قائمة تشفير متوافقة مع ISO 20022 | كريبتوبوليتان

إعتماد ISO-20022 البروتوكول هو معيار لتبادل البيانات الإلكترونية بين الخدمات المالية في صناعة الدفع. يعتمد على DLT (تقنية دفتر الأستاذ التوزيعي) ويستخدم ISO 20022 كآلية للمراسلة.

ISO 20022 هو تنسيق أكثر تقدمًا استنادًا إلى بروتوكول XML وتوصيفات الصيغة المجردة الأولى (ASN.1) لاتصالات البنك ، والتي تلبي متطلبات إعتماد ISO-20022 المعيار للرسائل المالية. إنه يعكس بشكل أفضل الأنشطة والمعاملات المالية اليوم ، محليًا وإقليميًا وعالميًا.

لقد التزمت البنوك في جميع أنحاء العالم بالفعل بهذا الإطار التنظيمي العالمي ، الذي يدعم سويفت و الاحتياطي الاتحادي. وبينما نتحرك نحو هذا النظام المالي الكمي الجديد ، يجب أن يكون أي طرف ثالث يرغب في التفاعل مع البنوك قادرًا على استخدام تنسيق ISO 20022.

مع وجود القطاع المالي في نفس الصفحة في جميع أنحاء العالم ، ليس هناك شك في أن ISO 20022 سيكون حافزًا مهمًا للمستثمرين.

كيف تتغير ISO 20022 في عام 2022

تدخل البنوك والمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم حقبة جديدة حيث تستعد لتحويل أنظمة الدفع الخاصة بها من استخدام رسائل SWIFT إلى ISO 20022 ، وهو معيار مراسلة مالية أكثر تنظيماً وغنى بالبيانات.

في عام 2025 ، ستكون ISO هي المعيار العالمي لأنظمة الدفع عالية أو كبيرة القيمة بجميع العملات الاحتياطية ، وستتعامل مع 80٪ من المعاملات - و 87٪ من قيمة المعاملات على مستوى العالم. أعلن البنك المركزي الأوروبي و SWIFT عن تواريخ بدء التشغيل ISO 20022 للمعيار.

مصدر الصورة: مركز المدفوعات Temenos (الويبينار) 

العملات المشفرة التالية متوافقة مع ISO 20022 حتى كتابة هذه السطور:

تم تطوير كل من هذه العملات المشفرة لتسهيل الوصول إلى المعاملات العالمية ، ولهذا السبب ، يمكنها الامتثال لمعيار ISO 20022 بسرعة أكبر.

ومع ذلك ، نظرًا لأن المزيد من العملات المشفرة لا تريد أن تُترك خارج قطاع الدفع العالمي وتتجه نحو الامتثال لمعيار ISO 20022 ، فإن هذه القائمة ستتوسع فقط.

وفقط لأنهم يتبعون ISO 20022 لا يعني بالضرورة أنهم استثمارات مناسبة ...

تموج هو مثال ممتاز للعملات المشفرة مع العديد من العيوب مقارنة بالمزايا - وتشجعك Helena Margarido على تجنبها. (هنا لماذا.)

Hedera هي عملة معدنية رائعة مع الكثير من الإمكانات التي يمكنك معرفة المزيد عنها هنا، وهي بالتأكيد تنتمي إلى قائمة مراقبتك. (كانت هذه اللقطات مختار باليد من قبل فريق الخبراء لدينا إذا كنت تبحث عن العملات المعدنية التي تشتريها بشكل وامض.)

ما هو تأثير ISO 20022 حول العالم؟

من المتوقع أن هذا القبول العالمي للرسائل المالية المماثلة سيؤثر بشكل كبير على المؤسسات المالية والشركات وأي مؤسسة لها حصة في قطاع التمويل والمدفوعات ذات القيمة الكبيرة.

اعتمدت أكثر من 70 دولة ISO 20022 في أنظمة الدفع الخاصة بها ، بما في ذلك سويسرا والصين والهند واليابان. ومع وجود أكثر من 200 نوع من أنواع الدفع في النطاق ، ستعمل على تنسيق التنسيقات ومكونات البيانات من طرق دفع مختلفة لم تكن تعمل معًا في السابق.

