نفذ مركز أبحاث أكاديمية ADGM (سوق أبو ظبي العالمي) ومقره الإمارات العربية المتحدة بالتعاون مع كلية الإدارة والاقتصاد في جامعة الإمارات العربية المتحدة (UAEEU) مشروعًا بحثيًا بعنوان، "التحول الرقمي للمؤسسات المصرفية والمالية في دولة الإمارات العربية المتحدة: فهم التحديات المشتركة للعمل الجماعي" تهدف إلى فهم المشهد الحالي للتحول الرقمي للمؤسسات المصرفية والمالية في دولة الإمارات العربية المتحدة.
تظهر نتائج البحث بوضوح أن القطاع المصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة متخوف وغير متحمس في الغالب لاستخدام تقنية blockchain. الأسباب كثيرة، بدءًا من التحديات الفنية والتنظيمية وحتى التحديات المرتبطة بالمواهب.
وقد حظي البحث بدعم كبار الممثلين من مختلف أنحاء القطاع المالي في دولة الإمارات العربية المتحدة، الذين تبادلوا وجهات نظرهم من خلال المقابلات التي أجراها فريق البحث.
وبينما غطى البحث مجموعة من التقنيات وتاريخ التحول الرقمي وحركته داخل دولة الإمارات العربية المتحدة، كان هناك قسم محدد حول تقنية Blockchain.
فوائد Blockchain
وقد حدد الأشخاص الذين تمت مقابلتهم فوائد تقنية blockchain، والتي سهلت لهم تسجيل المعاملات والتحقق منها والمصادقة عليها.
وأشار التقرير البحثي أيضًا إلى أن تقنية blockchain تزيد من السرية والثقة في المعاملات وتتبع الأصول، وأشاروا إلى أن الأنظمة الهجينة (تقنية blockchain والأنظمة غير blockchain) ستظل مستخدمة في المستقبل المنظور.
تتمتع تقنية Blockchain بالعديد من الفوائد الأخرى بما في ذلك زيادة سرعة المعاملات وخفض التكاليف وتقليل المخاطر بسبب طبيعتها المقاومة للتلاعب وشفافيتها. لذلك، فهو حل مرحب به للشركات والعملاء.
وفقًا للبحث، تساهم تقنية blockchain أيضًا في الدفع عبر الحدود، و"اعرف عميلك" (KYC)، والعملات الرقمية. وينص على أنه “يمكن أن يحدث ثورة في قطاع الخدمات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة من خلال تبسيط العمليات وزيادة الكفاءة والشفافية مع تقليل الوقت والتكاليف. ويمكن أن تؤدي هذه الفوائد إلى زيادة الثقة في النظام المالي حيث أن الثقة عامل حاسم في اتخاذ القرارات المالية على مستوى العالم.
البنوك الإماراتية والبلوكشين
عندما يتعلق الأمر بالبحث حول مدى استعداد البنوك الإماراتية لتقنية بلوكتشين، كشف الباحثون أن كلاً من حكومة الإمارات العربية المتحدة والبنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة يدعمان مبادرات بلوكتشين. ومع ذلك، لم يتم استخدام التكنولوجيا إلا في بعض الوظائف في القطاع المالي.
ومع ذلك، لا يوجد مؤشر واضح على مدى استعداد النظام المالي والمصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة لنقل البيانات المالية إلى دفتر أستاذ موزع ومبني على الإجماع.
وعلى الرغم من ذلك، يعتقد الأشخاص الذين تمت مقابلتهم في التقرير أن دولة الإمارات العربية المتحدة هي موقع مثالي للاستفادة من فوائد بلوكتشين في الخدمات المالية والقطاع المصرفي.
التحديات التقنية
ومع ذلك، يعتقد بعض الأشخاص الذين تمت مقابلتهم أن معظم البنوك لم تعتمد تقنية blockchain بسبب التحديات التكنولوجية التي تواجه تقنية blockchain.
