250,000 دولار أمريكي يدفع هذا القدر من الفائدة

تعد زيادة مدخرات التقاعد هدفًا مهمًا لمعظم المستثمرين. عندما تصل إلى 250,000 دولار في حسابك ، فمن المفيد أن تفهم مقدار الدخل الذي يمكنك كسبه من مدخراتك. بينما يستخدم العديد من الأشخاص قاعدة 4٪ لتحديد معدل سحب آمن ، فإن الإجابة تعتمد حقًا على مقدار أرباحك من استثماراتك. إذن ، ما مقدار الفائدة التي يكسبها 250,000 ألف دولار سنويًا؟ دعنا نلقي نظرة على المبلغ الذي يمكنك كسبه بناءً على كيفية توفيره أو استثماره.

A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في إنشاء تدفق من الدخل لاحتياجاتك وأهدافك.

ما مقدار الفائدة التي يدفعها 250,000 ألف دولار؟

يعتمد مقدار الدخل الذي ستحصل عليه من محفظة بقيمة 250,000 ألف دولار على الاستثمارات التي اخترتها. من الناحية المثالية ، يمكنك العيش من الفائدة دون لمس رأس المال الاستثماري الخاص بك. في حين أن العديد من المستثمرين قد لا يكونون قادرين على العيش من الفوائد من 250,000 ألف دولار ، إلا أنه يمكن أن يكمل مصادر أخرى لدخل التقاعد لتلبية احتياجاتهم. فيما يلي ستة خيارات استثمارية مشتركة والدخل المتوقع الذي ستحصل عليه كل عام.

حسابات التوفير وسوق المال. حسابات التوفير و حسابات سوق المال هي منتجات الودائع المصرفية التي تقدم سعر فائدة مضمونًا دون المخاطرة بخسارة الأموال. يتم تقديم معظم هذه الحسابات من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية ، لكن بعض شركات الاستثمار تقدم حسابات سوق المال أيضًا. في حين أن هذه الحسابات توفر الأمان ، فإن معدلات الفائدة المكتسبة تكون عمومًا أقل بكثير من خيارات الاستثمار الأخرى.

اعتمادًا على أرصدتك والمكان الذي تفتح فيه حسابك ، سيختلف سعر الفائدة الخاص بك. عديدة حسابات التوفير ذات العائد المرتفع من البنوك عبر الإنترنت تقدم معدلات من 2.05٪ إلى 2.53٪. في محفظة قيمتها 250,000 دولار ، ستتلقى دخلاً سنويًا يتراوح بين 5,125،6,325 دولارًا و XNUMX دولارًا من أحد هذه الحسابات.

شهادة إيداع بنكية (CD). مصرف شهادات الإيداع تقدم معدلات فائدة أعلى عندما توافق على تخصيص أموالك لفترة القرص المضغوط. أكثر شروط القرص المضغوط شيوعًا هي 30 يومًا حتى خمس سنوات. إذا قمت بالوصول إلى أموالك مبكرًا ، فإن معظم البنوك تفرض غرامة تتراوح من ثلاثة إلى ستة أشهر من الفائدة ، اعتمادًا على المدة الأصلية. لتقليل هذه العقوبات ، يستخدم العديد من المستثمرين استراتيجية "سلم الأقراص المضغوطة" لترتيب تواريخ الاستحقاق كل ثلاثة إلى ستة أشهر بحيث يسهل الوصول إلى الأموال دون دفع رسوم.

القصة مستمرة

تعتمد الفائدة المكتسبة من قرص مضغوط بنك على البنك والمدة. بالنسبة لمعظم البنوك ، لن تحصل على معدل أعلى عند إيداع المزيد من الأموال. يقدم القرص المضغوط النموذجي اليوم معدل فائدة من 2.20٪ إلى 3.25٪ ، مما يوفر دخلاً سنويًا يتراوح بين 5,500 دولار و 8,125 دولارًا سنويًا على 250,000 ألف دولار.

دخل سنوي. المعاشات هي منتجات التأمين التي تقدم معدل فائدة أعلى ونموًا مؤجلًا من الضرائب. الأرباح من الأقساط ليست خاضعة للضريبة حتى تبدأ في إجراء عمليات السحب. اعتمادًا على كيفية إجراء عمليات السحب ، يمكنك دفع ضرائب على بعض أو كل التوزيعات.

