بلوكتشين والشمول المالي في القرن الحادي والعشرين

سمح التقدم التكنولوجي الأخير لـ DeFi و fintech بالظهور كوسيلة لكسر الحواجز والتأثير بشكل إيجابي على العالم من خلال الشمول المالي الرقمي. يتم تعريف الشمول المالي على أنه الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية المفيدة والميسورة التكلفة التي تلبي احتياجات الأعمال والأفراد - المعاملات والمدفوعات والمدخرات والائتمان والتأمين - يتم تقديمها بطريقة مسؤولة ومستدامة.

وفقًا لأحدث أرقام مؤشر Findex ، ما يقرب من ثلث البالغين - 1.7 مليار - لا يزالون غير متعاملين مع البنوك. أولئك الذين يعيشون في البلدان النامية التي تفتقر إلى البنية التحتية والتنظيم الحكومي ، والأسر الفقيرة التي تقودها النساء في المناطق الريفية ، والأشخاص الذين لا يعملون في العمل يشكلون حوالي نصف الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك.

التكنولوجيا وراء blockchain لديه القدرة على تغيير ذلك. يسمح بتقديم الخدمات المالية عبر الإنترنت عن طريق استبدال الثقة ، التي كانت مكونًا رئيسيًا للنظام المالي لعدة قرون ، بشفافية مدمجة في شبكة لامركزية. ونتيجة لذلك ، فإن blockchain لديه القدرة على تمكين غير المتعاملين مع البنوك ، وخاصة النساء ، وخفض رسوم المعاملات ، وتوفير مصدر بديل للسيولة.

من خلال تقديم نظام مالي أكثر عدلاً وشفافية ، كريبتوكيرنسيز و بلوكشين تشكل بديلا للخدمات المالية التقليدية. قد يكون التعرف على العملات المشفرة و blockchain من أجل الشمول المالي أمرًا بالغ الأهمية لتلبية احتياجات الناس للوصول إلى خدمات مالية ميسورة التكلفة. منصة سهلة الاستخدام لديها القدرة على تسهيل المعاملات للأفراد والشركات. دعونا نرى كيف.

يصف المنتدى الاقتصادي العالمي التكنولوجيا بأنها "عالمية ومفتوحة المصدر ومتاحة لجميع الأشخاص الذين لديهم إمكانية الوصول إلى الإنترنت ، بغض النظر عن الجنسية والعرق والجنس والطبقة الاجتماعية والاقتصادية." في أبسط مستوياتها ، تعد التكنولوجيا في الأساس طريقة لامركزية لتنظيم المعاملات في قاعدة بيانات ، أو دفتر الأستاذ ، بحيث يمكن لعدة أطراف الاتفاق على حالة تلك المعاملات دون الحاجة إلى وسيط. يتم تسجيل جميع المعاملات بتنسيق غير قابل للتغيير وشفاف ومشفّر. في هذا الطريق، سلسلة كتلة يغير دور البنوك والحكومات والشركات من خلال تمكين معاملات مالية أكثر أمانًا وأرخص وكفاءة من الأساليب السابقة.

هناك أربع طرق واضحة يمكن من خلالها استخدام blockchain فورًا لتحقيق الشمول المالي:

• خدمات الدفع: من خلال المعاملات الفورية والرخيصة والقابلة للتتبع والتي يمكن أن تحتوي على عملات متعددة ، في العديد من شبكات الهاتف المحمول على الصعيدين الوطني والدولي ، أصبحت تطبيقات blockchain تقنية جذابة للاستخدام ، خاصة بالنسبة للتحويلات المالية الصغيرة.
• المدخرات: تستخدم التطبيقات والشركات المختلفة blockchain كمنصة بديلة تجعل الأمر أسهل (وأقل ترهيبًا) لأولئك الذين يفتقرون إلى حساب مصرفي أو ائتمان أو طلاقة مالية للادخار والاستثمار.
• الائتمان: هذه منطقة أكثر تنوعًا ، مع العديد من المشاريع. أحد الأمثلة الممتازة هو مشروع blockchain Grassroots Economics ، ومقره في كينيا والممول من صندوق الابتكار التابع لليونيسف. يهدف المشروع إلى سد الفجوة الائتمانية في المجتمعات منخفضة الدخل من خلال إنشاء عملات شمولية مجتمعية ، أو CICs ، والتي تسمح لها بإصدار الرموز المميزة المدعومة بجميع السلع والخدمات الفعلية في مجتمع معين ، مثل مياه المدينة أو الطعام أو عمل النجارين او المربيات.
• التأمين: تميل سياسات التأمين إلى طلب بطاقات الهوية وإثبات الملاءة المالية والأعمال الورقية الإضافية التي يمكن أن تشكل حاجزًا أمام الدخول. تعتمد سياسات تأمين Blockchain على أشكال أخرى من الأوراق المالية ، والتي تقلل الحاجز أمام المستثمر الفردي.

