كان عام 2022 قاسياً. ولكن إليك 5 مدخرات تقاعد جديدة وقواعد ضريبية يمكن أن تمنحك دفعة كبيرة في عام 2023 - تعرف عليها الآن

بعد عام من التضخم القياسي والسوق المتقلب ، قد تشعر محفظتك بالعطش بعض الشيء.

لحسن الحظ ، هناك واحة أمامنا هزم المستثمرين. هذا صحيح ، هذا ليس سرابًا ، مصلحة الضرائب هنا لمنحك الأمل في عام 2023.

لا تفوتك

من الحدود القصوى للاستثمار في حسابات التقاعد إلى حدود المساهمة الأعلى ، جلب العام الجديد مجموعة كبيرة من التغييرات في القواعد للمدخرين الأمريكيين.

هذه القواعد الخمس الجديدة ، الناشئة عن مجموعة من تعديلات IRS وقانون التقاعد Secure 2.0 الموقع مؤخرًا ، يمكن أن تساعدك إما على استرداد بعض خسائرك أو وضع بيضة العش للاستفادة من تقلبات السوق.

أقواس الدخل والمقتطاعات

ربما تكون قد استفدت بالفعل من أحد أكبر التغييرات في مصلحة الضرائب الأمريكية. إذا لاحظت ارتفاعًا في صافي راتبك بعد الأول من كانون الثاني (يناير) ، فهناك فرصة جيدة لأنه متصل بحزمة التعديلات التي تم إجراؤها على أقواس ضريبة الدخل الفيدرالية والخصومات المعيارية من قبل وكالة الضرائب.

تحدد جداول الضرائب التي تم تعديلها من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية مقدار ما يجب على أصحاب العمل اقتطاع الضرائب الفيدرالية. تعني الأقواس المتزايدة أن الاستقطاعات يجب أن تنخفض - مما سيؤدي إلى حصول العمال على زيادة في رواتبهم المنزلية.

التعديلات السنوية من قبل مصلحة الضرائب - المصممة لإحباط ما يسمى بـ "زحف الأقواس" عندما يصل دافعو الضرائب إلى أقواس أعلى حتى مع يقلل التضخم من قوتهم الشرائية - مؤثر بشكل خاص هذا العام. على الرغم من تراجع التضخم ، إلا أنه لا يزال أعلى بكثير من مستويات ما قبل الجائحة، مما يعني أن الارتفاع بنسبة 7٪ تقريبًا في الأقواس يجب أن يكون موضع ترحيب خاص.

التخفيضات الضريبية آخذة في الارتفاع

الخصومات القياسية آخذة في الارتفاع. على الرغم من أن التأثير قد لا يكون محسوسًا بالكامل حتى تقوم بتقديم ضرائب عام 2023 في وقت مبكر من العام المقبل ، إلا أن دافعي الضرائب سيحصلون على بعض الإعفاء.

القصة مستمرة

سيشهد المتزوجون الذين يقدمون طلبًا مشتركًا خصمًا قياسيًا قدره 27,700 دولار ، بزيادة قدرها 1,800 دولار عن خصم السنة الضريبية لعام 2022. كما يرتفع الخصم لدافعي الضرائب الفرديين 900 دولار أمريكي إلى 13,850 دولارًا أمريكيًا.

حدود مساهمة أعلى لخطط التقاعد

بشرى سارة للمدخرين بعد التقاعد: حدود المساهمة أعلى. الحد الأقصى للموظفين المشاركين في 401 (ك) و 403 (ب) ومعظم 457 خطة وخطة التوفير الحكومية الفدرالية ارتفعت بمقدار 2,000 دولار إلى 22,500 دولار.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحد الأقصى للمساهمة السنوية أجهزة IRAs ارتفع إلى 6,500 دولار ، والمساهمات التعويضية للمدخرين 50 وأكثر يقفز إلى 7,500 دولار.

تعتبر الحدود المرتفعة مهمة بشكل خاص ، حيث يعتقد عدد متزايد من الأمريكيين أنهم سيحتاجون إلى توفير المزيد للتقاعد أكثر مما كان يعتقد سابقًا.

اقرأ أكثر: ندم جيل الطفرة السكانية: فيما يلي أهم 5 مشتريات من "الأموال الكبيرة" ستندم عليها (على الأرجح) عند التقاعد وكيفية تعويضها

سوق البائع

على الرغم من أنه كان عامًا صعبًا بالنسبة للسوق ، لا يزال هناك الكثير من الأشخاص الذين يخرجون إلى الأمام عند بيع الأصول.

لكن ضع في اعتبارك أنه عندما تحقق ربحًا من بيع أحد الأصول ، فسوف تدين لمصلحة الضرائب بحصة من مكاسبك. يعتمد ما ستدين به على العم سام على إجمالي دخلك ومدة احتفاظك بهذا الأصل.

ومع ذلك ، قد تتغير مسؤوليتك الضريبية هذا العام. بالنسبة لعام 2023 ، رفعت مصلحة الضرائب الأمريكية عتبات الدخل بنسبة 0٪ و 15٪ و 20٪ لمعدلات ضريبة أرباح رأس المال طويلة الأجل. هذا يعني ، اعتمادًا على دخلك الخاضع للضريبة ، لديك فرصة أفضل لعدم دفع أي ضريبة على الأصول المربحة التي احتفظت بها لأكثر من عام.

يمكن أن تنتظر التوزيعات الدنيا المطلوبة

بفضل قانون Secure 2.0 ، فإن المستثمرين الذين لديهم حسابات تقاعد مؤجلة الضرائب - IRAs و 401 (ك) ق - يمكن الآن الانتظار لفترة أطول قليلاً قبل أخذها التوزيعات الدنيا المطلوبة.

أصبح العمر الذي تصبح فيه RMD إلزاميًا الآن 73 عامًا ، بعد أن كان 72 عامًا - مما يمنحك مزيدًا من الوقت لتنمو هذه الحسابات. بعد عقد من الآن ، يذهب سن اضطراب الحركة النظمية الإلزامي إلى 75 عامًا.

(ميزة مستقبلية أخرى: تغيير 2024 يلغي RMDs لحسابات روث في خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل Roth 401 (k) s.)

وبالنسبة لمماطلو اضطراب الحركة النظمية ، هناك المزيد من الراحة: تنخفض عقوبة الفشل في أخذ اضطراب الحركة النظمية من 50٪ إلى 25٪.

ماذا تقرأ بعد ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.