رفض مجلس الاحتياطي الفيدرالي طلب عضوية Custodia Bank، Inc. ، وهي مؤسسة إيداع ذات أغراض خاصة مرخصة من الدولة وتركز على قطاع الأصول المشفرة.
وأشار مجلس الإدارة إلى مخاوف بشأن عوامل الصلاحيات الإدارية والمالية والمؤسسية في Custodia كأسباب للرفض. كان البنك قد تقدم بطلب للحصول على عضوية في نظام الاحتياطي الفيدرالي بموجب المادة 9 من قانون الاحتياطي الفيدرالي ، ساعيًا إلى أن يصبح "جسرًا متوافقًا" بين نظام الدفع بالدولار الأمريكي والنظام البيئي للأصول المشفرة.
العامل الإداري: عدم وجود نظام وضوابط لإدارة المخاطر
كشفت مراجعة مجلس الاحتياطي الفيدرالي لطلب عضوية Custodia عن أوجه قصور كبيرة في نظام إدارة المخاطر والضوابط الخاصة بالأنشطة المصرفية الأساسية.
تشمل أوجه القصور هذه الامتثال غير الكافي لقانون السرية المصرفية (BSA) والعقوبات الأمريكية ، وعدم كفاية تكنولوجيا المعلومات ، والتدقيق الداخلي ، والتوقعات المالية ، وممارسات إدارة مخاطر السيولة.
اقترحت Custodia توسيع عملياتها للتركيز بشكل حصري تقريبًا على الأنشطة الجديدة المتعلقة بالأصول المشفرة بعد فترة وجيزة من الموافقة على العضوية.
ومع ذلك ، لم يقم البنك بعد بتطوير إطار عمل كافٍ لإدارة المخاطر لأنشطته المقترحة المتعلقة بالأصول المشفرة.
بالإضافة إلى ذلك ، لا تزال بعض المنتجات التي يُقدر أنها مصادر مهمة للإيرادات في "مرحلة وضع المفاهيم" ، ولا تزال السياسات والإجراءات والعمليات المتعلقة بالأنشطة المخطط لها المتعلقة بالأصول المشفرة في المراحل الأولى من التطوير ، لا سيما في مجال الامتثال .
على هذا النحو ، لم تتمكن Custodia من إثبات قدرتها على إجراء أعمال غير متنوعة تركز على الأنشطة المتعلقة بالأصول المشفرة بطريقة آمنة وسليمة وبما يتوافق مع متطلبات BSA ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC).
العامل المالي: نقص التنويع والاعتماد على أسواق الأصول المشفرة
يعتمد نموذج الأعمال المقترح من Custodia تقريبًا على وجود سوق نشط وحيوي للأصول المشفرة ، مما يجعلها عرضة للتقلبات الكبيرة.
أبرزت الأحداث الأخيرة ، بما في ذلك إفلاس وسطاء الأصول المشفرة Celsius و Voyager و BlockFi و FTX ، أن قطاع الأصول المشفرة العالمي وغير المنظم إلى حد كبير أو غير الممتثل يفتقر إلى الاستقرار ، وأن الاضطرابات في القطاع يمكن أن تؤدي إلى ضغوط في المؤسسات المالية تركز على خدمة قطاع الأصول المشفرة.
بالإضافة إلى ذلك ، بينما يبدو أن Custodia لديها ما يكفي من رأس المال والموارد للحفاظ على العمليات الأولية ، تفترض بياناتها المالية المبدئية أنه سيسمح لها بالانخراط في العديد من الأنشطة الجديدة المتعلقة بالأصول المشفرة.
ومع ذلك ، سيمنع المجلس Custodia من الانخراط في عدد من هذه الأنشطة لأن Custodia لم تثبت أنه يمكنها إجراء الأنشطة بطريقة آمنة وسليمة ، وفي بعض الحالات ، أيضًا لأن الأنشطة ستكون غير مسموح بها للبنك الوطني.
بدون القدرة على إجراء هذه الأنشطة المتعلقة بالأصول المشفرة ، فإن الوضع المالي ، بما في ذلك توقعات الأرباح المستقبلية للمؤسسة ، غير مؤكد.
سيركز نموذج الأعمال المقترح من Custodia بشكل حصري تقريبًا على قطاع الأصول المشفرة ويهدف إلى إنشاء مزيد من الاتصالات بين الوسطاء الماليين التقليديين والنظام البيئي للأصول المشفرة من خلال الانخراط في الأنشطة المتعلقة بالأصول المشفرة التي تعتبر جديدة وغير مسبوقة للبنوك الأعضاء في الدولة.
نظرًا للطبيعة المضاربة والمتقلبة للنظام البيئي للأصول المشفرة ، لا يعتقد مجلس الإدارة أن نموذج العمل هذا يتوافق مع أغراض قانون الاحتياطي الفيدرالي.
أيضًا ، إذا وافق مجلس الإدارة على طلب عضوية Custodia ، فإنه سيمنع Custodia من الانخراط في عدد من الأنشطة الجديدة وغير المسبوقة التي يقترح القيام بها - على الأقل حتى يحين الوقت الذي يُسمح فيه للأنشطة التي يتم إجراؤها بصفة أساسية للبنوك الوطنية و Custodia يمكن أن تثبت قدرتها على إجراء الأنشطة بطريقة آمنة وسليمة ومتوافقة.
المصدر: https://www.cryptopolitan.com/custodia-bank-denied-membership-by-the-fed-over-crypto-ties/