هذا فقط في مرحلة أولية بالطبع. للوصول إلى إمكاناتها الكاملة ، يصبح الاعتماد الواسع النطاق لتقنية blockchain ضروريًا. نحن بحاجة إلى مطورين لجعل البنية التحتية blockchain أكثر كفاءة ووعيًا بالبيئة ، وأن تنشئ الحكومات تشريعات مناسبة تنظم السوق وتثبته ، ورجال الأعمال لتجربة حلول blockchain ومشاركة نتائجهم ، والممولين لتوفير رأس المال للتطبيقات الواعدة لدفع الصناعة إلى الأمام. لكنها تسلط الضوء على فوائد هذه الأداة التكنولوجية.

لسوء الحظ ، هناك خطر مستمر على الفوائد المحتملة لتكنولوجيا blockchain - الإفراط في التنظيم. على مدى السنوات القليلة الماضية ، حققت العديد من الولايات القضائية في تنظيم العمليات المتعلقة بالعملات المشفرة والبلوك تشين. لقد رأينا المنظمين يتخذون مناهج مختلفة حول كيفية الشروع في تطبيق التنظيم على التقنيات القائمة على blockchain ، لا سيما في المجال المالي. كما هو الحال مع جميع الصناعات ، هناك حاجة مشروعة للمعايير والتنظيم. سيكون المسار المثالي هو الاقتراحات التشريعية المعتدلة لتنظيم blockchain لتعزيز الاستثمار وحماية المستهلكين والمستثمرين. ومع ذلك ، يجب تحديد نقطة ضد الإفراط في التنظيم. تم مؤخرًا دمج الأصول المشفرة ، وخاصة تقنية blockchain ، كمنصات آمنة للتحقق من المعاملات في اقتصاد لا مركزي على نحو متزايد. يجب ألا تغير اللوائح من طبيعة هذه التقنيات بأي شكل من الأشكال ؛ يجب أن تجعلها أكثر أمانًا لمستخدميها. 

عادة ما يكون الإفراط في التنظيم نتيجة محاولة المنظمين معالجة التقلبات وإدارة المخاطر - لكن هذه عوامل متأصلة في أي سوق مالي. يجب أن تركز اللوائح الخاصة بفئات الأصول على جعلها أكثر أمانًا وسهولة في الاستخدام ، وليس على إقامة حواجز من أجل أمن. بشكل أساسي ، يجب أن تركز اللوائح التنظيمية على الحد من إساءة الاستخدام ، وتوفير حماية المستهلك للمستثمرين وأصحاب المصلحة ، ومكافحة النشاط غير القانوني.

من المحتمل أن يؤدي الإفراط في التنظيم ، بالإضافة إلى الآثار السلبية الأخرى التي لا تعد ولا تحصى ، إلى الحد من قدرات التكنولوجيا الجديدة القائمة على blockchain للمساعدة في دمج المزيد من الأشخاص في النظام المالي العالمي ، الأمر الذي من شأنه أن يحرم المليارات في الجنوب العالمي من الفوائد المرتبطة بها والتي يفرضها العديد من الأشخاص في العالم المتقدم. بالفعل أمرا مفروغا منه. لهذا وحده ، يجب على المنظمين الغربيين المضي قدمًا بذكاء وحذر نحو إنشاء إطار تنظيمي يضمن السلامة مع عدم خنق الابتكار أو الإبداع أو الاستثمار. 

إخلاء المسؤولية: يتم توفير هذه المقالة لأغراض إعلامية فقط. لم يتم تقديمه أو الغرض منه استخدامه كنصائح قانونية أو ضريبية أو استثمارية أو مالية أو غيرها.