كيف يمكن لـ Blockchain تحقيق ثورة التمويل المفتوحة

إن الجيل القادم من الابتكار في مجال التمويل آخذ في الظهور، وثورة التمويل المفتوح لديها القدرة على تحويل العمليات في العديد من القطاعات. 

إن تسهيل المعاملات على نطاق عالمي، وتعزيز تجارب العملاء، وتقديم خدمات مالية متقدمة، وبناء ثقة المستهلك، يمكن أن يكون لها جميعًا تداعيات كبيرة على أداء الشركات في بيئات تنافسية بشكل متزايد. 

ولهذا السبب، أصبحت تقنية blockchain بسرعة أداة أساسية في الاستفادة من التحول إلى ما هو أبعد من الخدمات المصرفية المفتوحة، وإلى عالم التمويل المفتوح. 

ولكن كيف ستحقق تقنية blockchain تغييراً ذا معنى في النظام البيئي للخدمات المالية؟ دعونا نلقي نظرة أعمق على كيفية استعداد التكنولوجيا الناشئة لتغيير علاقتنا بالتمويل إلى الأبد:

دور Blockchain في التمويل المفتوح

قبل أن ننظر إلى الطرق التي يمكن أن توفر بها تقنية blockchain التمويل المفتوح، دعونا نستكشف التكنولوجيا نفسها. 

Blockchains عبارة عن دفاتر رقمية موزعة تتكون من كتل وسلاسل وعقد وعقد رئيسية. تتحكم هذه العقد في الكتل الموجودة على الشبكة، وتتكون كل سلسلة من كتل مترابطة تحتفظ بسجلات وبيانات المعاملات الخاصة بها. 

من خلال إنشاء سلاسل مترابطة غنية بالبيانات، تتمتع سلاسل الكتل بالقدرة ليس فقط على تتبع المعاملات النقدية مثل تلك التي تتضمن العملات المشفرة، ولكن يمكنها أيضًا تخزين المعلومات بشكل آمن بطريقة يستحيل التلاعب بها أو تغييرها أو اختراقها. 

ينبع هذا الأمان من سلاسل الكتل التي تتطلب التوصل إلى توافق في الآراء عبر الشبكة الموزعة من أجل إضافة كتل جديدة. إذا حاول المتسللون اختراق blockchain، فسيتعين عليهم السيطرة على غالبية العقد الموجودة حول العالم. 

إن القدرات التقنية لتقنية blockchain تجعلها أداة ممتازة في عالم التمويل المفتوح وتساعد على تنفيذ درجة من الشفافية التي يمكن أن تعزز الكفاءة والامتثال عبر عدد من العمليات. 

ونظرًا لأن التمويل المفتوح يزدهر من خلال مشاركة البيانات المالية من خلال أطراف ثالثة موثوقة، فإن تقنية blockchain مثالية للاستفادة من المنتجات والخدمات الرقمية الأكثر تركيزًا والتي يمكن تصميمها بشكل فعال وفقًا لاحتياجات كل مستخدم. 

يمكن دمج مقاييس مثل المعاملات الاستثمارية، والتغطية التأمينية، ومعلومات السياسة، ورؤى محفظة الادخار، وبيانات المعاشات التقاعدية في نظام تمويل مفتوح مخصص يوفر مستويات تحويلية من الراحة. ومع وجود الكثير من البيانات الخاصة التي تسيطر عليها مؤسسات مختلفة، يمكن أن تكون تقنية blockchain ضرورية للحفاظ على سلامة العملاء عبر هذه الحدود المالية الجديدة الشجاعة. 

تحويل الائتمان

عندما يتعلق الأمر بالإقراض، توفر تقنية blockchain طريقة أكثر أمانًا لتقديم القروض الشخصية لعدد أكبر بكثير من العملاء بطريقة فعالة وموفرة للتكلفة. 

في حين أن التمويل التقليدي يسمح للبنوك والمقرضين بضمان القروض بناءً على نظام التقارير الائتمانية، فإن تقنية blockchain لديها القدرة على الاستفادة من قروض نظير إلى نظير (P2P) وخدمات الإقراض بناءً على مقاييس معقدة يمكن أن تغير في النهاية هيكل اتفاقيات القروض والرهون العقارية. . 

يتلخص هذا الابتكار في إدارة المخاطر. وفي حين تعتمد المؤسسات التقليدية على التقارير الائتمانية المقدمة من أطراف ثالثة مثل Experian وEquifax وTransUnion، فإن العديد من المستهلكين المؤهلين قد يكافحون من أجل التخلص من التصنيفات الائتمانية عالية المخاطر التي تمنعهم من الحصول على قروض ميسورة التكلفة. 

بالإضافة إلى ذلك، هذه العملية بعيدة عن أن تكون آمنة. في سبتمبر 2017، كشف اختراق شركة Equifax عن المعلومات الائتمانية لحوالي 150 مليون مستهلك في الولايات المتحدة. 

