كيف هي تقنية Blockchain في طليعة تمويل الأعمال؟ - كريبتوبوليتان

في عالم تمويل الأعمال سريع التطور ، تواصل التكنولوجيا لعب دور تحويلي. إحدى هذه التقنيات التي تصنع الموجات في هذا الفضاء هي blockchain. تم إنشاء تقنية blockchain في الأصل باعتبارها التقنية الأساسية لـ Bitcoin ، وتمتد إمكانات تقنية blockchain إلى ما هو أبعد من العملة المشفرة. قدمت طبيعتها اللامركزية والشفافة وغير القابلة للتغيير حالات استخدام مقنعة للشركات ، لا سيما في المجال المالي. 

لماذا تعتبر Blockchain مهمة في الصناعة المالية؟

وصل تطور تقنية blockchain إلى مرحلة يمكن فيها إدارة الأصول المالية بشفافية أكبر. 

بمجرد التسجيل ، يكون من الصعب أو شبه المستحيل اختراق الكتل في blockchain. تشير كل كتلة في السلسلة إلى عدد المعاملات التي حدثت ، وفي كل مرة تحدث معاملة ، تتم إضافتها إلى دفتر الأستاذ المشترك. يستخدم النظام هذه الميزة لحل المشكلات المتعلقة بالثقة ، مع توفير الشفافية والثبات والأمان أيضًا.

يعد استخدام تقنية blockchain ممتعًا لأنه يغير التفاعل البشري ويوفر إمكانية وصول متساوية للجميع. تتسبب هذه التقنية في حدوث اضطراب كبير في مختلف الصناعات ، ولكن التمويل التقليدي سيواجه أكبر تأثير.

والسبب في ذلك هو أن blockchain يقلل من الاعتماد على البنية التحتية المركزية التقليدية. إنها بمثابة وسيلة للتحقق لا تتحكم فيها مؤسسة واحدة. لم تواكب اللوائح المحيطة بتكنولوجيا blockchain تطورها السريع ، مما يخلق حواجز أمام تنفيذها في التمويل التقليدي.

هل صناعة التمويل جاهزة للاضطراب التكنولوجي؟

كل يوم ، تتعامل صناعة التمويل العالمية مع تريليونات الدولارات لمليارات المستخدمين. ومع ذلك ، فهي تعاني من مشاكل مثل البيروقراطية ، والتكاليف الباهظة ، والاحتيال المتكرر ، والتأخيرات المستمرة.

كل يوم ، يجب أن تتعامل خدمات الجهات الخارجية مثل شبكات الدفع ، والبورصات ، وخدمات تحويل الأموال مع الأنشطة الإجرامية. ونتيجة لذلك ، تزداد التكاليف التنظيمية ويتم نقل هذه التكاليف في النهاية إلى المستخدم النهائي.

العمليات الورقية المنفصلة والمركزية لم تعد مستدامة في العصر الرقمي. ومن ثم ، فإن اختراع blockchain ، التكنولوجيا المستخدمة في Bitcoin ، يخلق كفاءة حيث لا يوجد شيء.

يوجد حاليًا أكثر من 16,000 عملة مشفرة مع كون بيتكوين هي الأكبر. ثاني أكبر هو Ethereum.

ولكن ما السبب وراء قرار اللاعبين الكبار مثل Visa و Mastercard و JP Morgan و Ernst and Young و Deloitte اعتماد تقنية blockchain في أعمالهم وكيف بدأ التنفيذ؟

اتجاهات تكنولوجيا blockchain الحالية في صناعة التمويل

كان الاقتصاد العالمي غير مستقر في السنوات الثلاث الماضية بسبب تأثير Covid-19 ، مما أدى إلى البطالة والتضخم ، مما أدى بدوره إلى ركود عالمي.

قبل ظهور تقنية blockchain ، كان الناس يستثمرون عادةً في الذهب أو العقارات كملاذ آمن خلال الأزمة الاقتصادية عندما كان التضخم في ذروته.

