الحاجة الماسة بشكل متزايد إلى تأمين العملة المشفرة

صناعة التأمين لها تاريخ طويل في تقديم الدعم الحيوي لتحقيق قفزات كبيرة في الابتكار. ليس من قبيل المصادفة أن صناعة التأمين الحديثة والثورة الصناعية نشأت بالتوازي. في الواقع ، لقد كان مقنعًا جادل أن اختراع التأمين ضد الحريق والتأمين على الممتلكات - رداً على حريق لندن العظيم - شحم تروس الاستثمار الرأسمالي الذي دعم الثورة الصناعية ومن المحتمل أن يكون السبب وراء بدايتها في لندن. من خلال تلك الثورة التكنولوجية الأولى وكل ثورة تكنولوجية لاحقة ، قدم التأمين للمبتكرين والمستثمرين شبكة أمان وعمل كمحقق خارجي موضوعي للمخاطر - وبالتالي كان بمثابة مصدر لكل من التشجيع والأمان اللازمين لاختبار الحواجز وكسرها بثقة.

اليوم ، نحن في خضم ثورة مالية رقمية جديدة ، والحالة لهذه التكنولوجيا الجديدة واضحة ومقنعة. في الآونة الأخيرة الأمر التنفيذي للبيت الأبيض أكد في موضوع "ضمان التطوير المسؤول للأصول الرقمية" هذا الأمر بشكل أكبر وكان لحظة فاصلة بالنسبة للصناعة ، حيث رفع النقاش حول أهمية التكنولوجيا على الصعيد الوطني والاعتراف بأهميتها لاستراتيجية الولايات المتحدة ومصالحها وقدرتها التنافسية العالمية.

عدم وجود تأمين على العملات المشفرة

ومع ذلك ، فبالنظر إلى قدرة التأمين الحالية على العملات المشفرة تقدر بنحو 6 مليارات دولار - وهو انخفاض في مجموعة الأصول التي تبلغ قيمتها السوقية حوالي 2 تريليون دولار - فمن الواضح أن صناعة التأمين تفشل في مواكبة دورها الحيوي والقيام بدورها الحيوي.

كان هذا النقص المذهل في الحماية التأمينية للأصول الرقمية على وجه التحديد المشار إليه في جلسات لجنة الخدمات المالية في مجلس النواب في كانون الأول (ديسمبر) بشأن حالة السوق. في حالة استمرار هذا الوضع ، فإنه يؤدي إلى خطر إعاقة النمو والتبني في المستقبل.

لماذا تجنبت شركات التأمين التقليدية دخول هذا المجال على الرغم من الحاجة والفرصة الواضحة؟

هذا الموضوع ذو علاقة بـ: التحول الهادف من الحد الأقصى من Bitcoin إلى الواقعية Bitcoin

تواجه شركات التأمين التقليدية عدة عوائق أساسية في الاستجابة لفئة المخاطر الجديدة التي تقدمها العملات المشفرة. أبسط هذه العوامل هو الافتقار إلى فهم هذه التكنولوجيا التي غالبًا ما تكون غير متوقعة. حتى في حالة وجود الفهم التقني ، تظل هناك تحديات مثل التصنيف المناسب لأنواع المخاطر الجديدة والدقيقة - على سبيل المثال ، تلك المرتبطة بالمحافظ الساخنة والباردة والدافئة وكيف تؤثر التكنولوجيا والأعمال والعوامل التشغيلية العديدة على كل منها. تتفاقم المشكلة بسبب التغيير السريع في الصناعة ، وربما يكون أفضل مثال على ذلك هو الظهور بين عشية وضحاها لفئات مخاطر جديدة ومربكة في بعض الأحيان ، مثل الرموز غير القابلة للفطريات (NFT).

وبالطبع ، لا يزال العديد من شركات التأمين تلعق جراحهم التي لحقت بهم بسبب اندفاعهم لكتابة سياسات الأمن السيبراني في أيام الدوت كوم المبكرة دون فهم كامل لتلك المخاطر والخسائر الهائلة التي نتجت عن ذلك بشكل متكرر.

في هذه الأثناء، بالنسبة الى وفقًا لـ Chainalysis ، تمت سرقة حوالي 3.2 مليار دولار من العملات المشفرة في عام 2021. في ظل عدم وجود خيارات لتخفيف المخاطر ، فإن هذا الرقم يكفي لمنح أي مؤسسة مالية مسؤولة تفكر في المشاركة الحقيقية في هذا المجال حرقة شديدة. في المقابل ، تخسر البنوك الأمريكية بشكل عام أقل من 15 مليون دولار بسبب السرقات الإلزامية كل عام. أحد الأسباب التي تجعل عمليات السطو على البنوك نادرة جدًا وغير منتجة (ناجحة معدل من حوالي 20٪ فقط بينما كان متوسط ​​مرتكب الجريمة هو المعاوضة حول 4,000 دولار لكل حادث) هو أنه من أجل العمل ، يجب أن تتأهل معظم البنوك الأمريكية للحصول على تأمين شامل للسندات ، الأمر الذي يتطلب تدابير أمنية مصممة للحد من هذه الخسائر. وبهذه الطريقة ، لا يدير التأمين مخاطر الخسائر الناجمة عن السرقة فحسب ، بل يخلق بيئة تقل احتمالية حدوث تلك الخسائر فيها.

