تقوم Visa باختبار مدفوعات USDC على Ethereum

اختبرت Visa كيفية قبول مدفوعات USDC بشكل فعال على Ethereum

تم الكشف عن ذلك يوم الأحد مباشرة من قبل رئيس قسم التشفير في الشركة ، كوي شيفيلد ، يتحدث في الجلسة الأولى من اجتماعات StarkWare 2023 المنعقدة في تل أبيب.

مدفوعات USDC على Visa

قالت شيفيلد إن Visa تحاول معرفة كيفية تمكين عملائها من تحويل الأصول الرقمية إلى عملات ورقية مباشرة على نظامها الأساسي.

في الواقع ، تقوم بالفعل بالفعل بتحويل الدولارات إلى اليورو تلقائيًا عند إجراء المعاملات عبر الحدود ، لذلك لا ينبغي أن تكون معقدة من وجهة نظر فنية لتمكين التحويل التلقائي للدولار المرمز إلى دولارات تقليدية.

وبالتالي لا يبدو أن الهدف هو السماح بإرسال USDC عبر شبكة Ethereum من بطاقة Visa الخاصة بالفرد ، ولكن بدلاً من ذلك لتزويدها بالمعاملات الواردة من USDC على Ethereum.

تسمح Visa بالدفع بالعملة الورقية التقليدية ، وسيظل هذا هو الحال. ومع ذلك ، يبدو أنه في المستقبل ، بالإضافة إلى سحب أموال العملات الورقية من حساب مصرفي ، فإنه قد يسحبها أيضًا من محفظة Ethereum في USDC.

ومع ذلك ، فهذه مجرد اختبارات فنية داخلية يتم إجراؤها لمعرفة ما إذا كان هذا النوع من الخدمة ممكنًا ، ولكن حقيقة أن Visa لديها رئيس قسم التشفير يعمل على هذه الأشياء يجعل من الواضح جدًا أنهم جادون في هذا الأمر. .

USDC على Ethereum

USDC هو عملة مستقرة مضمونة بالكامل بالدولار الأمريكي. من الناحية الفنية ، هو رمز تم إصداره بتنسيق ERC-20 على Ethereum blockchain ، لذلك يتطلب التعامل معه معاملة على blockchain أو عبر إحدى طبقات 2 المختلفة مثل Polygon أو Arbitrum أو Optimism.

USDC ، واسمه الكامل USD Coin ، هو عملة مستقرة تُستخدم في الغالب في DeFi على Ethereum ، على الرغم من استخدام Tether (USDT) بشكل عام.

مُصدر عملة الدولار الأمريكي هو Circle ، لكن الشراكة مع Coinbase وثيقة الصلة أيضًا.

في الواقع ، Coinbase هي شركة عامة ، وهذا يستلزم مجموعة كاملة من الالتزامات القانونية والإدارية التي تجعل USDC العملة المستقرة التي تعتبر الأكثر أمانًا بشكل عام.

علاوة على ذلك ، عملة الدولار الأمريكي ليست فقط مضمونة بالكامل، ولكن كضمان لديه سندات دين حكومية أمريكية ، لأكثر من 77٪ ، ودولار نقدي بنسبة 23٪.

التنافس مع التيثر

ومع ذلك ، تظل العملة المستقرة الأكثر استخدامًا هي USDT من Tether.

في الواقع ، لا تتمتع USDT برسملة سوقية أعلى فحسب ، بل تتمتع أيضًا بأحجام تداول أعلى بكثير.

اعتبارًا من اليوم ، تستثمر USDT من Tether حوالي 68 مليار دولار ، في حين أن USD Coin تبلغ قيمتها 41 مليار دولار ، أو أقل بنسبة 40٪ تقريبًا.

من ناحية أخرى ، من ناحية أخرى ، لا يوجد تطابق فعليًا: في بورصات العملات المشفرة ، يعتبر USDT إلى حد بعيد الرمز المميز الذي يحتوي على أكبر أحجام تداول. أعلى حتى من البيتكوين. عملة الدولار الأمريكي ، بما في ذلك DEXs ، لديها حجم أقل 14 مرة.

الشيء هو أن USDT له ميزتان تجعله مفضلًا في نظر مستخدمي العملات المشفرة.

مزايا التيثر مقابل USDC

الميزة الأولى هي أنه يمكن تداولها على العديد من سلاسل الكتل المختلفة ، بما في ذلك على وجه الخصوص تلك الخاصة بـ Tron وكذلك Ethereum بالطبع. يسمح Tron بمعاملات أسرع وأرخص بكثير ، لدرجة أن هناك الآن معاملات USDT على Tron أكثر من Ethereum. من ناحية أخرى ، لا يزال USDC مرتبطًا إلى حد كبير بـ Ethereum ، مما يقلل من إمكانية استخدامه.

الميزة الثانية لـ USDT هي إخفاء الهوية.

من المسلم به أن هذا ليس إخفاء الهوية تمامًا ، وذلك لأن المعاملات على السلسلة عامة ولأن "اعرف عميلك" المنبع يجب أن يتم إجراؤها من أجل الحصول على هذه الرموز المميزة. ومع ذلك ، بمجرد الانتهاء من عملية اعرف عميلك الأولية ، يمكن إجراء المعاملات اللاحقة باستخدام محافظ P2P مجهولة الهوية.

