لماذا يحتاج سوق العملات المشفرة إلى اعرف عميلك وكيف تبقى مجهول الهوية دون خرق القانون

أصبح إخفاء الهوية عائقًا يقف في طريق التبني الجماعي للعملات المشفرة من قبل السوق المالية التقليدية. في الوقت نفسه ، يتعارض التخلي عن السرية مع المفهوم الأساسي للأصول الرقمية. لتلبية مصالح كل من مستخدمي العملات المشفرة والمنظمين ، كانت هناك حاجة إلى المفاضلة. تم إنشاء الحل بالفعل. دعنا نتعمق أكثر ونتعلم كيف تظل مجهول الهوية في سوق العملات المشفرة دون خرق قانون واحد.

ما هو اعرف عميلك (KYC) وما علاقته بالعملات المشفرة؟

يشير الاختصار KYC إلى اعرف عميلك. غالبًا ما يستخدم هذا التعريف في سياق السوق المالية. يشير "اعرف عميلك" إلى مجموعة من العمليات التي تهدف إلى التحقق من هوية الشخص الذي يخطط لإجراء معاملة مالية.

العملات المشفرة هي أداة مالية يجب أن تكون مجهولة المصدر بموجب تعهد مؤسس بيتكوين ساتوشي ناكاموتو. من وجهة نظر المنظمين ، تنطوي المعاملات السرية بالكامل على مخاطر مرتبطة بغسيل الأموال وتمويل الإرهاب وأنشطة أخرى غير قانونية. لهذا السبب تحتاج السلطات الحاكمة إلى توجيه مستخدمي العملات المشفرة من خلال إجراءات اعرف عميلك (KYC).

يهتم المشاركون في سوق العملات المشفرة أيضًا بتوفير الراحة لجميع الأطراف - المستخدمين والمنظمين - المتعلقة بقواعد تحديد الهوية الشخصية. في الواقع ، لا يمكن للحكومة السماح بانتشار أداة مالية مجهولة الهوية لا تستطيع السيطرة عليها بسبب سريتها.

يمكن النظر إلى التعامل مع العملات المشفرة باتباع إجراءات "اعرف عميلك" على أنه طريق ذو اتجاهين: يمكن لأعضاء مجتمع التشفير متابعة المعاملات باستخدام الأصول الرقمية ، بينما يتلقى المنظمون أدوات للتحكم في الصفقات مع هذه العملات. ومع ذلك ، يجب على المستخدمين التنازل عن عدم الكشف عن هويتهم في هذه الحالة.

ما هو الخطأ في KYC في صناعة العملات المشفرة والسوق التقليدي؟

تطمح مشاريع التشفير ، بما في ذلك البورصات الكبرى ، إلى السير في عالم قانوني. من أجل ذلك ، يجب أن يكونوا "أصدقاء" المنظمين. أفضل طريقة لاكتساب ثقة الوكالات الحاكمة عندما يتعلق الأمر بالعملات المشفرة هي العمل وفقًا لمتطلبات اعرف عميلك.

يستلزم إجراء التحقق من الهوية القياسي في صناعة التشفير عدة خطوات ، بما في ذلك ما يلي:

• توفير بيانات شخصية لطرف ثالث (المنصة التي يتم فيها التسجيل) ، بما في ذلك اللقب والاسم ومكان الإقامة ؛
• تقديم مستندات لتأكيد هوية المستخدم.

أيضًا ، غالبًا ما تطلب المنصات من المستخدمين التقاط صورة ذاتية مع وجود مستند داعم في متناول اليد.

مثير للإعجاب! تحفز العديد من مشاريع التشفير المستخدمين على متابعة إجراءات KYC من خلال تنفيذ الحدود. على سبيل المثال ، تعمل بعض منصات التداول على تقليل الحدود التشغيلية للمستخدمين الذين لم يكملوا إجراء التحقق.

ينشئ ممثلو مشروع التشفير قواعد بيانات KYC التي قد تتضمن عمليات مسح المستندات الداعمة للهوية أو عوامل جذب أخرى للمحتالين. نتيجة لذلك ، أصبحت منصات العملات المشفرة أهدافًا للمخالفين.

أظهرت الممارسة أنه حتى اللاعبين الرئيسيين لا يمكنهم الحفاظ بأمان على بيانات "اعرف عميلك" الخاصة بعملائهم. على سبيل المثال ، في عام 2019 ، تم تسريب مستندات التحقق الخاصة بمستخدمي Binance إلى الإنترنت. في البداية ، ممثلي منصة التداول نفى التسرب لكن كان عليهم الإقرار بذلك بعد نشر صور العملاء.

