بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، FDIC يحذر البنوك من مخاطر العملات المشفرة

حذر الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ، ومكتب المراقب المالي للعملة (OCC) البنوك من المخاطر التي ينطوي عليها التشفير في بيان مشترك في 3 يناير.

وأشار البيان إلى أن العام الماضي شهد تقلبات عالية في أسعار العملات المشفرة وكشف عن نقاط ضعف في القطاع. لذلك ، سلطت السلطات التنظيمية الضوء على بعض المخاطر الرئيسية التي يجب على البنوك توخي الحذر منها أثناء التعامل مع العملات المشفرة.

أشارت السلطات إلى أن مخاطر الاحتيال والاحتيال بين شركات التشفير قد تؤثر على البنوك التي تتعامل مع مثل هذه الشركات. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الإفلاس الأخير لشركة FTX ومزاعم الاحتيال ضد مؤسسها Sam Bankman-Fried (SBF) ، كان من الممكن أن يكون دافعًا للمنظمين لتحذير البنوك من مثل هذه المخاطر.

وقال البيان إن البنوك يجب أن تحذر أيضًا من المخاطر الناشئة عن عدم اليقين القانوني حول خدمات حفظ العملات المشفرة وعمليات الاسترداد وحقوق الملكية.

حذر المنظمون من أن شركات التشفير قد تقدم إفصاحات وتمثيلات احتيالية للبنوك. يمكن أن يشمل ذلك تحريفات حول تأمين الودائع الفيدرالية وغيرها من الممارسات "غير العادلة أو الخادعة أو المسيئة" التي يمكن أن تلحق الضرر بالمستهلكين.

كان المنظمون يشيرون إلى التصريحات المضللة الخاصة بتبادل العملات المشفرة Voyager Digital حول تغطية FDIC. نتيجة لذلك ، في 28 يوليو 2022 ، FDIC حذر توقف Voyager Digital عن تحريف الحقائق حول التغطية التأمينية لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) لأموال المستخدمين.

في وقت ال ايداع الافلاس، فوييجر كان مؤكد سيستعيد المستخدمون الدولار الأمريكي الذي أودعته Voyager لدى بنك Metropolitan Commercial Bank المؤمن عليه من قبل FDIC. ومع ذلك ، البنك في وقت لاحق توضيح أن ودائع المستخدم مؤمنة من FDIC ، لكن التأمين لا يحمي العملاء في حالة إفلاس Voyager.

في البيان المشترك ، أشار المنظمون إلى التقلب الكبير في أسواق العملات المشفرة ، والذي يمكن أن يؤثر على تدفقات الودائع لشركات التشفير ، كمخاطر للبنوك. بالإضافة إلى ذلك ، حذر البيان من أن البنوك التي تحتفظ باحتياطيات مستقرة من العملات قد تواجه تدفقات كبيرة من الودائع في حالة تشغيل البنوك على العملة المستقرة.

علاوة على ذلك ، حذر المنظمون الفيدراليون من مخاطر العدوى في قطاع التشفير. قال المنظمون إن مخاطر العدوى تنشأ من الترابط بين شركات التشفير "من خلال الإقراض المبهم ، والاستثمار ، والتمويل ، والخدمات ، والترتيبات التشغيلية".

أثبت تأثير الدومينو الذي لوحظ بعد إخفاق Terra-LUNA ، الذي تسبب في سلسلة من حالات الإفلاس بدءًا من صندوق التحوط Three Arrows Capital ، أن شركات التشفير مرتبطة ببعضها البعض بشكل معقد. تم تسليط الضوء على هذا مرة أخرى بعد انهيار FTX و Alameda Research ، وبعد ذلك هبطت Genesis والشركة الأم Digital Currency Group في الماء الساخن.

وفقًا للهيئات التنظيمية ، يمثل هذا الترابط "مخاطر التركيز" للبنوك المعرضة للعملات المشفرة.

علاوة على ذلك ، أشار البيان إلى أن إدارة مخاطر قطاع التشفير وممارسات الحوكمة في مهدها وتفتقر إلى "النضج والقوة". إلى جانب ذلك ، تفتقر الشبكات اللامركزية إلى آليات الحوكمة ونظام الرقابة والعقود والمعايير التي تحدد الأدوار والمسؤوليات والالتزامات.

علاوة على ذلك ، حذرت السلطات من أن الأنظمة اللامركزية معرضة للاختراق والهجمات السيبرانية وانقطاع التيار وتمثل خطر التمويل غير المشروع ، مضيفة:

"من المهم ألا تنتقل المخاطر المتعلقة بقطاع الأصول المشفرة التي لا يمكن تخفيفها أو السيطرة عليها إلى النظام المصرفي."

كما ذكرت الوكالات الفيدرالية أنها تقوم بتقييم أي مقترحات من البنوك للانخراط في أنشطة متعلقة بالعملات المشفرة. كما أنهم يشرفون عن كثب على البنوك ذات التعرض للعملات المشفرة. وأضافت الوكالات:

"نظرًا للمخاطر الكبيرة التي أبرزتها الإخفاقات الأخيرة للعديد من شركات الأصول المشفرة الكبيرة ، تواصل الوكالات اتباع نهج دقيق وحذر فيما يتعلق بالأنشطة والتعرضات الحالية أو المقترحة المتعلقة بالأصول المشفرة في كل مؤسسة مصرفية."

ومع ذلك ، أوضح البيان أن البنوك ليست "محظورة أو غير مشجعة" على تقديم الخدمات لأي نوع معين من الشركات ، بما في ذلك الأعمال المتعلقة بالعملات المشفرة.

تواصل الوكالات الفيدرالية تقييم ما إذا كان يمكن للبنوك إجراء الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة أم لا. وفقًا للبيان ، فإن شاغلهم الرئيسي هو أن مثل هذه الأنشطة يجب أن تعالج بشكل مناسب "السلامة والصحة ، وحماية المستهلك ، والجواز القانوني ، والامتثال للقوانين واللوائح المعمول بها". قد يشمل ذلك التزام البنوك بقوانين غسل الأموال والتمويل غير المشروع وحماية المستهلك أثناء الانخراط في الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة.

وأشارت الوكالات كذلك إلى:

"... تعتقد الوكالات أن إصدار أو الاحتفاظ كأصول تشفير رئيسية يتم إصدارها أو تخزينها أو نقلها على شبكة مفتوحة وعامة ولامركزية ، أو نظام مشابه ، من المرجح أن يكون غير متوافق مع الممارسات المصرفية الآمنة والسليمة."