في الوقت الحاضر ، حتى الاقتصادات شديدة التفاؤل تختار أنواعًا معينة من العملات المشفرة. هذا ليس فقط لأنه يمكن استخدامها في أوقات التوترات السياسية ، ولكن أيضًا لأن كبار المسؤولين الماليين في الشركات ينظرون إليها على أنها بدائل فعالة من حيث التكلفة وأكثر ملاءمة.

باستخدام تقنية blockchain ، يمكن للمؤسسات المالية معالجة المعاملات بشكل أسرع وتوسيع قاعدة عملائها في جميع أنحاء العالم. تشير الدراسات إلى أنه بحلول عام 2024 ، ستستخدم حوالي 20٪ من الشركات الكبرى العملة المشفرة في معاملات معينة. ومع ذلك ، في دراسة استقصائية للمديرين التنفيذيين الماليين ، أعرب 84 ٪ عن شكوكهم ويعتقدون أن امتلاك Bitcoin ينطوي على مخاطر مالية.

ستكون إدارة دمج العملات المشفرة في الأنظمة المالية ونماذج الأعمال الحالية تحديًا للمدراء الماليين. ومع ذلك ، كتحوط محتمل ضد التضخم ، قد يكون التمويل اللامركزي (DeFi) والعملات المشفرة جذابًا.

ماذا لو استخدمت حكومة الولايات المتحدة العملات المشفرة لإنعاش الاقتصاد المتضرر من الوباء خلال العامين الماضيين؟ ومع ذلك ، اختارت الحكومة والكونغرس ضخ تريليونات الدولارات في السوق كإغاثة وتحفيز ، بينما زاد الاحتياطي الفيدرالي المعروض من العملات لتمويل الديون المتكبدة.

وفقًا لتقارير متعددة ، طبعت الولايات المتحدة مبلغًا أكبر بكثير من المال بسبب COVID في فترة قصيرة مما كانت قد طبعته في الـ 200 عام الماضية.

في بداية الوباء ، كان المبلغ الإجمالي للتحفيز 5 تريليون دولار ، وهو أكبر بكثير من حزمة التحفيز التي تم إنشاؤها استجابة لركود عام 2009. بلغت حزمة التحفيز لعام 2009 حوالي 787 مليار دولار أمريكي أي ما يعادل 975 مليار دولار أمريكي بقيمة 2021 دولار أمريكي.

بعد يومين فقط من تمرير مجلس الشيوخ لحزمة التحفيز ، أعلن Meitu ، صانع التطبيقات الصيني ، وشركة Aker ASA النرويجية متعددة الجنسيات ، أنهما أضافا Bitcoin إلى ميزانياتهما العمومية. لقد انضموا إلى MicroStrategy و Square ، وهما شركتان أمريكيتان سبق لهما فعل الشيء نفسه.

حاليًا ، ما يقرب من 90 دولة تستكشف دمج العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) في أنظمتها المالية ، مما يشير إلى الانفتاح المتزايد على blockchain والعملات المشفرة بين الحكومات في جميع أنحاء العالم.

أطلقت الصين مبادرتها "اليوان الرقمي" أولاً وخصصت أكثر من 5 مليارات دولار منها لمواطنيها بحلول يونيو 2021. وفي الوقت نفسه ، تعمل الحكومة الهندية على تطوير عملات رقمية خاصة بها وتحاول تحديد كيفية فرض ضرائب على العملات المشفرة.

مزايا تقنية blockchain في تمويل الأعمال

تتمتع تقنية Blockchain بالقدرة على تحويل المشهد المالي للشركات بشكل كبير. فيما يلي بعض المزايا الرئيسية التي تجعله خيارًا مقنعًا لعالم تمويل الأعمال:

الشفافية والثقة: من أبرز ميزات تقنية blockchain شفافيتها. يتم تسجيل كل معاملة في دفتر الأستاذ العام ، ويكون مرئيًا لجميع المشاركين داخل الشبكة. تعزز هذه الشفافية الشعور بالثقة بين أصحاب المصلحة ، حيث يمكن تتبع كل معاملة وتعقبها حتى أصلها. علاوة على ذلك ، بمجرد تسجيل المعاملة ، تصبح غير قابلة للتغيير ، مما يعني أنه لا يمكن تغييرها أو حذفها ، وبالتالي تعزيز حاصل الثقة.

