كثير من الناس يجيدون ادخار المال للتقاعد. يديرون النفقات ويبنون بيض عشهم بشكل مطرد. ولكن عندما يحين وقت البدء في جني الدخل من محفظة استثمارية ، فقد يشعرون بالإرهاق في العديد من الخيارات.
قد يرغب بعض المستثمرين الباحثين عن الدخل في التعمق في السندات الفردية أو الأسهم الموزعة. لكن الآخرين سيرغبون في إبقاء الأمور بسيطة. واحدة من أسهل الطرق لبدء التحول إلى التركيز على الدخل هي استخدام الأموال المتداولة في البورصة. فيما يلي أمثلة على الصناديق المتداولة في البورصة الموجهة نحو الدخل (ETFs) مع التعريفات ذات الصلة إلى أسفل.
أولا ، العلاقة العكسية
قبل النظر إلى صناديق الاستثمار المتداولة المدرة للدخل ، هناك مفهوم واحد علينا الابتعاد عنه - العلاقة بين أسعار الفائدة وأسعار السندات.
تمثل الأسهم وحدات الملكية في الشركات. السندات هي أدوات دين. تقترض حكومة أو شركة أو كيان آخر الأموال من المستثمرين وتصدر السندات التي تستحق في تاريخ معين ، عندما يقوم المُصدر باستردادها بالمبلغ الاسمي. معظم السندات الصادرة في الولايات المتحدة لديها معدلات فائدة ثابتة وتدفع فائدة كل ستة أشهر.
يمكن للمستثمرين بيع سنداتهم إلى مستثمرين آخرين في أي وقت. ولكن إذا تغيرت أسعار الفائدة في السوق ، فإن القيمة السوقية للسندات ستتحرك في الاتجاه المعاكس. في العام الماضي ، عندما ارتفعت أسعار الفائدة ، تراجعت قيمة السندات ، بحيث تتناسب عائداتها مع أسعار الفائدة للسندات الصادرة حديثًا من نفس جودة الائتمان.
كان من الصعب مشاهدة قيم السندات تتراجع العام الماضي ، لكن المستثمرين الذين لم يبيعوا سنداتهم استمروا في تلقي الفائدة. يمكن قول الشيء نفسه بالنسبة للأسهم. معيار S&P 500 SPX، -0.20٪ انخفض 19.4٪ خلال عام 2022 ، مع انخفاض 72٪ من مخزوناته. لكن قلة من الشركات خفضت توزيعات الأرباح ، مثلما تخلفت قلة من الشركات عن سداد سنداتها.
شهد أحد الزوجين المتقاعدين اللذين أعرفهما انخفاضًا في قيمة حساب الوساطة الموجه نحو الدخل بنحو 20٪ العام الماضي ، لكن دخلهما الاستثماري زاد - ولم يقتصر الأمر على استمرار تدفق الأرباح ، بل كانا قادرين على الاستثمار أكثر قليلاً لأن دخلهما تجاوز نفقاتهم. لقد "اشتروا المزيد من الدخل".
كلما طالت مدة استحقاق السند ، زاد تقلب سعره. اعتمادًا على البيئة الاقتصادية ، قد تجد أن محفظة السندات قصيرة الأجل توفر "نقطة جيدة" مع الأخذ في الاعتبار تقلب الأسعار والدخل.
وإليك جانب إيجابي - إذا كنت تفكر في تحويل محفظتك إلى توجيه الدخل الآن ، فإن الانخفاض في أسعار السندات يعني أن العوائد أصبحت أكثر جاذبية مما كانت عليه قبل عام. يمكن قول الشيء نفسه بالنسبة لعائدات أرباح الأسهم.
حماية الجانب السلبي
ما الذي ينتظر أسعار الفائدة؟ مع استمرار مجلس الاحتياطي الفيدرالي في جهوده لمحاربة التضخم ، قد تستمر أسعار الفائدة في الارتفاع حتى عام 2023. وهذا يمكن أن يضع مزيدًا من الضغط على أسعار السندات والأسهم.
يؤكد كين روبرتس ، مستشار الاستثمار في شركة Four Star Wealth Management في رينو ، نيفادا ، على "الحماية السلبية" التي يوفرها دخل توزيعات الأرباح في مناقشاته مع العملاء.