هذا الموضوع ذو علاقة بـ: دفاعًا عن التشفير: لماذا تستحق العملات الرقمية سمعة أفضل

الحاجة إلى تأمين العملات المشفرة

الأمر نفسه ينطبق على التأمين ضد فقدان الأصول المشفرة. البضائع المخزنة في المحافظ المؤمن عليها ليست محمية فحسب ، بل من غير المرجح أن تضيع ، في البداية ، لأن عملية الاكتتاب تفرض مثل هذا المستوى العالي من فحص الخبراء متعدد التخصصات ومتطلبات الامتثال.

إن الحاجة إلى تأمين الأصول المشفرة والاستفادة منها أمر واضح. ولكن في ظل هذه الظروف ، من الواضح أنه من غير المرجح أن يتقدم التأمين التقليدي لحل مشكلة مخاطر الأصول المشفرة في إطار زمني معقول. بدلاً من ذلك ، يجب أن ينشأ الحل من الداخل. نحن بحاجة إلى حلول تشفير أصلية مصممة خصيصًا لاحتياجات الصناعة ، مع المرونة في تغطية مجموعة كاملة من مخاطر الأصول المشفرة والمنتجات والخدمات ، بما في ذلك NFTs وبروتوكولات التمويل اللامركزية والبنية التحتية.

تتعدد مزايا حلول المخاطر المحلية.

في المقام الأول ، تمتلك شركات التأمين المشفرة المخصصة معرفة وخبرة أكبر في الصناعة ، مما يتيح تغطية عالية الجودة ، والتي بدورها تساوي قدرًا أكبر من الأمان والسلامة لصناعة التشفير ككل. بالنظر إلى هذا المستوى من الفهم ، ستكون شركات التأمين المحلية المشفرة قادرة على صياغة منتجات تخفيف المخاطر بمرونة لتلبية الاحتياجات الفريدة والمتغيرة بسرعة للصناعة. بعد ذلك ، وبمجرد إنشائها ، يمكن لهذه الشركات أن توسع سعة التأمين في حدود تريليونات الدولارات من خلال العمل في شراكة مع سوق التأمين التقليدي. أخيرًا ، سيلبي قطاع التأمين المخصص للعملات المشفرة المتطلبات القانونية والتنظيمية بشكل أفضل ، مما يضمن أن الافتقار إلى التأمين لا يعرقل تبني أو نمو العملات المشفرة.

في ضوء كل هذا ، ما الذي يمنع حلول التأمين المشفرة الأصلية من تصعيد حل المشكلة؟

ومن المفارقات ، في حالة التأمين على الأصول المشفرة ، أن الصناعة تختار بأغلبية ساحقة توجيه مواردها الاستثمارية في اتجاه مشاريع العملة المشفرة ذاتها التي ستتأثر قابليتها للبقاء في المستقبل سلبًا بسبب نقص القدرة التأمينية الناتجة عن نقص الاستثمار في هذا المجال. .

لا يمكن إنكار أننا في خضم ثورة تكنولوجية جديدة. وكذلك حقيقة أن التأمين قد لعب دورًا حيويًا في مساعدة الثورات التكنولوجية الماضية على تحقيق كامل إمكاناتها. إن النقص الشديد في الحماية من مخاطر الأصول المشفرة الموجودة اليوم غير مستدام ويشكل تهديدًا غير مقبول. من الأهمية بمكان أن يدرك مجتمع العملات المشفرة الخطر الذي يمثله الوضع الراهن بسبب افتقاره الشديد لخيارات تأمين الأصول المشفرة.

النبأ السار هو أننا وصلنا إلى هذا الحد من خلال حل المشكلات التكنولوجية والاقتصادية التي تبدو مستعصية على الحل ، ونعتقد أنه يمكننا فعل ذلك مرة أخرى.

شارك في تأليف هذه المقالة صوفيا ارند و جي غدانسكي.

لا تحتوي هذه المقالة على نصائح أو توصيات استثمارية. تنطوي كل حركة استثمار وتداول على مخاطر ، ويجب على القراء إجراء أبحاثهم الخاصة عند اتخاذ القرار.

الآراء والأفكار والآراء المعبر عنها هنا هي وحدها للمؤلف ولا تعكس بالضرورة أو تمثل وجهات نظر وآراء Cointelegraph.