حساب Nostro هو نظام يسمح للبنك بالاحتفاظ بالعملة الأجنبية في بنك آخر. على سبيل المثال، قد يحتفظ بنك أمريكي ببعض الجنيهات الاسترلينية (عملة المملكة المتحدة) في بنك مقره المملكة المتحدة.
الأيديولوجية التي تغذي حسابات Nostro
الفكرة الكاملة لحسابات Nostro هي تسهيل صرف العملات الأجنبية والصفقات الدولية. تساعد شركتا Nostro وVostro الدولة على إكمال معاملاتها الدولية مع تخفيف المخاطر المرتبطة بسعر الصرف.
في أوائل عام 2017، قامت مجموعة من المؤسسات بقيادة سويفت بالبحث في تأثير تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DTL) على الأنشطة المتعلقة بـ Nostro. أشركت Swift مجموعة من 34 بنكًا عالميًا رائدًا للمعاملات في إثبات ما إذا كان استخدام تقنية السجلات الموزعة (DLT) يمكن أن يوفر رؤية فورية لحسابات Nostro. يسمح تطبيق Nostro DLT، عند التفاعل مع نموذج بيانات ISO 20022، بوظائف الأعمال التي تدعم مراقبة السيولة وتسويتها تلقائيًا في الوقت الفعلي.
تعمل تقنية Blockchain على تحسين السيولة في الوقت الفعلي لحسابات Nostro
لذا، لمعالجة كيف يمكن أن تساعد تقنية Blockchain وDLT في تحسين السيولة في الوقت الفعلي لحسابات Nostro، يجب عليك فهم المشكلات التي تواجهها هذه العملية. ووفقا لبعض التقارير، فإن تكاليف التحويلات الدولية الضخمة ترجع إلى السيولة المحصورة.
علاوة على ذلك، فإن العديد من حسابات نوسترو تبالغ في استخدام خطوط الائتمان أو الحسابات الزائدة. ويؤدي عدم كفاية البيانات في الوقت الحقيقي إلى زيادة التمويل الزائد واحتجاز السيولة، مما يؤدي إلى عدم القدرة على التنبؤ بالتدفقات الداخلة والخارجة التي تحدث خلال يوم واحد. إن الافتقار إلى رؤية التدفقات الداخلة والخارجة يعني أنه يتعين على المشاركين إجراء تنبؤات وتقديرات تقريبية، مما يؤدي إلى الإفراط في التمويل. وتشمل القضايا الأخرى؛
- يتم الإبلاغ عن عدد قليل جدًا من المعاملات في الوقت الفعلي.
- تفتقر الأنظمة إلى الجداول الزمنية المناسبة للتقارير
- لا يوجد تفصيل في المعلومات المقدمة، بما في ذلك الطوابع الزمنية
- هناك استخدام محدود لإخطارات الائتمان لدعم السيولة خلال اليوم
تقدم Blockchain التتبع الموزع
يُعزى نقص السيولة في الوقت الفعلي في حسابات Nostro بشكل رئيسي إلى الافتقار إلى الإدارة المركزية لأنشطة إعداد التقارير. على سبيل المثال، تستغرق الشبكات وقتًا للحصول على رسائل تأكيد حول المعاملات من مصادر مختلفة وتحليل وتحديث تدفق السيولة الداخلة والخارجة.
إنه حلم كل مؤسسة مالية أن يكون لديها نظام مركزي يتتبع ويدمج وينشر جميع البيانات كمنتجات نهائية في الوقت الفعلي. يساعد استخدام تقنية blockchain على تحقيق الرؤية والقدرة على التنبؤ لبيانات التدفق الداخلي والخارجي في الوقت الفعلي. نعم، blockchain ليس نظامًا مركزيًا.
ومع ذلك، فإن شفافية blockchain تساعد على ضمان وصول البيانات إلى السلطات المختصة على الفور. تحتوي معظم شبكات blockchain على أدوات مسح تراقب المعاملات في الوقت الفعلي وبشكل مفتوح. تعد EtherScan وBSCScan وBTCscan وCardanoScan مجرد أمثلة قليلة لأدوات المراقبة حيث يمكنك رؤية جميع المعاملات في الوقت الفعلي. ومن ثم، تحافظ تقنية blockchain على تحديثات لجميع البيانات المتعلقة بالتدفقات الواردة والخارجة في الوقت الفعلي.