قال خلال مقابلة: "التنويع هو أفضل أداة لإدارة المخاطر". كما نصح المستثمرين المبتدئين - حتى أولئك الذين يسعون للحصول على الدخل بدلاً من النمو - بالنظر في إجمالي العوائد ، والتي تجمع بين ارتفاع الدخل والسعر على المدى الطويل.
تم تصميم ETF الذي يحتفظ بالسندات لتوفير الدخل في تدفق مستمر. يدفع البعض أرباحًا ربع سنوية والبعض الآخر يدفع شهريًا. صندوق الاستثمار المتداول الذي يحتفظ بأسهم تدفع أرباحًا هو أيضًا وسيلة دخل ؛ قد تدفع أرباحًا أقل من مدفوعات صناديق السندات ، كما أنها ستتسبب في زيادة مخاطر تقلب أسعار سوق الأسهم. لكن المستثمرين الذين يتبعون هذا النهج يأملون في تحقيق عوائد أعلى على المدى الطويل مع ارتفاع سوق الأسهم.
"مع ETF ، تتنوع أموالك. وقال روبرتس عندما يمر السوق بفترات من التقلبات ، ستستمر في التمتع بالدخل ، حتى لو انخفض رصيدك الأساسي مؤقتًا.
إذا قمت ببيع استثماراتك في سوق متراجع ، فأنت تعلم أنك ستخسر المال - أي أنك ستبيع بأقل مما كانت تستحقه في السابق. إذا كنت تتمتع بتدفق من الدخل من محفظتك ، فقد يكون من الأسهل عليك الانتظار خلال سوق هابطة. إذا نظرنا إلى الوراء على مدى السنوات التقويمية العشرين الماضية - فترات تعسفية - فقد ارتفع مؤشر S&P 20 خلال 500 عامًا من تلك السنوات. لكن متوسط الزيادة السنوية في الأسعار كان 15٪ ومتوسط العائد الإجمالي السنوي ، مع إعادة استثمار الأرباح الموزعة ، 9.1٪ ، وفقًا لـ FactSet.
في أي عام ، يمكن أن يكون هناك تقلبات هائلة في الأسعار. على سبيل المثال ، خلال عام 2020 ، دفعت المرحلة المبكرة من جائحة Covid-19 مؤشر S&P 500 للهبوط بنسبة 31٪ حتى 23 مارس ، لكن المؤشر أنهى العام بارتفاع بنسبة 16٪.
اثنين من صناديق الاستثمار المتداولة مع مناهج واسعة لتوزيعات الأرباح
يعتقد نيك كاليفاس ، رئيس العوامل والاستراتيجيات الأساسية في Invesco ، أنه يجب على المستثمرين "استكشاف الأسهم ذات العوائد المرتفعة كوسيلة لتوليد الدخل والتحوط ضد التضخم".
وحذر خلال مقابلة من أن اختيار سهم يعتمد فقط على عائد توزيعات أرباح مرتفع يمكن أن يضع المستثمر في "فخ توزيع الأرباح". أي أن العائد المرتفع قد يشير إلى أن المستثمرين المحترفين في سوق الأسهم يعتقدون أن الشركة قد تضطر إلى خفض أرباحها. من المحتمل أن يكون سعر السهم قد انخفض بالفعل ، مما يؤدي إلى انخفاض عائد الأرباح بشكل أكبر. وإذا قامت الشركة بتخفيض توزيعات الأرباح ، فمن المحتمل أن تنخفض الأسهم أكثر.
فيما يلي طريقتان تقوم Invesco بتصفية مجموعات كبيرة من الأسهم لمن لديهم عوائد أعلى ودرجة معينة من الأمان:
صندوق Invesco S&P 500 ذو العائد المرتفع ذو التقلبات المنخفضة SPHD ، -0.33٪ تمتلك أسهمًا في 50 شركة ذات عوائد أرباح عالية والتي أظهرت أيضًا تقلبًا منخفضًا في الأسعار على مدار الـ 12 شهرًا الماضية. يتم ترجيح المحفظة نحو الأسهم ذات العوائد الأعلى التي تفي بالمعايير ، مع وجود قيود على التعرض للأسهم الفردية أو القطاعات. يتم إعادة تكوينه مرتين في السنة في يناير ويوليو. عائدها لـ 30 يومًا هو 4.92٪.