على العكس من ذلك ، فقد تبين أنه من الأصعب تبادل USDC مجهول الهوية حقًا. في حين أنه من الصحيح أنه في بروتوكولات التمويل اللامركزي ، يعمل الأشخاص بشكل مجهول ، فإن الجزء الأكبر من تداول العملات المستقرة يحدث في البورصات ، حيث يكون اعرف عميلك ضروريًا في كثير من الأحيان.

لا تستطيع شركة Circle و Coinbase تحمل تكلفة الاستخدام المكثف لـ USDC الذي يفلت من ضوابط مكافحة غسيل الأموال ، على سبيل المثال ، لذا فإن ضوابط المعاملات أكثر صرامة. نظرًا لأن مستخدمي العملات المشفرة غالبًا ما يحبون إخفاء الهوية كثيرًا ، فليس من المستغرب أنهم يفضلون بشكل عام التيثر ، على الرغم من أن هذا يعتبر عمومًا أقل أمانًا من عملات الدولار الأمريكي.

لماذا اختارت Visa USDC على Ethereum

من الواضح أيضًا من المقارنة مع Tether أن سبب تحول Visa إلى USDC لا يتعلق فقط بالأمن ، ولكن أيضًا وعلى وجه الخصوص بضوابط مكافحة غسيل الأموال

إن وجود Coinbase خلفها ، بالإضافة إلى شركة Circle التي تنظمها الولايات المتحدة ، يجعل من الممكن لشركة Visa قبول USDC ، بينما على النقيض من ذلك ، فإن عدم وجود شركة خاضعة للتنظيم في الولايات المتحدة وراء USDT يجعل من الصعب على شركات مثل Visa اعتمادها.

في حين أن اختيار Ethereum يبدو قسريًا ، نظرًا لأن USDC هو رمز يتم تداوله في الغالب على شبكة Ethereum ، ولكنه يرجع أيضًا إلى حقيقة أنه واحد من شبكتي تشفير P2P عاليتي الأمان ، إلى جانب Bitcoin بالطبع.

بعبارة أخرى ، قررت Visa تشغيلها بأمان في الوقت الحالي ، من أجل تجنب الإحراج المحتمل في استخدام عملات مستقرة غير سليمة ، أو في سلاسل الكتل غير الآمنة ، مثل UST المنهار على Terra أو USDD على Tron.

فيزا مقابل ماستركارد

تتمتع Visa بعمل مزدهر يعتمد على العملات الورقية ، لذلك قد تقرر عدم المغامرة في منطقة لا تزال مليئة بمشاكل مثل التشفير. ومع ذلك ، فقد قررت بحكمة عدم الابتعاد عنها مسبقًا ، لتجنب تجاوزها من قبل بعض المنافسين ، نظرًا لأن Mastercard ، على سبيل المثال ، هي أيضًا نشط بشكل متزايد في قطاع التشفير.

ومع ذلك ، فإن الرغبة في دخول هذا القطاع ليست كافية. تلتزم الشركات الخاضعة للتنظيم مثل Visa بتزويد عملائها بمستوى عالٍ من خدمة الأمان ، وهو مستوى لا تزال أدوات التشفير تكافح حتى الآن لتحقيقه.

على سبيل المثال ، قد لا يكون مستوى الأمان المالي والتنظيمي لشركة Tether كافيًا للتأهل لمعايير أمان Visa. من ناحية أخرى ، يبدو أن USDC يتمتع بمستوى كافٍ من الأمان ، بالإضافة إلى حقيقة أنه ربما يكون العملة الرقمية المستقرة الوحيدة التي يمكنها تقديمه حاليًا.

مدفوعات العملة المشفرة عبر بطاقة الخصم

من الجدير بالذكر أن مدفوعات العملات المشفرة عبر بطاقات الخصم فيزا أو ماستركارد ممكنة بالفعل. باستثناء ذلك في الوقت الحالي يتطلب الأمر الاعتماد على طرف ثالث ، عادة ما يكون تبادل. بينما يبدو أن فكرة Visa هي جعل مدفوعات USDC عبر بطاقات الخصم الورقية ممكنة دون الحاجة إلى المرور عبر طرف ثالث.

في الواقع ، حتى في حالة Visa قد يكون من الضروري المرور من خلال طرف ثالث ، أي بورصة تسمح بتداول USDC مقابل الدولار الأمريكي. ومع ذلك ، فإن الاختلاف يكمن في حقيقة أن هذه المقايضة سيتم إجراؤها بواسطة Visa وليس بواسطة المستخدم.

تتضمن بطاقات الخصم Visa و Mastercard الحالية التي يمكن تغذيتها بالعملات المشفرة التبادلات إصدارها وإرسالها إلى المستخدم. يجب على المستخدمين إيداع أموالهم في البورصة ، حيث يمكنهم بيعها لتحصيل العملة الورقية للانتقال إلى البطاقة.

من ناحية أخرى ، يبدو أن الحل الذي تقوم Visa بتجربته ينطوي على قيام المستخدم ببساطة بإيداع USDC في البطاقة. عند هذه النقطة تقوم Visa تلقائيًا باستبدالها بالدولار الورقي. ومع ذلك ، لم يتضح بعد ما إذا كان التبادل سيتم في وقت الإيداع ، أو في وقت السداد النهائي بالعملة الورقية. تمامًا كما أنه ليس من الواضح ما إذا كان إيداع USDC على بطاقات Visa سيكون قابلاً للسحب أيضًا.

بدلاً من ذلك ، ما يجب أن يكون مؤكدًا من الناحية النظرية هو أن التحويل سيكون 1: 1 ، مما يعني دولارًا واحدًا لكل دولار أمريكي يتم إيداعه.