شركات التأمين تتبع المدقق في تجنب شركات التشفير

تنكر شركات التأمين بشكل متزايد أو تحد بشكل كبير من التغطية للعملاء المتورطين في العملات المشفرة بسبب انهيار تبادل FTX.

التنظيم غير المتسق وأسعار العملات المشفرة المتقلبة جعلت شركات التأمين بالفعل حذرة من التغطية شركات التشفير. أقل سيكون الآن على استعداد لتأمين سياسات حماية الأصول والمديرين والمسؤولين (D&O) لهذه الشركات ، في ضوء انهيار FTX.

الأسئلة المطروحة حول التعاملات مع FTX

بدأت شركات التأمين المختلفة في اتخاذ مناهج محددة للشركات التي تعرضت لـ FTX. طلب المرء أن يملأ العملاء استبيانًا بشأن علاقتهم بالبورصة المفلسة. تتضمن هذه الأسئلة ما إذا كانوا قد استثمروا في FTX ، أو احتفظوا بأصول في البورصة.

كما تصر شركة سوبر سكريبت للسمسرة في شركة لويدز في لندن على استبيان مماثل للشركات المعرضة لـ FTX. أكثر تعقيدًا ، يستخدمونه لتحديد النسبة المئوية لتعرض عملائهم. افترض بن ديفيس ، رئيس الأصول الرقمية في Superscript ، مصير شركة تمتلك 40٪ من أصولها في FTX. وقال إنه إما أن يكون انخفاضًا ، أو سيضع استبعادًا ، مما يحد من تغطية مطالبات صندوق FTX.

كما يطلب المتخصصون في لويدز أوف لندن وبرمودا من الشركات المعرضة لـ FTX توفير قدر أكبر من الشفافية. تقترح شركات التأمين الخاصة بهم أيضًا استثناءات واسعة في السياسة لأي مطالبات تنشأ عن انهيار الشركة. تصر شركات التأمين الأخرى على استبعاد واسع لسياسات أي شيء متعلق بـ FTX. زعمت مصادر رويترز أن الاستثناءات التي ترفض دفع تعويضات المطالبات المستمدة من إفلاس FTX موجودة في سياسات التأمين الخاصة بشركات التشفير.

هل ستدفع شركات التأمين؟

بالنظر إلى المشكلات المتعلقة بقيادة FTX ، يتساءل البعض عما إذا كانت شركات التأمين ستغطي سياسات D&O في الشركات التابعة. تُستخدم سياسات D&O بشكل عام لدفع الرسوم القانونية في حالة وجود دعوى قضائية. ومع ذلك ، في حالات الاحتيال ، والتي يمكن أن تثبت FTX أنها كذلك ، لا تدفع هذه السياسات دائمًا. 

وفقًا لأحد الخبراء ، من المحتمل أن تتمكن شركات التشفير الأكثر قوة من الناحية المالية من تلقي تغطية تصل إلى مليار دولار. في هذه المرحلة ، بالنسبة لبقية السوق ، يمكن أن يقتصر الغطاء من بوليصة تأمين D&O على عشرات الملايين من الدولارات.

كانت معدلات D&O لشركات التشفير مرتفعة نسبيًا ، بطبيعة الحال بسبب المخاطر المتصورة. ومع ذلك ، فإن الافتقار إلى البيانات التاريخية عن خسائر التأمين على العملات المشفرة أصبح أيضًا مشكلة صارخة ، نظرًا لهذه الاضطرابات الأخيرة.

المدققون الأوائل ، الآن شركات التأمين

ليست شركات التأمين هي المشاركين الوحيدين في السوق المالية الذين يجدون صعوبة متزايدة في العمل مع شركات التشفير. في وقت سابق من هذا الأسبوع ، قالت شركة Deloitte و Ernst & Young و KPMG و PwC إنهم لن تنجح مع Binance لتدقيق إثبات الاحتياطيات.

أفادت أكبر بورصة للعملات المشفرة في العالم أن شركات المحاسبة الأربع الكبرى قالت إنها "غير راغبة حاليًا" في إجراء مثل هذا التدقيق لشركة خاصة للعملات المشفرة.

بينما قالت هذه الشركات إنها لن تقوم بأي عمل آخر من هذا القبيل ، فقد أهملت التعليق على ما إذا كانت ستوقف الخدمات لعملاء العملات المشفرة الآخرين. على سبيل المثال ، لدى Deloitte تاريخ طويل مع Coinbase لتبادل العملات المشفرة في الولايات المتحدة. 

وقد سعى Binance للحصول على خدمات هذه الشركات بعد شركة المحاسبة Mazars Group تعليق تعمل جميعها مع عملاء العملة المشفرة. في أعقاب FTX ، أصبح المدققون حذر على نحو متزايد بالتورط في كوارث تنظيمية محتملة.