ISO 20020: ثورة في عالم التشفير

أصبح معيار المراسلة المالية ISO 20022 الخاص بـ SWIFT على شفاه الجميع الآن ، وبقدر ما قد يبدو معقدًا ، فهو في الواقع بسيط للغاية. في عالم المال ، يكون التواصل صعبًا ومربكًا للغاية. يمكن للمرء أن يسيء فهم الرسائل أو ببساطة يضيع في ترجمتها. في عالم يتم فيه تداول الكثير من الأموال ، تكون المخاطر كبيرة جدًا وغالبًا ما تتزامن مشكلات الاتصال مع خسارة الأموال. هذا هو المكان الذي يأتي فيه معيار ISO 20022.

ما هو ISO 20022؟ وما هي العملات المشفرة المتوافقة؟

• بروتوكول الأيزو 20022 هو معيار لتبادل البيانات الإلكترونية بين الخدمات المالية في صناعة المدفوعات. تسمى التكنولوجيا المستخدمة DLT (تقنية دفتر الأستاذ الموزع) ويرتبط استخدام ISO 20022 بآلية المراسلة. 

لقد التزمت البنوك في جميع أنحاء العالم بالفعل بهذا الإطار التنظيمي العالمي ، الذي يدعم SWIFT والاحتياطي الفيدرالي. اعتبارًا من اليوم ، مع هذه الإضافات الجديدة في عالم التمويل ، يجب أن يكون أي شخص يرغب في التفاعل مع البنوك قادرًا على استخدام تنسيق ISO 20022.

في وقت مبكر من عام 2025 ، ستكون ISO في الواقع المعيار العالمي لأنظمة الدفع عالية القيمة وكبيرة القيمة.

سيؤثر القبول المتوقع لنموذج المراسلة الجديد عالميًا بشكل كبير على المؤسسات المالية والشركات وأي شخص في عالم التمويل والمعاملات الكبيرة. اعتمدت أكثر من 70 دولة ISO 20022 في أنظمة الدفع الخاصة بها ، بما في ذلك سويسرا والصين والهند واليابان. ومع وجود أكثر من 200 نوع دفع في النطاق ، فإنه ينسق التنسيقات ومكونات البيانات من طرق دفع مختلفة لم تكن تعمل معًا في السابق.

العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20020 هي: 

• ممتاز (زلم)
• هيديرا (HBAR)
• يوتا (ميوتا)
• شبكة XDC (XDC)
• تموج (زرب)
• Algorand (ALGO)
• الكمية (QNT)

تم تطوير كل من هذه العملات المشفرة لتسهيل الوصول إلى المعاملات العالمية ، ولهذا السبب ، يمكن أن تمتثل بسرعة أكبر لمعيار ISO 20022. ومع ذلك ، في المستقبل القريب ، سيتجه المزيد والمزيد من العملات المشفرة نحو الامتثال ISO 20022 للبقاء على اطلاع على الصناعة ، قائمة التشفير سوف تنمو بسرعة فائقة على المدى القصير.

التأثير العالمي 

لا يوفر التوحيد القياسي للرسائل المالية من خلال ISO 20022 لغة عالمية مشتركة للشركات والمؤسسات المالية فحسب ، بل يوفر أيضًا 3 مزايا رئيسية:

• يعني ربط الرسائل بالعمليات التجارية تسهيل التعرف عليها عالميًا.
• إعادة استخدام المكونات تعني أن المؤسسات يجب عليها فقط ربطها بهياكل البيانات الداخلية مرة واحدة.
• يؤدي استخدام بناء جملة xml كمعيار دولي مفتوح إلى تعزيز قابلية التشغيل البيني ، مما يتيح عمليات النقل الآلية والمعالجة المباشرة عبر سلاسل المعالجة بأكملها.

في النهاية ، سيؤدي التوحيد القياسي إلى إثراء البيانات الواردة في رسائل الدفع لتحسين التحليلات والتوافق والموثوقية والامتثال عبر منصات التكنولوجيا وتحسين تدابير منع الاحتيال وخلق فرص للتعاون.

لا تزال معظم البلدان تعمل على تقديم بنية مدفوعات جاهزة لمعيار ISO 20022 ، على الرغم من تأثير Covid-19 على الصناعة المالية واتجاهات مدفوعات الشركات. من المتوقع أن تتبنى المملكة المتحدة والولايات المتحدة المعيار في عام 2023 ، على التوالي ، مع مراحل التحسين والنضج قيد التنفيذ.

نظرًا لأن ISO 20022 معيار أكثر حداثة وتنوعًا من التنسيقات القديمة التقليدية ، فإنه يتطلب معالجة حجم بيانات أكبر بشكل ملحوظ. نتيجة لذلك ، ستحتاج الأنظمة وقواعد البيانات المصرفية إلى أن تكون قادرة على التعامل مع هذه الكميات الكبيرة بسرعات أعلى للمدفوعات في الوقت الفعلي ، وإدارة النقد اليومية ، وفحوصات الامتثال ، واكتشاف الاحتيال والوقاية منه.

استنتاجات بشأن ISO 20020

يمكن اعتبار ISO 2022 ، دون أدنى شك ، خطوة كبيرة إلى الأمام في عالم التقارير المالية. ومع ذلك ، فإن هذا النوع من الترقية يستغرق وقتًا للتكيف عالميًا. من الأهمية بمكان إتاحة الوقت الكافي للاختبار بحيث تكون معلومات البنية والتنسيق دقيقة وترحيل البيانات عبر جميع أنظمة الدفع والمقاصة ذات الصلة. 

ضع في اعتبارك أيضًا العالم قبل معيار المراسلة الحالي: SWIFT. قبل نظام SWIFT ، كان التلكس هو الوسيلة الوحيدة المتاحة لتأكيد الرسائل لعمليات تحويل الأموال الدولية. تم إعاقة التلكس بسبب السرعة المنخفضة ومشكلات الأمان وتنسيق الرسائل المجاني. بمعنى آخر ، لم يكن للتلكس نظام كود موحد مثل SWIFT لتسمية البنوك ووصف المعاملات. كان على مرسلي التلكس وصف كل معاملة في جمل يتم تفسيرها وتنفيذها من قبل المستلم. وقد أدى ذلك إلى العديد من الأخطاء البشرية بالإضافة إلى إبطاء أوقات المعالجة.

الآن ، يمكن أن يتغير هذا ، على الرغم من الحاجة إلى الوقت والاختبار والتعاون الجيد من البنوك.