صندوق Invesco ذو العائد المرتفع لأسهم أرباح الأسهم ETF PEY ، -0.70٪ يتبع نهج فحص مختلف للجودة. يبدأ بمكونات مؤشر ناسداك المركب COMP، + 1.39٪, ثم تقوم بتضييق القائمة إلى 50 شركة قامت برفع توزيعات الأرباح لمدة 10 سنوات متتالية على الأقل ، والتي تمتلك أسهمها أعلى عائد توزيعات أرباح. يستثني صناديق الاستثمار العقاري ويتم ترجيحه نحو الأسهم ذات العوائد الأعلى التي تلبي المعايير. عائد 30 يومًا هو 4.08٪.
تمنحك عوائد 30 يومًا فكرة عن مقدار الدخل المتوقع. كل من صناديق الاستثمار المتداولة هذه تدفع شهريًا. شاهد الآن كيف كان أداؤهم في عام 2022 ، مقارنةً بمؤشر S&P 500 و Nasdaq ، وكل ذلك مع إعادة استثمار الأرباح:
حقق كل من صناديق الاستثمار المتداولة عوائد إيجابية خلال عام 2022 ، عندما ضغط ارتفاع أسعار الفائدة على المؤشرات العامة.
8 صناديق استثمار متداولة أخرى للدخل (وبعضها للنمو أيضًا)
الصندوق المشترك هو عبارة عن تجميع لأموال العديد من المستثمرين لتحقيق هدف معين أو مجموعة من الأهداف. يمكنك شراء أو بيع أسهم معظم الصناديق المشتركة مرة واحدة في اليوم عند إغلاق السوق. يمكن شراء أو بيع ETF في أي وقت خلال ساعات تداول سوق الأسهم. يمكن أن يكون لدى صناديق الاستثمار المتداولة نفقات أقل من الصناديق المشتركة ، خاصة صناديق الاستثمار المتداولة التي تتم إدارتها بشكل سلبي لتتبع المؤشرات.
يجب أن تتعرف على المصاريف قبل الشراء. إذا كنت تعمل مع مستشار استثماري ، فاسأل عن الرسوم - اعتمادًا على العلاقة بين المستشار ومدير الصندوق ، قد تحصل على خصم على الرسوم المجمعة. يجب عليك أيضًا مناقشة مخاطر التقلبات مع مستشارك ، لتحديد مستوى الراحة ومحاولة التوفيق بين خيارات استثمار الدخل الخاصة بك مع تحملك للمخاطر.
فيما يلي ثمانية صناديق استثمار متداولة أخرى مصممة لتوفير الدخل أو مزيج من الدخل والنمو:
الشركة
مبرقة كاتبة
30 يومًا من عائد SEC
التّركيز
2022 العائد الإجمالي
iShares iBoxx صندوق استثمار الشركات ذو الدرجة الاستثمارية بالدولار
يمكن أن تساعدك التعريفات التالية على اكتساب فهم أفضل لكيفية عمل صناديق الاستثمار المتداولة المدرجة أعلاه:
30 يومًا من عائد SEC - حساب موحد يأخذ في الحسبان دخل الصندوق ونفقاته. بالنسبة لمعظم الصناديق ، يعطي هذا العائد مؤشراً جيداً لمقدار الدخل الذي يتوقع أن يحصل عليه المستثمر الجديد على أساس سنوي. لكن عوائد 30 يومًا لا تخبر دائمًا القصة كاملة. على سبيل المثال ، قد تقوم صناديق الاستثمار المتداولة (ETF) المغطاة ذات العائد المنخفض لمدة 30 يومًا بإجراء توزيعات أرباح منتظمة (ربع سنوية أو شهرية) تكون أعلى بكثير ، نظرًا لأن عائد 30 يومًا يمكن أن يستبعد دخل خيار الشراء المغطى. راجع موقع المصدر للحصول على مزيد من المعلومات حول أي ETF قد تكون ذات فائدة.
العائد الخاضع للضريبة - عائد خاضع للضريبة يمكن مقارنته بالفائدة المكتسبة من السندات البلدية المعفاة من ضرائب الدخل الفيدرالية. إذا تركنا ضرائب الولاية أو الدخل المحلي جانباً ، يمكنك حساب العائد المكافئ الخاضع للضريبة عن طريق قسمة عائد الإعفاء الضريبي الخاص بك على 1 أقل من شريحة ضريبة الدخل الفيدرالية المتدرجة.
