1 من كل 5 متقاعدين لا يتوقعون هذه النفقات قادمة - أو سعرها البالغ 315,000 دولار

فقط حوالي واحد من كل أربعة متقاعدين لديه ليس تعرضت لأي نوع من الصدمة في التقاعد ، وفقًا لـ أ دراسة من جمعية الاكتواريين. وغالبًا ما تأتي هذه الأحداث الصادمة - مثل فاتورة الأسنان الضخمة ، على سبيل المثال - بسعر مفاجئ أيضًا. يمكن أن يكون ذلك صعبًا بشكل خاص بالنسبة للمتقاعدين ، على عكس ما يحدث عندما يعمل شخص ما ويولد راتباً ثابتًا ، يجب أن يعتمد المتقاعدون على تخطيطهم طويل الأجل وأن يحددوا شيكات التوزيع الشهرية.  

الاخبار الجيدة؟ يمكن أن يؤدي تعزيز مدخراتك إلى الحماية من هذه الأحداث الصادمة. قال بيتر تي باليون ، المخطط المالي المعتمد ورئيس المخطط الرئيسي مستشار في شرق نورويتش ، نيويورك. (اطلع على أفضل معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها هنا.)

رعاية الأحباء 

هذا هو أحد أكثر النفقات غير المتوقعة في التقاعد ، ويشمل الاحتياجات الطبية للزوج أو الوالد أو الابن أو الحفيد ، كما يقول سبنسر بيتس ، المخطط المالي المعتمد ، كبير مسؤولي الامتثال والمستشار المالي في Bickling Financial في ليكسينغتون ، ماساتشوستس.

يقول: "يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بهذه الأمور ، ولكن العناية باحتياجات الرعاية طويلة الأجل لشخص ما يمكن أن تكون باهظة الثمن للغاية" ، مضيفًا أن هذا النوع من الرعاية يمكن أن يشمل أيضًا مساعدة أحد أفراد أسرته في علاج الإدمان ، وتسوية الطلاق ، وحالات الإفلاس وغيرها. الاحتياجات المالية المركزة. "لن يستغرق هذا موارد مالية فحسب ، بل قد يشمل الانتقال وساعات وساعات من الوقت الشخصي".

يتسبب تقديم الرعاية في ضرر مالي: على سبيل المثال ، كان لدى مقدمي الرعاية الزوجية الذين تتراوح أعمارهم بين 59 و 66 عامًا أقل بنسبة 50 ٪ في أصول الجيش الجمهوري الإيرلندي ، و 39 ٪ أقل في الأصول غير التابعة للجيش الجمهوري الأيرلندي ، و 11 ٪ أقل في دخل الضمان الاجتماعي ، وكذلك دخل أقل من المتزوجين وجد التقرير.

يقول بيتس إن التخطيط لهذه المرحلة قد يكون صعبًا بشكل خاص بسبب فارق السعر الكبير اعتمادًا على الرعاية المطلوبة. "على الجانب غير المكلف ، هناك رعاية أساسية ، مثل ممرضة مسافرة تأتي إلى منزلك عدة مرات في الأسبوع وتتأكد من أنك تتناول الأدوية وتساعدك في بعض المهام الأساسية. على الجانب الأكثر تكلفة توجد وحدات مرض الزهايمر التي توفر مراقبة على مدار الساعة للمرضى المسنين ".

قال بيتس إن الخطوة الأولى عندما يتعلق الأمر بالتخطيط لهذه المرحلة من الحياة هي "إلقاء نظرة على التاريخ الصحي لعائلتك". بالإضافة إلى التفكير في تأمين الرعاية طويلة الأجل ، يقول إنه من الضروري أيضًا التحقيق في "تكلفة الرعاية بالقرب من المكان الذي تعيش فيه أو المكان الذي ترغب في التقاعد فيه" ، حيث يمكن أن "يختلف اختلافًا كبيرًا بناءً على موقعك".

اطلع على أفضل معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها هنا.

النفقات الصحية

يمكن للأزواج الذين يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكثر توقع إنفاق حوالي 315,000 دولار بعد خصم الضرائب على النفقات الصحية والطبية طوال فترة التقاعد ، دراسة من Fidelity وجدت.

ومع ذلك ، لا ينبغي أن يكون مفاجئًا أن ما يقرب من خمس المتقاعدين يقولون إنهم فوجئوا بالمصروفات الطبية الكبيرة والوصفات الطبية ، وفقًا لتقرير جمعية الاكتواريين. وفقًا لكريستوفر ليمان ، المستشار المالي في شركة Allied Financial Advisors في نيوتاون ، بنسلفانيا. 

A تقرير وجد من RBC Wealth Management أن الأشخاص الأصحاء الذين يبلغون من العمر 65 عامًا يمكنهم أن يتوقعوا أن ينفقوا يومًا ما ما يصل إلى 100,000 دولار سنويًا على التكاليف طويلة الأجل ، والتي تشمل دور رعاية المسنين أو الرعاية المنزلية أو الخيارات المختلطة.

يقول ليمان إن جزءًا مهمًا من التخطيط للتقاعد هو مراعاة صحتك ونوعية حياتك المتوقعة. وقال إنك ستحتاج إلى حساب أموال إضافية للأخصائيين الطبيين والأدوية في سنواتك الأخيرة.