كانت الاستجابة "الاعتذارية" لفريق بينانس هي عرض الضحايا عضوية VIP مدى الحياة. يعتقد العديد من المشاركين في السوق أنه لم يكن استجابة عادلة تجاه الأشخاص المعرضين للخطر بسبب نقاط الضعف في منصة التداول. في الواقع ، يمكن للمحتالين استخدام بيانات وصور "اعرف عميلك" في السرقة وغيرها من الأنشطة غير القانونية.

مثل هذه الحوادث تحمل تكلفة باهظة على حسن نية الشركات. لحسن الحظ ، يمكن للمنظمات الحديثة تجنب مثل هذه الإخفاقات.

كيفية حل مشكلة اعرف عميلك

يبدو أن مجتمع التشفير لا يمكنه التنازل عن KYC ، وإلا فلن يتم دمج العملات المشفرة مع السوق المالية التقليدية. في الوقت نفسه ، كما تظهر تجربة السوق ، قد يكون من الخطر تزويد أطراف ثالثة ببيانات التحقق وصور المستندات. قدمت الشركة التشيكية حلاً لهذه المشكلة Hashbon. كان هذا الفريق أول من طور مفهوم جواز السفر الرقمي Hashbon Pass (NFT Passport). إليك كيف يعمل:

• يقوم المستخدم الذي يسعى للحصول على NFT Passport بنقل البيانات الشخصية إلى مجموعة من المدققين المرخصين المعتمدين والمفحصين.
• يقوم المحققون بإجراء فحص ، وفي حالة عدم وجود علامات حمراء ، يصدرون NFT Passport رقميًا. للتذكير ، يضمن تنسيق الرمز غير القابل للاستبدال أن المعلومات ثابتة في الأصل الرقمي على blockchain. تحمي التكنولوجيا السجل من أي تزوير ، وبالتالي من المستحيل تزوير البيانات من جواز سفر Hashbon Pass NFT. وبالتالي ضمان صحة سجلات التحقق.
• يمكن لمالك جواز السفر الرقمي Hashbon Pass تقديم المستند للتحقق على الأنظمة الأساسية التي تتبع قواعد KYC. في هذه الحالة ، لن يكون لدى الجهات الخارجية إمكانية الوصول إلى البيانات السرية للمستخدمين ، ولا يحتوي NFT Passport على أي معلومات شخصية من المستند المقدم. بدلاً من ذلك ، سيتم تقديم الخدمة مع NFT Passport الذي يتحقق من الهوية.

بهذه الطريقة ، يضمن Hashbon Pass الاستخدام المجهول لمنصات التشفير ، بما في ذلك المشاريع في قطاع التمويل اللامركزي (DeFi). أيضًا ، يمكن استخدام NFT Passports للتحقق من الهوية السرية أثناء العمل مع الأنظمة الأساسية في القطاع المالي التقليدي مثل البنوك على سبيل المثال. تتضمن حالات الاستخدام الأخرى لبطاقة Hashbon Pass تأكيدًا مجهولًا قانونيًا للعمر وتجاوز CAPTCHA.

حالات إصدار واستخدام جواز السفر NFT

مثير للإعجاب! إذا لزم الأمر ، على سبيل المثال ، في حالة الفحوصات التنظيمية ، يمكن للهيئات الحكومية طلب بيانات "اعرف عميلك" من المدققين.

فيما يلي قائمة المشاكل التي يحلها جواز سفر NFT Hashbon Pass:

• الحماية من تسرب البيانات الشخصية لطرف ثالث ؛
• توفير الوقت: بدلاً من ملء استمارات التسجيل ، يمكن لحاملي Hashbon Pass فقط تقديم جواز NFT الخاص بهم.

فرص Hashbon Pass

يبدو أن Hashbon Pass تقدم تحققًا مجهولاً وآمنًا تمامًا من هوية اعرف عميلك (KYC). ليس فقط في سوق التمويل اللامركزي ، ولكن أيضًا في الصناعة المالية التقليدية. بالنسبة للشركات ، تسمح الشراكة مع Hashbon Pass بإجراء تحقق أبسط وتحمي العملاء من تسرب البيانات. كل هذه العوامل تزيد من جاذبيتها.

تم التخطيط لإطلاق Hashbon Pass في نهاية يونيو 2022. كن شريكًا في المشروع لتكون من بين الأوائل الذين يقدمون للعملاء طريقة سهلة وآمنة للتحقق المجهول من اعرف عميلك. تابع التحديثات واطلب عرضًا توضيحيًا على صفحة ويب Hashbon الرسمية.