تقييمات السندات - درجات مخاطر الائتمان ، كما تحددها وكالات التصنيف. تعتبر السندات بشكل عام من الدرجة الاستثمارية إذا كانت مصنفة BBB- أو أعلى من قبل Standard & Poor's and Fitch ، و Baa3 أو أعلى من قبل Moody's. الإخلاص يكسر التسلسل الهرمي لتصنيفات وكالات الائتمان. السندات ذات التصنيف الأقل من الاستثمار لديها مخاطر أعلى من التخلف عن السداد ومعدلات فائدة أعلى من السندات ذات الدرجة الاستثمارية. تُعرف باسم السندات عالية العائد أو "غير المرغوب فيه".
خيار الاستدعاء - عقد يسمح للمستثمر بشراء ورقة مالية بسعر معين (يسمى سعر الإضراب) حتى انتهاء صلاحية الخيار. خيار البيع هو عكس ذلك ، حيث يسمح للمشتري ببيع ورقة مالية بسعر محدد حتى انتهاء صلاحية الخيار.
خيار المكالمة المغطاة - خيار شراء يكتبه المستثمر عندما يمتلك بالفعل ورقة مالية. يتم استخدام الاستراتيجية من قبل مستثمري الأسهم لزيادة الدخل وتوفير بعض الحماية من الجانب السلبي.
الأسهم الممتازة - سهم صادر بعائد توزيعات أرباح مقررة. هذا النوع من الأسهم له الأفضلية في حالة تصفية الشركة. على عكس المساهمين العاديين ، لا يتمتع المساهمون المفضلون بحقوق التصويت.
تتعمق هذه المقالات في أنواع الأوراق المالية المذكورة أعلاه والتعاريف ذات الصلة:
10 استثمارات بسيطة يمكنها تحويل محفظتك إلى دينامو دخل
كثير من الناس يجيدون ادخار المال للتقاعد. يديرون النفقات ويبنون بيض عشهم بشكل مطرد. ولكن عندما يحين وقت البدء في جني الدخل من محفظة استثمارية ، فقد يشعرون بالإرهاق في العديد من الخيارات.
قد يرغب بعض المستثمرين الباحثين عن الدخل في التعمق في السندات الفردية أو الأسهم الموزعة. لكن الآخرين سيرغبون في إبقاء الأمور بسيطة. واحدة من أسهل الطرق لبدء التحول إلى التركيز على الدخل هي استخدام الأموال المتداولة في البورصة. فيما يلي أمثلة على الصناديق المتداولة في البورصة الموجهة نحو الدخل (ETFs) مع التعريفات ذات الصلة إلى أسفل.
أولا ، العلاقة العكسية
قبل النظر إلى صناديق الاستثمار المتداولة المدرة للدخل ، هناك مفهوم واحد علينا الابتعاد عنه - العلاقة بين أسعار الفائدة وأسعار السندات.
تمثل الأسهم وحدات الملكية في الشركات. السندات هي أدوات دين. تقترض حكومة أو شركة أو كيان آخر الأموال من المستثمرين وتصدر السندات التي تستحق في تاريخ معين ، عندما يقوم المُصدر باستردادها بالمبلغ الاسمي. معظم السندات الصادرة في الولايات المتحدة لديها معدلات فائدة ثابتة وتدفع فائدة كل ستة أشهر.
يمكن للمستثمرين بيع سنداتهم إلى مستثمرين آخرين في أي وقت. ولكن إذا تغيرت أسعار الفائدة في السوق ، فإن القيمة السوقية للسندات ستتحرك في الاتجاه المعاكس. في العام الماضي ، عندما ارتفعت أسعار الفائدة ، تراجعت قيمة السندات ، بحيث تتناسب عائداتها مع أسعار الفائدة للسندات الصادرة حديثًا من نفس جودة الائتمان.