إصلاحات المنزل

حوالي 76٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 79 عامًا ، و 68٪ ممن تزيد أعمارهم عن 80 عامًا يعيشون حاليًا في منازل ذات أسرة واحدة ، وفقًا لبحث تقرير من المركز المشترك لدراسات الإسكان بجامعة هارفارد. بالإضافة إلى ذلك ، يقول ما يقرب من ثلاثة أرباع الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكبر إنهم يفضلون البقاء في منازلهم الحالية مع تقدمهم في العمر ، وفقًا لـ AARP دراسة.

مع هذا العدد الكبير من كبار السن الذين يمتلكون ويعيشون في منازلهم ، وجد تقرير جمعية الاكتواريين أن 28٪ سيختبرون يومًا ما إصلاحات غير متوقعة أو سيخضعون لترقيات منزل كبيرة في التقاعد. كما وجد التقرير أن 16٪ من المتقاعدين قالوا إنهم فوجئوا بانخفاض قيمة منازلهم بأكثر من 25٪.

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط لإصلاحات المنزل عند التقاعد ، فإن Palion يذكر عملائه دائمًا أن هذه التكاليف لا بد أن تنشأ في يوم من الأيام. "إذا كنت تفعل كل الأشياء المنزلية عندما لا تكون متقاعدًا ، فأنت تعلم أن الأشياء تتعطل من وقت لآخر وتحتاج إلى الإصلاح ، مثل الغسالة أو غلاية الماء الساخن أو السقف أو أيًا كان. "

HELOCs أو قروض الأسهم العقارية والرهون العقارية العكسية ليست سوى بعض الخيارات المحتملة التي قد تضطر إلى مكافحة هذه النفقات غير المتوقعة.

يقول بيتس إنه عند التخطيط لتقاعد عملائه ، من الضروري أن يكون لديك أكثر من مصدر واحد للدخل للمساعدة في حماية أي نفقات غير متوقعة تتعلق بإصلاحات المنزل. "إذا نشأت نفقات غير متوقعة ، فلدينا هذين المصدرين الإضافيين للدخل الذي نأمل ألا يعرقل خطط التقاعد الخاصة بهم."   

اطلع على أفضل معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها هنا.

العمل الأسنان

فيما يتعلق بالنفقات غير المتوقعة ، فإن أعمال طب الأسنان الرئيسية تصنف بالقرب من القمة حيث قال 24 ٪ من المتقاعدين إنهم صُدموا بالمبلغ الذي يتعين عليهم إنفاقه في التقاعد ، وفقًا لتقرير جمعية الاكتواريين.

يمكن أن يتوقع معظم كبار السن إنفاق أكثر من 20,000 دولار على أقساط الأسنان وأكثر من 12,000 دولار على التكاليف المشتركة من سن 65 في عام 2022 إلى سن 87 ، وفقًا لأبحاث HealthView Insights. وبينما يغطي برنامج Medicare بعض الأشياء ، يشدد رئيس خدمات HealthView Ron Mastrogiovanni على أنه "لا يغطي الأسنان لأشياء مثل الحشوات أو قلع الأسنان ، ولهذا السبب يجب على الأشخاص التفكير بشدة في تغطية الأسنان"

لتجنب الإجهاد غير الضروري والتخطيط الأفضل لهذه النفقات في التقاعد ، يقول Palion لترك التخمين جانبًا وافترض أنك ستحتاج إلى إنفاق المال على أسنانك في التقاعد.

قال "تكلفة علاج الأسنان تؤثر على الجميع". "كل شخص لديه أسنان ، فهل هو غير متوقع حقًا عندما تحتاج إلى بعض أعمال طب الأسنان؟ ما لم يكن لديك بعض الغرسات ، فستحتاج إلى بعض أعمال طب الأسنان ".

مساعدة الأطفال البالغين

يعيش ما يصل إلى 52٪ من الشباب هذه الأيام ، الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 عامًا ، مع والديهم ، وفقًا لـ أ تقرير من Securian. هذا هو ما يقرب من ضعف عدد الذين فعلوا ذلك في نفس العمر في عام 1960.

لماذا هذا من الصعب جدا أن تأخذ هذا في الاعتبار عند التخطيط للتقاعد؟ قال توم بالكوم ، CFP ومؤسس 1650 Wealth Management في فورت لودرديل بولاية فلوريدا: "لا يمكننا نمذجة هذه النفقات مالياً ، وغالبًا ما تحدث في أوقات غير مناسبة مثل فترات الركود".

هل هناك أي شيء يمكن القيام به لتضمين هذا الإنفاق المحتمل في خطة الادخار طويلة الأجل الخاصة بك؟ يقول بالكوم إن شركته تقترح العمل مع الأطفال البالغين على إنشاء ميزانيتهم ​​الخاصة والتأكد من أنهم لا يبالغون في إنفاق مواردهم. قال: "غالبًا ما أسمي هذا الحب المالي القاسي". "إذا كنت تربح 50,000 دولار في السنة ، فلا يمكنك إنفاق 2,000 دولار شهريًا على الإيجار."

كما تنصح شركة بالكوم عملائها بتخزين ما يصل إلى ستة أشهر من الاحتياطيات المالية بالإضافة إلى أي صناديق تقاعد. "مع وجود عدد من الاستثمارات التحوطية ، من المرجح دائمًا أن يكون لدى عملائنا شيئًا ما قد تم تقديره ، لذلك يجب أن تنجح إستراتيجية الشراء بسعر منخفض والبيع المرتفع دائمًا."