زيادة الأمن: للأمن أهمية قصوى في تمويل الأعمال ، و blockchain يوفره بكثرة. إن الطبيعة اللامركزية لـ blockchain ، إلى جانب التشفير والخوارزميات الرياضية المعقدة ، تجعلها شديدة المقاومة للاحتيال والهجمات الإلكترونية. بالإضافة إلى ذلك ، يتطلب بروتوكول الإجماع الخاص بـ blockchain أن توافق جميع الأطراف على صلاحية المعاملات قبل تسجيلها ، مما يوفر طبقة أخرى من الأمان.

الكفاءة والسرعة: غالبًا ما تتضمن العمليات المالية التقليدية العديد من الوسطاء وقدرًا كبيرًا من الأعمال الورقية ، مما قد يؤدي إلى التأخير وعدم الكفاءة. تعمل تقنية Blockchain على تبسيط هذه العمليات وتشغيلها تلقائيًا ، وبالتالي تعزيز الكفاءة والسرعة. إنه يتيح المعاملات من نظير إلى نظير ، والتي يمكن تنفيذها في الوقت الفعلي تقريبًا ، مما يلغي الحاجة إلى الوسطاء.

تقليل التكاليف: لدى Blockchain القدرة على تقليل التكاليف بشكل كبير في تمويل الأعمال. من خلال القضاء على الحاجة إلى الوسطاء وأتمتة العمليات ، تقلل blockchain من التكاليف التشغيلية. علاوة على ذلك ، يمكن أن تؤدي الشفافية والثبات إلى تقليل التكاليف المرتبطة بالاحتيال والنزاعات والتسويات.

الوصول إلى الأسواق العالمية: يفتح Blockchain إمكانية مشاركة الشركات بسهولة وأمان في الأسواق العالمية. إنه يبسط المعاملات عبر الحدود ، والتي يمكن أن تكون غالبًا معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً بسبب الاختلافات في اللوائح وتحويلات العملات.

سيولة معززة: يسمح Blockchain بترميز الأصول ، حيث يمكن تمثيل أصول العالم الحقيقي رقميًا على blockchain. قد يؤدي ذلك إلى مزيد من السيولة في الأسواق لأنه يتيح الملكية الجزئية ويجعل الأصول غير السائلة في السابق أكثر سهولة.

إمكانية التدقيق في الوقت الحقيقي: نظرًا لأن جميع المعاملات على blockchain مختومة بالوقت ولا يمكن تغييرها ، فإن blockchain يوفر مصدرًا موثوقًا للبيانات لأغراض التدقيق. هذا لا يبسط عملية التدقيق فحسب ، بل يعزز أيضًا مصداقية السجلات المالية.

التحديات في اعتماد Blockchain في تمويل الأعمال

على الرغم من مزاياها العديدة ، فإن اعتماد تقنية blockchain في تمويل الأعمال لا يخلو من التحديات. إن فهم هذه العقبات هو الخطوة الأولى نحو معالجتها بفعالية. فيما يلي بعض التحديات الرئيسية:

التعقيد التقني: Blockchain هي تقنية جديدة ومعقدة نسبيًا. يتطلب فهم كيفية عملها وكيفية تنفيذها مستوى من الخبرة الفنية التي قد لا تكون متاحة بسهولة في العديد من الشركات.

عدم اليقين التنظيمي: باعتبارها تقنية تخريبية ، تشكل blockchain تحديات تنظيمية كبيرة. لا يزال الإطار القانوني لتكنولوجيا blockchain قيد التطور ، وقد تواجه الشركات حالة من عدم اليقين بشأن كيفية الامتثال لهذه اللوائح.

التدرجية: بينما يتم الإشادة بتقنية blockchain لأمنها وشفافيتها ، إلا أنها قد تواجه مشكلات تتعلق بقابلية التوسع. مع زيادة عدد المعاملات ، يمكن أن تصبح سرعة وأداء blockchain مصدر قلق.