كان من الصعب مشاهدة قيم السندات تتراجع العام الماضي ، لكن المستثمرين الذين لم يبيعوا سنداتهم استمروا في تلقي الفائدة. يمكن قول الشيء نفسه بالنسبة للأسهم. معيار S&P 500
-0.20٪
SPX،
انخفض 19.4٪ خلال عام 2022 ، مع انخفاض 72٪ من مخزوناته. لكن قلة من الشركات خفضت توزيعات الأرباح ، مثلما تخلفت قلة من الشركات عن سداد سنداتها.
شهد أحد الزوجين المتقاعدين اللذين أعرفهما انخفاضًا في قيمة حساب الوساطة الموجه نحو الدخل بنحو 20٪ العام الماضي ، لكن دخلهما الاستثماري زاد - ولم يقتصر الأمر على استمرار تدفق الأرباح ، بل كانا قادرين على الاستثمار أكثر قليلاً لأن دخلهما تجاوز نفقاتهم. لقد "اشتروا المزيد من الدخل".
كلما طالت مدة استحقاق السند ، زاد تقلب سعره. اعتمادًا على البيئة الاقتصادية ، قد تجد أن محفظة السندات قصيرة الأجل توفر "نقطة جيدة" مع الأخذ في الاعتبار تقلب الأسعار والدخل.
وإليك جانب إيجابي - إذا كنت تفكر في تحويل محفظتك إلى توجيه الدخل الآن ، فإن الانخفاض في أسعار السندات يعني أن العوائد أصبحت أكثر جاذبية مما كانت عليه قبل عام. يمكن قول الشيء نفسه بالنسبة لعائدات أرباح الأسهم.
حماية الجانب السلبي
ما الذي ينتظر أسعار الفائدة؟ مع استمرار مجلس الاحتياطي الفيدرالي في جهوده لمحاربة التضخم ، قد تستمر أسعار الفائدة في الارتفاع حتى عام 2023. وهذا يمكن أن يضع مزيدًا من الضغط على أسعار السندات والأسهم.
يؤكد كين روبرتس ، مستشار الاستثمار في شركة Four Star Wealth Management في رينو ، نيفادا ، على "الحماية السلبية" التي يوفرها دخل توزيعات الأرباح في مناقشاته مع العملاء.
قال خلال مقابلة: "التنويع هو أفضل أداة لإدارة المخاطر". كما نصح المستثمرين المبتدئين - حتى أولئك الذين يسعون للحصول على الدخل بدلاً من النمو - بالنظر في إجمالي العوائد ، والتي تجمع بين ارتفاع الدخل والسعر على المدى الطويل.
تم تصميم ETF الذي يحتفظ بالسندات لتوفير الدخل في تدفق مستمر. يدفع البعض أرباحًا ربع سنوية والبعض الآخر يدفع شهريًا. صندوق الاستثمار المتداول الذي يحتفظ بأسهم تدفع أرباحًا هو أيضًا وسيلة دخل ؛ قد تدفع أرباحًا أقل من مدفوعات صناديق السندات ، كما أنها ستتسبب في زيادة مخاطر تقلب أسعار سوق الأسهم. لكن المستثمرين الذين يتبعون هذا النهج يأملون في تحقيق عوائد أعلى على المدى الطويل مع ارتفاع سوق الأسهم.
"مع ETF ، تتنوع أموالك. وقال روبرتس عندما يمر السوق بفترات من التقلبات ، ستستمر في التمتع بالدخل ، حتى لو انخفض رصيدك الأساسي مؤقتًا.
إذا قمت ببيع استثماراتك في سوق متراجع ، فأنت تعلم أنك ستخسر المال - أي أنك ستبيع بأقل مما كانت تستحقه في السابق. إذا كنت تتمتع بتدفق من الدخل من محفظتك ، فقد يكون من الأسهل عليك الانتظار خلال سوق هابطة. إذا نظرنا إلى الوراء على مدى السنوات التقويمية العشرين الماضية - فترات تعسفية - فقد ارتفع مؤشر S&P 20 خلال 500 عامًا من تلك السنوات. لكن متوسط الزيادة السنوية في الأسعار كان 15٪ ومتوسط العائد الإجمالي السنوي ، مع إعادة استثمار الأرباح الموزعة ، 9.1٪ ، وفقًا لـ FactSet.
انظر أيضا: متى يمكنني بيع سندات I الخاصة بي؟ هل سندات أنا خاضعة للضريبة؟ إجابات على أسئلتك حول روابط السلسلة الأولى.
