إعادة التوازن إلى عالم التشفير

يوم الثلاثاء كان لي شرف المشاركة في حروب التشفير: الموازنة بين الخصوصية والأمن القومي، وهي لجنة تابعة للجمعية الفيدرالية تديرها دينا روشكيند. ناقشت أنا وأعضاء اللجنة الآخرين - ميشيل كورفر ، وكاثي كرانينجر ، وميك مولفاني - مجموعة واسعة من القضايا المتعلقة بالبيئة التنظيمية الحالية للأصول الرقمية ، أوسع قليلاً مما قد يوحي به العنوان.

لقد تطرقنا إلى إدارة بايدن أمر تنفيذي حديث، واستخدام العملات المشفرة في أوكرانيا ، والتوقعات الخاصة بالبيئة التنظيمية للولايات المتحدة ، وحتى العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs).

كانت إحدى نقاط الاتفاق هي أنه يجب أن يكون هناك توازن بين الخصوصية وقدرة تطبيق القانون على جمع الأدلة. وأعتقد أنه من العدل أن نقول إننا جميعًا اتفقنا على أن نظام مكافحة غسيل الأموال / اعرف عميلك (AML / KYC) لن ينتهي قريبًا.

لكن السؤال الذي يبقى مطروحا هو كيفية تحقيق هذا التوازن.

التكلم عن نفسي، التعديل الرابع يوفر هذا التوازن. أي ، الحق الدستوري الذي يتطلب من الحكومة الحصول على مذكرة (عند إظهار سبب محتمل) للوصول إلى شخص الفرد ومنزله وأوراقه وآثاره ينبغي تنطبق أيضًا على السجلات المالية للأفراد التي تجمعها الشركات المالية.

إذا كان التعديل الرابع ينطبق على سجلات العملاء التي تحتفظ بها البنوك ، إلا بالنسبة لعدد قليل من قضايا المحكمة العليا ذات القرارات المنقسمة في سبعينيات القرن الماضي ، مع وجود معارضين صارخين من قبل أي شخص آخر غير القاضي ثورجود مارشال. في حين أن، لا يتمتع عملاء البنوك بمثل هذه الحماية الدستورية.

في حين أنه من غير المرجح أن يحدث في أي وقت قريب ، يمكن للكونغرس إصلاح الوضع من خلال تعديل قانون السرية المصرفية كما اقترحت أنا وزميلي جين شولب. (تنبيه المفسد: نقترح الاعتماد على التعديل الرابع.)

أما بالنسبة للحلقة النقاشية الكاملة ، فقد كانت حيوية للغاية وغطت وجهات نظر متعددة ، بما في ذلك وجهات نظر الصناعة والحكومة وعالم مؤسسة الفكر. أي شخص مهتم يمكن التقاط إعادة هنا- أوصي به بشدة ، لكني متحيز - وأحكم على أنفسهم ، لذلك لن ألخص الأمر برمته.

بدلاً من ذلك ، سأكرر بعض النقاط الرئيسية التي أشرت إليها بالإضافة إلى بعض النقاط الأخرى التي لم أتمكن من الوصول إليها.

• يجب ألا تجعل الحكومة الفيدرالية من الصعب استخدام خدمة أو منتج مالي لأن المجرمين أو الإرهابيين قد يستخدمونها. الإرهاب والنشاط الإجرامي من المشاكل التي يجب على أجهزة إنفاذ القانون معالجتها بشكل مباشر ، بغض النظر عن طريقة الدفع المتضمنة.
• إذا كان هناك أي شيء ، فمن الأسهل إخفاء جريمة باستخدام العملات الوطنية مقابل العملات المشفرة ، وحتى مسؤولو وزارة الخزانة الأمريكية يعترفون بأن استخدام العملات المشفرة ليس طريقة جيدة للتهرب من العقوبات الدولية.
• حتى لو ألغى الكونجرس قانون السرية المصرفية لعام 1970 في مجملها ، لا يزال من غير القانوني لأي شركة مالية تسهيل النشاط الإجرامي.
• الدولار هو العملة الاحتياطية في العالم بسبب قوة الاقتصاد الأمريكي وحقوق الملكية القوية نسبيًا التي يوفرها نظام حكومتنا ، وهي حقيقة يدعمها فقط العديد من مُصدري العملات المستقرة الذين يربطون عملاتهم بالدولار الأمريكي.
• لا ينبغي للعالم الغربي أن يتبع أي نظام استبدادي عندما يتعلق الأمر بإصدار عملات ثنائية رقمية للبنك المركزي لمجرد "مواكبة". يعتبر القيام بذلك قصر نظر بشكل لا يصدق ويفشل في الاعتراف بأن قلة من الناس ستتخلى عن الدولار لصالح عملة CBDC صينية أو إيرانية أو روسية لمجرد أن مثل هذا النقل الرقمي مدعوم من قبل الحكومات الصينية أو الإيرانية أو الروسية.
• يجب أن يقوم النظام المالي الأمريكي على أساس مبدأ أن المواطنين الملتزمين بالقانون أحرار في الانخراط في معاملات مجهولة الهوية ، آمناً بمعرفة أن التعديل الرابع سيحميهم من تجاوز الحكومة.
• كلما زاد العبء التنظيمي الذي يقع على عاتق شركات التكنولوجيا المالية ، زاد تفضيل البيئة التنظيمية للشركات الكبيرة الراسخة ، مما يخنق الابتكار والمنافسة.

لا ينبغي أبدًا أن تقود حكومة الولايات المتحدة الطريق في تصنيف الشركات الخاصة على أنها امتداد لوكالات إنفاذ القانون التي تبحث عن غسيل الأموال. لكنها فعلت ، والآن يتعين على مؤيدي النظام الحالي أن يتصالحوا مع حقيقة قاسية: عمليا كل جزء من الأدلة يوضح أن إطار عمل BSA قد أثبت أنه يمثل إزعاجًا طفيفًا للمجرمين وعبئًا كبيرًا على المواطنين الملتزمين بالقانون.

لقد مضى وقت طويل على الوقت إصلاح هذا النظام التنظيمي المعطل. الطريق إلى الأمام هو إعادة التأكيد على أن التعديل الرابع يوفر التوازن المناسب بين المصالح المتنافسة للخصوصية المالية للأفراد وقدرة الحكومة على جمع الأدلة لفرض القوانين.