أصدر مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) ، وهو مكتب مستقل لوزارة الخزانة الأمريكية ، رسائل تفسيرية في عامي 2020 و 2021 حول أنشطة البنوك في صناعة التشفير. تضمنت الأنشطة توفير خدمة حفظ العملات المشفرة للعملاء ، والاحتفاظ بالودائع التي تعمل كاحتياطيات لبعض العملات المستقرة ، وتشغيل شبكات التحقق من العقدة المستقلة (INVNs) والانخراط في أنشطة العملات المستقرة التي سهلت معاملات الدفع على دفتر الأستاذ الموزع.
في رسالة تفسيرية في نوفمبر 2021 ، ذكرت OCC كذلك: "توضح هذه الرسالة أن الأنشطة التي تتناولها تلك الرسائل التفسيرية مسموح بها قانونًا للبنك للمشاركة فيها ، شريطة أن يثبت البنك ، بما يرضي مكتبه الإشرافي ، أنه لديه ضوابط مطبقة لإجراء النشاط بطريقة آمنة وسليمة ".
بعد الأحداث الأخيرة في صناعة العملات المشفرة ، كتب بعض أعضاء مجلس الشيوخ الأمريكي إلى OCC يطلبون منه سحب خطاباته التفسيرية إلى البنوك بشأن العملات المشفرة. جاء في الرسالة المؤرخة في 10 أغسطس 2022 ما يلي: "في ضوء الاضطرابات الأخيرة في سوق العملات الرقمية ، ومع ذلك ، فإننا نشعر بالقلق من أن إجراءات OCC بشأن التشفير ربما تكون قد عرّضت النظام المصرفي لمخاطر غير ضرورية ، ونطلب منك سحب الرسائل التفسيرية الحالية التي سمحت للبنوك بالمشاركة في بعض الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة ".
كما طلبت الرسالة من OCC التنسيق مع مجلس الاحتياطي الفيدرالي والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع لتطوير نهج شامل يحمي المستهلكين بشكل كاف وسلامة وسلامة النظام المصرفي.
في رسالة منفصلة بتاريخ 8 أغسطس 2022 ، استجابت جمعية المصرفيين الأمريكية (ABA) لأمر تنفيذي (EO) من خلال وزارة الخزانة الأمريكية يطلب معلومات وتعليقات حول التطوير المسؤول للأصول الرقمية.
في ردهم ، سلط قانون ABA الضوء على المخاطر التي يتعرض لها المستهلكون من قبل شركات التشفير التي لا تخضع للتنظيم والإشراف الفيدراليين الموحدين. قراءة خطاب ABA: "نحن نشعر بالقلق من أنه يبدو أنه تم القيام بنشاط ضئيل للغاية منذ إصدار EO لكبح جماح شركات التشفير غير المصرفية هذه. في الوقت نفسه ، اتخذ المنظمون المصرفيون نهجًا شديد الحذر ، حيث أصدروا تعليمات للبنوك بالسعي إلى عدم ممانعة رسميًا لأي أنشطة في سوق الأصول الرقمية ".
دعا ABA إلى الوضوح التنظيمي وتكافؤ الفرص للبنوك وغير المصرفية لتعزيز الابتكار والقدرة التنافسية في سوق الأصول الرقمية. نص خطاب ABA على ما يلي: "تخضع البنوك لإطار تنظيمي شامل وإشراف موحد يتيح التنفيذ الدقيق لأنشطة الأصول الرقمية. مدعومة بثقافة إدارة المخاطر والامتثال ، وخاضعة للإشراف والفحص ، فإن البنوك مجهزة بشكل أفضل لتحديد أي مخاطر ومعالجتها في الوقت المناسب مما يقلل الضرر الذي يلحق بالمستهلكين وغيرهم من المشاركين في السوق ".
وخلص خطاب ABA إلى أن "الأصول الرقمية تمثل سوقًا سريع التطور ، وتعمل البنوك بنشاط على تقييم طرق المنافسة بأمان ومسؤولية".
يستدعي النهج متعدد الجوانب إطارًا تنظيميًا أكثر شفافية ، جنبًا إلى جنب مع ثقافة إدارة المخاطر مع حماية المستهلكين في صناعة العملات المشفرة في نفس الوقت.
المصدر: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/