فهم DeFi واستخداماته - crypto.news

ما هو DeFi ولماذا يحظى بشعبية كبيرة في العملات المشفرة؟ انقر لمعرفة كل ما تحتاج لمعرفته حول DeFi (التمويل اللامركزي) واستخداماته الأكثر شيوعًا!

DeFi ، أو التمويل اللامركزي ، هي صناعة سريعة النمو ترتبط ارتباطًا وثيقًا بالعملة المشفرة. تهدف DeFi في جوهرها إلى تغيير الصناعة المالية عن طريق إزالة الوسطاء مثل البنوك وتمكين المستخدمين من إجراء معاملات مالية مستقلة. 

ولكن ما هو DeFi بالضبط ، ولماذا هو مصطلح شائع هذه الأيام؟ تابع القراءة لمعرفة ذلك!

ما هو ديفي؟

DeFi (التمويل اللامركزي) هو مصطلح شامل للخدمات المالية التي يتم تشغيلها على سلاسل الكتل المتاحة للجمهور مثل Ethereum. يسمح لك DeFi بإجراء معاملات مثل إقراض الأموال وتداول الأصول دون مساعدة أطراف ثالثة مثل البنوك. مثل العملات المشفرة ، تتمتع DeFi بانتشار عالمي ، وتدعم المعاملات من نظير إلى نظير ، وهي سريعة للغاية.

نظرًا لأن منتجات DeFi مبنية على blockchain ، فإن كل معاملة فردية يمكن عرضها من قبل الجميع ، مما يضمن الشفافية. كما أنها محكومة بالعقود الذكية ، مما يقلل من مخاطر الخطأ البشري عند إجراء المعاملات.

منتجات DeFi غير خاضعة للحراسة ، مما يعني أن المستخدمين مسؤولون عن رموز DeFi المميزة والمفاتيح الخاصة. نظرًا لأن المستخدمين مسؤولون عن مفاتيحهم ، فإنه يمنع خسارة هائلة للأموال إذا انتهكت إحدى الهجمات الإلكترونية أحد البنوك أو بورصة العملات المشفرة.

الاختلافات بين التمويل المركزي واللامركزي

DeFi هو عكس CeFi (التمويل المركزي). تتكون CeFi من مؤسسات مالية تقليدية مثل البنوك والاتحادات الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك ، تتضمن CeFi أيضًا عمليات تبادل العملات المشفرة مثل Binance و Coinbase.

بعض الاختلافات البارزة بين DeFi و CeFi هي:

سياسة

تطلب منك معظم مؤسسات CeFi ملء النماذج بالبيانات الشخصية مثل الاسم الكامل وعنوان المنزل ورقم الهاتف. على الرغم من أن DeFi ليس مجهول الهوية تمامًا ، إلا أنك لست بحاجة إلى تقديم الكثير من المعلومات الشخصية لإجراء المعاملات. 

التحقق

تحافظ البنوك والمؤسسات المالية التقليدية الأخرى على سرية جميع معاملاتها. نظرًا لأن DeFi يعمل على blockchain ، يمكن لأي مستخدم عرض أي معاملة ، مما يمنحها طبقة إضافية من الشفافية والثقة.

ساعات العمل

عادة ما تتبع البنوك وبورصات الأوراق المالية والاتحادات الائتمانية ساعات العمل وتغلق في عطلات نهاية الأسبوع. ومع ذلك ، لا تشترك DeFi في نفس القيود - يمكنك إجراء المعاملات على مدار 24 ساعة في اليوم ، سبعة أيام في الأسبوع.

الاستخدامات الشائعة لـ DeFi

مثل نظيرتها في CeFi ، فإن DeFi لها استخدامات عديدة في القطاع المالي. فيما يلي بعض الطرق الشائعة التي يستخدم بها الأشخاص DeFi: 

التبادلات اللامركزية (DEXs)

تتيح التبادلات اللامركزية مثل DeFi Swap و Uniswap للمستخدمين تداول العملات المشفرة دون وسطاء. بدلاً من سلطة مركزية ، تربط العقود الذكية البائعين بالمشترين - يتم تحويل العملات المعدنية مباشرة من محافظهم دون مساعدة أي طرف ثالث.

Stablecoins

تواجه العملات المشفرة تقلبات أسعار أكثر من العملات الورقية ، وهي ليست مثالية للمعاملات. هذا هو السبب في أن الناس صنعوا عملات مستقرة أو عملات مشفرة مرتبطة بأصول في العالم الحقيقي. ترتبط معظم العملات المستقرة بالدولار الأمريكي ، لكن بعضها مرتبط بأصول مثل الذهب أو الفضة.

تشمل بعض العملات المستقرة الأكثر شيوعًا ما يلي:

• الحبل (مربوط بالدولار الأمريكي)
• عملة الدولار الأمريكي (مرتبطة بالدولار الأمريكي)
• Binance USD (مربوط بالدولار الأمريكي)
• Digix Gold Token (مرتبط بأسعار الذهب)

منصات الإقراض

تسمح مواقع الإقراض مثل Compound للمستخدمين باستعارة أو إقراض العملات المشفرة. تحدد الخوارزمية أسعار الفائدة ، لذلك عادة ما تكون أسعار الفائدة على العملات المشفرة عالية الطلب أعلى. على عكس إقراض CeFi ، الذي يتطلب تحديد الهوية أو درجات الائتمان ، لا يتطلب إقراض DeFi سوى ضمانات في شكل رموز.

