تعني الخطط المصرفية المفتوحة في المملكة العربية السعودية فرصًا كبيرة للتكنولوجيا المالية

برج المملكة ، الذي تديره المملكة القابضة ، يسارًا ، يقف بجانب طريق الملك فهد السريع ، مضاءً بالممرات الخفيفة لحركة المرور ، في الرياض ، المملكة العربية السعودية ، يوم السبت 9 يناير 2016. 

وسيم العبيدي | بلومبرج | صور جيتي

يطلق البنك المركزي السعودي ، مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) ، إطار عمل للخدمات المصرفية المفتوحة في المملكة ، مما يسمح بتوجه جديد بشكل كبير لقطاع معروف أكثر بكثير بتفانيه في الاستقرار بدلاً من التغيير والابتكار.    

أعلنت الهيئة التنظيمية في وقت سابق من هذا الأسبوع: "وبدعم من المشاركين في السوق ، تخطط مؤسسة النقد العربي السعودي لبدء العمل مع الخدمات المصرفية المفتوحة خلال النصف الأول من عام 2022". من المقرر أن يقدم القرار فرصًا مهمة لشركات التكنولوجيا المالية والسعوديين أنفسهم ، كما يقول السكان المحليون والخبراء في قطاع التمويل. 

وقالت تالا الجابري ، وهي سعودية وطنية ومستثمرة في رأس المال الاستثماري مقرها دبي ، لشبكة CNBC: إن خطوة البنك المركزي "تهدف إلى إحداث ثورة في كيفية قيام العملاء والتجار والمؤسسات المالية بزيادة القيمة التي يجنيونها من الوصول إلى البيانات المالية". وتتوقع أن "يفتح الباب أمام فرص تتجاوز الشمول المالي من خلال التركيز بشكل أكبر على السعوديين ليصبحوا أكثر إلمامًا بالشؤون المالية ويتحكمون في شؤونهم المالية." 

تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة ، المستخدمة في العديد من البلدان حول العالم ، لمطوري الطرف الثالث الوصول إلى بيانات العملاء (بإذن منهم) من بنوكهم والعمل كجسر لمنصات التكنولوجيا المالية مثل تطبيقات المحاسبة والتمويل الشخصي. إنه ما يمكّن منصات الدفع مثل Venmo من العمل في الولايات المتحدة.   

الفكرة هي أنه من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة الشفافة والمنظمة ، والتي تستخدم ما يسمى بواجهات برمجة التطبيقات (APIs) لتمكين مشاركة البيانات ، يمكن للعملاء والشركات التحكم بشكل أكبر في شؤونهم المالية والوصول إلى الخدمات المالية المخصصة. سيؤدي ذلك بدوره إلى فتح السوق للعديد من خدمات التكنولوجيا المالية ، مما يحفز المنافسة والابتكار وزيادة خيارات المستهلك.  

مع وجود حوالي 70٪ من سكان المملكة البالغ عددهم 34 مليون نسمة دون سن الثلاثين والمتعلمين رقمياً بدرجة عالية ، فهي سوق مربحة لمقدمي التكنولوجيا المالية والشركات الناشئة.   

يرى هشام الفالح ، الرئيس التنفيذي لشركة Lean Technologies الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ومقرها الرياض ، أن هذا ضروري لمزيد من التحديث ورقمنة الخدمات المصرفية والتمويل السعودية.   

تعمل مؤسسة النقد العربي السعودي "ببطء على تمكين المزيد والمزيد من التقنيات والابتكارات في السوق. ومع ذلك ، لا يمكن لهذه الشركات المالية الوصول إلى هذا الحد إلا دون التمكن من الوصول إلى بيانات العملاء ، لذلك يسعدني حقًا أن أرى السعودية تتبنى الخدمات المصرفية المفتوحة ". تبنت البحرين المصرفية المفتوحة العام الماضي ، وقد فعلت المؤسسات المالية ذلك في الإمارات ، وإن لم يكن ذلك جنبًا إلى جنب مع سياسة البنك المركزي الرسمية.   

موازنة الاستقرار مقابل الابتكار

ووصف الفالح القطاع المصرفي السعودي بأنه قطاع أعطى الأولوية للاستقرار بشكل كبير ، لكنه أشار إلى أن "هذا له عيب ، وهو أنه ليس الأفضل للابتكار".

"أعتقد أن هناك مصلحة متنافسة هنا بين تمكين الابتكار ولكن في نفس الوقت تحسين خصوصية العملاء وأمن البيانات وإدارة أشياء مثل AML / CFT (مكافحة غسل الأموال / مكافحة تمويل الإرهاب) والحفاظ على الاستقرار العام قال الرئيس التنفيذي السعودي.  

تظل تلك المصالح المتنافسة التي تتطلب إجراء توازن في أي سوق ؛ لكن المملكة العربية السعودية لها أهمية خاصة بسبب الوتيرة الهائلة للتغيير. 

في السنوات القليلة الماضية ، شرع ولي العهد الأمير محمد بن سلمان في تنفيذ مشاريع جزء من رؤية 2030 ، حملته الطموحة لفطم اقتصاد المملكة الغنية بالنفط عن الهيدروكربونات. كانت التحركات التي لم يكن من الممكن تصورها سابقًا مثل الإدراج العام لشركة النفط الحكومية أرامكو السعودية واستثمارات صندوق الثروة السيادية في شركات التكنولوجيا الغربية وفتح البلاد أمام السياحة غير الدينية جزءًا من هذه الخطة الأوسع لخلق وظائف جديدة وجذب الاستثمار الأجنبي.

في الشهر الماضي ، توصلت Google Cloud إلى اتفاق مع شركة أرامكو السعودية لتقديم البنية التحتية لخدمات الحوسبة السحابية. ومن المقرر أن تمهد الاتفاقية الطريق أمام شركة التكنولوجيا الأمريكية العملاقة لفتح مكتبها الأول في المملكة. يبدو أن العديد من الشركات وضعت جانبا مخاوفها من العمل في الرياض في أعقاب مقتل الصحفي جمال خاشقجي في 2018 على يد عملاء الدولة ، وانتهاكات أخرى لحقوق الإنسان.

البيانات كالنفط الجديد؟

في هذه الحالة ، قد تصبح البيانات هي الزيت الجديد. بالطريقة التي يراها الفالح ، يعتبر الوصول إلى بيانات العملاء أمرًا بالغ الأهمية للتكنولوجيا المالية مثل النفط الخام لتشغيل المصفاة.

وقال: "آمل أن يكون هذا بداية لمجتمع واقتصاد رقمي يعتمد على البيانات بدرجة أكبر".

ولكن كما هو الحال في العديد من الأسواق الناشئة ، لا سيما في الشرق الأوسط ، تخاطر البيروقراطية بتشكيل عائق كبير.

"يمكن أن نقع بسهولة في فخ وضع الكثير من الروتين ، والذي لن يؤدي إلا إلى إعاقة وتيرة التطوير والابتكار. وقال الفالح "لذلك أعتقد أنه عمل موازنة".  

"لكن رؤية مؤسسة النقد العربي السعودي تتخذ موقفًا وتضع خطة طموحة جدًا لنشر ذلك في غضون عام وعام ونصف هو بالتأكيد أمر إيجابي للغاية للسوق والاقتصاد الأوسع."

المصدر: https://www.cnbc.com/2021/01/14/saudi-arabias-open-banking-plans-mean-big-opportunities-fintech-.html