1 من بين كل 4 أميركيين قاموا بتحرك هذه الأموال هذا العام ، وقد شعرت سوزي أورمان "بالقلق" - ولكن بالنسبة للبعض منكم ، إنها في الواقع خطوة مربحة

لا تخجل خبيرة المالية سوز أورمان من مشاركة نفورها بشأن بطاقات الائتمان. في مدونة في وقت سابق من هذا العام ، كتبت أن أكثر من ربع الأمريكيين الذين شملهم الاستطلاع قالوا إنهم تقدموا بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة في الأشهر الـ 12 الماضية ، وهذا الإحصاء جعلها قلقة للغاية. "إن استخدام النقد أو بطاقة الخصم هو طريقتي المفضلة لتغطية معظم نفقاتك اليومية. عندما تعلم أن إنفاقك سيقتصر على الأموال النقدية الموجودة في محفظتك أو في حسابك الجاري ، فمن المحتمل أن تقلص الإنفاق غير الضروري "، كما يقول أورمان. 

هي بالتأكيد لديها وجهة نظر. لكن المحترفين يقولون إن أولئك الذين يعرفون أنه يمكنك دائمًا سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل وفي الوقت المحدد قد يستفيدون مالياً - من المحتمل أن تصل إلى آلاف الدولارات - من بطاقة ائتمان تقدم مكافآت عالية. (إذا كنت في هذه الفئة ، يمكنك ذلك شاهد بعضًا من أفضل بطاقات ائتمان الاسترداد النقدي لشهر ديسمبر 2022 هنا.)

في عام عادي ، يقول تيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في CreditCards.com إنه يكسب ما بين 1,500 و 2,000 دولار نقدًا من بطاقات الائتمان الخاصة به دون دفع أي سنت في الفائدة. محرري - الذي يشعر بالقلق من دفع فاتورته دائمًا بالكامل وفي الوقت المحدد - يلاحظ أنها من محبي بطاقات الائتمان للسبب نفسه. يقول روسمان: "أعرف العديد من الأشخاص الذين قاموا برحلات مذهلة في جميع أنحاء العالم مجانًا أو قريبًا جدًا منها بسبب مكافآت بطاقات الائتمان". 

يضيف مات شولز ، كبير محللي الائتمان في LendingTree: "يمكن أن تكون بطاقة الائتمان المناسبة ، عند استخدامها بحكمة ، في الواقع أداة مفيدة بشكل لا يصدق ... يمكن أن توفر لك رحلات طيران مجانية وغرف فندقية ويمكنها إعادة الأموال إلى جيبك مقابل الأشياء التي يشترى." تضيف سينيرا هوربروك ، محررة بطاقات الائتمان في The Points Guy ، "يمكن أن يساعدك استخدام بطاقات الائتمان بحكمة في بناء درجة ائتمان عالية ، مما يعني أنه يمكنك الحصول على معدلات فائدة أقل على قرض عقاري أو قرض سيارة." (شاهد بعضًا من أفضل بطاقات ائتمان استرداد النقود لشهر ديسمبر 2022 هنا.)

ومع ذلك ، يجب أن نحذر مرة أخرى: إذا كان لديك ديون على بطاقة الائتمان ، فعليك أن تنسى المكافآت وبدلاً من ذلك حدد أولوية سعر الفائدة الخاص بك. يقول روسمان إنه قد يكون من المفيد التفكير في بطاقات الائتمان مثل الأدوات الكهربائية: "يمكن أن تكون مفيدة حقًا ، لكنها قد تكون خطيرة أيضًا. بعد قولي هذا ، أعتقد أن خبراء مثل سوز أورمان وديف رامزي يذهبون بعيدًا في انتقادهم لبطاقات الائتمان "، كما يقول روسمان. 

في الواقع ، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان خطيرة لمجموعة متنوعة من الأسباب - لكن الفوائد يمكن أن تفوق المخاطر أيضًا. "يمكنهم أن يجعلوا من السهل جدًا عليك أن تنفق نفسك في الديون التي قد تضطر إلى قضاء سنوات في التخلص منها. إذا تأخرت 30 يومًا فقط في السداد ، فقد يؤدي ذلك إلى إلحاق ضرر جسيم برصيدك. لهذا السبب أقول دائمًا إنه إذا كنت لا ترغب في الحصول على بطاقة ائتمان ، فلا تحصل عليها ، "يقول شولز. 

الإنفاق المسؤول يعني عدم فرض رسوم أكثر مما يمكنك سداده عند استحقاق الفاتورة. يقول هوربروك: "إذا كان لديك دين ، فإن رسوم الفائدة المرتفعة على بطاقات المكافآت لا تساوي عادةً مزايا البطاقة التي يتم تلقيها". أو كما يقول شولز: "إذا كان لديك رصيد ، فيجب أن يكون تركيزك على سداد هذا الرصيد باستخدام بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد بنسبة 0٪ أو حتى قرض شخصي بدلاً من السعي وراء المكافآت. ليس عليك أن تكون محاسبًا حتى تفهم أن دفع فائدة بنسبة 22٪ على عملية شراء من أجل استرداد نقدي بنسبة 2٪ هو صفقة سيئة ، "كما يقول شولز.

على الرغم من أن بطاقات الائتمان ليست سيئة ، إلا أنك تحتاج فقط إلى التفكير في كيفية تناسب أي بطاقة معينة مع صورتك المالية العامة. "قبل أن تملأ أي طلبات للحصول على بطاقة ، اسأل نفسك بعض الأسئلة: ما أنواع البطاقات التي من المرجح أن تكون مؤهلاً لها للنظر في درجة الائتمان والدخل والمعلومات المالية الأخرى؟ كيف ستستخدم أي مكافآت ستربحها؟ هل تشعر بالراحة عند إدارة أكثر من بطاقة ائتمان في نفس الوقت؟ تقول سارة راتنر ، خبيرة بطاقات الائتمان في NerdWallet: هل الرسوم السنوية تعد بمثابة كسر للصفقات بالنسبة لك؟

في نهاية اليوم ، إذا كانت البطاقة لا تلبي احتياجاتك ، فهي ليست البطاقة المناسبة لك. "قد يعني ذلك أنها تكسب مكافآت في الأماكن التي لا تنفق فيها الكثير من المال أو تفرض رسومًا عالية مقابل مزايا السفر الممتازة ، والتي تكون عديمة الجدوى إذا كنت لا تسافر كثيرًا. ضع في اعتبارك تكلفة حمل بطاقة مقارنة بقيمة أي مكافآت وامتيازات أخرى تحصل عليها بصفتك حامل بطاقة ".