تم تصميم المعاشات للتقاعد ، لذا فإن عمليات السحب التي تتم قبل سن 59 1/2 عادة ما تؤدي إلى عقوبة. تفرض بعض شركات التأمين أيضًا رسومًا إذا قمت بسحب الأموال قبل استحقاق عقد الأقساط. ومع ذلك ، تسمح معظم المعاشات بسحب مبالغ أصغر كل عام دون عقوبة.

بالنسبة لرجل يبلغ من العمر 65 عامًا يعيش في ولاية تينيسي ، سيوفر راتب سنوي فوري قدره 250,000 ألف دولار دخلاً سنويًا يبلغ حوالي 18,000 ألف دولار. عند إضافة زوجة تبلغ من العمر 60 عامًا كمضرب سنوي مشترك ، ستحصل على ما يقرب من 15,000 دولار سنويًا لبقية حياتهما.

الربط. السندات هي قرض من مستثمر لشركة أو وكالة حكومية. تختلف أسعار الفائدة على السندات بناءً على تاريخ استحقاقها وتصنيف المُصدر. عادةً ما تعتبر السندات التي تصدرها الحكومة الفيدرالية ، مثل أذون الخزانة ، أكثر السندات أمانًا. نظرًا لسلامتهم المتأصلة ، فإنهم يميلون أيضًا إلى تقديم أقل معدلات الفائدة. كلما طالت المدة والأكثر خطورة من جهة إصدار السندات ، كلما ارتفع سعر الفائدة الذي يجب أن تقدمه لجذب المستثمرين.

عندما تتغير أسعار الفائدة ، قد تتقلب قيمة سندك (سعر السندات الأعلى يعني انخفاض معدل الفائدة والعكس صحيح). ومع ذلك ، طالما احتفظت به حتى النضج ، فستتلقى القيمة الاسمية عندما تنضج.

تختلف أسعار الفائدة على السندات على نطاق واسع ، ولكن يمكن للمستثمر أن يتوقع الحصول على فائدة تتراوح بين 2.00٪ و 5.00٪ كل عام ، مما يوفر دخلاً يتراوح بين 5,000 دولار و 12,500 دولار سنويًا على محفظة بقيمة 250,000 دولار.

صناديق توزيع أرباح الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. بالإضافة إلى النمو في القيمة ، توفر العديد من الأسهم أيضًا دخلًا متكررًا من توزيعات الأرباح. أرباح هي عودة الأرباح للمساهمين. بدلاً من الاستثمار المباشر في هذه الأسهم ، يمكنك شراء صندوق استثمار مشترك أو ETF يكون تركيزه على الدخل أو النمو والدخل لتلقي دخل متكرر.

تربح محفظة توزيعات أرباح الأسهم النموذجية ما بين 2.00٪ و 5.00٪ في توزيعات الأرباح كل عام. مع نمو محفظتك الاستثمارية والاستثمارات الأساسية ، قد تتلقى أرباحًا ومكاسب رأسمالية أعلى في المستقبل. في محفظة قيمتها 250,000 دولار ، قد تتلقى 5,000 إلى 12,500 دولار من أرباح الأسهم سنويًا بالإضافة إلى إمكانية النمو ومكاسب رأس المال.

صندوق الاستثمار العقاري (ريت). A صندوق الاستثمار العقاري (ريت) يشبه الصندوق المشترك للاستثمارات العقارية. أنها توفر الإدارة المهنية للعقارات المؤجرة والدخل السلبي للمستثمرين. كما توفر صناديق الاستثمار العقاري التنويع والوصول إلى استثمارات أكبر حتى لأصغر المستثمرين.

في المتوسط ​​، توزع صناديق الاستثمار العقارية عوائد من 3.00٪ إلى 10.00٪ كل عام. هذا يعادل دخلًا سنويًا يتراوح بين 7,500 و 25,000 دولارًا أمريكيًا سنويًا على محفظة بقيمة 250,000 دولارًا أمريكيًا.

الدخل المتوقع من محفظة 250,000 دولار

استنادًا إلى معدلات الفائدة الحالية والأداء التاريخي ، فيما يلي نطاقات الدخل التي قد تتلقاها من استثمار بقيمة 250,000 دولار. يختلف الدخل الفعلي من اختيارات الاستثمار هذه باختلاف الاختيار الفردي والمدة والمبلغ المستثمر وعوامل أخرى.

