أنا 40 ومتزوج ولديه طفلان. إلى أي مدى يجب أن أستثمر أموالي بقوة في الوقت الحالي ، وهل يجب أن أمتلك عملة مشفرة؟ إليكم ما طلب منه 2 مستشارين ماليين فعله الآن.

الجواب: إن مدى القوة التي يجب أن يستثمرها أي شخص في السوق هو دالة لمجموعة متنوعة من العوامل مثل مقدار ما يمكنك توفيره ، والوقت الذي يمكن أن تتراكم فيه الاستثمارات ، والمبلغ الذي تخطط لإنفاقه عند التقاعد ، واستعدادك لأخذ و تحمل المخاطر. يقول Jay Zigmont ، المخطط المالي المعتمد في Live، Learn، Plan: "أن تكون أكثر جرأة في استثماراتك قد يعني تحمل المزيد من المخاطر ، والتي قد تكون أو لا تكون قادرًا على القيام بها". (يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

لكن المخاطرة المحسوبة قد يكون ما عليك القيام به إذا كنت ترغب في ترك عملك قريبًا. "هذا يعني أنك قد تحتاج إلى أن تكون أكثر جرأة في تخصيص الأصول. المصطلح لهذا في عالم الاستثمار هو "لا يوجد بديل" (TINA) ، كما يقول ماثيو جينكينز ، المستشار المالي المعتمد في Noble Hill Planning ، الذي يضيف أن "زيادة معدل المدخرات أمر بالغ الأهمية" أيضًا. في حالتك ، قد يحتاج معدل المدخرات إلى تجاوز نسبة 10-15٪ الموصى بها تقليديًا.

لديك سؤال استثماري؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي] وسنطلب من لجنة من CFP الإجابة نيابة عنك. 

إذن ، كيف سيبدو الأمر بالنسبة لشخص يبلغ من العمر 40 عامًا يريد ترك العمل في غضون 10 أو 15 عامًا؟ أولاً ، فكر في الشكل الذي تريد أن يبدو عليه نمط حياتك بعد العمل. اعتمادًا على مدى البذخ أو التواضع ، يقول المحترفون إنك قد ترغب في أن يكون لديك ما بين 60٪ و 100٪ من دخلك قبل التقاعد في كل عام من التقاعد ؛ يمكنك أن تأخذ في الاعتبار الضمان الاجتماعي عندما تبدأ في أخذ ذلك أيضًا ، ولا تنسَ ملاحظة تكاليف الرعاية الصحية. نظرًا لأنك تأمل في ترك العمل في وقت أقرب ، فقد ترغب في افتراض أنك ستنسحب 2-3٪ سنويًا ، بدلاً من 4٪ سنويًا. 

وكما يقول المخطط المالي المعتمد Lei Deng ، سترغب في جعل جميع أهدافك أكثر واقعية للمساعدة في ترسيخ هذه الأرقام. اسأل نفسك أشياء مثل: "ما هو العمر الذي تفكر فيه بشأن التقاعد؟ كم من المال تتوقع أن تنفقه عند التقاعد؟ ما هو تقدير تقريبي لمتوسط ​​العمر المتوقع؟ يمكن أن تساعدك هذه الأسئلة في الإجابة عن مقدار المال الذي ستحتاجه عند التقاعد ".

هل يجب عليك الاستعانة بمستشار مالي للمساعدة في الاستثمار؟

عندما يتعلق الأمر بكيفية استثمار أموالك لتحقيق هذه الأهداف ، يختار العديد من الأشخاص مخططًا ماليًا لمساعدتهم - يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك - على الرغم من أن ذلك له تكلفة. قد يرجع هذا إلى مدى شعورك بالراحة عند القيام بذلك بنفسك ، وما إذا كنت تحب الاستعانة بمصادر خارجية في اتخاذ القرارات المالية. هنا أ توجيه بشأن ما تطلبه من أي مستشار قد توظفه ، و وهنا ما يمكنك توقع دفعه للمستشار (لكن لاحظ أن العديد من أتعاب المستشار قابلة للتفاوض).

إذا قررت اختيار الاستثمارات بنفسك ، دليل على التنويع و كيفية الاستثمار إذا كنت ترغب في التقاعد مبكرًا ، والتي تسلط الضوء على التنويع والأموال منخفضة التكلفة كمفاتيح للنجاح ، يمكن أن تساعدك. يقول المخطط المالي المعتمد John Piershale من John Piershale Wealth Management ، "تنوّع عبر القطاعات ، أضف 15 إلى 20 عامًا ، ويمكن أن تحصل على محفظة جيدة تدر دخلاً عندما تتقاعد وتواكب التضخم" ، الأسهم الممتازة عالية الجودة والتي تدفع توزيعات الأرباح مع تاريخ من زيادة الأرباح في محفظتك أيضًا.

هل يجب أن يكون التشفير جزءًا من استراتيجية الاستثمار الخاصة بك؟

يقول العديد من المستشارين إن معظم ، إن لم يكن كل ، المحافظ يجب أن تحتوي على بعض الاستثمارات البديلة. يقول جوش تشامبرلين ، المخطط المالي المعتمد لدى تشامبرلين للاستشارات المالية: "تعرضت محفظة سندات الأسهم بنسبة 60/40 للضغط مؤخرًا ، وتعد إضافة استثمارات بديلة فكرة جيدة عند التطلع إلى التنويع". لكن احذر من الاستثمار في أي أصل لا تفهمه ، ولا يحتاج جزء من محفظتك الذي تضعه في أصول بديلة إلى تضمين العملات المشفرة ، على الرغم من إمكانية ذلك. فقط تذكر أن "تقلبات العملة المشفرة لأعلى ولأسفل يمكن أن تسبب الدوار" ، كما يقول تشامبرلين.

إن طرح سؤال على نفسك ما هو الجذاب في العملات المشفرة ، وما هو الهدف من وجود تشفير في محفظتك ، وما إذا كان ذلك للتنويع أو العائد المحتمل ، يمكن أن يساعد في تحديد ما إذا كان يجب عليك الاستثمار فيها. يقول Deng: "إذا كنت من أشد المؤمنين بالعملات المشفرة ولديك بالفعل محفظة جيدة للوصول إلى هدفك ، فيمكنك تخصيص جزء صغير للعملات المشفرة التي تلبي مستوى راحتك". في النهاية ، قد تكون العملة المشفرة رحلة برية. "هناك أموال يجب جنيها ولكن عليك القيام بواجبك والتأكد من أن الماء المثلج يتدفق عبر عروقك. يقول جينكينز: "سيكون هناك الكثير من الصعود والهبوط في المستقبل". (يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

لا تنسى أن تضع في اعتبارك الضرائب

الأشياء الأخرى التي يجب مراعاتها هي خطة ضريبية ، ومكان توفير المال. يقول المخطط المالي المعتمد بلين ثيدرمان: "إذا قمت بسحب الأموال من حسابات التقاعد قبل سن 55 ، فهناك عدد قليل جدًا من الخيارات المتاحة أمامك لتجنب عقوبة 10٪ والضرائب". لذلك ستحتاج أيضًا إلى أموال في حسابات غير التقاعد مثل حساب الوساطة. يقول ثيدرمان: "السبب هو أنك إذا كنت ترغب في الانسحاب من هذه الحسابات قبل وقت طويل من سن التقاعد العادي ، فلن يتم فرض غرامة عليك على عمليات السحب ولا يزال بإمكانك الاستفادة من بعض تقنيات توفير الضرائب".

لديك سؤال استثماري؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي] وسنطلب من لجنة من CFP الإجابة نيابة عنك.