هناك رأي مفاده أن البنوك لن تنتقل إلى blockchain فقط. وهم يعتقدون أن العديد من البنوك لا تزال تفكر في نقل البيانات المالية إلى دفتر الأستاذ الموزع والمبني على الإجماع. والسبب هو أنهم يحتاجون إلى مزيد من الوقت ليكونوا جاهزين بالبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات المطلوبة لبناء النظام البيئي الذي يدعم تقنية blockchain.
على الرغم من وجهة نظر البعض بأن تقنية blockchain يمكن أن تولد ثقة أكبر في المنتجات والخدمات، فقد تم تحديد أن هناك حاجة لمزيد من الثقة في تقنية blockchain نفسها. حالات الاستخدام متفرقة، لذا قد يكون العثور على حالة الاستخدام المناسبة أمرًا صعبًا أيضًا.
علاوة على ذلك، لا يزال الأمن السيبراني يمثل تحديًا بالإضافة إلى تنفيذ تقنية blockchain المعقدة المتعلقة بالبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات في النظم البيئية متعددة السحابة.
بالإضافة إلى ذلك، يعتقد البعض الآخر أن دولة الإمارات العربية المتحدة بحاجة إلى تنفيذ بروتوكول موحد بين المؤسسات المالية المختلفة حول كيفية استخدام تقنية البلوكشين. ذكرت بعض الردود أن "البلوكتشين هي حل يبحث عن مشكلة لحلها". هناك رأي مفاده أنه لا توجد حالة عالمية تفسر سبب احتياج دولة الإمارات العربية المتحدة إلى تقنية blockchain وما إذا كانت لديها المهارات والتقنيات والموردين والشركاء لتنفيذها.
وذكر التقرير أن هناك وجهتي نظر متعارضتين بشأن حالة اعتماد تقنية البلوكشين في دولة الإمارات العربية المتحدة. وهذا يتماشى مع الدراسات العالمية. أشار OMFIF (المنتدى الرسمي للمؤسسات النقدية والمالية) إلى أن 72% من البنوك المركزية غير متأكدة من أنه سيتم استخدام blockchain في أنظمة الدفع المستقبلية.
يعتقد المستجيبون أن تغيير النظام الحالي يستغرق وقتًا وهو مكلف. ثانيا، لا يوجد بروتوكول قياسي للعمليات. Blockchain أيضًا متعطشة للموارد.
واجه بعض الأشخاص الذين تمت مقابلتهم أيضًا تجربة دمج blockchain في أنظمة النقود الورقية التقليدية التي تديرها الحكومات باعتباره تحديًا كبيرًا.
هناك أيضًا فجوة في المهارات. أوضحت بعض الردود أن تقنية blockchain تزيد من مستوى التعقيد في الخدمات المصرفية، مما يتطلب مستويات أعلى من المهارات التي هي بالفعل قليلة.
التحديات التنظيمية
والتحدي الآخر الذي ذكره الأشخاص الذين أجريت معهم مقابلات هو عدم وجود إطار تنظيمي موحد مما يجعل المعاملات عبر الحدود صعبة.
ووفقًا للبحث، "تدرك بعض البنوك الحاجة إلى إطار تنظيمي في المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة فيما يتعلق بتقنية بلوكتشين."
من منظور الحوكمة، تعتقد بعض البنوك أن الامتثال والقانون يمكن أن يكونا أكثر ملاءمة لتقنية blockchain.
وفي الختام
في حين أن تقنية Blockchain كانت تبدو دائمًا بمثابة تقنية واعدة للقطاع المالي وقطاع المدفوعات، إلا أنها لا تزال تواجه مقاومة، حتى في دولة الإمارات العربية المتحدة التي كانت في طليعة تطبيقات blockchain والتكنولوجيا المتقدمة.
من المفترض أن تساعد معالجة المخاوف المذكورة في هذه الدراسة في دفع تقنية Blockchain بشكل أكبر داخل القطاع المصرفي.
المصدر: https://www.cryptopolitan.com/uae-research-showcases-challenges-facing-blockchain-implementation-in-uae-banking-sector/