أسواق التنبؤ

أسواق التنبؤ هي في الأساس مواقع المراهنة حيث يكسب الناس الأموال من خلال تخمين نتائج حدث ما بشكل صحيح ، مثل الانتخابات الرئاسية. تزداد شعبية أسواق التنبؤ DeFi لأن معظم الحكومات تحاول إغلاق أسواق التنبؤ المركزية.

فهم محافظ DeFi

مثل العملة المشفرة ، فأنت بحاجة إلى محفظة DeFi لاستخدام الخدمات المالية اللامركزية. جميع محافظ DeFi غير خاضعة للحراسة ، لذا فأنت مسؤول عن الحفاظ على العبارة الأولية أو المفتاح الخاص آمنًا. 

على الرغم من وجود محافظ DeFi للأجهزة والبرامج ، إلا أن محافظ البرامج هي الخيار الأكثر شيوعًا لمعاملات DeFi. تشمل بعض المحافظ الشهيرة:

• MetaMask
• Wallet Connect
• محفظة قوس قزح

ليست كل المحافظ متوافقة مع كل blockchain - على سبيل المثال ، لا يدعم MetaMask بلوك تشين Solana. بناءً على متطلباتك وتفضيلاتك ، قد تحتاج إلى العديد من محافظ DeFi.

تتمتع المحافظ المختلفة أيضًا بميزات دعم مختلفة. على سبيل المثال ، يتيح لك SolFlare إدارة تشفيرك المكدس ، بينما يتيح لك MetaMask تداول الرموز مباشرة من تطبيقه.

قبل أن تتمكن من استخدام خدمات DeFi ، يجب عليك توصيل محفظتك بالبروتوكول الخاص بها عن طريق النقر فوق "Connect Wallet". تأكد من أن محفظتك ممولة بالعملات المشفرة لإجراء المعاملة.

كسب المال مع DeFi

DeFi طريقة رائعة لكسب الدخل السلبي. فيما يلي ثلاث طرق لكسب المال على منصات DeFi:

عمادا

يشبه Staking tokens على خدمات DeFi وجود حساب توفير بنكي. يمكنك قفل مبلغ معين من العملات لبعض الوقت وكسب عملات معدنية كمكافأة في نهاية فترة رهانك. 

تأتي هذه المكافآت من blockchain ، والتي تستخدم عملاتك المحجوزة للتحقق من المعاملات. يتيح لك تجميع المزيد من العملات الحصول على مكافآت أعلى في نهاية فترة رهانك.

بعض العملات المشفرة مثل ETH لديها حد أدنى لمبلغ Staking. ومع ذلك ، فإن بورصات العملات المشفرة تفتح أيضًا تجمعات Staking ، مما يسمح لك بالانضمام إلى ودائع أصغر.

توفير السيولة

أن تصبح مزودًا للسيولة في البورصات اللامركزية مثل Uniswap يعمل بشكل مشابه لـ Staking. يمكنك قفل الرموز المميزة في مجمع السيولة والحصول على عملات تجمع السيولة كمكافأة لدعم مقايضات الرموز. كلما زاد عدد الرموز التي تلتزم بها ، زادت المكافآت التي ستحصل عليها.

الإقراض

الطريقة الأكثر مباشرة لكسب الدخل السلبي مع DeFi هي إقراض المال. يعمل الإقراض DeFi بشكل مختلف لأنك تحبس الأموال في عقد ذكي يختار لك المقترض. بمجرد سداد القرض مع الفائدة ، يمكنك فتح هذه الأموال وجني أرباحك.

فوائد ومخاطر DeFi

كما هو الحال مع أي اختراق تكنولوجي جديد ، فإن DeFi لها مزاياها وعيوبها. 

فيما يلي فوائد DeFi:

• DeFi شامل ، لذلك يمكن لأي شخص لديه محفظة DeFi واتصال بالإنترنت الوصول إلى خدماتها.
• تحدث المعاملات في DeFi في الوقت الفعلي ، لذا فإن أسعار الصرف دائمًا ما تكون محدثة.
• يتحمل المستخدمون مسؤولية أصولهم ، مما يقلل من مخاطر الانتهاكات الجماعية للبيانات.
• بيانات DeFi مقاومة للعبث بفضل blockchain.
• يمكن عرض جميع معاملات DeFi على blockchain ، مما يضمن الشفافية.
• العقود الذكية التي تبني بروتوكولات DeFi قابلة للتخصيص بدرجة كبيرة ويمكنها أداء مهام معقدة.

ومع ذلك ، فإن DeFi لا يزال في مهده ، وهناك العديد من المخاطر المرتبطة به ، مثل:

• لا تزال التكنولوجيا الأساسية لـ DeFi غير ناضجة وقد لا تصمد تحت ضغوط شديدة على المدى الطويل.
• لدى DeFi قواعد ولوائح غير موجودة ، لذلك لا يتمتع العملاء بحماية تذكر إذا ساءت الأمور.
• مثل المؤسسات المالية التقليدية ، فإن DeFi معرض أيضًا للهجمات الإلكترونية.
• تتطلب معظم قروض DeFi ضمانات عالية تصل أحيانًا إلى 100٪ من قيمة القرض.

وفي الختام

DeFi أو التمويل اللامركزي هو مفهوم للتكنولوجيا المالية يمكّن المستخدمين من إجراء معاملات مستقلة. يعد بمعاملات خاصة وسريعة وشفافة للجميع.

يحتوي DeFi على العديد من التطبيقات ، بدءًا من عمليات التبادل اللامركزية للعملات المشفرة ومنصات الإقراض وحتى العملات المستقرة. يمكنك أيضًا تحقيق دخل سلبي على منصات DeFi عن طريق الرهان وتوفير السيولة.

الأسئلة الشائعة