خصوصية البيانات: على الرغم من زيادة أمان blockchain ، إلا أنه يثير مخاوف بشأن خصوصية البيانات. نظرًا لأن بعض سلاسل الكتل تسجل جميع المعاملات وتعرضها علنًا ، يجب على الشركات إيجاد طريقة لتحقيق التوازن بين الشفافية والحاجة إلى حماية المعلومات الحساسة.

التكامل مع الأنظمة الموجودة: قد يكون دمج تقنية blockchain في الأنظمة الحالية عملية معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً. ستحتاج الشركات إلى تكييف البنية التحتية الحالية لتكنولوجيا المعلومات لجعلها متوافقة مع تقنية blockchain.

التغلب على التحديات: طريق للتبني

يتضمن التغلب على تحديات اعتماد blockchain في تمويل الأعمال نهجًا متعدد الأوجه يجمع بين الابتكار التقني والمشاركة التنظيمية والتخطيط الاستراتيجي. إليك طريق محتمل للتبني:

التعليم والتدريب: للتغلب على التعقيد التقني لـ blockchain ، يمكن للشركات الاستثمار في التعليم والتدريب. قد يشمل ذلك تعيين خبراء blockchain ، أو تدريب الموظفين الحاليين ، أو الشراكة مع مزودي خدمة blockchain.

المشاركة التنظيمية النشطة: للتغلب على أوجه عدم اليقين التنظيمية ، يمكن للشركات المشاركة بشكل استباقي مع المنظمين. يمكن أن يساعدهم ذلك في فهم المشهد التنظيمي والمساهمة في تشكيله.

التعاون والشراكات: يمكن أن يساعد التعاون مع الشركات الأخرى ومقدمي التكنولوجيا واتحادات blockchain الشركات في التغلب على مشكلات قابلية التوسع. يمكن أن يؤدي هذا التعاون إلى مشاركة الموارد والرؤى وأفضل الممارسات ، وتسهيل حل المشكلات الجماعي.

شبكات Blockchain الخاصة: لمعالجة مخاوف خصوصية البيانات ، يمكن للشركات النظر في سلاسل الكتل الخاصة أو المرخصة. توفر هذه مزيدًا من التحكم في من يمكنه الوصول إلى المعلومات ويمكنه الموازنة بين الشفافية والخصوصية.

التنفيذ المتزايد: لتسهيل عملية التكامل مع الأنظمة الحالية ، يمكن للشركات اعتماد نهج تدريجي. يمكن أن يشمل ذلك البدء بالمشاريع التجريبية ، والتعلم منها ، والتوسيع التدريجي لنطاق التنفيذ.

في حين أن الطريق إلى اعتماد blockchain في تمويل الأعمال له عقباته ، فإن هذه التحديات ليست مستعصية على الحل. من خلال التخطيط الاستراتيجي والتعلم المستمر والتعاون ، يمكن للشركات تسخير قوة blockchain وتمهيد الطريق لمستقبل مالي أكثر كفاءة وشفافية وأمانًا.

وفي الختام

تتمتع تقنية Blockchain ، مع وفرة مزاياها ، بالقدرة على إحداث تحول جذري في تمويل الأعمال. من خلال تعزيز الثقة ، وتعزيز الأمن ، وزيادة الكفاءة ، وخفض التكاليف ، وتقديم فرص جديدة ، فإنها تضع نفسها كلاعب مهم في المشهد المالي في المستقبل. 

على الرغم من وجود تحديات مثل التعقيد التقني وعدم اليقين التنظيمي وقضايا قابلية التوسع وخصوصية البيانات وتكامل النظام ، إلا أنها ليست مستعصية على الحل. من خلال التعليم والمشاركة التنظيمية والتعاون والنهج التي تركز على الخصوصية والتنفيذ التدريجي ، يمكن للشركات التغلب على هذه العقبات. بينما نمضي قدمًا ، أصبح من الواضح بشكل متزايد أن تبني blockchain يمكن أن يكون المفتاح لمستقبل أكثر كفاءة وشفافية وأمانًا في تمويل الأعمال.