كل 12 منزلاً تم شراؤها في عام 2022 برهن عقاري ، أو 8٪. ما يقرب من 40 ٪ من المنازل التي تم شراؤها هذا العام لديها أقل من 10 ٪ من الأسهم المتبقية للاستفادة منها.

تعكس الأرقام تداعيات أخرى من الارتفاع السريع في معدلات الرهن العقاري هذا العام ، والتي ضغطت على قيم الإسكان تراجع نمو أسعار المساكن بوتيرة قياسية شهر بعد شهر.

قال بن جرابوسكي ، رئيس بيانات وتحليلات بلاك نايت ، في بيان إخباري: "على الرغم من تباطؤ تصحيح أسعار المنازل ، إلا أنه ما زال يكشف عن جيب ذي مغزى من مخاطر الأسهم". "لا تخطئ: تستمر معدلات الأسهم السلبية في الانخفاض إلى ما دون المتوسطات التاريخية ، ولكن ظهر تشعب واضح للمخاطر بين المنازل المرهونة التي تم شراؤها مؤخرًا نسبيًا مقابل تلك التي تم شراؤها في وقت مبكر من الوباء أو قبله."

الأسر ذات الدخل المنخفض هي الأكثر تضررا

وجد التقرير أن المقترضين الذين حصلوا على قروض شراء مدعومة من إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) أو شؤون المحاربين القدامى (VA) كانوا على الأرجح قد انزلقوا تحت الماء. هذه أكثر شعبية بين المشترين لأول مرة وذوي الدخل المنخفض.

واجه أولئك الذين حصلوا على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أكبر تحديات حقوق الملكية ، كما وجدت بلاك نايت ، حيث سقط أكثر من 25 ٪ من الأشخاص الذين لديهم قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تحت الماء. بالإضافة إلى ذلك ، كان لدى حوالي 80٪ أقل من 10٪ حصة ملكية في منازلهم.

كما أن حالات التخلف عن السداد المبكر (EDP) - القروض المتأخرة في غضون ستة أشهر من إنشائها - ارتفعت أيضًا عبر أنواع المنتجات في الأشهر الأخيرة مع أكبر الزيادات بين المقترضين من قروض إدارة الإسكان الفدرالية خلال العام الماضي. اعتبارًا من أكتوبر ، كانت معدلات EDP لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 150٪ فوق مستويات 2013-2018ووجد التقرير أن 25٪ أعلى من متوسطاتها المبكرة لعام 2000.

على النقيض من ذلك ، كان التخلف عن السداد المبكر بين أولئك الذين لديهم قروض مطابقة أكثر من 70 ٪ أقل من مستويات أوائل عام 2000 ، وكانت قروض VA أقل من نصف نفس العتبة.

القصة مستمرة

وقال Graboske: "تعتمد مثل هذه القروض [قروض إدارة الإسكان الفدرالية] على ارتفاع قيم المساكن ودفع أصول رأس المال بمرور الوقت لتحسين وضع حقوق الملكية تدريجياً". "هذه ... لسوء الحظ ، مجموعة معرضة للخطر سنستمر في مراقبتها عن كثب في الأشهر المقبلة."

المشترون الجدد في خطر أكبر

وجدت بلاك نايت أن معظم الأشخاص المعرضين لخطر الانزلاق في قروضهم تحت الماء هم أولئك الذين اشتروا عندما كانت أسعار المساكن في أعلى مستوياتها. ما لا يقل عن 10٪ من عمليات الشراء الصادرة في يونيو - عندما بلغت أسعار المنازل ذروتها عند 438,000 دولار - كانت تحت الماء ، مع أكثر من 30٪ أقل من 10٪ من حقوق الملكية.

على الرغم من المنزل هدأت الأسعار على مدى الأشهر السبعة الماضية ، مع انخفاض الأسعار الآن بنسبة 3.2٪ عن أعلى مستوى في يونيو ، لم يكن تعديل التسعير كافياً لتخفيف مخاوف مشتري المساكن من القدرة على تحمل التكاليف.

وقال Graboske: "في عالم أسعار الفائدة 6.5٪ وما فوق ، تظل القدرة على تحمل التكاليف قريبة بشكل خطير من أدنى مستوى لها في 35 عامًا". "المخاطرة بين عمليات الشراء السابقة غير موجودة أساسًا نظرًا لوسائد الأسهم الكبيرة التي يجلس عليها حاملو الرهن العقاري. مشترو المنازل الأحدث ليسوا كذلك. "

قال Graboske إن معدلات الرهن العقاري المرتفعة قد تحد أيضًا من وتيرة تصحيح الأسعار ، نظرًا لتأثيرها المخفف على تدفق المخزون وما تلاه من توقف في نشاط مبيعات المنازل. كان حجم المنازل الجديدة المعروضة للبيع أقل بنسبة 19٪ من متوسط ​​2017-2019 ، وهو أكبر عجز في ست سنوات باستثناء مارس وأبريل 2020 أثناء عمليات الإغلاق التي يسببها الوباء.

وبحسب التقرير ، فإن السوق الحالي يفتقر إلى أكثر من نصف مليون قائمة بما يعتبر طبيعيًا بالمقاييس التاريخية.

وقال Graboske: "أضف تأثيرات الموسمية النموذجية ، وقد يتوقع المرء تصحيحًا حادًا في الأسعار أكثر مما تحملناه حتى الآن". "لكن النقص الذي لا ينتهي في المخزون قد ساعد في موازنة هذه العوامل الأخرى."

غابرييلا مراسلة مالية شخصية في Yahoo Money. تابعها على تويتر تضمين التغريدة.

انقر هنا للحصول على آخر الأخبار الاقتصادية والمؤشرات الاقتصادية لمساعدتك في قراراتك الاستثمارية

اقرأ آخر الأخبار المالية والتجارية من Yahoo Finance

قم بتنزيل تطبيق Yahoo Finance لـ تفاح or أندرويد

اتبع ياهو المالية على تويتر, فيسبوك, إنستغرام, Flipboard, لينكدين:و يوتيوب