غالبًا ما تعتمد حسابات Nostro ومعظم المؤسسات على البيانات من مصادر مختلفة لدمجها وتقديم التحديثات. ربما يتطلب هذا العديد من الاستفسارات كل بضع ساعات. نظرًا لأن تقنية blockchain تبقي جميع البيانات التي تمر عبرها مفتوحة، فمن السهل على كل مشارك تتبع جميع البيانات المطلوبة في الوقت الفعلي.
يمكن للمؤسسات إنشاء أنظمة مستقلة تتتبع البيانات باستمرار في blockchain وتدمجها. يمكن الوصول إلى هذه المعلومات بسهولة في نفس مكان blockchain، وبالتالي من السهل تحليلها في الوقت الفعلي.
يقوم Blockchain بتتبع المعاملات المعلقة والفاشلة في الوقت الفعلي
السبب الآخر وراء استحالة تنفيذ تحديث السيولة في الوقت الفعلي في حسابات Nostro هو المشكلات المتعلقة بالمعاملات المعلقة. بسبب العديد من العوامل، قد تظل بعض المعاملات التي تتضمن حسابات Nostro معلقة لساعات أو حتى أيام.
في بعض الحالات، يمكن أن تكون المعاملات التي تستفيد من الحسابات قيد التحقيق بسبب أنشطة غير قانونية. وعلى هذا النحو، يتم الاحتفاظ بالمعاملات مع استمرار التحقيقات وقد تتم الموافقة عليها بعد ساعات. يتم تقديم تقارير حول المعاملات المعلقة في نهاية يوم العمل. وبالتالي، من الصعب تتبع قيم المعاملات المعلقة في الوقت الفعلي.
تعتبر العمليات في blockchain لا مركزية نسبيًا، وبالتالي تسريع الأنشطة مثل التحقق من المعاملات. يمكن تتبع معاملات blockchain المعلقة باستخدام نظام فريد. هناك أداة تسمى mempool تتعقب المعاملات المعلقة، وتعرض المعاملات التي فشلت في عملات مختلفة، بما في ذلك BTC وETH. يتم عرض المعاملات الناجحة في Etherscan على الفور.
إذا تم اعتماد تقنية blockchain في حسابات Nostro، فسيكون تتبع المعاملات المعلقة في الوقت الفعلي أمرًا مباشرًا. ليست هناك حاجة للانتظار حتى نهاية اليوم للحصول على تقارير كاملة عن المعاملات المعلقة والناجحة.
الثبات والاستمرارية وقابلية التوسع
يمكن أن تساعد سمات Blockchain المتمثلة في الثبات والاستمرارية وقابلية التوسع أيضًا في تحسين حالة السيولة المرتبطة بحسابات Nostro. يتم تخزين كل معاملة في blockchain بشكل دائم ويمكن الرجوع إليها في أي وقت.
تعد قابلية التوسع أمرًا حيويًا لأنها ستسمح بمعالجة المعاملات بشكل أسرع في الوقت الفعلي. إذا كان من الممكن حل المعاملات بشكل أسرع والتعامل مع المشكلات على الفور، فسيكون تحقيق تحديثات السيولة في الوقت الفعلي أمرًا سهلاً.
النتيجة النهائية، تخفيض التكاليف التشغيلية
بمجرد حل مشكلات السيولة باستخدام blockchain، تكون النتيجة انخفاض تكاليف التشغيل. ترجع التكاليف التشغيلية المرتبطة بحسابات نوسترو بشكل رئيسي إلى أنشطة التسوية.
كما تمت مناقشته أعلاه، يمكن أن تساعد تقنية blockchain في أتمتة البيانات في الوقت الفعلي وتوفيرها بالكامل. blockchain قادر على تحسين تتبع السيولة في الوقت الحقيقي. وعلى هذا النحو، فإن الحاجة إلى التكاليف التشغيلية ستنخفض بشكل كبير. ومن خلال تقديم البيانات في الوقت الفعلي، سيتم إجراء التسوية في الوقت الفعلي. على هذا النحو، فقط من خلال تحسين عملية توصيل البيانات، ستنخفض تكاليف التشغيل بشكل كبير.
إذًا، كيف تساعد تقنية blockchain المؤسسات المالية على تحسين السيولة في الوقت الفعلي لحسابات Nostro الخاصة بها وتقليل تكاليف التشغيل التوفيقية؟ فهو يوفر ببساطة تتبعًا موزعًا لجميع المعاملات الناجحة والمعلقة على شبكة واحدة، مما يجعل من السهل استخدام الأنظمة المستقلة لتحديث بيانات السيولة.
المصدر: https://crypto.news/how-the-blockchain-optimizes-real-time-liquidity-of-nostro-accounts-to-reduce-operational-costs/