هذا هو المكان الذي يمكن أن تتفوق فيه تقنية blockchain. يمكن أن تقدم تقنية Blockchain خدمات قروض شخصية أرخص وأكثر كفاءة وأمانًا لمجموعة أكبر بكثير من المستهلكين. يتم تشفير الإقراض بشكل مشفر، ويتم تخزين البيانات في سلسلة لا مركزية ذات سجل واضح للمدفوعات التي يمكن أن تدعم المستخدمين المتقدمين للحصول على القروض بناءً على درجة الائتمان العالمية. 

من خلال استخدام العقود الذكية، والتي تم تصميمها تلقائيًا للتنفيذ بناءً على الشروط والأحكام المحددة مسبقًا، يمكن أتمتة القروض والسداد إلى حد كبير بناءً على عوامل مثل تواريخ سداد محددة أو التدفقات النقدية للمقترض.

ربما لا تزال قروض P2P جديدة في عالم التمويل المفتوح، ولكن حالات الاستخدام تظهر باستمرار. حتى أن هناك صناعة متنامية تدعم الرهون العقارية blockchain، ومع نضوج الفضاء، من المحتمل أن نشهد ظهور تجربة مستخدم أكثر تطوراً لتحقيق ديمقراطية حقيقية في جميع أنحاء مشهد الإقراض. 

التخصيص الحقيقي

ومن خلال ضمان التدفق الآمن للمعلومات بين المؤسسات المختلفة، يمكن أن تساعد تقنية blockchain في فتح التمويل لتقديم تجربة أكثر تخصيصًا للمستهلكين على منصة واحدة. 

يمكن لدفاتر الأستاذ الرقمية غير القابلة للتغيير تسجيل المعاملات المالية المفتوحة للمستخدم بشكل آمن لإنشاء رؤية أكثر شمولية لاحتياجاتهم بناءً على السلوك وتاريخ الإنفاق وقرارات الاستثمار. ويساعد ذلك على الاستفادة من المزيد من النصائح القابلة للتنفيذ من خلال رؤى الإنفاق ويمهد الطريق لأدوات التمويل المفتوحة لتقليل مخاطر التخلف عن السداد بشكل فعال من خلال توقع المصروفات. 

يمكن أن تقدم خدمات التمويل المفتوحة أيضًا رؤى مخصصة لمساعدة المستهلكين على إجراء عمليات الشراء المرغوبة من خلال تقديم خطط ادخار مخصصة وجداول زمنية للوصول إلى أهدافهم المالية. 

الأمن السيبراني المتقدم

ميزة أخرى رائعة لتقنية blockchain هي قدرتها على تقديم مستويات غير مسبوقة من الأمان في عالم التمويل. 

لقد كان التمويل التقليدي دائمًا هدفًا لمجرمي الإنترنت والمحتالين عبر الإنترنت، ولكن دفتر الأستاذ اللامركزي وغير القابل للتغيير في blockchain يعني أن المعاملات أكثر أمانًا وشفافية إلى حد كبير. 

يمكن أن يساعد ذلك في فتح منصات التمويل للجمع بين سلاسل الكتل والذكاء الاصطناعي لتحليل الأنماط والكشف السريع عن الحالات الشاذة من خلال سجل المعاملات المالية للمستخدم. إذا حدد الذكاء الاصطناعي وجود نشاط احتيالي، فيمكنه إطلاق الإنذار تلقائيًا ومطالبة العميل بتأكيد هويته بشكل آمن وصحة المعاملة المشبوهة. 

تعزيز عصر التمويل المفتوح

أحد الجوانب الممتازة لتقنية blockchain هو قابلية التشغيل البيني بين سلاسل الكتل المختلفة. وهذا يعني أنه يمكن أن يمهد الطريق لمعاملات سلسة حقًا عبر العديد من الأطراف المختلفة ومن خلال مجموعة واسعة من العملات. 

ونظرًا لأن هذه عملية سلسة دون أن تضطر أطراف ثالثة إلى التدخل فعليًا لتنفيذ خدمات مالية مفتوحة مثل معاملات الرافعة المالية، أو الحصول على القروض، أو إدارة المعاشات التقاعدية، يمكن لتقنية blockchain خفض التكاليف المرتبطة بالممارسات المالية التقليدية. 

لطالما كانت الخدمات المصرفية التقليدية بحاجة إلى التحول الرقمي لمواكبة التركيز العالمي المتزايد للمستهلكين. تعمل تقنية Blockchain كخيار رائد لتسهيل التمويل المفتوح الحقيقي بطريقة آمنة وخالية من الاحتكاك، ومن المقرر أن تصبح حجر الزاوية لعالم جديد شجاع في النظام البيئي المالي.