تم إطلاق هيئة النقد في هونغ كونغ (HKMA) ومركز الابتكار BIS مشروع دينامو، والتي تهدف إلى استخدام التمويل اللامركزي (DeFi) ، وتكنولوجيا blockchain ، والعقود الذكية لتحسين الوصول إلى التمويل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة غير الممولة والتي تعاني من نقص التمويل.
سيتم تزويد صانعي السياسات وقطاع الخدمات المالية بالأدوات التي يحتاجون إليها للحصول على فهم أعمق لما إذا كانت التقنيات الجديدة قد تخفض تكاليف المعاملات والاقتراض وكيف يمكن ذلك ، وتحسين الإقراض المنتج ، وتعزيز الشمول المالي.
مشروع دينامو: تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في العصر الرقمي
أظهرت العديد من الدراسات أن الشركات الصغيرة والمتوسطة حيوية للغاية لتقدم الاقتصادات. بحسب ال بنك عالمي، تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة 90 في المائة من الشركات وتشكل حوالي 50 في المائة من فرص العمل في الاقتصادات.
ومع ذلك ، فمن المعروف أن الشركات الصغيرة تكافح من أجل التمويل ، وخاصة بشروط ميسورة ، مما يترك حوالي نصف هذه الشركات بدون إمكانية الوصول إلى الائتمان الرسمي.
تقول مؤسسة التمويل الدولية (IFC) إن هناك حاجة إلى تمويل يبلغ حوالي 5.2 تريليون دولار سنويًا. وهذا يعني أن التمويل المقدم لا يغطي سوى ما يزيد قليلاً عن 40٪ مما تحتاجه الشركات الصغيرة والمتوسطة. كما أدى جائحة COVID-19 إلى تعقيد الوضع أكثر ، مما جعل ملايين الشركات على شفا الإفلاس.
• مركز الابتكار BIS أكد أنه بالإضافة إلى Project Dynamo ، فإنه يتطلع أيضًا لبدء البحث في الموضوعات الأخرى ذات الصلة.
ويذكر التقرير:
بالإضافة إلى Project Dynamo ، سوف يمتد البحث إلى الموضوعات ذات الصلة مثل المعرفات اللامركزية وإمكانية التشغيل البيني لطرق الدفع الرقمية مثل العملات المستقرة والعملات الرقمية للبنك المركزي. إن استخدام الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة لتعزيز تقييم مخاطر الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة وحلول تمويل سلسلة التوريد المبتكرة هي أيضًا من الأمور التي تهمنا ".
كما دعت المنظمة إلى التعاون مع الشركات المهتمة في القطاعات ذات الصلة.
هل ستسرع تقنية Blockchain نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة؟
حدد مسح المؤسسات الذي أجراه البنك الدولي أن الافتقار إلى الوصول إلى التمويل هو أحد أكبر العقبات التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة في معظم الاقتصادات. يمكن أن يؤثر ذلك سلبًا على عملياتهم ونموهم. يبلغ الطلب على تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في الاقتصادات النامية 8.9 تريليون دولار ، بينما يبلغ عرض الائتمان الحالي 3.7 تريليون دولار.
هذه الفجوة التمويلية ، إلى جانب الآثار التي تلوح في الأفق لنقص الأتمتة والمهارات ، توضح حقيقة صارخة للعديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة. ومع ذلك ، يمكن أن تساعد تقنية Blockchain الشركات الصغيرة والمتوسطة في بناء العديد من هذه التحديات والنمو والتكيف معها.
توسع المشاريع الصغيرة والمتوسطة محفوف بالصعوبات. عندما يحاولون التوسع أو الانطلاق إلى العالمية ، فإنهم يواجهون صعوبة في الحصول على التمويل ، وتنمية عملياتهم ، ومعالجة المدفوعات ، وتوظيف خدمات مساعدة أخرى.
تقدم Blockchain إجابة لهذه المشاكل. يمكن حل المشكلات المتعلقة بالتمويل والتمويل التجاري ، بالإضافة إلى العديد من مشكلات عدم الكفاءة ، باستخدام هذه التكنولوجيا. أساسيات Blockchain هي الشفافية واللامركزية.
من خلال ذلك ، يمكن لأصحاب المشاريع التأكد من أن جميع المعاملات آمنة وموثوقة ، وقد تعزز العقود الذكية وتبادل البيانات الآمن سلاسل التوريد وزيادة رضا العملاء من خلال الخدمات الآلية. هناك أيضًا خطر محدود من الاحتيال لأن blockchains تستخدم شبكة لامركزية غير قابلة للتغيير ، دفتر الأستاذ ، مما يجعل من الصعب على كيان واحد السيطرة الكاملة على الشبكة.
المصدر: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/