يتم استخدام ISO 20022 الآن من قبل أكثر من 70 دولة ، بما في ذلك سويسرا والصين والهند واليابان ، في أنظمة الدفع الخاصة بهم. مع أكثر من 200 نوع من أنواع الدفع ، ستجمع بين التنسيقات ومكونات البيانات من العديد من تقنيات الدفع التي لم تتمكن من التواصل مع بعضها البعض في السابق بسبب الاختلافات في المعايير.

سيتم تطبيق معيار ISO 20022 على المدفوعات المحلية والمدفوعات ACH والوقت الحقيقي والمرتفع القيمة وعبر الحدود.

مصدر الصورة: البوصلة الحمراء

ما يجب على البنوك فعله للبقاء في صدارة المنافسة

سيكتمل التحول التكنولوجي لـ SWIFT من MT إلى ISO 20022. ستحتاج البنوك إلى ترقية واجهات الرسائل الخاصة بها واختبارها قبل نوفمبر 2022 للتأكد من توافقها مع معيار اتصالات الدفع الجديد.

تخضع البنوك لضغوط تنافسية للانتقال إلى معيار ISO 20022 حيث أن الانتقال العام لصناعة الدفع نحو المدفوعات الفورية يجعل سلعها وخدماتها الحالية عرضة للخطر.

نظرًا لأن ISO 20022 معيار أكثر حداثة وتنوعًا من التنسيقات القديمة التقليدية ، فإنه يتطلب معالجة حجم بيانات أكبر بشكل ملحوظ. نتيجة لذلك ، ستحتاج الأنظمة وقواعد البيانات المصرفية إلى أن تكون قادرة على التعامل مع هذه الكميات الكبيرة بسرعات أسرع للمدفوعات في الوقت الفعلي ، وإدارة السيولة اليومية ، وفحوصات الامتثال ، واكتشاف الاحتيال ومنعه.

من الأهمية بمكان إتاحة الوقت الكافي للاختبار بحيث تكون معلومات البنية والتنسيق دقيقة ، وترحيل البيانات إلى جميع أنظمة الدفع والمقاصة المرتبطة. من المفترض أن يتم الانتهاء من الاختبار بحلول الربع الثاني من عام 2022 على أبعد تقدير.

يجب على البنوك إبلاغ عملائها من الشركات حول البيانات الإضافية التي يمكن الوصول إليها ، وكذلك كيفية استخدامها. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون هؤلاء العملاء على اطلاع كامل وأن يشاركوا في الاختبار الشامل.

مصدر الصورة: مدمج

المدفوعات عالية القيمة (HVPs) وفقًا لمعيار ISO 20022

لإنشاء خارطة طريق للتوحيد القياسي للمدفوعات عالية القيمة والتسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) ، أنشأت SWIFT والبنوك المركزية العالمية والبنى التحتية للسوق مجموعة عمل ممارسات السوق HVPS +.

"من خلال توحيد معايير المراسلة عبر فيروس الورم الحليمي البشري ، سيتمكن المشاركون في نظام الدفع من الاستفادة من الكفاءات وإرساء الأساس لخدمات جديدة." مايكل كنور ، رئيس قسم المدفوعات والسيولة في بنك ويلز فارجو للمؤسسات المالية.

للبقاء على رأس أنظمة الدفع عالية القيمة هذه ، ستحتاج إلى حل لتتبعها. تعتبر أنظمة HVP ضرورية للتمويل الدولي ، لذا فإن مراقبة تحويلات القيمة المهمة هذه باستخدام حل إدارة المراقبة والأداء المناسب أمر بالغ الأهمية.

RTGS يغير المشهد المالي العالمي 

مصدر الصورة: مدمج

من الصعب مواكبة التقنيات الجديدة والتغييرات القانونية وإدخال معايير الدفع الدولية الجديدة. مع اقتراب ترحيل ISO ، يمكن للمؤسسات تحويل البيانات إلى معرفة لضمان تشغيل أنظمة الدفع العالمية بأمان وفعالية.