في أي عام ، يمكن أن يكون هناك تقلبات هائلة في الأسعار. على سبيل المثال ، خلال عام 2020 ، دفعت المرحلة المبكرة من جائحة Covid-19 مؤشر S&P 500 للهبوط بنسبة 31٪ حتى 23 مارس ، لكن المؤشر أنهى العام بارتفاع بنسبة 16٪.
اثنين من صناديق الاستثمار المتداولة مع مناهج واسعة لتوزيعات الأرباح
يعتقد نيك كاليفاس ، رئيس العوامل والاستراتيجيات الأساسية في Invesco ، أنه يجب على المستثمرين "استكشاف الأسهم ذات العوائد المرتفعة كوسيلة لتوليد الدخل والتحوط ضد التضخم".
وحذر خلال مقابلة من أن اختيار سهم يعتمد فقط على عائد توزيعات أرباح مرتفع يمكن أن يضع المستثمر في "فخ توزيع الأرباح". أي أن العائد المرتفع قد يشير إلى أن المستثمرين المحترفين في سوق الأسهم يعتقدون أن الشركة قد تضطر إلى خفض أرباحها. من المحتمل أن يكون سعر السهم قد انخفض بالفعل ، مما يؤدي إلى انخفاض عائد الأرباح بشكل أكبر. وإذا قامت الشركة بتخفيض توزيعات الأرباح ، فمن المحتمل أن تنخفض الأسهم أكثر.
فيما يلي طريقتان تقوم Invesco بتصفية مجموعات كبيرة من الأسهم لمن لديهم عوائد أعلى ودرجة معينة من الأمان:
SPHD ،
تمتلك أسهمًا في 50 شركة ذات عوائد أرباح عالية والتي أظهرت أيضًا تقلبًا منخفضًا في الأسعار على مدار الـ 12 شهرًا الماضية. يتم ترجيح المحفظة نحو الأسهم ذات العوائد الأعلى التي تفي بالمعايير ، مع وجود قيود على التعرض للأسهم الفردية أو القطاعات. يتم إعادة تكوينه مرتين في السنة في يناير ويوليو. عائدها لـ 30 يومًا هو 4.92٪.
PEY ،
يتبع نهج فحص مختلف للجودة. يبدأ بمكونات مؤشر ناسداك المركب
COMP،
ثم تقوم بتضييق القائمة إلى 50 شركة قامت برفع توزيعات الأرباح لمدة 10 سنوات متتالية على الأقل ، والتي تمتلك أسهمها أعلى عائد توزيعات أرباح. يستثني صناديق الاستثمار العقاري ويتم ترجيحه نحو الأسهم ذات العوائد الأعلى التي تلبي المعايير. عائد 30 يومًا هو 4.08٪.
تمنحك عوائد 30 يومًا فكرة عن مقدار الدخل المتوقع. كل من صناديق الاستثمار المتداولة هذه تدفع شهريًا. شاهد الآن كيف كان أداؤهم في عام 2022 ، مقارنةً بمؤشر S&P 500 و Nasdaq ، وكل ذلك مع إعادة استثمار الأرباح:
حقق كل من صناديق الاستثمار المتداولة عوائد إيجابية خلال عام 2022 ، عندما ضغط ارتفاع أسعار الفائدة على المؤشرات العامة.
8 صناديق استثمار متداولة أخرى للدخل (وبعضها للنمو أيضًا)
الصندوق المشترك هو عبارة عن تجميع لأموال العديد من المستثمرين لتحقيق هدف معين أو مجموعة من الأهداف. يمكنك شراء أو بيع أسهم معظم الصناديق المشتركة مرة واحدة في اليوم عند إغلاق السوق. يمكن شراء أو بيع ETF في أي وقت خلال ساعات تداول سوق الأسهم. يمكن أن يكون لدى صناديق الاستثمار المتداولة نفقات أقل من الصناديق المشتركة ، خاصة صناديق الاستثمار المتداولة التي تتم إدارتها بشكل سلبي لتتبع المؤشرات.
