يهدف البرنامج الجديد لأحد البنوك الأمريكية الكبرى إلى مساعدة مشتري الأقليات لأول مرة في تمويل شراء منزل بدون دفعة أولى أو تكاليف إغلاق. إنها نعمة للمشترين في وقت أدى فيه ارتفاع أسعار الفائدة وانخفاض مخزون المنازل إلى تكديس سطح السفينة ضدهم.
كما أنه أحدث رد على انتقادات طويلة الأمد مفادها أن البنوك تفضل المقترضين البيض.
بنك أوف أمريكا خطة اختبار تم إطلاقه في لوس أنجلوس ودالاس وديترويت وشارلوت واستهدف الأحياء التي تقطنها الأقليات في تلك المدن. يقدم قروضًا للمشترين من الأقليات دون الحاجة إلى دفعة أولى أو تكاليف الإغلاق أو تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، وهي تكلفة إضافية مألوفة للمشترين الذين يقدمون أقل من 20٪ من سعر شراء المنزل.
بشكل حاسم ، لا يتطلب البرنامج أيضًا حدًا أدنى لدرجة الائتمان ، مع تركيز الأهلية بدلاً من ذلك على سجل حافل للمقترض من مدفوعات الإيجار والفواتير الشهرية المنتظمة مثل المرافق والهاتف. قبل التقديم ، يجب على المشترين إنهاء دورة شهادة مشتري المنزل التي تقدم لهم المشورة بشأن مسؤوليات الملكية والاعتبارات الأخرى.
لكن هذه الخطوة سرعان ما أثارت ردود فعل متباينة عبر الإنترنت ، حيث تعرض بنك أوف أمريكا (وغيره من كبار المقرضين) لانتقادات في الماضي بسبب ممارسات الإقراض الجائرة - خاصة عند إقراض مجموعات الأقليات.
لا تفوتك
لا توجد قروض مالية - دفعة في الوقت المناسب
بالنسبة للمشترين في مدن اختبار بنك أوف أمريكا ، تأتي القروض في وقت حرج.
ارتفاع أسعار الفائدة يجعل الرهون العقارية أكثر تكلفة وخلق ضغط هبوطي على المقرضين للتأكد من أن قروضهم تتجنب المخاطرة قدر الإمكان. يهدف برنامج Bank of America إلى الخروج من هذا عن طريق تحرير المتقدمين المؤهلين من الدفعات المقدمة ومعايير درجة الائتمان وتكاليف PMI.
ويقلل ذلك من العديد من الحواجز التي تحول دون دخول المشترين في المجتمعات المحلية التي تقاتل ضد الإقراض المؤسسي الذي يفضل المقترضين البيض لملكية المنازل.
قال إيه جيه باركلي ، رئيس إقراض الأحياء والمجتمع في بنك أوف أمريكا: "إن ملكية المنازل تقوي مجتمعاتنا ويمكن أن تساعد الأفراد والعائلات على بناء الثروة بمرور الوقت".
بلغت نسبة ملكية المنازل بين الأسر البيضاء 72.1٪ في عام 2020 ، وفقًا لـ الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين - مقابل 51.1٪ من أصل إسباني و 43.4٪ للأسر السوداء.
ويتم رفض المقترضين السود بمعدل ضعفي المعدل الإجمالي لمجموعة المقترضين ، وفقًا لـ أ تقرير حديث من LendingTree.
خطة بنك أوف أمريكا تضيف إلى برنامج بقيمة 15 مليار دولار التي تقدم مساعدة في التكلفة النهائية والدفع المقدم للمشترين ذوي الدخل المنخفض ومبادرة أخرى تهدف إلى توفير 15 مليار دولار في شكل قروض عقارية للمشترين من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط حتى منتصف عام 2027.
مخاطر الأسهم
ومع ذلك ، سارع منتقدو البرنامج إلى الإشارة إلى أنه قد يأتي بنتائج عكسية وربما يضر بالمجتمعات التي صمم للمساعدة.
أزمة السكن لعام 2008 - والتي كانت مدفوعة بشكل كبير بالقروض المحفوفة بالمخاطر للمشترين غير المؤهلين - درست دروسًا قاسية للمقرضين الذين كانوا عالقين في منازل مغلقة بعد أن توقف المشترون عن سداد مدفوعاتهم على العقارات التي لم يتمكنوا من تحملها.
كانت العواقب وخيمة: ورث المقرضون منازل ممنوعة ورأى المشترون عشرات الائتمان مكتب المدير.
من المحتمل أن يتم اعتبار بعض المقترضين على الأقل بموجب البرنامج الجديد لبنك أمريكا "الرهن العقاري الثانوي" بموجب قواعد الإقراض العادية - مع التذكير بأبشع أيام أزمة عام 2008 وإمداد النقاد بنقاط نقاش سهلة. وكالة الائتمان Experian ، على سبيل المثال ، تعتبر المقترضين الحاصلين على درجات ائتمانية بين 580 و 669 على أنهم الرهن العقاري الثانوي.
وعلى الرغم من أن درجات الائتمان ليست دائمًا مقياسًا دقيقًا للقوة الشرائية للمشتري أو قدرته على سداد المدفوعات في الوقت المناسب ، إلا أن المدافعين قلقون من أن أسعار الفائدة المطلوبة لتعويض النطاق المنخفض الذي يضعه المُقرض قد يؤدي إلى فشل مشتري الأقلية.
ماذا تقرأ بعد ذلك
فقد الأمريكيون الشبان الأغنياء الثقة في سوق الأوراق المالية - وهم يراهنون على ذلك 3 أصول بدلا من ذلك. انضم الآن للحصول على رياح خلفية قوية طويلة المدى
بحلول عام 2027 ، قد تكلف الرعاية الصحية الأمريكيين في المتوسط $ شنومك للشخص الواحد
التضخم يأكل ميزانيتك؟ إليك 21 شيئًا يجب عليك القيام به لا تشتري من متجر البقالة أبدًا إذا كنت تحاول توفير المال
تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-offering-110000950.html