تسببت أموال الأمناء المشفرة في حدوث فوضى

يواصل قطاع العملات المشفرة الخلاف مع المنظمين بشأن الإجراءات التنظيمية الصارمة. هذه المرة ، موضوع المناقشة هو اختلاط أموال المستخدمين المحجوزة في أمناء العملات المشفرة. يحاول المنظمون الوصول إلى حل وسط لجعل الفضاء أكثر أمانًا. 

نظرًا لأن مساحة التشفير تجتذب المزيد من المستثمرين ، فقد بدأ المنظمون في صقل قوانين حماية المستهلك. يتم تنظيم قوانين حماية المستهلك في الولايات المتحدة في الغالب على مستوى الولاية. ومع ذلك ، من المحتمل أن يتغير هذا قريبًا.

الآن ، بدأت الوكالات الفيدرالية مثل مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) وإدارة الخدمات المالية في نيويورك (NYDFS) في التأثير على السياسات التنظيمية المصممة للحفاظ على حماية المستهلكين وإعلامهم بشكل أفضل. ومع ذلك ، فإن هذا متأخر جدًا بالنسبة للعديد من العملاء الذين فقدوا أموالهم بسبب الممارسات المشبوهة لشركات التشفير في العام الماضي.

تسبب أمناء التشفير في حدوث فوضى

كانت إحدى هذه الممارسات المشبوهة على وجه الخصوص التي أدت إلى هذه الخسائر هي اختلاط أموال المستخدمين التي يحتفظ بها أمناء التشفير. عندما بدأت الأمور تتجه جنوبًا ووجد أمناء الحفظ أنفسهم معسرين ، أصبح الوصول إلى أموال العملاء غير ممكن. سيلفرغيت ، بنك التشفير الرائد ، كان دعوى قضائية ضد من قبل المستثمرين للقيام بذلك بالضبط بعد سقوط بورصة FTX. ثم انتشر تأثير العدوى الذي أعقب ذلك إلى الشركات الكبرى الأخرى.

تبادل التشفير الجوزاء أقرض 900 مليون دولار من أموال المستخدمين إلى في مشكلة شركة Genesis Capital للاستفادة من برنامج كسبها. الآن ، اتهم كاميرون وينكليفوس مالك مجموعة العملات الرقمية بخلط الأموال وعدم القدرة على سداد أي من الأموال إلى الجوزاء بسبب عدم السيولة. الآن، Binance، أكبر بورصة تشفير ، تواجه نفس الفحص. كانت كشف أن البورصة خلطت 1.30 مليار دولار من أموال العملاء برموز B.

في الأسواق المالية التقليدية ، يعتبر هذا خيانة للثقة. أدلى جون راي ، الرئيس التنفيذي لشركة FTX ، بشهادته أمام الكونجرس الأمريكي أن FTX وشركتها التجارية الشقيقة Alameda Research ركض حسابات مختلطة. تقوم هيئات الرقابة التنظيمية بإعطاء تحذيرات شديدة حول هذه الممارسة.

إحدى هذه الهيئات الحكومية هي إدارة الخدمات المالية في نيويورك (NYDFS) ، والتي تطرقت إلى هذه النقاط في بيان صحفي حديث شاركت  مع BeInCrypto. 

إرشادات حماية العملاء

اقترحت مديرة NYDFS ، أدريان هاريس ، تدابير لحماية أموال المستخدمين من ممارسات مثل مزج الأموال من قبل شركات حفظ العملات المشفرة. هنا ، نشر NYDFS إرشادات تنظيمية للحفظ السليم والإفصاحات لشركات حفظ العملات المشفرة:

بصفتها حماة لأصول الآخرين ، يجب أن يكون لدى كيانات العملة الافتراضية التي تعمل كأوصياء ، بما في ذلك ، على سبيل المثال لا الحصر ، تخزين أو الاحتفاظ بالعملة الافتراضية أو التحكم فيها نيابة عن الآخرين ، عمليات قوية في مكانها ، على غرار الخدمة المالية التقليدية مقدمي ". 

يجب أن يتبع أمناء العملات المشفرة نفس الشيء تدابير المحاسبة يضطلع بها النظراء الماليون التقليديون:

حماية المستثمر هي المفتاح 

بمجرد دمج هذه الخطوات ، يمكن أن تؤدي إلى طريق آمن وشفاف للمستخدمين للاستثمار بأمان في مساحة التشفير. يمكن أن تساعد السياسات والبروتوكولات الجيدة لحماية المستهلك الشركات الخاصة بالعملات المشفرة والعملاء على حماية أنفسهم وإعطاء ميزة تنافسية في بناء ثقة العملاء وولاء العلامة التجارية والسمعة الراسخة.

تتعلق عمليات الإفصاح بالشفافية وتزويد العملاء بالمعلومات التي يحتاجون إليها. بشكل أساسي لتحديد ما إذا كانوا يريدون التعامل مع شركة معينة أم لا. أحد الأمثلة الأكثر شيوعًا هو شروط مستندات الخدمة. يجب أن تتضمن عمليات الكشف هذه تفاصيل حول كيفية تعامل الشركة مع جمع البيانات ، وسياسات الخصوصية ، ورسوم المعاملات ، وسياسات الامتثال الخاصة بمكافحة غسيل الأموال واعرف العميل.

الاستثمار في العملات المشفرة لا يخلو من مخاطره. ستساعد سياسة حماية المستهلك المعقولة في ضمان أن يكون هذا أمرًا يفهمه عملاؤها تمامًا. يشير إشعار المخاطرة إلى خطوات الشركات لإبلاغ العملاء بالمخاطر المحتملة المرتبطة بشراء العملات المشفرة وحيازتها وبيعها والتعامل معها بأي طريقة أخرى. يمكن أن يغطي إشعار مخاطر التشفير كل شيء من الأصيل التقلبات من العملات المشفرة لجاذبيتها المحتملة للمجرمين الماليين. 

إنشاء مساحة تشفير أكثر أمانًا

تعتبر إشعارات المخاطر أيضًا فرصة لتنبيه العملاء إلى العملات المشفرة الشائعة الحيل. وهذا يشمل ، على سبيل المثال لا الحصر ، مصلحة الضرائب ، والاجتماعية أمنوالرومانسية والخداع الاستغلال المالي لكبار السن. يجب أن يفهم العملاء أيضًا أن معاملات التشفير لا رجعة فيها ولا تزال غير منظمة إلى حد كبير مقارنة بالمؤسسات المالية التقليدية. 

أخيرًا ، معالجة الشكاوى - ضمان توفر شخص ما لتلقي شكاوى العملاء ومعالجتها في الوقت المناسب. نظرًا للطبيعة الفريدة لمساحة التشفير ، يمكن أن تكون سمعة الشركة في خدمة العملاء هي العامل الحاسم للعديد من العملاء المحتملين.

من المرجح أن يزداد التركيز على حماية المستهلك للعملات المشفرة في السنوات القادمة. ولكن في الوقت نفسه ، يمكن أن تعيق الكثير من اللوائح الابتكار والطبيعة اللامركزية لفضاء التشفير.