يجب أن تتعرف على المصاريف قبل الشراء. إذا كنت تعمل مع مستشار استثماري ، فاسأل عن الرسوم - اعتمادًا على العلاقة بين المستشار ومدير الصندوق ، قد تحصل على خصم على الرسوم المجمعة. يجب عليك أيضًا مناقشة مخاطر التقلبات مع مستشارك ، لتحديد مستوى الراحة ومحاولة التوفيق بين خيارات استثمار الدخل الخاصة بك مع تحملك للمخاطر.
فيما يلي ثمانية صناديق استثمار متداولة أخرى مصممة لتوفير الدخل أو مزيج من الدخل والنمو:
انقر فوق المؤشرات لمزيد من المعلومات حول كل ETF.
قراءة: دليل Tomi Kilgore التفصيلي إلى ثروة من المعلومات المتاحة مجانًا على صفحة عروض أسعار MarketWatch.
التعريفات
يمكن أن تساعدك التعريفات التالية على اكتساب فهم أفضل لكيفية عمل صناديق الاستثمار المتداولة المدرجة أعلاه:
30 يومًا من عائد SEC - حساب موحد يأخذ في الحسبان دخل الصندوق ونفقاته. بالنسبة لمعظم الصناديق ، يعطي هذا العائد مؤشراً جيداً لمقدار الدخل الذي يتوقع أن يحصل عليه المستثمر الجديد على أساس سنوي. لكن عوائد 30 يومًا لا تخبر دائمًا القصة كاملة. على سبيل المثال ، قد تقوم صناديق الاستثمار المتداولة (ETF) المغطاة ذات العائد المنخفض لمدة 30 يومًا بإجراء توزيعات أرباح منتظمة (ربع سنوية أو شهرية) تكون أعلى بكثير ، نظرًا لأن عائد 30 يومًا يمكن أن يستبعد دخل خيار الشراء المغطى. راجع موقع المصدر للحصول على مزيد من المعلومات حول أي ETF قد تكون ذات فائدة.
العائد الخاضع للضريبة - عائد خاضع للضريبة يمكن مقارنته بالفائدة المكتسبة من السندات البلدية المعفاة من ضرائب الدخل الفيدرالية. إذا تركنا ضرائب الولاية أو الدخل المحلي جانباً ، يمكنك حساب العائد المكافئ الخاضع للضريبة عن طريق قسمة عائد الإعفاء الضريبي الخاص بك على 1 أقل من شريحة ضريبة الدخل الفيدرالية المتدرجة.
تقييمات السندات - درجات مخاطر الائتمان ، كما تحددها وكالات التصنيف. تعتبر السندات بشكل عام من الدرجة الاستثمارية إذا كانت مصنفة BBB- أو أعلى من قبل Standard & Poor's and Fitch ، و Baa3 أو أعلى من قبل Moody's. الإخلاص يكسر التسلسل الهرمي لتصنيفات وكالات الائتمان. السندات ذات التصنيف الأقل من الاستثمار لديها مخاطر أعلى من التخلف عن السداد ومعدلات فائدة أعلى من السندات ذات الدرجة الاستثمارية. تُعرف باسم السندات عالية العائد أو "غير المرغوب فيه".
خيار الاستدعاء - عقد يسمح للمستثمر بشراء ورقة مالية بسعر معين (يسمى سعر الإضراب) حتى انتهاء صلاحية الخيار. خيار البيع هو عكس ذلك ، حيث يسمح للمشتري ببيع ورقة مالية بسعر محدد حتى انتهاء صلاحية الخيار.
خيار المكالمة المغطاة - خيار شراء يكتبه المستثمر عندما يمتلك بالفعل ورقة مالية. يتم استخدام الاستراتيجية من قبل مستثمري الأسهم لزيادة الدخل وتوفير بعض الحماية من الجانب السلبي.
الأسهم الممتازة - سهم صادر بعائد توزيعات أرباح مقررة. هذا النوع من الأسهم له الأفضلية في حالة تصفية الشركة. على عكس المساهمين العاديين ، لا يتمتع المساهمون المفضلون بحقوق التصويت.
تتعمق هذه المقالات في أنواع الأوراق المالية المذكورة أعلاه والتعاريف ذات الصلة:
لا تفوت: هذه الأسهم الأرستقراطية الـ 15 الموزعة كانت أفضل مصادر الدخل
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/10-simple-investments-that-can-turn-your-portfolio-into-an-income-dynamo-11673983541؟