نوع الحساب معدل الفائدة على الدخل السنوي المدخرات وحسابات سوق المال 2.05٪ إلى 2.53٪ $ 5,125،6,325 إلى 2.20،3.25 $ أقراص مضغوطة 5,500٪ إلى 8,125٪ 2.00،3.30 دولار إلى 15,000،18,000 دولار أقساط 2.00٪ إلى 5.00٪ 5,000،12,500 دولار إلى 2.00،5.00 دولار سندات 5,000٪ إلى 12,500٪ 3.00،10.00 دولار إلى 7,500،25,000 دولار أرباح الأسهم XNUMX٪ إلى XNUMX٪ من XNUMX دولار إلى XNUMX دولار ريت XNUMX٪ إلى XNUMX٪ XNUMX دولار إلى XNUMX دولار

* قد تتطلب بعض الخيارات ، مثل قرص مضغوط أو راتب سنوي ، أن يتم حجز أموالك لأدنى إطار زمني أو أن يكون حسابك مرتبطًا.

العوامل التي تؤثر على دخل التقاعد الخاص بك

بالإضافة إلى الاستثمار الذي تختاره ، فإن مقدار الفائدة التي ستتلقاها بالفعل من استثمار بقيمة 250,000 ألف دولار يعتمد على عوامل متعددة. هذه هي خمسة من الأكثر شيوعًا:

• الضرائب. عادة ما يتم فرض ضريبة على دخل الفوائد باستخدام معدلات ضريبة الدخل العادية. عندما تستثمر في حسابات معفاة من الضرائب مثل Roth IRA أو Roth 401 (k) ، يمكنك إلغاء الضرائب على عمليات السحب الخاصة بك. اتصل بمستشار مالي لمناقشة استراتيجيات تقليل الدخل الخاضع للضريبة أو التخلص منه.

• تنويع. تتقلب قيمة الاستثمارات بانتظام. يبنون محفظة متنوعة يقلل التقلبات ويوفر دخل الفوائد من مجموعة متنوعة من المصادر.

• مخاطر معدل الفائدة. تتغير أسعار الفائدة على أساس يومي. عندما ترتفع أسعار الفائدة ، قد تفقد استثماراتك قيمتها على المدى القصير.

• مخاطر إعادة الاستثمار. مع بعض الاستثمارات ، يمكنك تأمين سعر فائدة محدد لفترة محددة. إذا كانت أسعار الفائدة أقل عند استحقاق هذا الاستثمار ، فسيتم تخفيض دخل الفائدة عن طريق الاستثمار بمعدلات أقل. ضع في اعتبارك ترتيب تواريخ استحقاق القرص المضغوط والسندات لتقليل هذا التأثير.

• أرباح. تقوم بعض الشركات بقطع أرباحها عندما تواجه صعوبات مالية. قلل هذه المخاطر إلى الحد الأدنى عن طريق اختيار الأسهم التي لها سجل طويل من توزيعات الأرباح المتسقة وتجنب الشركات ذات الميزانيات العمومية عالية الاستدانة.

الحد الأدنى

عندما يكون لديك 250,000 ألف دولار للاستثمار ، فهناك العديد من الفرص لكسب دخل الفوائد. يعتمد مقدار الدخل الذي ستحصل عليه على بيئة معدل الفائدة الحالية وأنواع الاستثمارات التي تختارها. في حين أنه قد يبدو أمرًا جذابًا أن تستثمر كل أموالك في منتج بأعلى سعر ، إلا أن معظم المستثمرين يفضلون تنويع محفظتهم لتقليل المخاطر وخلق تدفق دخل أكثر اتساقًا. على أساس قاعدة 4٪، يمكنك سحب 10,000 دولار سنويًا بأمان على محفظة بقيمة 250,000 دولار. ومع ذلك ، فمن الحكمة مناقشة احتياجات الدخل الخاصة بك مع مستشار مالي لمناقشة كيفية تنظيم استثماراتك.

نصائح لتوليد الدخل في التقاعد

• A المستشار المالي يمكن أن تساعدك على خلق مصادر دخل إضافية لدفع تقاعدك. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• يساعد حساب مقدار الفائدة التي سيكسبها حسابك المدخرين على فهم مدى سرعة نمو حساباتهم. من خلال تعديل معدل المدخرات ومعدل الفائدة ، سترى مدى التأثير الذي يمكن أن تحدثه التغييرات الصغيرة. استخدمنا المجاني حاسبة الادخار للتنبؤ بنمو مدخراتك بمرور الوقت.

رصيد الصورة: © iStock.com / zamrznutitonovi ، © iStock.com / fizkes ، © iStock.com / Kemal Yildirim

وظيفة ما مقدار الفائدة التي يدفعها 250,000 ألف دولار؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.